Решение по делу № 2-2329/2014 ~ М-1722/2014 от 25.03.2014

Дело № 2-2329/2014

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

13 мая 2014 года

Калининский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Мустафиной Д.И.,

при секретаре Сафиной Э.Х.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Межрегиональной общественной организации потребителей «Защита прав потребителей» в защиту интересов Газизовой А. Р. к Открытому акционерному обществу «БыстроБанк» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

Межрегиональная общественная организация потребителей «Защита прав потребителей» обратилась в суд в защиту интересов Газизовой А.Р. с иском к Открытому акционерному обществу «БыстроБанк» о защите прав потребителей. В обоснование указали, что ДД.ММ.ГГГГ между Газизовой А.Р. и ответчиком был заключен кредитный договор № №, по условиям которого Газизова А.Р. получила кредит в сумме <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки сроком на 5 лет под 16,50 % годовых.

При обращении за получением кредита сотрудники банка разъяснили, что для получения кредита ей будет необходимо оформить через банк страхование своей жизни, здоровья и потери работы. При этом сотрудник банка предоставил потребителю на подпись ряд заранее напечатанных на компьютере документов, а именно кредитный договор, полис страхования, из которых следовало, что она выразила свое согласие на заключение договора страхования с конкретной страховой компанией и поручила банку оплатить за нее страховую премию.

Согласно пункта 4.2, 6.1 договора банк обязуется перечислить со счета заемщика часть кредита в размере <данные изъяты> рубля для оплаты страховой премии страховщику. Данная страховая сумма была удержана банком из суммы кредита заемщика ДД.ММ.ГГГГ года.

В результате данных действий банка заемщик получил кредитные денежные средства за вычетом страховой премии и полис страхования от несчастных случаев и болезней и потери работы, страховщиком по которому выступает ООО Страховая группа «Компаньон».

Истец считает, что данные действия банка нарушают права потребителя, закрепленные в статье 16 ФЗ «О защите прав потребителей», в связи с чем истец просит суд взыскать с ОАО «БыстроБанк» в пользу Газизовой А.Р. убытки в размере <данные изъяты> рубля, неустойку в сумме <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, штраф за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке в сумме <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек, из которых <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек в пользу Газизовой А.Р., <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек взыскать с пользу МООП «ЗПП».

В судебном заседании представитель МОО «ЗПП» Сафиуллин Б.Т., действующий по доверенности, исковые требования поддержал в полном объеме, просил иск удовлетворить, в обоснование привел доводы, изложенные в иске.

В судебное заседание истец Газизова А.Р. не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом.

В судебное заседание представитель ответчика ОАО «БыстроБанк» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Ответчик представил суду отзыв на исковое заявление, в котором просит суд отказать истцу в удовлетворении исковых требований.

В судебное заседание представитель третьего лица ООО СГ «Компаньон» не явился, извещен надлежащим образом.

В соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав объяснения и доводы участников процесса, изучив и оценив материалы гражданского дела, дав оценку всем добытым по делу доказательствам, как в отдельности, так и в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с Конвенцией от ДД.ММ.ГГГГ «О защите прав человека и основных свобод», ст. 1 «Высокие договаривающиеся Стороны обеспечивают каждому, находящемуся под их юрисдикцией, права и свободы, определенные в разделе 1 настоящей Конвенции».

Согласно ст. 6 Конвенции «О защите прав человека и основных свобод» от ДД.ММ.ГГГГ «Каждый в случае спора о его гражданских правах и обязанностях или при предъявлении ему любого уголовного обвинения имеет право на справедливое публичное разбирательство дела в разумный срок независимым и беспристрастным судом, созданным на основании закона».

В соответствии с ч. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Защита гражданских прав осуществляется способами, предусмотренными статьей 12 названного Кодекса.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. ст. 421, 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Как следует из ст. 154 ГК РФ, для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

Согласно ст. 1 Закона РФ «О защите прав потребителей» отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, настоящим Законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.

В соответствии с ч. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полом объеме.

Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Газизовой А.Р. и ОАО «БыстроБанк» был заключен кредитный договор № №, по условиям которого Газизовой А.Р. выдан кредит в сумме <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки сроком на 5 лет под 16,50 % годовых.

Пунктом 4.2 договора предусмотрено, что в соответствии с выбранным вариантом кредитования с условием о страховании заемщик обязуется застраховать свои жизнь и здоровье на случай причинения вреда на страховую сумму <данные изъяты> рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ года.

Из материалов гражданского дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Газизовой А.Р. и ООО «Страховая Группа «Компаньон» был заключен договор страхования от несчастных случаев, выдан страховой полис серии № от ДД.ММ.ГГГГ года.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ. плательщиком Газизовой А.Р. перечислена страховая премия по договору добровольного страхования № в размере <данные изъяты> рубля на счет ООО «Страховая Группа «Компаньон». Согласно выписки по счету со счета Газизовой А.Р. списана страховая премия по договору добровольного страхования № в размере <данные изъяты> рубля.

Согласно ст. 2 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование определено как отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств существования.

В силу ст. 3 указанного закона страхование осуществляется в форме добровольного страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом.

В силу ч. 2 ст. 935 ГК РФ обязанности страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Из содержания изложенных норм права следует, что страхование является самостоятельной услугой по отношению к кредитованию, поэтому суд считает, что предоставление кредита лишь при условии обязательного оказания страхования, действительно, ущемляет права потребителя и не соответствует требованиям Закона о защите прав потребителей.

В соответствии со ст. 56 ГПК каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 56 ГПК РФ невыполнение обязанности доказывания приводит к вынесению решения в пользу стороны, доказавшей обстоятельства, на которые она ссылалась. В том случае, когда ответчик приводит возражения против иска, ссылаясь на какие-то обстоятельства, он их и доказывает.

Как указывалось выше, в соответствии с п. 4.2 кредитного договора заемщик обязуется заключить договоры страхования, предусмотренные Приложением, в любой страховой компании по своему усмотрению. Страховая премия по первоначальному договору страхования должна быть уплачена единовременно в срок, установленный договором страхования.

Таким образом, истец Газизова А.Р. вправе была выбрать любую страховую компанию по своему усмотрению.

Кроме того, из заявления Газизовой А.Р. на получение кредита следует, что Газизова А.Р. подтверждает, что ознакомлена с условиями кредитования, предусматривающими возможность получения кредита без заключения договора страхования жизни и здоровья, о чем собственноручно расписалась.

Истцом не представлено доказательств, подтверждающих то обстоятельство, что ответчик обусловил заключение кредитного договора обязательным заключением договора страхования жизни и здоровья заемщика, чем существенно нарушил право заемщика на свободный выбор услуги, а также незаконно возложил на заемщика бремя несения дополнительных расходов по страхованию.

Таким образом, у суда нет правовых оснований для взыскания с ответчика убытков, а, следовательно, требования о взыскании неустойки за неудовлетворение банком требований потребителя о возврате уплаченной страховой премии, компенсации морального вреда и предусмотренного Законом «О защите прав потребителей» штрафа также подлежат отклонению.

Проанализировав все обстоятельства по делу, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований Межрегиональной общественной организации потребителей «Защита прав потребителей» в защиту интересов Газизовой А. Р. к Открытому акционерному обществу «БыстроБанк» о защите прав потребителей.

Руководствуясь, ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░.

░░░░░:                                                                     ░░░░░░░░░ ░.░.