Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2596/2015 ~ М-2215/2015 от 10.07.2015

Дело №2-2596/2015

Решение

Именем Российской Федерации

11 августа 2015 года город Саратов

Заводской районный суд города Саратова в составе:

председательствующего судьи Матросовой Г.В.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Ермоловой И.В.,

с участием представителя ответчика Зиновьева О.А. – адвоката Маркиной Н.И., действующей на основании ордера <№> от 10 августа 2015 года,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Зиновьеву О. А. о взыскании денежных средств,

установил:

Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее в решении – АО «АЛЬФА-БАНК») обратилось в суд с иском к Зиновьеву О. А. о взыскании денежных средств.

Заявленные требования мотивированы тем, что 16 марта 2013 года ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Зиновьев О.А. заключили соглашение о кредитовании на получение потребительского кредита <№>. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями статей 432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Во исполнение Федерального закона «О внесении изменений в главу 4 части 1 Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившим силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» № 99-ФЗ от 05 мая 2014 года о приведении в соответствие с нормами данного закона на основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «АЛЬФА-БАНК» от 12 ноября 2014 года, ОАО «АЛЬФА-БАНК» изменил организационно-правовую форму с открытого акционерного общества на акционерное общество.

Согласно Уставу новое наименование банка следующее: полное фирменное наименование – акционерное общество «АЛЬФА-БАНК», сокращенное фирменное наименование – АО «АЛЬФА-БАНК».

Во исполнение соглашения о кредитовании банк перечислил денежные средства заемщику в размере <данные изъяты>.

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления физическим лицам потребительского кредита в ОАО «АЛЬФА-БАНК» <№> от 19 ноября 2012 года, а также иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом – 42% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 17 числа каждого месяца в размере <данные изъяты> рублей.

Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В настоящее время Зиновьев О.А. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами Общих правил предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.

Согласно расчету задолженности и справке по потребительскому кредиту сумма задолженности Зиновьева О.А. перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет <данные изъяты>, из которых: просроченный основной долг – <данные изъяты>, начисленные проценты – <данные изъяты>, штраф и неустойка – <данные изъяты>. Данная задолженность образовалась в период с 16 марта 2013 года по 28 ноября 2013 года.

В судебное заседание не явился представитель истца – АО «АЛЬФА-БАНК», суду представлено заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя. Не явился ответчик Зиновьев О.А., о дне слушания дела извещался по месту регистрации, согласно акту по месту регистрации не проживает. Ввиду отсутствия у Зиновьева О.А., место жительства которого не известно, представителя, судом в порядке статьи 50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в качестве его представителя назначен адвокат Саратовской коллегии адвокатов «Заводская». Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

При рассмотрении дела представитель ответчика - адвокат Маркина Н.И. возражала против удовлетворения заявленных требований, просила вынести решение в соответствии с действующим законодательством.

Заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд считает требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с частями 1 и 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что 16 марта 2013 года между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Зиновьевым О.А. заключено соглашение о кредитовании.

Неотъемлемыми условиями данного соглашения являются анкета-заявление на получение потребительского кредита от 16 марта 2013 года, Общие условия предоставления физическим лицам потребительского кредита в ОАО «АЛЬФА-БАНК».

Согласно пункту 2 анкеты-заявления на получение потребительского кредита в ОАО «АЛЬФА-БАНК» Зиновьев О.А. просит заключить соглашение о потребительском кредите, в рамках которого предоставить кредит на условиях, указанных в Общих условиях кредитования, и на индивидуальных условиях, указанных в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, согласованных им.

Согласно разделу 1 Уведомления банка об индивидуальных условиях кредитования <№> ОАО «АЛЬФА-БАНК» предоставило Зиновьеву О.А. кредит в размере <данные изъяты>, на срок - 11 месяцев, процентная ставка - 42% годовых, размер ежемесячных платежей в счет погашения кредита составляет <данные изъяты> рублей, погашение осуществляется в соответствии с графиком платежей.

Факт предоставления денежных средств подтверждается списком операций по счету Зиновьева О.А.

В силу пункта 4.1 Общих условий предоставления физическим лицам потребительского кредита в ОАО «АЛЬФА-БАНК» клиент не позднее дат, указанных в графике погашения, обязан обеспечить на текущем кредитном счете денежные средства в размере, достаточном для погашения ежемесячных платежей.

Исходя из движения по счету, Зиновьевым О.А. нарушался график платежей, в связи с чем, по состоянию на 28 ноября 2013 года образовалась задолженность в размере <данные изъяты>, из которых: сумма основного долга – <данные изъяты>, проценты - <данные изъяты>, неустойка за несвоевременную уплату основного долга – <данные изъяты>, неустойка за несвоевременную уплату процентов – <данные изъяты>, штраф за возникновение просроченной задолженности – <данные изъяты> рублей.

Указанные обстоятельства подтверждены представленным суду расчетом, который произведен в соответствии с условиями соглашения о кредитовании, сомнений у суда не вызывает.

Согласно части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Указанные положения закона закреплены в пункте 7.2 Общих условий предоставления физическим лицам потребительского кредита, согласно которому в случае нарушения клиентом сроков уплаты ежемесячных платежей, предусмотренных графиком погашения, более (двух) раз подряд банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по соглашению о потребительском кредите и в одностороннем порядке расторгнуть соглашение о потребительском кредите.

Ответчик в судебное заседание не явился, доказательств, опровергающих представленный расчёт, а также доказательств уплаты задолженности суду не представил.

С учетом указанного, суд считает возможным взыскать с ответчика сумму основного долга – <данные изъяты>, проценты - <данные изъяты>

Согласно пункту 6.2 Общих условий предоставления физическим лицам потребительского кредита при нарушении графика погашения банк взимает с клиента следующие неустойки: за нарушение срока возврата основного долга клиент уплачивает банку пени в размере процентной ставки за пользование кредитом, указанной в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, которая применяется в течение соответствующего периода, предусмотренного Уведомлением об индивидуальных условиях кредитования, от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки; за нарушение срока уплаты процентов за пользование кредитом клиент уплачивает банку пени в размере процентной ставки за пользование кредитом, указанной в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, которая применяется в течение соответствующего периода, предусмотренного Уведомлением об индивидуальных условиях кредитования, от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки; за нарушение срока уплаты комиссии за обслуживание текущего кредитного счета (при наличии таковой) клиент уплачивает банку пени в размере процентной ставки за пользование кредитом, указанной в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, от суммы просроченной комиссии за обслуживание текущего кредитного счета (при наличии таковой) за каждый день просрочки; за образование просроченной задолженности по каждому просроченному ежемесячному платежу клиент уплачивает банку штраф в размере <данные изъяты> рублей.

Исходя из представленного расчета, который сторонами не оспорен, по состоянию на 28 ноября 2013 года размер неустойки за несвоевременную уплату основного долга составляет <данные изъяты>, неустойки за несвоевременную уплату процентов – <данные изъяты>, штрафа за возникновение просроченной задолженности – <данные изъяты> рублей.

В силу статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Оценивая соразмерность размера неустойки, суд исходит из следующего.

Исходя из положений Обзора судебной     практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, применение судом статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Заявленная истцом неустойка является соразмерной последствиям нарушения обязательств по кредитному договору, в связи с чем, оснований для её снижения не имеется.

С учетом указанного, суд считает возможным взыскать с Зиновьева О.А. неустойку за несвоевременную уплату основного долга - <данные изъяты> неустойку за несвоевременную уплату процентов – <данные изъяты>, штраф за возникновение просроченной задолженности – <данные изъяты> рублей.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с Зиновьева О.А. в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Взыскать с Зиновьева О. А. в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании <№> от 16 марта 2013 года по состоянию на 28 ноября 2013 года в размере <данные изъяты>, состоящую из: суммы основного долга в размере <данные изъяты>, процентов в размере <данные изъяты>, неустойки за несвоевременную уплату основного долга в размере <данные изъяты>, неустойки за несвоевременную уплату процентов в размере <данные изъяты>, штрафа за возникновение просроченной задолженности в размере <данные изъяты> рублей.

.

Взыскать с Зиновьева О. А. в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Заводской районный суд города Саратова.

Судья: Г.В. Матросова