Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1531/2013 ~ М-1259/2013 от 21.05.2013

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 июня 2013 года город Орел

Советский районной суд г. Орла в составе :

председательствующего судьи Гудковой Е.И.

при секретаре Рыданской Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании районного суда города Орла гражданское дело по иску Межрегиональной общественной организации защиты прав потребителей «Потребители Черноземья» в интересах К.В. к Открытому акционерному обществу «Национальный банк «Траст» о взыскании комиссий, уплате процентов, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ :

Межрегиональная общественная организация защиты прав потребителей обратилась в суд с иском в интересах К.В. к Открытому акционерному обществу «Национальный банк «Траст» о взыскании комиссий, уплате процентов, компенсации морального вреда, указав, что ДД.ММ.ГГГГ. между К.В. и Национальным банком «Траст» (ОАО) был заключен договор о предоставлении кредита на <...> нужды в размере ---руб. --коп., сроком на <...> месяца под <...> % годовых. Согласно п. 2.8 заявления о предоставлении кредита на заемщика возложена обязанность по уплате ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание в размере <...> % или ---руб. --коп. от суммы кредита в месяц. Общественная организации считает, что данное условие кредитного договора является недействительным (ничтожным) и противоречит закону и просит взыскать в пользу истца ---руб. --коп. в счет возврата удержанных комиссий, проценты за пользование денежными средствами, уплаченными ответчику в качестве комиссии за зачисление кредитных средств на счет в размере ---руб. --коп., неустойку в размере ---руб. --коп., ---руб. --коп. в счет компенсации морального вреда и штраф за нарушением прав потребителей в размере <...>% от взысканной суммы в пользу каждого.

В ходе судебного разбирательства представитель Межрегиональной общественной организации защиты прав потребителей уточнила размер исковых требований в части вида и размера комиссии, размера неустойки и просила взыскать с ответчика ---руб. --коп. в счет возврата удержанных комиссий, ---руб. --коп. в виде неустойки, ---руб. --коп. в счет процентов за пользование чужими денежными средствами, ---руб. --коп. в счет компенсации морального вреда и штраф.

Представитель НБ «Траст» Гуденкова Е.В. в судебном заседании иск не признала, в случае удовлетворения требований просила применить ст.333 ГК РФю

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд считает заявленный иск подлежащим частичному удовлетворению.

К данному выводу суд пришел по следующим основаниям.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между К.В. и Национальным банком «Траст» (ОАО) был заключен договор о предоставлении кредита на <...> нужды в размере ---руб. --коп., сроком на <...> месяца под <...> % годовых.

Согласно п.2.8 заявления о предоставлении кредита на заемщика возложена обязанность по уплате ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание в размере <...> % или ---руб. --коп. от суммы кредита в месяц. Данная комиссия уплачивалась с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. ежемесячно и составляет ---руб. --коп.

Согласно п. 2.16 заявления о предоставления кредита на заемщика была возложена обязанность по уплате комиссии за зачисление кредитных средств в размере ---руб. --коп., которая уплачивается единовременно за весь срок кредита.

Обязательства по кредитному договору исполнены сторонами в полном объеме.

Проанализировав изложенное, суд считает, что действия банка по взиманию комиссии за расчетное обслуживание и за зачисление кредитных средств противоречащими ст.16 Закона «О защите прав потребителей».

Так, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения (статья 168 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением ЦБ РФ от 31.08.1998 г. N 54-П "О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата". Согласно п. 2.1.2 и 3.1 Положения Центрального банка РФ от 31.08.1998 г. N 54-П предоставление банком физическим лицам денежных средств осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица либо наличными денежными средствами через кассу банка; погашение (возврат) размещенных банком денежных средств и уплата процентов по ним могут быть произведены путем перечисления средств со счетов клиента на основании его письменного распоряжения, перевода денежных средств клиента через органы связи или другие кредитные организации, взноса клиентом наличных денежных средств в кассу банка на основании приходного ордера.

На основании приведенных норм, суд считает, что предоставление (погашение) кредита не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета.

Согласно части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

К банковским операциям статьей 5 названного Закона, в том числе отнесено, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26 марта 2007 г. N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, открытие банковского счета не является банковской операцией, в том смысле, который следует из части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", в связи с чем, фактические действия банка по открытию и ведению счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер.

Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от 2 декабря 1990 г. "О банках и банковской деятельности", иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссии, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена, в связи с чем, условия договора в этой части являются ничтожными.

Доводы ответчика по делу в обоснование возражений против иска основаны на неправильном толковании норм материального и процессуального права, поскольку заявленные истцом требования основаны не на изменении или расторжении договора, а на возмещении убытков в соответствии с частью 1 статьи 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей".

Таким образом, с банка в виду ничтожности условий договора и соответствии со ст.1102,1103 ГК РФ подлежит взысканию ---руб. --коп. в счет возврата удержанных комиссий. ( ---руб. --коп.).

В связи с тем, что банк допустил нарушение прав потребителей, в пользу истца подлежит взысканию неустойка по ст.28 Закона «О защите прав потребителей».

До предъявления настоящего иска МОО ЗПП «Потребители Черноземья» обращалась к ответчику с требованием о возврате потребителю комиссий в добровольном порядке. Требование было получено банком ДД.ММ.ГГГГ., срок для удовлетворения претензии истёк ДД.ММ.ГГГГ., следовательно, период просрочки исполнения обязательства с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. ( день предъявления иска) составляет <...> дня. Расчет неустойки производится следующим образом : ---руб. --коп.. Поскольку размер неустойки не может превышать стоимость услуг, она должна быть равна ---руб. --коп.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ и возражениями ответчика суд считает необходимым снизить размер неустойки до ---руб. --коп., так как взыскание неустойки в полном размере приведет к тому, что размер взысканных сумм будет равен сопоставим с размером кредита и превысит размер процентов за пользование кредитом.

Суд также считает, что в пользу истца по ст.15 Закона «О защите прав потребителей» подлежит компенсации моральный вред за включение в договор условий, ущемляющих права потребителя. Заявленный истцом размер морального вреда ---руб. --коп. суд считает необоснованным. При отсутствии пояснений со стороны истца, суд считает достаточной компенсацию в размере ---руб. --коп..

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании процентов по ст.395 ГК РФ, которое подлежит удовлетворению как законное и обоснованное. Начисление и взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами представляет собой меру гражданско-правовой ответственности за пользование чужими денежными средствами.

В постановлении Пленума ВАС РФ № 13/14 от 08.10.1998 (в ред. от 04.12.2000) «О практике применения положений Гражданского Кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» указано, что при расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования ЦБ РФ число дней в году (месяцев) принимается равным соответственно 360 и 30 дням. При взыскании суммы долга в судебном порядке и при отсутствии в договоре соглашения о размере процентов суд вправе определить, какую учетную ставку банковского процента следует применить: на день предъявления иска или на день вынесения решения суда.

Расчет процентов, произведенный истцом, проверен судом и является правильным.

Таким образом, в пользу истца подлежит взысканию ---руб. --коп. в виде процентов за пользование чужими денежными средствами.

В силу ч.6 ст.13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

На основании изложенного, суд полагает правомерным взыскать с банка штраф в пользу истца в размере <...>% от взысканной суммы, <...>% от которой перечислить в пользу Межрегиональной общественной организации защиты прав потребителей «Потребители Черноземья», то есть по ---руб. --коп. в пользу каждого.

На основании ст.98 ГПК РФ с банка подлежит взысканию госпошлина в доход бюджета муниципального образования г.Орел через ИФНС по г.Орлу в размере ---руб. --коп.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ :

Иск – удовлетворить частично.

Взыскать с Национального банка «Траст» (ОАО) в пользу К.В. ---руб. --коп. в счет возврата удержанных комиссий, ---руб. --коп. в виде неустойки, ---руб. --коп. в счет процентов за пользование чужими денежными средствами, ---руб. --коп. в счет компенсации морального вреда.

Взыскать с Национального банка «Траст» (ОАО) в пользу К.В. и Межрегиональной общественной организации защиты прав потребителей «Потребители Черноземья» штраф за нарушением прав потребителей в размере по ---руб. --коп. в пользу каждого.

В остальной части иска- отказать.

Взыскать с Национального банка «Траст» (ОАО) госпошлину в бюджет муниципального образования г.Орел через ИФНС РФ по г.Орлу в размере ---руб. --коп.

Решение может быть обжаловано в Орловский областной суд в течение месяца с момента вынесения мотивированного решения суда, которое изготовлено ДД.ММ.ГГГГ..

ПРЕДСЕДАТЕЛЬСТВУЮЩИЙ Гудкова Е.И.