Судебный акт #1 (Определение) по делу № 11-11/2018 от 20.11.2018

М/судья Жадеева Ю.Н.

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

с. Старое Шайгово 26 декабря 2018 года

Старошайговский районный суд Республики Мордовия в составе председательствующего Акмайкина С.Ф.,

при секретаре Лушкиной Э.Н.,

рассмотрев гражданское дело по иску ПАО Национальный Банк «Траст» к Алямкину Е.В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

по апелляционной жалобе ответчика на решение мирового судьи судебного участка Старошайговского района Республики Мордовия от 25 сентября 2018 года,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Национальный Банк «Траст», обратилось в мировой суд судебного участка Старошайговского района Республики Мордовия с иском к Алямкину Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в исковом заявлении на следующие обстоятельства и доводы.

15.08.2013 года Банк «ТРАСТ» (истец) и Алямкин Е.В. (ответчик) заключили договор о предоставлении и обслуживании карты № ( Договор о ФИО2) на основании и условиях Заявления - оферты клиента, на основании которого также был заключен кредитный договор № 2297849274 от 10.04.2013 года (далее - Договор 1).

Договоры №2310437701 и 2297849274 заключены в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ и кредит по Договору №2297849274 был предоставлен на условиях, содержащихся в Заявлении о предоставлении кредита, Условиях предоставления и обслуживания кредитов, тарифах.

Заявление о предоставлении кредита содержало оферту Клиента о заключении с ним смешанного договора, содержащего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты (далее - «Договор о расчетной карте», Договор №2310437701) в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт БАНК «ТРАСТ» (далее - «Условия по Расчетной карте»), Тарифами по международной расчетной банковской карте БАНК «ТРАСТ» (далее - «Тарифы по расчетной карте»), а также иными документами, содержащими условия кредитования.

В Заявлении Заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора №2297849274 являются действия Кредитора по открытию ему счета и специального карточного счета ( СКС), а Условия, Тарифы и График платежей являются неотъемлемой частью Заявления и Договора №2297849274.

В cooтветствии с п. 5.10 Условий по Расчетной Карте Клиент обязан погашать задолженность путем уплаты не менее Минимальной суммы погашения в течение Платежного периода, следующего за Расчетным периодом.

В случае неуплаты Минимальной суммы погашения в установленные сроки или оплаты неполной суммы погашения, с должника взимается штраф за пропуск оплаты Минимальной cуммы погашения в cooтветствии с Тарифами.

Согласно п.5.13 Условий по Расчетной Карте в случае, если до окончания Платежного периода Клиент не погасил задолженность по оплате Минимальной суммы погашения, возникает просроченная задолженность, которая состоит из процентов, неуплаченных и включенных в Минимальную cумму погашения и основного долга, включенного в Минимальную сумму погашения.

Истец ПАО Национальный Банк «Траст» указывает, что в нарушение Условий по Расчетной Карте и положений законодательства должник Алямкин Е.В. не предпринимает мер к погашению имеющейся задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых обязательств по плановому погашению текущей задолженности по Договору №2310437701, что подтверждается выписками по счету №.

В своем Заявлении Заемщик, то есть ответчик Алямкин Е.В., выразил свое согласие с Условиями по Расчетной Карте, с Тарифами по Расчетной Карте, обязался их соблюдать и просил Банк заключить с ним Договор о Расчетной Карте, в рамках которого в соответствии с Условиями по Расчетной Карте просил открыть ему банковский счет/счета (Счет Расчетной Карты) и предоставить в пользование международную расчетную Банковскую карту/карты БАНК «Траст» (ПАО) с лимитом разрешенного овердрафта

( Расчетная Карта).

Согласно п. 2.1 Условий по Расчетной Карте Банк заключает с Клиентом Договор путем акцепта оферты Клиента, содержащейся в Заявлении, путем открытия Специального карточного счета.

Одновременно Банк акцептует оферту Клиента о предоставлении Карты путем выпуска Карты.

Датой заключения Договора является дата активации Карты Клиентом. Карта передается Клиенту не активированной либо может быть активирована Банком в автоматическом режиме по заявлению Клиента непосредственно при её выдаче. Для проведения Операций по Карте Клиент должен поставить подпись на обратной стороне Карты и активировать ее (в случае, если Карта не была активирована автоматически при её выдаче), позвонив в Центр обслуживания клиентов Банка по телефону, либо обратившись в отделение Банка.

При обращении Клиента по телефону Карта активируется Банком, если Клиент назовет Банку по телефону соответствующую информацию, позволяющую Банку идентифицировать Клиента. Карта активируется Банком при обращении Клиента в отделение Банка на основании предъявленного Клиентом документа, удостоверяющего личность.

Таким образом, в связи с заключением Банком и Заемщиком Договора №2297849274 Заемщик получает на руки Расчетную Карту, с условиями пользования которой он заранее согласился.

Впоследствии по своему желанию Заемщик может активировать данную Расчетную Карту, тем самым заключив иной договор - Договор №2310437701 (Договор о Расчетной Карте).

Банк исполнил взятые на себя обязательства. Должник получил Расчетную Карту (номер карты указан в расчете задолженности, далее именуемом «график платежей») с лимитом разрешенного овердрафта на следующих условиях:

размер лимита разрешенного овердрафта - 150 000 руб.,

проценты за пользование кредитом - 51,10 % годовых;

Таким образом, Банк и Заемщик по обоюдному согласию заключили новый договор (Договор 2310437701), которому был присвоен № 2310437701.

В соответствии с п. 5.5 Условий по Расчетной Карте Кредит предоставляется Банком Клиенту для совершения Операций по Специальному карточному счету, проведение которых не ограничено Условиями по Расчетной Карте, при недостатке или отсутствии собственных денежных средств на Специальном карточном счете для совершения Операций.

Под операциями понимаются безналичные платежи (в том числе, оплата товара/ услуги в организациях торговли/ сферы услуг), получение наличных денежных средств в пунктах выдачи наличных и в банкоматах, внесение наличных денежных средств и зачисление денежных средств на Специальный карточный счет.

Истец указывает, что ответчик Алямкин Е.В. неоднократно нарушал условия Договора и по состоянию на 16.07.2018 года задолженность за ним по Договору, согласно прилагаемому Расчету задолженности (далее именуемый «График платежей») составляет 216 212 руб., из которой сумма просроченной задолженности за период с 15.06.2017 (дата выхода на просрочку) по 14.09.2017 (дата окончания расчетных периодов, за которые образовалась задолженность) выразилась суммой 18 248 руб. 32 коп.

Исходя из того, что по условиям кредит считается предоставленным в дату отражения суммы операции, произведенной за счет денежных средств, предоставленных Банком по счету Клиента, истец просил в исковом заявлении взыскать только сумму просроченной задолженности, образовавшуюся в период с 15.06.2017 (дата выхода на просрочку) по 14.09.2017 г. (дата окончания расчетных периодов, за которые образовалась задолженность) в размере 18 248 руб. 32 коп., в том числе суммы:

просроченный основной долг в сумме I 324 руб. 61 коп.;

просроченные проценты за пользование кредитом в сумме 16 923 руб. 71 коп.

Решением мирового судьи судебного участка Старошайговского района Республики Мордовия от 25 сентября 2018 года в удовлетворение иска взыскано с Алямкина Е.В. в пользу Публичного Акционерного (ПАО) Национальный Банк «Траст» задолженность по договору № 2310437701 от 15.08.2013 года за период с 15 июня 2017 года по 14 сентября 2017 года в размере 18 248 руб. 32 коп., в том числе просроченный основной долг в сумме I 324 руб. 61 коп.; просроченные проценты за пользование кредитом в сумме 16 923 руб. 71 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 730 руб., а всего -18 978 руб. 32 коп.

В апелляционной жалобе ответчик Алямкин Е.В. считает решение мирового судьи незаконным и необоснованным, просит об отмене обжалуемого решения и о принятии нового судебного акта об отказе в иске.

Не оспаривая факт заключения самого договора о предоставлении и обслуживании карты и выдачи расчетной карты и пользования банковскими средствами в размере 150 000 руб., ответчик в жалобе ссылается на то, что он не был осведомлен о размере годовой процентной ставки в 51, 1 %, не знал юридических особенностей договора, не вчитывался в его текст и считает, что он свои обязательства по договору выполнил согласно его расчетам и приложенным квитанциям, при условии, если бы кредитные средства были предоставлены под 9,2 % с учетом ставки рефинансирования Центрального банка РФ.

В суде апелляционной инстанции представитель истца ПАО Национальный Банк «Траст» не участвовал, о времени рассмотрения дела был надлежаще извещен, о причине неявки не сообщено.

Ответчик Алямкин Е.В. в суде просил удовлетворить апелляционную жалобу, ссылаясь на те же, приведенные в жалобе обстоятельства и доводы.

Районный суд в соответствии с положениями ст.167 ГПК РФ признал возможным рассмотрение дела по жалобе истца в отсутствие его представителя.

Выслушав объяснения ответчика Алямкина Е.В., изучив документы, имеющиеся в деле, суд приходит к следующим выводам.

Материалами гражданского дела подтверждается, что между сторонами на основании и условиях Заявления - оферты Клиента -    Алямкина Е.В. были заключены в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ, договор о предоставлении и обслуживании карты № 2310437701 от 15.08.2013 года (Договор о Расчетной Карте) и на его основе - кредитный договор № 2297849274 от 10.04.2013 года.

Кредит по Договору №2297849274 был предоставлен ответчику на условиях, содержащихся в его Заявлении о предоставлении кредита, Условиях предоставления и обслуживания кредитов, тарифах.

Заявление о предоставлении кредита содержало оферту Алямкина Е.В. о заключении с ним смешанного договора, содержащего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты (Договор о расчетной карте - Договор №2310437701) в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт БАНК «ТРАСТ» (далее - «Условия по Расчетной карте»), Тарифами по международной расчетной банковской карте БАНК «ТРАСТ» (далее - «Тарифы по расчетной карте»), а также иными документами, содержащими условия кредитования.

В заявлении заемщик Алямкин Е.В. согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора №2297849274 являются действия Кредитора по открытию ему счета и специального карточного счета, а Условия, Тарифы и График платежей являются неотъемлемой частью Заявления и Договора № 2297849274.

В своем Заявлении заемщик Алямкин Е.В. выразил также свое согласие с Условиями по Расчетной Карте, тарифами по Расчетной Карте, обязался их соблюдать и просил Банк заключить с ним Договор о Расчетной Карте, в рамках которого в соответствии с Условиями по Расчетной Карте просил об открытии ему банковского счета, то есть - Счета расчетной карты и предоставить в пользование международную расчетную Банковскую карту/карты БАНК «Траст» (ПАО) с лимитом разрешенного овердрафта (Расчетная Карта).

В связи с заключением Банком и ответчиком Договора №2297849274 Алямкин Е.В. получил на руки Расчетную Карту, с условиями пользования которой, приведенными выше и в исковом заявлении, он заранее согласился, а затем по своему желанию активировал данную Расчетную Карту и тем самым заключил другой договор - Договор №2310437701 (Договор о Расчетной Карте).

Материалами дела подтверждается, что Банк исполнил взятые на себя обязательства и должник Алямкин Е.В. получил Расчетную Карту (номер карты указан в расчете задолженности, далее именуемом «график платежей») с лимитом разрешенного овердрафта на следующих условиях:

размер лимита разрешенного овердрафта - 150 000 руб.,

проценты за пользование кредитом - 51,10 % годовых;

В cooтветствии с п. 5.10 Условий по Расчетной Карте Клиент обязан погашать задолженность путем уплаты не менее Минимальной суммы погашения в течение Платежного периода, следующего за Расчетным периодом.

В случае неуплаты Минимальной суммы погашения в установленные сроки или оплаты неполной суммы гашения, с должника взимается штраф за пропуск оплаты Минимальной cуммы погашения в cooтветствии с Тарифами.

Согласно п.5.13 Условий по Расчетной Карте в случае, если до окончания Платежного периода Клиент не погасил задолженность по оплате Минимальной суммы гашения, возникает просроченная задолженность, которая состоит из процентов неуплаченных и включенных в Минимальную cумму гашения и основного долга, включенного в Минимальную сумму погашения.

Из материалов дела усматривается, что в нарушение Условий по Расчетной Карте и положений законодательства должник Алямкин Е.В., имея задолженность, не погашает ее в соответствии с принятыми на себя обязательствами по плановому погашению текущей задолженности по Договору №2310437701, что подтверждается выписками по счету №.

По состоянию на 16.07.2018 года задолженность по Договору, согласно прилагаемому расчету задолженности (Графику платежей) составляет 216 212 руб., из которой сумма просроченной задолженности за период с 15.06.2017 (дата выхода на просрочку) по 14.09.2017 (дата окончания расчетных периодов, за которые образовалась задолженность) выразилась суммой 18 248 руб. 32 коп.

Исходя из того, что по условиям кредит считается предоставленным в дату отражения суммы операции, произведенной за счет денежных средств, предоставленных Банком по счету Клиента, истец обоснованно требует в исковом заявлении взыскать только сумму просроченной задолженности, образовавшуюся в вышеуказанный период в размере 18 248 руб. 32 коп., в том числе суммы:

просроченный основной долг в сумме I 324 руб. 61 коп.;

просроченные проценты за пользование кредитом в сумме 16 923 руб. 71 коп.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Исходя из требований ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п.1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда Банк осуществляет платежи со счета [клиента, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит со дня осуществления такого платежа.

Согласно п.2 ст. 850 ГК РФ, права и обязанности сторон в этом случае определяются правилами о займе и кредите.

В силу положений ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 408 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом.

Установлено, что договорные обязательства, отраженные в вышеприведенных документах, включая сведения о проценте годовых, ответчиком Алямкиным Е.В. приняты на себя добровольно, осознанно и он имел возможность с ними ознакомиться, для чего прибегнуть к услугам юриста и своевременно оспорить заключенные договора, в том числе относительно установленных процентов годовых, чего им до предъявления к нему иска им не сделано и с встречными исковыми требованиями он не обращался.

Проверив доводы сторон, правильность произведенных расчетов истца, принятых также во внимание мировым судьей, районный суд не усматривает оснований для отмены либо изменения обжалуемого решения мирового судьи и удовлетворения жалобы ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.328 Гражданского процессуального кодекса РФ, районный суд

О П Р Е Д Е Л И Л:

Решение мирового судьи судебного участка Старошайговского района Республики Мордовия от 25 сентября 2018 года оставить без изменения, апелляционную жалобу ответчика - без удовлетворения.

Судья: подпись

Копия верна.Судья Старошайговского

районного суда Республики Мордовия С.Ф. Акмайкин