Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-16319/2016 ~ М-9928/2016 от 04.07.2016

Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ года Советский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Яниевой А.А.,

при секретаре ФИО6,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Красноярской региональной общественной организации «ФИО2» действуя в ФИО3 в ФИО3 ФИО1 к Публичному акционерному обществу «ФИО4 ФИО5» о ФИО2 прав ФИО2,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО2 «ФИО2» действуя в ФИО3 В.Ю. обратилось в суд с исковым заявлением к ПАО «ФИО4 ФИО5» о ФИО2 прав ФИО2.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 ФИО9 и ОАО «ФИО4 ФИО5» (после изменения наименования ПАО «ФИО4 ФИО5») заключен Кредитный договор № на сумму 464 000 рублей. В заявление на страхование ответчиком были включены условия не соответствующие закону и ущемляющие права ФИО2, а именно: обязывающие заемщика уплатить плату за подключение к программе страхования в размере 38 311,93 рублей. Также ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 ФИО10 и ОАО «ФИО4 ФИО5» (после изменения наименования ПАО «ФИО4 ФИО5») заключен Кредитный договор № на сумму 110 000 рублей. В заявление на страхование ответчиком были включены условия не соответствующие закону и ущемляющие права ФИО2, а именно: обязывающие заемщика уплатить плату за подключение к программе страхования в размере 9 900 рублей. Просят взыскать с ответчика в пользу ФИО3 ФИО11. 38 311,93 рублей, уплаченных в качестве комиссии за подключение к программе страхования по договору №, 9 900 рублей уплаченных в качестве комиссии за подключение к программе страхования по договору №, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 11 342,45 рублей, убытки в размере 34 473,43 рублей, компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей, штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу ФИО2, из которого пятьдесят процентов перечислить в пользу ФИО2 «ФИО2».

Истец ФИО3 В.Ю., представитель ФИО2 «ФИО2» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно, надлежащим образом, просили рассмотреть исковое заявление в их отсутствие.

Представитель ответчика, представитель третьего лица ООО СК «ФИО4 страхование», ОАО «Страховая компания «Альянс», в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещались своевременно и надлежащим образом.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела.

Исследовав материалы дела в их совокупности и взаимосвязи, выслушав представителя ответчика, суд полагает необходимым в удовлетворении заявленных требований отказать, исходя из следующего.

Согласно ст. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №15-ФЗ «О введении в действие части второй ГК РФ», п. 1 ст.1 Закона Российской Федерации «О ФИО2 прав ФИО2», отношения с участием ФИО2 регулируются ГК РФ, Законом о ФИО2 прав ФИО2, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Статьей 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О ФИО5 и банковской деятельности» предусмотрено, что отношения между ФИО5, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со статьей 10 Закона Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О ФИО2 прав ФИО2» продавец (исполнитель) обязан своевременно предоставлять ФИО2 необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Продавец (исполнитель) не вправе без согласия ФИО2 выполнять дополнительные работы, услуги за плату (ч. 3 ст. 16 Закона).

Статьей 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ).

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору ФИО5 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Исполнение обязательств заемщика по возврату суммы полученного кредита может обеспечиваться залогом, поручительством, неустойкой, а также иными способами, предусмотренными законом или договором (ст.329 ГК РФ).

Согласно ч.2 ст.935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем, такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. ФИО5 предоставляет денежные средства (кредит) на условиях, предусмотренных им в кредитном договоре. При этом, заключая кредитный договор, заемщик добровольно принимает на себя обязательство вернуть предоставленные ему ФИО5 денежные средства, уплатить проценты, а также надлежащим образом исполнять все иные обязательства по кредитному договору. С учетом вышеуказанным норм страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита, если принято заемщиком добровольно, при наличии полной информации о характере и стоимости дополнительных услуг.

В силу п.3 ст.10 ГК РФ при разрешении споров суд по общему правилу исходит из презумпции разумности и добросовестности действий участников гражданских правоотношений, если не доказано обратное.

На основании ст.9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными ФИО2 Законом Российской Федерации «О ФИО2 прав ФИО2» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, положения которой следует рассматривать во взаимосвязи с положениями п.3 ст.123 Конституции Российской Федерации и ст.12 ГПК РФ, закрепляющими принципы состязательности гражданского судопроизводства и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «ФИО4 ФИО5» (после изменения наименования ПАО «ФИО4 ФИО5») и ФИО3 ФИО12 был заключен Кредитный договор №, в соответствии с которым истцу предоставлен кредит в сумме 464 000 рублей, сроком на 60 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 22,5 % годовых.

В рамках Кредитного договора № заемщику был открыт текущий банковский счет №, на который на основании заявления заемщика/созаемщика на зачисление кредита от ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 ФИО13 ФИО5 перечислил денежные средства по кредиту.

Согласно заявления на страхование в Красноярское городское отделение № ОАО «ФИО4 ФИО5» от ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 ФИО14 понимал и соглашался, с тем, что, подписывая настоящее Заявление на страхование, он будет выступать Застрахованным лицом по Договору страхования от несчастных случаев и болезней заемщика ОАО «ФИО4 ФИО5» на условиях, указанных в «Условиях участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «ФИО4 ФИО5», он ознакомился с условиями страхования, понимает и согласен с ними. Истец подтверждает, что участие в Программе страхования является добровольным и ее отказ от участия в Программе страхования не повлечет отказа в предоставлении банковских услуг, он может пользоваться услугами, предоставленными в рамках Программы страхования, если отсутствуют ограничения для ее участия в Программе страхования; что плата за подключение к Программе страхования подлежит оплате в соответствии с тарифами ФИО5, плата за подключение к Программе состоит из комиссии за подключение клиента к Программе страхования и компенсации расходов ФИО5 на оплату ФИО4 премий Страховщику. Истец ознакомлен с тарифами ФИО5 и согласился оплатить сумму платы за подключение к Программе страхования в размере 38 311,93 рублей за весь срок кредитования.

ФИО3 ФИО15 подписав заявление от ДД.ММ.ГГГГ, подтвердил, что ему разъяснено и понятно, что подключение к программе страхования является добровольным и не влияет на предоставление ФИО5 услуги по кредитованию, что он может сам выбрать любую страховую компанию из предложенных ФИО5, может самостоятельно приобрести страховую ФИО2 в любой ФИО4 компании вне ФИО5, без участия ФИО5.

Таким образом, заемщику была предоставлена полная информация о стоимости услуги по подключению к Программе страхования, также она была предоставлена до заключения кредитного договора.

Услуга ФИО5 по подключению к Программе страхования является самостоятельной платной услугой, которой воспользовался истец, дав на ее предоставление письменное согласие.

ФИО5 при предоставлении данной услуги выполнил требования п. 2 ст. 10 Закона РФ «О ФИО2 прав ФИО2» об обязанности предоставления клиентам информации об услуге подключения к Программе добровольного страхования жизни и здоровья клиентов, ее платности, сроке предоставления услуги.

Поскольку страхование жизни и здоровья напрямую с кредитованием не связано и страхование в силу ч.2 п.1 ст.ст.432, 819 ГК РФ не является существенным условием кредитного договора, то клиент ФИО5, действуя в своих ФИО3, может либо акцептовать данную оферту, согласившись на оказание услуги по подключению к Программе страхования, либо отказаться от нее.

Ни заключенный между сторонами кредитный договор, ни условия подключения к Программе страхования, ни решение ФИО5 о выдаче кредита истцу, а также иные материалы дела, не содержат доказательств того, что отказ истца от подключения к Программе страхования мог повлечь отказ в заключении кредитного договора и выдаче кредита. Несмотря на обеспечение обязательств договором страхования, истец от оформления кредитного договора и получения кредита не отказалась, возражений против предложенных ФИО4 компанией условий не заявляла, в иные страховые компании не обращалась.

Кроме того, ФИО3 ФИО16 подтвердил, что ему предоставлена вся необходимая и существенная информация о Страховщике и ФИО4 услуге, в том числе связанная с заключением и исполнением договора страхования, указал, что ознакомлен с Условиями участия и согласен с ними, в том числе с тем, что участие в программе добровольного страхования жизни, здоровья (в том числе назначение им выгодоприобретателем ОАО СК «Альянс») и его отказ от участия в программе страхования (в том числе назначение им выгодоприобретателем ОАО СК «Альянс») не повлечет отказа в предоставлении банковских услуг. Также ФИО3 ФИО17 указал о своем согласии оплатить суммы платы за подключение к программе страхования в размере 38 311,93 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 В.Ю. обратился в ОАО «ФИО4 ФИО5» с требованием вернуть денежные средства в сумме 38 311,93 рублей, уплаченные им в счет оплаты услуг по страхованию.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «ФИО4 ФИО5» (после изменения наименования ПАО «ФИО4 ФИО5») и ФИО3 ФИО18 был заключен Кредитный договор №, в соответствии с которым истцу предоставлен кредит в сумме 110 000 рублей, сроком на 60 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 22,3 % годовых.

В рамках Кредитного договора № заемщику был открыт текущий банковский счет №, на который на основании заявления заемщика/созаемщика на зачисление кредита от ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 ФИО19 ФИО5 перечислил денежные средства по кредиту.

Согласно заявления на страхование в Красноярское городское отделение № ОАО «ФИО4 ФИО5» от ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 В.Ю. понимал и соглашался, с тем, что, подписывая настоящее Заявление на страхование, он будет выступать Застрахованным лицом по Договору страхования от несчастных случаев и болезней заемщика ОАО «ФИО4 ФИО5» на условиях, указанных в «Условиях участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «ФИО4 ФИО5», он ознакомился с условиями страхования, понимает и согласен с ними. Истец подтверждает, что участие в Программе страхования является добровольным и ее отказ от участия в Программе страхования не повлечет отказа в предоставлении банковских услуг, он может пользоваться услугами, предоставленными в рамках Программы страхования, если отсутствуют ограничения для ее участия в Программе страхования; что плата за подключение к Программе страхования подлежит оплате в соответствии с тарифами ФИО5, плата за подключение к Программе состоит из комиссии за подключение клиента к Программе страхования и компенсации расходов ФИО5 на оплату ФИО4 премий Страховщику. Истец ознакомлен с тарифами ФИО5 и согласился оплатить сумму платы за подключение к Программе страхования в размере 9 900 рублей за весь срок кредитования.

ФИО3 ФИО20 подписав заявление от ДД.ММ.ГГГГ, подтвердил, что ему разъяснено и понятно, что подключение к программе страхования является добровольным и не влияет на предоставление ФИО5 услуги по кредитованию, что он может сам выбрать любую страховую компанию из предложенных ФИО5, может самостоятельно приобрести страховую ФИО2 в любой ФИО4 компании вне ФИО5, без участия ФИО5.

Таким образом, заемщику была предоставлена полная информация о стоимости услуги по подключению к Программе страхования, также она была предоставлена до заключения кредитного договора.

Услуга ФИО5 по подключению к Программе страхования является самостоятельной платной услугой, которой воспользовался истец, дав на ее предоставление письменное согласие.

ФИО5 при предоставлении данной услуги выполнил требования п. 2 ст. 10 Закона РФ «О ФИО2 прав ФИО2» об обязанности предоставления клиентам информации об услуге подключения к Программе добровольного страхования жизни и здоровья клиентов, ее платности, сроке предоставления услуги.

Поскольку страхование жизни и здоровья напрямую с кредитованием не связано и страхование в силу ч.2 п.1 ст.ст.432, 819 ГК РФ не является существенным условием кредитного договора, то клиент ФИО5, действуя в своих ФИО3, может либо акцептовать данную оферту, согласившись на оказание услуги по подключению к Программе страхования, либо отказаться от нее.

Ни заключенный между сторонами кредитный договор, ни условия подключения к Программе страхования, ни решение ФИО5 о выдаче кредита истцу, а также иные материалы дела, не содержат доказательств того, что отказ истца от подключения к Программе страхования мог повлечь отказ в заключении кредитного договора и выдаче кредита. Несмотря на обеспечение обязательств договором страхования, истец от оформления кредитного договора и получения кредита не отказалась, возражений против предложенных ФИО4 компанией условий не заявляла, в иные страховые компании не обращалась.

Кроме того, ФИО3 ФИО21 подтвердил, что ему предоставлена вся необходимая и существенная информация о Страховщике и ФИО4 услуге, в том числе связанная с заключением и исполнением договора страхования, указал, что ознакомлен с Условиями участия и согласен с ними, в том числе с тем, что участие в программе добровольного страхования жизни, здоровья (в том числе назначение им выгодоприобретателем ООО СК «ФИО4 страхование») и его отказ от участия в программе страхования (в том числе назначение им выгодоприобретателем ООО СК «ФИО4 страхование») не повлечет отказа в предоставлении банковских услуг. Также ФИО22 указал о своем согласии оплатить суммы платы за подключение к программе страхования в размере 9 900 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 В.Ю. обратился в ОАО «ФИО4 ФИО5» с требованием вернуть денежные средства в сумме 9 900 рублей, уплаченные им в счет оплаты услуг по страхованию.

Оценивая представленные сторонами и исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности и взаимосвязи по правилам ст.67 ГПК РФ, суд приходит к следующему:

Как следует из материалов дела, кредитными договорами не предусмотрено положение, обуславливающее заключение кредитного договора обязательным заключением договора страхования жизни и здоровья заемщика. Более того, в кредитных договорах указано, что решение ФИО5 о предоставлении кредита не зависит от согласия клиента на страхование. Данные договора подписан истцом лично.

Согласно заявлениям на страхование истец выразил согласие быть застрахованным лицом по Договору страхования от несчастных случаев и болезней на случай наступления ФИО4 случаев в соответствии с «Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков» ОАО «ФИО4 ФИО5», и просил включить его в список застрахованных лиц.

Он подтвердил, что ознакомлен с Условиями участия в программе страхования, в том числе о том, что участие в Программе страхования является добровольным и отказ от участия в Программе не повлечет отказа от предоставления банковских услуг.

Также истец ознакомлен с тарифами ФИО5 и согласен оплатить плату за подключение к Программе страхования по Кредитному договору № в размере 38 311,93 рублей, а по Кредитному договору № в размере 9 900 рублей.

Таким образом, при обращении Истца за получением кредита ФИО5 информировал его о возможности подключиться к Программе страхования. Истец, ознакомившись с Условиями участия в Программе страхования, в том числе с тем, что участие в данной Программе страхования является добровольным, а отказ от участия в Программе страхования не влечет отказ в предоставлении кредита, изъявил желание подключиться, что подтвердил собственноручной подписью в Заявлении на страхование.

С учетом выраженного намерения истца заключить договор страхования, ему оказана данная услуга, и с его счета была списана сумма кредита для оплаты страхового взноса страховщику согласно заявлению истца.

Допустимость наличия в кредитном договоре указания на возможность застраховать свою жизнь предусмотрена также Указаниями Центрального ФИО5 РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-у «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита», пункт 2.2. которого предусматривает включение в расчет полной стоимости кредита платежей заемщика в пользу третьих лиц, в том числе, ФИО4 компаний.

Обязанность заемщика по личному страхованию не вытекает из условий кредитного договора и не предусмотрена условиями кредитования (пп.1 п. 2 ст.432, ст.431, ст.819 ГК РФ), что подтверждается условиями кредитного договора и Условиями предоставления кредита. Кредитный договор не содержит положений о взимании с Заемщика ФИО5 платы или комиссии за подключение к Программе страхования как обязательном условии выдачи кредита, без которого кредит не мог бы быть выдан.

Решение о выдаче кредита принимается ФИО5 ранее подписания заявления на страхование и не содержит привязки к намерению/отсутствию намерения клиента подключиться к Программе. Подключение к программе страхования осуществляется уже после заключения кредитного договора.

При заключении кредитного договора ответчик предоставил истцу полную и достоверную информацию и о кредитном договоре и о договоре страхования, истец дал свое согласие по предложенным ему условиям.

Подписав договор, истец также подтвердил, что он получил соответствующие документы, в том числе – Условия договора.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 16 Закона РФ «О ФИО2 прав ФИО2» условия договора, ущемляющие права ФИО2 по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области ФИО2 прав ФИО2, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные ФИО2 вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме (ч. 2).

Как следует из содержания заключенных кредитных договоров, решение о предоставлении кредита не зависит от согласия клиента на страхование.

С данным условием истец был ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись в договорах.

Доказательств тому, что отказ истца от страхования мог повлечь отказ ФИО5 в заключении кредитных договоров, суду представлено не было.

Изложенное свидетельствует о том, что условие о страховании не относится к навязыванию ФИО4 приобретения дополнительной услуги, поскольку ФИО5 не реализует услугу по страхованию, а сама услуга взаимосвязана с кредитным договором, являясь его составной частью. Такие условия договора с учетом положений ст. 16 Закона РФ «О ФИО2 прав ФИО2» не ущемляют установленные законом права ФИО2, поскольку включение ФИО5 в договор с заемщиком условия страхования само по себе не нарушает прав ФИО2, если заемщик имел возможность заключить с ФИО5 кредитный договор и без такого условия.

В рамках Программы страхования и в соответствии со ст.934 ГК РФ ФИО5 заключает договор страхования в качестве страхователя со страховыми компаниями, застрахованными лицами по которому выступают заемщики ФИО5, изъявившие желание участвовать в Программе страхования.

Программа страхования направлена на обеспечение возвратности кредита, что соответствует положениям п.1 ст.819 ГК РФ и Закона о ФИО5, устанавливающего одним из принципов функционирования банковской системы в Российской Федерации обеспечение финансовой надежности при размещении денежных средств. Участие в Программе страхования позволяет при наступлении страхового случая, невозможности исполнения заемщиками обязательств, удовлетворить требования кредитора – выгодоприобретателя по договору страхования путем получения страхового возмещения, чем, в том числе, минимизируются риски заемщика по ненадлежащему исполнению обязательств.

Исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ст. 329 ГК РФ способов и другими способами, предусмотренными законом или договором. В кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан ФИО5. Решение ФИО5 о предоставлении кредита не зависит от согласия заемщика застраховать свою жизнь и здоровье с указанием ФИО5 в качестве выгодоприобретателя; при кредитовании заемщиков ФИО5 могут заключать соответствующие договоры страхования от своего имени в ФИО3 и с добровольного согласия заемщиков.

Довод представителя процессуального истца о том, что Заемщику не предоставлена возможность выбора ФИО4 компании, которая выразилась бы в собственноручно написанном им заявлении на страхование или в наличии иной ФИО4 компании, являются необоснованными по следующим основаниям.

Заемщик не является стороной договора страхования, а является лишь застрахованным лицом (п.1 ст.927, ст.934 ГК РФ), соответственно заведомо не может быть признано ограничение права заемщика как в выборе стороны в договоре страхования, так и в заключении самого договора страхования (п.1 ст.420, ст.421, п.1 ст.422 ГК РФ).

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе, в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен с письменного согласия застрахованного лица (абз.2 п.2 ст.934 ГК РФ).

При подключении к программе страхования заемщик получает информацию о том, что единственным выгодоприобретателем является ФИО5 и, подписывая заявление о подключении к программе страхования, выражает на это свое согласие. Соответственно, предписанное законом условие в виде согласия застрахованного лица для установления в качестве выгодоприобретателя иное лицо, чем застрахованное лицо, соблюдено.

Специфичность услуги по организации страхования заемщиков именно в пользу ФИО5 как кредитора по кредитному договору прямо отмечена и в ст.7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

В связи с тем, что страхователем по договору коллективного страхования заемщиков является именно кредитная организация, то право выбора ФИО4 организации для заключения такого договора принадлежит именно кредитной организации, а не заемщику

Обязанность кредитной организации заключать договоры коллективного страхования заемщиков с несколькими страховыми организациями либо предоставлять заемщикам выбор ФИО4 компании в рамках программы действующим законодательством не предусмотрена. Следовательно, кредитная организация имеет право предлагать заемщику быть застрахованным только в одной ФИО4 организации.

ФИО5 не устанавливает для заемщиков ограничений по самостоятельному приобретению ФИО4 ФИО2 в любой ФИО4 компании по его выбору.

Кроме того, в рамках правоотношения по страхованию не ФИО5 оказывает услугу клиенту, а страховая компания оказывает услугу ФИО5 (страхователю) и доводит до него необходимую информацию об услуге. Обязанность страхователя доводить ФИО4 полис (иную информацию об услуге, оказываемой ФИО5) застрахованному лицу законодательством не предусмотрена. В рамках правоотношения по подключению к программе ФИО5 оказывает клиенту услугу (подключение к Программе страхования) и доводит до клиента информацию об услуге: стоимости, порядке ее оказания и т.п.

При обращении клиента у него остается экземпляр заявления на страхование, Условия участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья и Памятка застрахованному лицу. Указанные документы содержат всю существенную информацию, в том числе описание Программы, информацию о страховщике, о рисках, которые покрывает договор страхования (страховые события), о порядке определения ФИО4 суммы и ФИО4 выплаты, а также об исключениях из страхового покрытия, об условиях признания страхового события ФИО4 случаем и т.д.

Заемщик страховую премию ни ФИО5, ни ФИО4 компании не оплачивает. Страховую премию в страховую компанию платит ФИО5. О размере платы ФИО5 за подключение к Программе клиент проинформирован в заявлении на страхование.

ФИО5 страховую услугу не оказывает и страховые премии не взимает, и как страхователь оплачивает страховую премию в страховую компанию самостоятельно, из собственных средств. Возможность компенсации расходов ФИО5 на оплату ФИО4 премии страховщику вытекает из абз. 12 подп. 3 п. 3 ст. 149, подп. 20.2 п. 2 ст. 291 НК РФ.

Отсутствие в заявлениях заемщика на страхование раздельных сведений о стоимости комиссии за подключение клиента к программе страхования и о стоимости компенсации расходов ФИО5 на оплату ФИО4 премий, в совокупности составляющих плату за подключение к программе страхования, при указании в том же заявлении общей суммы этой платы, нельзя признать ненадлежащим исполнением ФИО5 своей обязанности по предоставлению ФИО2 (заемщику) информации об услуге в том смысле, в котором это предусмотрено в ст. 10 Закона о ФИО2 прав ФИО2.

При подключении заемщика к Программе вся полностью сумма платы вносится ФИО5 и является оплатой услуг ФИО5 по подключению к программе страхования. Плата за подключение к Программе указывается в заявлении единой суммой. Согласие клиента оплатить полностью указанную сумму также содержится в заявлении на страхование.

Таким образом, заявления ФИО3 ФИО23 на подключение к программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья, участие ФИО3 ФИО24 в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья не нарушает права истца, в связи с чем, оснований для удовлетворения заявленных требований не имеется.

В силу ст.10 ГК РФ, не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

При таких обстоятельствах, с учетом изложенных оснований для признания действий ФИО5 по подключению услуг по добровольному страхованию жизни и здоровья заемщика, и вытекающих из них требований о взыскании плат за подключение услуги, компенсации морального вреда, а также судебных расходов не имеется, в связи с чем, в удовлетворении заявленных требований надлежит отказать в полном объеме.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Красноярской региональной общественной организации «ФИО2» действуя в ФИО3 ФИО1 к Публичному акционерному обществу «ФИО4 ФИО5» о ФИО2 прав ФИО2 – отказать.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд через Советский районный суд <адрес> путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: А.А. Яниева

Дата изготовления мотивированного текста решения – ДД.ММ.ГГГГ.