Решение по делу № 2-423/2016 от 12.02.2016

К делу № 2-423/16

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 марта 2016 года Гулькевичский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего Ермакова Ю.Б.,

при секретаре Воликовой В.П.,

с участием ответчиков Емельяновой Е.А., Емельяновой И.Р., Быканова С.В., Панфиловой Т.Я.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО «Сбербанк России» к Емельяновой Е.А. , Емельяновой И.Р. , Кукарекину А.В. , Быканову С.В. . Быканову С.В. , Панфиловой Т.Я. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчикам и просит взыскать солидарно в с Емельяновой Е.А., Емельяновой И.Р., Кукарекина А.В., Быканова С.В., Панфиловой Т.Я. сумму задолженности по кредитному договору № от 30.06.2008 в размере 3 697 970 рублей 27 копеек, расходы по оплате госпошлины в сумме 26 689 рублей 85 копеек., обратить взыскание на принадлежащее Емельяновой Е.А. недвижимое имущество: жилой дом с пристройками и сооружениями, общей площадью 67,0 кв.м., расположенный по адресу <адрес>, условный № и земельный участок, общей площадью 762,0 кв.м., расположенный по адресу <адрес>, кадастровый №.

Истец свои требования обосновывает тем, что ОАО «Сбербанк России» в лице Кропоткинского отделения № 1586 ОАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор № от 30.06.2008 с Емельяновой Е.А., в сумме 3 980 000,00 рублей на срок по 30.06.2028 под 13,5 % годовых. В целях надлежащего исполнения взятых на себя обязательств, в соответствии со ст. 2 Кредитного договором Заемщиком были предоставлены залог недвижимого имущества и поручительства физических лиц. Обязательства по кредитному договору исполнены Кредитором в полном объеме. На банковский счет № по счету Заемщика перечислены денежные средства в сумме 3 980 000,00 рублей, что подтверждается Заявлением заемщика на выдачу кредита от 30.06.2008. В целях выполнения взятых на себя обязательств Заемщиком предоставлено Срочное обязательство № от 30.06.2008 о ежемесячном погашении основного долга по кредиту. В результате надлежащего оформления ипотечной сделки по кредитному договору процентная ставка была снижена до 13,0 % годовых с 10.10.2008. Погашение кредита производиться Заемщиком ежемесячными равными долями, начиная с 01.07.2008, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным. Уплата процентов за пользование кредитом производиться Заемщиком ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, одновременно с погашением кредита. При несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита, и/или уплату процентов за пользование кредитом, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по Договору (с учетом возможного изменения процентной ставки за пользование кредитом), с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщиком предоставлены: - Залог (ипотека) объекта недвижимости - Жилого дома, расположенного по адресу <адрес>; - Поручительство физических лиц - Емельяновой И.Р. (договор поручительства №П1 от ДД.ММ.ГГГГ), Кукарекину А.В. (договор поручительства №П2 от ДД.ММ.ГГГГ), Быканову С.В. (договор поручительства №ПЗ от ДД.ММ.ГГГГ), Панфиловой Т.Я. (договор поручительства №П4 от ДД.ММ.ГГГГ). В связи с систематическим непогашением ежемесячных платежей Заемщику и Поручителям по кредитному договору были направлены требования от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Указанные требования Заемщиком и Поручителями до настоящего времени не исполнены. По состоянию на 28.07.2015 г. в соответствии с прилагаемым расчетом, задолженность по кредиту и неустойке за кредит составляет 3 697 970, 27 руб.

Представитель ПАО «Сбербанк Росси» в судебное заседание не явился, в своем заявлении просил суд рассмотреть дело в отсутствие представителя, на исковых требованиях настаивал. В судебное заседание так же не явился ответчик Кукарекин А.В. Суд определил рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик Емельянова Е.А. в судебном заседании исковые требования признала частично, не согласна с процентами в размере 700 000 рублей.

Ответчик Емельянова И.Р. исковые требования признала частично, подтвердила, что договор подписывала, не исполняют кредитные обязательства около года. Не согласна с начисленными процентами.

Ответчик Быканов С.В. исковые требования признал частично.

Ответчик Панфилова Т.Я. исковые требования признала частично.

Суд, выслушав лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, находит исковые требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила относящиеся к договору займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ОАО «Сбербанк России» в лице Кропоткинского отделения № 1586 ОАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор № от 30.06.2008 с Емельяновой Е.А. , по которому Банк принял обязательство предоставить Заемщику кредит «Ипотечный» на приобретение жилого дома, расположенного по адресу <адрес>, в сумме 3 980 000,00 рублей на срок по 30.06.2028 под 13,5 % годовых.

В целях надлежащего исполнения взятых на себя обязательств, в соответствии со ст. 2 Кредитного договором Заемщиком были предоставлены залог недвижимого имущества и поручительства физических лиц.

- Залог (ипотека) объекта недвижимости - жилого дома, расположенного по адресу <адрес>; условный №, и земельный участок, общей площадью 762,0 кв.м., расположенный по адресу <адрес>, кадастровый №, - находятся в Ипотеке у Банка, о чем в государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделаны записи за № от 06.10.2018 и № от 06.10.2018. Предмет залога передан в собственность Заемщика на основании договора купли-продажи от 02.10.2008 года. В отношении предмета залога по Кредитному договору установлена ипотека в пользу Банка в силу закона, что подтверждается п. V.1 договора купли-продажи от 02.10.2008, Свидетельством о праве собственности на жилой дом от 06.10.2008 серия 23-АГ №.

-    Поручительство физических лиц - Емельяновой И.Р. (договор поручительства №П1 от ДД.ММ.ГГГГ), Кукарекину А.В. (договор поручительства №П2 от ДД.ММ.ГГГГ), Быканову С.В. (договор поручительства №ПЗ от ДД.ММ.ГГГГ), Панфиловой Т.Я. (договор поручительства №П4 от ДД.ММ.ГГГГ).

В целях получения кредитных средств на приобретение жилого дома, расположенного по адресу <адрес>, Заемщиком в Банк был предоставлен Предварительный договор купли-продажи от 24.06.2008.

Емельянова Е.А. ознакомлена с Информацией о размере полной стоимости кредита, рассчитанной на основе примерного графика платежей по кредиту.

Согласно п. 3.1, 3.2, 3.3 Кредитного договора датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на ссудный счет Заемщика № по заявлению Заемщика. Выдача кредита производится после передачи Банку в залог предмета ипотеки и выполнения иных условий, предусмотренных п. 3.2 Договора.

В соответствии с п. 1.1 Кредитного договора Заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитов в размере, в сроки и на условиях Договора. В соответствии с п. 1.1 Кредитного договора Заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке 13,5 % годовых, которая может быть снижена по заявлению Заемщика.

Судом установлено, что обязательства по кредитному договору исполнены Кредитором в полном объеме. На банковский счет № по счету Заемщика, открытому в Кропоткинском ОСБ № 1586 ОАО «Сбербанк России», Кредитором перечислены денежные средства в сумме 3 980 000 рублей, что подтверждается Заявлением заемщика на выдачу кредита от 30.06.2008. В целях выполнения взятых на себя обязательств Заемщиком предоставлено Срочное обязательство № от 30.06.2008 о ежемесячном погашении основного долга по кредиту. В результате надлежащего оформления ипотечной сделки по кредитному договору процентная ставка была снижена до 13,0 % годовых с 10.10.2008.В соответствии с п. 4.1 Кредитного договора погашение кредита производиться Заемщиком ежемесячными равными долями, начиная с 01.07.2008, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным. Уплата процентов за пользование кредитом производиться Заемщиком ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, одновременно с погашением кредита.

Согласно п. 4.4 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита, и/или уплату процентов за пользование кредитом, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по Договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по Договору (с учетом возможного изменения процентной ставки за пользование кредитом), с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).    

Пунктом 4.12 Кредитного договора предусмотрено, что Заемщик возмещает все расходы Кредитора, связанные с взысканием задолженности по Договору.

В нарушение п. 4.1. Кредитного договора, обязательства по Кредитному договору исполнялись Заемщиком ненадлежащим образом.

Согласно п. 5.2.5 Кредитного договора Банк вправе потребовать от Заемщика досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования к поручителю (ям) и обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору.

Согласно п. 5.3.9. Кредитного договора Заемщик, по требованию Кредитора, обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Кредитного договора, в случаях, указанных в п. 5.2.5. Кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

По Договору поручительства Поручитель отвечает перед Кредитором за выполнение Заемщиком условий Кредитного договора в том же объеме, как и Заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по Кредитному договору Заемщиком (п. 2.1 Договора поручительства). При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по Кредитному договору Поручитель и Заемщик отвечают перед Кредитором солидарно (п. 2.2 Договора поручительства). Поручитель согласен на право Кредитора потребовать от Поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором (п. 2.3 Договора поручительства).

При солидарной обязанности применению подлежат положения ст. 323 ГК РФ, согласно которой при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Согласно пункту 2 статьи 363 ГК РФ, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Таким образом, в соответствии с п. 5.2.5 Кредитного договора, положениям действующего законодательства. Кредитор вправе предъявить исковые требования к поручителям и обратить взыскание на имущество земельный участок и расположенный на нем жилой дом, заложенное при заключении Кредитного договора № от 30.06.2008.

Согласно ст. 69 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ипотека здания допускается только с одновременной ипотекой по тому же договору земельного участка, на котором находится это здание, в связи с чем, залог (ипотека в силу закона), также распространяется на земельный участок с кадастровым №, общей площадью 762 кв.м.. на котором расположен жилой дом, являющийся предметом залога по Кредитному договору № от 30.06.2008. Ипотека в силу закона на земельный участок подтверждается п. V.1 договора купли-продажи от 02.10.2008, Свидетельством о праве собственности на земельный участок от 06.10.2008серия 23-АЕ №.

В связи с систематическим непогашением ежемесячных платежей Заемщику и Поручителям по кредитному договору были направлены требования от 19.06.2015 года о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки по кредитному договору № от 30.06.2008.

    Указанные требования Заемщиком и Поручителями до настоящего времени не исполнены.

По состоянию на 28.07.2015 г. в соответствии с расчетом истца, задолженность по кредиту и неустойке за кредит составляет: 3 697 970 рублей 27 копеек, в том числе: - задолженность по неустойке - 25 514,30 руб.; - просроченные проценты - 705 130,49 руб.; - ссудная (просроченная) задолженность - 2 967 325,48 руб.

Судом установлено, что истцом соблюдены все требования закона при обращении в суд с иском о взыскании суммы задолженности по кредитному договору. Расчет сумм, подлежащих взысканию с ответчиков, является обоснованным, правильным.

    В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. В случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда.

В соответствии со ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

    В соответствии с кредитным договором залоговая стоимость объекта недвижимость установлена в размере 100% от его стоимости в соответствии с договором купли-продажи.    Иной залоговой стоимости сторонами не определено.

    В соответствии с договором купли – продажи земельного участка с объектами недвижимости дочери от 02.10.2008 года цена имущества определена в размере 4 500 000 руб.

    Суд считает, что установление залоговой стоимости имущества в качестве первоначальной будет соответствовать интересам сторон: истца – в части погашения за счет заложенного имущества долга и расходов, связанных с его взысканием, для ответчиков – в части минимизации неблагоприятных последствий, связанных с ненадлежащим исполнением договора заемщиком.

    Суд принимает определенную сторонами в кредитном договоре № от 30 июня 2008 года залоговою стоимость в размере 100% от стоимости в соответствии с договором купли – продажи земельного участка с объектами недвижимости дочери от 02.10.2008 года в размере 4 500 000 руб., устанавливает данную цену в качестве начальной продажной цены заложенного имущества – жилого дома и земельного участка, расположенного по адресу <адрес>.

Истцом при подаче настоящего искового заявления понесены затраты по уплате государственной пошлины за взыскание задолженности по кредитным договорам - 26 689 руб. 85 коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков подлежит взысканию в пользу истца уплаченная им госпошлина в размере 26 689 руб. 85 коп., исчисленная по правилам ст. 333.19 НК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    Взыскать солидарно в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Краснодарского отделения № с Емельяновой Е.А. , Емельяновой И.Р. , Кукарекину А.В. , Быканову С.В. , Панфиловой Т.Я. сумму задолженности по кредитному договору № от 30.06.2008 в размере 3 697 970 (три миллиона шестьсот девяносто семь тысяч девятьсот семьдесят) рублей 27 копеек, расходы по оплате госпошлины в сумме 26 689 (двадцать восемь тысяч шестьсот восемьдесят девять) рублей 85 копеек.

    Обратить взыскание на принадлежащее Емельяновой Е.А. недвижимое имущество:

-    Жилой дом с пристройками и сооружениями, общей площадью 67,0 кв.м., расположенный по адресу <адрес>, условный №;

-    Земельный участок, общей площадью 762,0 кв.м., расположенный по адресу <адрес>, кадастровый №.

Установив начальную продажную стоимость реализации указанного имущества в размере 4 500 000 рублей.

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Гулькевичский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

    Председательствующий