Решение по делу № 2-873/2020 ~ М-578/2020 от 06.05.2020

Дело №2-873/2020

УИД 03RS0001-01-2020-001033-40

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02.07.2020 г.Уфа

Демский районный суд г.Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Киекбаевой А.Г.,

при секретаре Баязитовой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО КБ «Ситибанк» к Ишмуратова Г.Г. о взыскании долга по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО КБ «Ситибанк» обратилось в суд с исковым заявлением к Ишмуратова Г.Г. о взыскании долга по кредитному договору, указав, что АО КБ «Ситибанк» и Ишмуратова Г.Г. заключили Договор о выпуске и обслуживании кредитных карт №№ (далее - «Кредитный договор»), состоящий из заполненного и подписанного Ответчиком 30.08.2012 Заявления на оформление кредитной карты, Условий обслуживания кредитных карт для физических лиц и Тарифов. На основании заполненного и подписанного Ответчиком Заявления Истец выпустил на имя Ответчика кредитную карту и установил лимит кредитования. Ответчик был ознакомлен с Условиями и Тарифами, о чем в Заявлении содержится соответствующая отметка (подпись).

В соответствии с п.2.5 Условий «Клиент обязан ежемесячно погашать Ситибанку Минимальную сумму платежа в день платежа, указанный в Выписке по кредитной карте («День платежа»). Если Минимальная сумма платежа (или минимальная сумма платежа, указанная в Тарифах) не будет зачислена на Счет до Дня платежа (включительно), Ситибанк будет вправе объявить подлежащим погашению весь Текущий баланс, и Клиент будет обязан немедленно погасить эту сумму».

В соответствии с разделом 11 Условий «Клиент обязуется уплачивать Ситибанку все применяемые Комиссии за обслуживание кредитной карты в соответствии с Тарифами».

Однако в нарушение указанных положений действующего законодательства и договора Ответчик (Клиент) сумму займа, проценты и комиссий в адрес Банка не уплатил.

Порядок погашения суммы займа и процентов происходил посредством списания денежных средств Клиента со счета кредитной карты. Как видно из расчета задолженности и выписок по кредитной карте, погашения указанных сумм Ответчиком произведено не было.

По состоянию на 28.02.2020 задолженность Ответчика по Кредитному договору составляет 52 920,63 руб., из них: 44 854,17 руб. - сумма основного долга; 2 201,46 руб. - сумма процентов. Проценты предусмотрены разделом 2.3. Условий и Тарифов; 5 865 руб. - сумма штрафов. Штраф (комиссии) предусмотрены п.2.3. Условий и Тарифов. Поскольку должником были допущены нарушения, а именно, несвоевременное погашение суммы ежемесячного минимального платежа, то указанные суммы штрафа подлежат начислению согласно условий договора с клиентом.

Ответчик указанные суммы не оплатил. Это подтверждается выписками и расчетом задолженности.

Истец неоднократно связывался с Ответчиком по вопросу погашения долга, требовал досрочно вернуть долг, однако кредит и иные платежи Ответчиком не были возвращены.

Истец просит взыскать с Ишмуратова Г.Г. в пользу АО КБ «Ситибанк» сумму долга по кредитному договору (кредитной карте) №5407884044031008 от 30.08.2012 в сумме 52 920,63 руб., в том числе: 44 854,17 руб. - сумма основного долга, 2 201,46 руб. - сумма процентов по кредиту, 5 865 руб. - сумма штрафов; а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1 787,62 руб.

Представитель истца АО КБ «Ситибанк» на судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Ответчик Ишмуратова Г.Г. на судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом, судебное извещение возвращено с отметкой об истечении срока хранения.

Согласно адресной справке отдела адресно-справочной работы УВМ МВД по РБ о регистрации, приобщенной к материалам дела, ответчик Ишмуратова Г.Г., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрирована по месту жительства 04.09.2014 по адресу: <адрес>.

Судебные извещения, направляемые по указанному адресу регистрации ответчика, неоднократно возвращались без вручения с отметкой об истечении срока хранения. Судом предприняты все возможные меры по надлежащему извещению ответчика.

В силу ст.35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Неполучение ответчиком корреспонденции по месту своей регистрации в течение длительного времени, суд расценивает как злоупотребление правом на надлежащее извещение, что в силу ст.10 ГК РФ недопустимо.

В связи с изложенным, на основании ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание данных условии предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч.3 ст.438 ГК РФ.

Как следует из ч.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Договор о карте является смешанным договором, содержащим в себе элементы договора банковского счета и кредитного договора, поэтому к гражданско-правовым отношениям между Банком и ответчиком применяются в соответствующих частях главы 42 «Заем и кредит» и 45 «Банковский счет» - Гражданского кодекса РФ.

На основании ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В статье 810 ГК РФ закреплено, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случае, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Пунктом 1 ст.845 ГК РФ установлено, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В п.п.1 и 2 ст.850 ГК РФ указано, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В соответствии с п.1 ст.854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжений клиента.

Судом установлено, что 15.08.2012 Ишмуратова Г.Г. 10 обратилась в АО КБ «Ситибанк» с заявлением на получение карты «<данные изъяты>». Полная стоимость кредита по кредитной карте <данные изъяты> * 47,49% годовых.

Ишмуратова Г.Г. подтверждает, что ознакомилась и согласна с Тарифами на обслуживание кредитных карт Ситибанка, а также с вышеуказанной полной стоимостью кредита о кредитным картам Ситибанка.

Согласно Тарифам кредитных карт Ситибанка «<данные изъяты>», годовое обслуживание кредитной карты: основная – 950 руб. в год, дополнительная карта – 450 руб. в год; процентная ставка: по операциям без оплаты в рассрочку – 22,9-27,9% годовых, по операциям с оплатой в рассрочку – 16-28% годовых; минимальная сумма ежемесячного платежа – 3-5% от суммы текущего баланса плюс сумма процентов и комиссий (если имеются), начисленных за отчетный период (но не мене 300 руб.); комиссия за снятие наличных через банкоматы Ситибанка и других банков – 3,5% (но не менее 350 руб.); комиссия за несвоевременное погашение задолженности по кредиту – 700 руб.; комиссия за превышение суммы доступного лимита – 450 руб.; комиссия за операции, совершенные в иностранной валюте – 2% от суммы операции в рублях (комиссия взимается Ситибанком в момент списания суммы по операции с рублевого счета Клиента).

Настоящие Тарифы являются неотъемлемой частью Договора о выпуске и использовании кредитной карты Ситибанка. Ситибанк может периодически изменять размер комиссий и сборов, состав услуг и банковских продуктов, указанных в настоящих Тарифах, как это установлено в Условиях обслуживания кредитных карт.

Согласно п.1.1. Условий обслуживания кредитных карт для физических лиц, Настоящие условия выпуска и обслуживания кредитных карт («Условия») определяют условия и положения, на которых ЗАО КБ «Ситибанк» («Ситибанк») предлагает своим клиентам кредитные карты с кредитными лимитами, а также другие сопутствующие услуги и продукты, подробнее описанные ниже. Условия, перечень сборов, комиссий и тарифов («Тарифы») и каждое заявление на оформление кредитной карты («Заявление»), надлежащим образом заполненное и подписанное клиентом, имя которого указано в Заявлении («Клиент»), и Ситибанком, в совокупности составляют договор о выпуске и обслуживании кредитных карт между Клиентом и Ситибанком («Договор»).

Согласно п.1.2. Условий, Условия регулируют предоставление кредита Клиенту, открытие и обслуживание Ситибанком счета, открываемого на имя Клиента для осуществления по нему операций с использованием кредитных карт («Счет»), а также предоставление всех сопутствующих услуг и продуктов, предлагаемых Ситибанком Клиенту. Некоторые виды сопутствующих услуг и продуктов могут предлагаться Ситибанком Клиенту на основании отдельного договора (договоров) либо правил и процедур обслуживания, которые могут периодически устанавливаться Ситибанком. В случае противоречий между положениями таких отдельных договоров, правил или процедур обслуживания и положениями Условий, положения соответствующих отдельных договоров, правил и процедур обслуживания имеют преимущественную силу.

Согласно п.2.2. Условий, Клиент может воспользоваться кредитом в пределах доступного лимита (разницы между кредитным лимитом и совокупным Текущим балансом) путем проведения операций по своему Счету (включая операции по снятию наличных денежных средств через банкоматы, оплате товаров, работ и услуг с помощью кредитной карты, а также переводы на другие счета Клиента и счета третьих лиц). Клиент уведомлен о том, что определенные операции, совершаемые Клиентом с помощью кредитной карты, (например, операции в разных валютах или операции, осуществляемые через банкоматы и различные платежные системы, а также ряд других операций), могут привести к дополнительному уменьшению размера доступного лимита в результате применяемых валютообменных курсов и/или комиссий и сборов, устанавливаемых Ситибанком, другими банками, финансовыми учреждениями и/или платежными системами, через которые осуществляются соответствующие операции.

Согласно п.2.2. Условий, С учетом особенностей, установленных в настоящих Условиях, на задолженность по кредиту по каждой операции, включая сумму кредита, использованную сверх доступного лимита («Текущий баланс»), начисляются проценты по ставке годовых, установленной: (а) в Тарифах — для операции, осуществленной без использования услуги «Заплати в рассрочку!» («Операция без оплаты в рассрочку»), либо (б) в Оферте—для операции, осуществленной с использованием услуги «Заплати в рассрочку!» («Операция с оплатой в рассрочку»), В отношении операций с кредитной картой по оплате товаров, работ и услуг Продавцов (за исключением Операций с оплатой в рассрочку) («Покупки без оплаты в рассрочку») применяется следующий порядок начисления процентов: (i) если сумма Текущего баланса, относящегося к Покупкам без оплаты в рассрочку, полностью погашена Клиентом не позднее Дня платежа, указанного в Выписке по кредитной карте, проценты не начисляются, (ii) если сумма Текущего баланса, относящегося к Покупкам без оплаты в рассрочку, не погашена полностью Клиентом на День платежа, указанный в Выписке по кредитной карте, проценты начисляются со дня возникновения Текущего баланса по соответствующей операции по день его полного погашения. В отношении всех операций с кредитной картой, иных, чем относящихся к Покупкам без оплаты в рассрочку, проценты начисляются со дня возникновения Текущего баланса по соответствующей операции по день его полного погашения. В соответствующих случаях на Текущий баланс по любой операции могут также начисляться штрафные проценты (рассчитываемые по формуле сложных процентов), сбор за использование кредита сверх доступного лимита, а также иные сборы, комиссии и платежи («Комиссии»), указанные в Тарифах.

Согласно п.2.5. Условий, Клиент обязан ежемесячно погашать Ситибанку Минимальную сумму платежа в день платежа, указанный в Выписке по кредитной карте («День платежа»). Неполучение Клиентом Выписки по кредитной карте по причинам, не зависящим от Ситибанка, не освобождает Клиента от обязанности своевременно погашать Ситибанку Минимальную сумму платежа. Минимальная сумма платежа рассчитывается как: (а) сто (100) процентов совокупного Текущего баланса, уменьшенного на сумму Текущего баланса по всем Операциям с оплатой в рассрочку; и плюс (б) сумма Ежемесячных платежей по всем Операциям с оплатой в рассрочку. Если Минимальная сумма платежа (или минимальная сумма платежа, указанная в Тарифах) не будет зачислена на Счет до Дня платежа (включительно), Ситибанк будет вправе объявить подлежащим погашению весь Текущий баланс, и Клиент будет обязан немедленно погасить эту сумму.

Согласно п.2.6. Условий, В случае, если, невзирая на обязательство погасить Минимальную сумму платежа (уменьшенную для целей настоящего параграфа на сумму Ежемесячных платежей) в День платежа, Клиент не осуществляет такого погашения, то: (а) Клиент тем не менее обязан осуществить погашение указанной в Тарифах доли совокупного Текущего баланса, уменьшенного на сумму Текущего баланса по всем операциям с оплатой в рассрочку, процентов, начисленных за отчетный период, комиссии за несвоевременное погашение задолженности по кредиту (если имеется), сумму превышения кредитного лимита (если имеется), а также сумму просроченного платежа (если имеется); (6) Клиент обязан погасить сумму Ежемесячных платежей по всем Операциям с оплатой в рассрочку; (в) Клиент обязан погасить сумму процентов, начисленных за отчетный период: (г) Клиент обязан погасить сумму комиссии за несвоевременное погашение задолженности по кредиту (если имеется); (д) Клиент обязан погасить сумму превышения кредитного лимита (если имеется); (е) Клиент обязан погасить полную сумму просроченного платежа (если имеется); (ж) обязательство Клиента по погашению такой оставшейся непогашенной части Минимальной суммы платежа (уменьшенной для целей настоящего параграфа на сумму Ежемесячных платежей) переносится на следующую дату платежа; (з) на такую оставшуюся непогашенной часть Минимальной суммы платежа (уменьшенную для целей настоящего параграфа на сумму Ежемесячных платежей) будут начисляться проценты по ставке, установленной Ситибанком на первоначально установленный День платежа. Если сумма платежа, указанная в настоящем параграфе, меньше Минимальной суммы платежа, указанной в Тарифах, то Клиент обязан погасить сумму не менее такой Минимальной суммы платежа, указанной в Тарифах, при этом, если сумма Текущего баланса меньше Минимальной суммы платежа, указанной в Тарифах, то Клиент обязан погасить сумму не менее такой суммы Текущего баланса. Положения этого параграфа применяются соответственно к каждому последующему переносу обязательств Клиента в соответствии с настоящим параграфом; при этом каждый День платежа, с которого такое обязательство переносится на другой день, будет считаться первоначально установленным Днем платежа.

Согласно п.3.1. Условий, При открытии Счета Ситибанк выдает Клиенту кредитную карту определенного типа. Кредитная карта привязана к Счету и предоставляет доступ к нему. В любое время Ситибанк вправе предложить Клиенту вторую основную кредитную карту. Тип второй основной кредитной карты может не совпадать с типом первой. В случае согласия Клиента Ситибанк выпускает вторую кредитную карту, устанавливает для нее отдельный (от уже имеющейся у Клиента кредитной карты) кредитный лимит и открывает Счет, необходимый для обслуживания второй кредитной карты. В случае выпуска второй кредитной карты Ситибанк вправе изменить дату Выписки по кредитной карте. При этом на вторую кредитную карту распространяются все условия и положения Договора. Клиент вправе отказаться от выпуска ему второй кредитной карты до момента ее активации.

Согласно п.3.2. Условий, Кредитная карта высылается Клиенту по указанному им адресу его фактического проживания (или по адресу его регистрации, если адрес фактического проживания не указан) либо по иному адресу, согласованному между Ситибанком и Клиентом, почтой, заказной почтой, курьерской службой или иным способом, определяемым Ситибанком. Кредитная карта высылается Клиенту неактивированной. Для того чтобы начать пользоваться Кредитной картой, Клиент должен поставить свою подпись на обратной стороне кредитной карты и активировать ее на сайте Ситибанка www.citibank.ru, в интернет-системе Citibank Online или, позвонив по номеру службы CitiPhone, указанному на обратной стороне кредитной карты. В процессе активации кредитной карты Клиент должен создать свой персональный идентификационный номер («ПИН»), а также телефонный персональный идентификационной номер («ТПИН»), Клиент должен вводить ПИН при использовании кредитной карты в банкоматах, для регистрации или восстановления доступа в систему Citibank Online, а также при оплате товаров, работ и услуг, приобретаемых у Продавцов, принимающих кредитные карты с чипом, по их запросу. Для получения доступа к услугам Ситибанка, оказываемым через систему CitiPhone, Клиент должен использовать свой ТПИН.

Согласно п.3.7. Условий, Клиент соглашается, что использование кредитной карты и правильного ПИНа Клиента при проведении операций через банкомат и/или при оплате товаров, работ и услуг с использованием кредитной карты с чипом, является надлежащей и достаточной идентификацией Клиента и подтверждением права проведения операций по Счету в таких случаях.

Клиент также соглашается, что использование (прикладывание к считывающей поверхности) бесконтактной магнитной кредитной карты с чипом, выданной Ситибанком Клиенту, при оплате товаров, работ и услуг в платежных терминалах Продавцов, принимающих бесконтактные магнитные кредитные карты с чипом, является надлежащей и достаточной идентификацией Клиента и подтверждением права проведения операций по Счету в таком случае.

Согласно п.16.1. Условий, Настоящий Договор заключен между сторонами на срок один год. По истечении такого срока действие настоящего Договора автоматически продлевается на новый годичный срок, за исключением случая, когда Ситибанк направляет Клиенту предварительное письменное уведомление о прекращении действия настоящего Договора.

Согласно п.16.3. Условий, Договор прекращает свое действие в случае аннулирования Ситибанком кредитного или доступного лимита, установленного для Клиента. В этом случае Ситибанк направляет Клиенту письменное уведомление об аннулировании кредитного или доступного лимита, и Договор прекращает свое действие в дату, указанную Ситибанком в таком уведомлении.

Банк акцептовал оферту путем открытия банковского счета №.

Факт получения Ишмуратова Г.Г. карты подтверждается выпиской по счету.

Из материалов дела усматривается, что заемщик в нарушение условий договора не размещал на своем счете денежные средства, достаточные для погашения задолженности в установленную дату, что предоставило истцу право требовать возврата суммы долга, в соответствии с достигнутыми договоренностями.

По состоянию на 28.02.2020 задолженность Заемщика по Договору составляет 52 920,63 руб., из них: 44 854,17 руб. - сумма основного долга; 2 201,46 руб. - сумма процентов; 5 865 руб. - сумма штрафов.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком не представлено доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора № от 30.08.2012, доводы, изложенные в исковом заявлении не опровергнуты.

В соответствии со ст.12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Ответчиком возражений против доводов иска и расчета задолженности не представлено.

На основании изложенного, требования истца подлежат удовлетворению.

На основании ст.98 ГПК РФ, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит госпошлина в размере 1 787,62 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░ «░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░ «░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 30.08.2012 ░ ░░░░░░░ 52 920,63 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: 44 854,17 ░░░. - ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 2 201,46 ░░░. - ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, 5 865 ░░░. - ░░░░░ ░░░░░░░; ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 1 787,62 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░                                 ░.░.░░░░░░░░░