Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-458/2021 ~ М-472/2021 от 19.08.2021

Дело 2-1-458/2021 г

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Сухиничи 19 октября 2021 года

Сухиничский районный суд Калужской области под председательством судьи Гуровой Т.В., при секретаре Филоненко Л.В., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ООО «ЭКСПЕРТ СИБИРЬ» к Копылову Сергею Анатольевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

19 августа 2021 года ООО «ЭКСПЕРТ СИБИРЬ» с учетом последующих уточнений в порядке ст.39 ГПК РФ обратилось в суд с иском к Копылову С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке цессии, мотивируя требования следующим.

Между ЗАО КБ «Русславбанк» и Копыловым С.А. 27 августа 2014 года заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил ответчику кредит в сумме 60560 руб. на срок по 27 августа 2019 года из расчета 20,14% годовых. Ответчик, в свою очередь, обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Обязательства перед ЗАО КБ «Русславбанк» ответчик не исполнил, с 03 ноября 2015 года не вносил платежи в счет погашения кредита и процентов. В последующем право требования по кредитному договору перешло к истцу на основании договора цессии №2018-7391/20 от 16 ноября 2018 года. В целях взыскания просроченной задолженности истец обращался к мировому судье судебного №43 Сухиничского судебного района Калужской области. Определением мирового судьи от 11 февраля 2021 года судебный приказ отменен по заявлению ответчика. Вследствие изложенного, по состоянию на 29 февраля 2020 года образовалась задолженность : 51057 руб. 94 коп. - сумма невозвращенного основного долга, 44647 руб. 58 коп. – проценты за пользование кредитом, а всего – 95705 руб. 52 коп.

Истец просит в связи с ходатайством ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности взыскать с Копылова С.А. задолженность по вышеуказанному кредитному договору в размере 46273 руб. 57 коп. ( 25655 руб.76 коп. - основной долг за период с 27.02.2018 г. по 27.08.2019 г; 20617 руб.81 коп. – проценты за пользование кредитом, состоящие из 4006 руб.11 коп. суммы процентов по срочной задолженности по ставке 20,14 % годовых за период 28.02.2018 г. по 27.08.2019 г. и 16611 руб.70 коп. суммы процентов на просроченную задолженность по ставке 20,14 % годовых за период 28.02.2018 г. по 29.02.2020 г.), а также судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 1588 руб. 21 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Копылов С.А. в адресованном суду отзыве исковые требования не признал. Согласился с доводами истца о том, что 27 августа 2014 года между ним и АО КБ «Русский славянский банк» был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истцу предоставлен кредит. Исходя из выписки, представленной истцом, последний платеж произведен 02 ноября 2015 года. В пределах срока исковой давности, истец с требованиями о взыскании долга не обращался, в связи с чем заявлено о пропуске срока исковой давности на обращение в суд с заявленными требованиями.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

На основании п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации ( далее по тексту - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Данным положениям корреспондируют нормы, содержащиеся в п. п. 1 - 3 ст. 421 ГК РФ, согласно которым граждане и юридические лица свободны в заключении договора, и могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, а также могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу ст.30 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров.

На основании ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным ( ст. 820 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно ч.3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ (Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте).

При этом, в силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Одновременно с тем, п. 2 ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться в установленный срок надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. При этом односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ч.1 ст. 431 ГК РФ, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.

Согласно статьям 382, 384 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В силу части 1 статьи 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Защита нарушенных или оспоренных гражданских прав осуществляется способами, предусмотренными ст. 12 ГК РФ в установленные законом сроки.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет 3 года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ. В силу ч.2 ст. 200 ГК РФ, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии с ч.2 ст. 68 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации, признание стороной обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования или возражения, освобождает последнюю от необходимости дальнейшего доказывания этих обстоятельств.

В силу ч. 3 ст. 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям

Судом установлено следующее.

27 августа 2014 года между ЗАО КБ «Русский Славянский Банк» и ответчиком Копыловым Сергеем Анатольевичем заключен кредитный договор № на сумму 60560 руб. со сроком возврата по 27 августа 2019 года включительно под 20,14 % годовых.

Данный договор заключен в офертно-акцептной форме и предусматривает согласие заемщика на передачу банком прав требования по договору третьим лицам.

Копылов С.А. был ознакомлен с условиями кредитного договора, в том числе с порядком возврата кредита и уплаты начисленных процентов в соответствии с графиком платежей.

В том числе, установлено, что возврат кредита и уплата начисленных процентов осуществляется в соответствии с Графиком платежей, согласно которого ответчик принял на себя обязательство ежемесячно осуществлять погашение кредита и уплату процентов за пользование им путем внесения 60 ежемесячных аннуитентных платежей в размере 1609 руб. 00 коп каждый, 27 числа каждого календарного месяца.

Кроме того, в адресованной Банку заявлении-оферте Копылов С.А. выразил согласие на передачу Банком прав требования по договору третьим лицам

Пунктом 2 заявления–оферты предусмотрено, что условия Договора действуют до полного исполнения Заемщиком своих обязательств по Договору.

Во исполнение договорных обязательств Банк перечислил ответчику денежные средства в полном объеме в размере, предусмотренном договором, что подтверждается выпиской о движении денежных средств по ссудному счету.

Указанные обстоятельства ответчиком не оспорены.

Из вышеизложенного следует, что Копылов С.А. принял на себя обязательство возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплачивать все начисленные Банком проценты и иные платежи путем уплаты ежемесячных аннуитентных платежей в соответствии с условиями Договора.

На основании ст.ст. 309, 310, 314, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации ответчик является ответственным за исполнение обязательств по кредитному договору.

Приказом Банка России от 10 ноября 2015 года у АКБ «Русславбанк» (ЗАО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций с 10 ноября 2015 года, назначена временная администрация по управлению кредитной организацией. Решением Арбитражного суда г.Москвы от 26 января 2016 года АКБ «Русславбанк» (ЗАО) признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, прекращены полномочия органов управления, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Между ЗАО КБ «Русский Славянский банк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «ЭКСПЕРТ СИБИРЬ» заключен договор уступки прав требования ( цессии) №2018-7391/20 от 16 ноября 2018 года.

В соответствии с положениями Договора цессии, к цессионарию переходят права цедента, в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент перехода прав (требований), включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами, в том числе, право на проценты, неустойки и другое.

В силу положений кредитного договора, согласившись с условиями кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО), являющихся неотъемлемой частью договора, ответчик выразил согласие на уступку Банком своих прав (требований) по кредиту третьим лицам, вне зависимости от наличия у них лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Таким образом, в настоящее время истец является лицом, правомочным предъявлять ответчику требования в связи с ненадлежащим исполнением им условий кредитного договора № 10-118447 от 27 августа 2014 года.

В силу положений п. п. 1, 2 ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Действий по погашению образовавшейся задолженности Копылов С.А. не предпринимал, им не представлено доказательств невозможности исполнения обязательств в части уплаты периодических платежей путем их внесения в установленном порядке в соответствии с условиями договора.

После отзыва лицензии у Банка ответчик при должном отношении к исполнению принятых на себя обязательств не лишен был возможности с целью снять с себя ответственность за неисполнение денежного обязательства, внести денежные средства по кредитному договору на депозит нотариуса, вследствие отсутствия лица, уполномоченного им принять исполнение, или очевидного отсутствия определенности по поводу того, кто является кредитором по обязательству, в соответствии со статьей 327 ГК РФ. Указанные действия считались бы надлежащим исполнением должником обязательства. Однако ответчик не воспользовался указанной возможностью без каких-либо причин, допустив просрочки платежей и образование задолженности.

Такого правового последствия неуведомления должника о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, как освобождение должника от исполнения обязательства в полном объеме законом не предусмотрено.

Сторонами не оспаривается, что после 02 ноября 2015 года денежные средства в счет исполнения обязательств по кредитному договору на ссудный счет заемщика не поступали.

Таким образом, обязательства по кредитному договору по возврату кредита ответчиком не исполнялись надлежащим образом.

По смыслу вышеприведенных правовых норм, перемена лиц в обязательстве, в том числе на основании договора цессии, не влияет на течение срока исковой давности.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу и составляет три года с даты истечения срока внесения указанного платежа.

Принимая во внимание позицию ответчика, заявившего о применении исковой давности, с учетом положений ст.ст. 196, 200 ГК РФ, суд пришел к выводу о том, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

Как следует из представленных суду материалов, 25 января 2021 года истец обратился к мировому судье судебного участка №43 Сухиничского судебного района с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Копылова С.А. задолженности по кредитному договору № от 27 августа 2014 года в сумме 95705 руб. 52 коп. Судебным приказом от 02 февраля 2021 года с Копылова С.А. взыскана указанная сумма. Определением от 11 февраля 2021 года судебный приказ отменен на основании возражений должника Копылова С.А.

Настоящее исковое заявление направлено истцом в суд 17 августа 2021 года.

В соответствии с пунктом 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса об исковой давности», а также на основании части 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

При этом, согласно правовой позиции, изложенной в п.24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса об исковой давности» срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, с учетом применения трехлетнего срока исковой давности к каждому просроченному платежу, с ответчика Копылова С.А. в пользу истца ООО «ЭКСПЕРТ СИБИРЬ» подлежит взысканию просроченная задолженность по платежам, срок внесения которых наступил после 17 августа 2018 года, и удлинению не подлежит.

Поскольку из условий кредитного договора следует, что Копылов С.А. принял на себя обязательство ежемесячно вносить аннуитентные платежи в размере 1609 рублей каждый, за исключением последнего, который, согласно представленного истцом расчета, составляет 1137 руб. 03 коп. (1119 руб.12 коп. основной долг +17 руб. 91 коп. проценты по срочной задолженности по ставке 20,14 % годовых) с него, с учетом примененного срока исковой давности, подлежат взысканию: 1609 х12 +1137,03 = 20445 руб. 03 коп.

В соответствии со ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию. В случае пропуска срока предъявления к исполнению исполнительного документа по главному требованию срок исковой давности по дополнительным требованиям считается истекшим.

Следовательно, ввиду истечения срока исковой давности применительно к требованиям о взыскании просроченных платежей, в том числе основного долга, срок уплаты которых наступил до 17 августа 2018 года, проценты на просроченный основной долг во взыскании которого отказано, также не могут быть взысканы.

В соответствии с ч.3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение в рамках заявленных истцом требований.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что сумма задолженности по основному долгу на 28 августа 2018 года составила 16966 руб. 39 коп. Следовательно, проценты за пользование кредитом на просроченный основной долг подлежат начислению за период с 28 августа 2018 года по 29 февраля 2020 г. (с учетом заявления об уточнении иска от 19.10.2021 г.) 16966,39х 20.14%/365х 186=1741 руб.28 коп.

Таким образом, всего подлежит взысканию 22 186 руб.31 коп.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. С ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, уплаченная при предъявлении иска, в сумме 865 руб. 59 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Копылова Сергея Анатольевича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ЭКСПЕРТ СИБИРЬ» (ОГРН 1165476089635, ИНН 5406606578), юридический адресу: Удмуртская республика, г.Ижевск, ул. Карла Маркса, д.268, помещ. 1-4, этаж 1, задолженность по кредитному договору № № от 27 августа 2014 года, заключенному между АКБ «Русславбанк» ЗАО и Копыловым Сергеем Анатольевичем: 20445 ( двадцать тысяч четыреста сорок пять ) руб.03 коп., проценты на сумму просроченного основного долга за период с 28 августа 2018 года по 29 февраля 2020 г включительно 1741 (одна тысяча семьсот сорок один) руб. 28 коп., всего – 22 186 (двадцать две тысячи сто восемьдесят шесть) руб.31 коп., а также понесенные истцом судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 865 руб. 59 коп.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Калужского областного суда через Сухиничский районный суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий