Судебный акт #1 (Определение) по делу № 33-27890/2019 от 21.08.2019

Судья: Аникеева Е.Д.                                                             дело № 33-27890/2019

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Московского областного суда в составе: председательствующего судьи Кирщиной И.П.,

судей Алибердовой Н.А., Антонова А.В.,

с участием помощника судьи Андросовой Ю.А.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании 30 сентября 2019 года апелляционную жалобу Полуниной В. П. на решение Красногорского городского суда Московской области от 28 сентября 2017 года по гражданскому делу по иску Полуниной В. П. к ЗАО КБ «Альта-Банк» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании страхового возмещения и компенсации морального вреда,

заслушав доклад судьи Кирщиной И.П.,

объяснения: представителя ЗАО КБ «Альта-Банк» в лице конкурсного управляющего ГК «АСВ» Турухина Н.П.,

УСТАНОВИЛА:

Полунина В.П. обратилась в суд с иском к ЗАО КБ «Альта-Банк» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании страхового возмещения и компенсации морального вреда.

    Просила взыскать с ответчика страховое возмещение 1298000 руб., компенсацию морального вреда 1000000 руб. и судебные расходы.

    В судебном заседании от 17 мая 2017 года в качестве третьего лица был привлечен Левченко И.В.(л.д.83).

    В обоснование иска указала, что она 19 января 2015 года заключила с ЗАО КБ «Альта-Банк» договор срочного банковского вклада о присоединении к условиям договора срочного банковского вклада физического лица «ГАРМОНИЯ» и об открытии счета вклада, в соответствии с которым вышеуказанный банк открыл в филиале КБ «Альта-Банк» в г.Красногорске счет <данные изъяты> на сумму 1298000 рублей сроком на 275 дней под 10,35%.

    Приказом ЦБ РФ от 08.02.2016. г. № ОД-402 у КБ «Альта-Банк» (ЗАО) отозвана лицензия на осуществление банковский операций.

        По состоянию на дату отзыва лицензии остаток по вкладу составил сумму в размере 1298000 рублей.

    Решением Арбитражного суда г. Москвы от 07 апреля 2016 года ЗАО КБ «Альта-Банк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на 1 год с возложением обязанностей конкурсного управляющего данного банка на ГК «Агентство по страхованию вкладов».

        Истец обратилась в банк-агент АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК» с заявлением о выплате возмещения по вкладам, однако в реестр обязательств банка она как вкладчик не была включена и 21 апреля 2016 года получила ответ от ГК «Агентство по страхованию вкладов» об отказе в выплате компенсации.

    В судебное заседание истец не явилась, извещена надлежащим образом.

    В судебном заседании представитель ответчиков - Родионов А.А. возражал против удовлетворения исковых требований.

    3-е лицо Левченко И.В. в судебное заседание не явился, извещался судом должным образом.

    Решением суда в исковых требованиях Полуниной В.П. к ЗАО КБ «Альта-Банк» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании страхового возмещения и компенсации морального вреда, отказано.

    В апелляционной жалобе Полунина В.П. просит решение суда отменить, ссылаясь на его незаконность.

Проверив материалы дела в пределах доводов апелляционной жалобы, выслушав объяснения явившегося лица, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии со ст. 834 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

В силу ч. 1 ст. 840 Гражданского кодекса Российской Федерации возврат вкладов граждан банком обеспечивается путем осуществляемого в соответствии с законом обязательного страхования вкладов, а в предусмотренных законом случаях и иными способами.

Правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, компетенцию, порядок образования и деятельности организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов (Агентство по страхованию вкладов), порядок выплаты возмещения по вкладам устанавливаются Федеральным законом Российской Федерации от 23.12.2003 N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" (далее - Закона).

В соответствии с п. 3 ст. 5 Закона обязательное страхование вкладов осуществляется в силу закона и не требует заключения договора страхования.

Участие в системе страхования вкладов в соответствии с настоящим Федеральным законом обязательно для всех банков. Банки обязаны вести учет обязательств банка перед вкладчиками и встречных требований банка к вкладчику, обеспечивающий готовность банка сформировать при наступлении страхового случая, а также на любой день по требованию Банка России (в течение семи календарных дней со дня поступления в банк указанного требования) реестр обязательств банка перед вкладчиками в порядке и по форме, которые устанавливаются Банком России по предложению Агентства (ч. 1, п. 4 ч. 3 ст. 6 Закона).

В силу п. 1 ч. 1 ст. 8 Закона для целей настоящего Федерального закона страховым случаем признается отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций (далее - лицензия Банка России) в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности", если не реализован план участия Агентства в урегулировании обязательств банка в соответствии с Федеральным законом от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве). Страховой случай считается наступившим, в том числе со дня отзыва (аннулирования) у банка лицензии Банка России (ч. 2). Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая (ч. 1 ст. 9).

В соответствии с ч. ч. 1, 2 ст. 11 Закона размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1400000 рублей, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Согласно п. 4 ст. 12 Закона выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

Судом установлено и следует из материалов дела, что предписанием Главного управления по Центральному федеральному округу г. Москвы Банка России от 26.01.2016 № Т1-86-4-05/9564 ДСП с 27 января 2016 г. сроком на шесть месяцев введены ограничения на привлечение денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей, не являющихся акционерами кредитной организации, во вклады; привлечение денежных средств физических лиц индивидуальных предпринимателей, не – являющихся акционерами кредит; к организации, на банковские счета; открытие банковских счетов физических лиц индивидуальных предпринимателей, не являющихся акционерами кредитной организации. В ходе проверок выявлены многочисленные нарушения финансовой дисциплины банком, неисполнение им обязательств перед своими клиентами.

    В банке были оформлены ряд фиктивных операций (дробления крупных вкладов /счетов на более мелкие в пределах 1400000 руб.) по счетам с банка, в том числе и по счету истца: банковские операции по якобы снятию, внесению с одновременным оформлением открытия новых банковских вкладов.

    19 января 2016 истцу в банке открывается счет <данные изъяты> одновременно с этим, путем оформления приходной записи в бухгалтерской отчетности банка по счету кассы на указанный счет истца якобы вносится сумма в размере 1298000 рублей, а также аналогичные суммы в пределах страхового возмещения на счета целого ряда лиц.

    В связи с неисполнением банком федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, нормативных актов Банка России, неспособностью удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, учитывая неоднократное в течение года применение мер, предусмотренных Федеральным законом «О центральном банке Российской Федерации», Приказом Банка России от 08 февраля 2016 г. № ОД-402 у банка с 08 февраля 2016 г. отозвана лицензия.

    В связи с тем, что размер обязательств банка перед его кредиторами превышает стоимость его имущества (активов) на 486723000 руб., то 07 апреля 2016 г. решением Арбитражного суда г. Москвы Банк признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство, а конкурсным управляющим назначена ГК «АСВ».

    Исходя из представленных документов, совпадения сумм, совершенных 19 января 2016 г. операций, суд сделал правильный вывод, что остаток по счету истца сформирован 19 января 2016 г. за счет средств кредитора.

        Из выписки, представленной ответчиком следует, что денежные средства поступили на счет 19.01.2016 года, разница между предыдущей операцией и до следующей операции составила время менее секунды, что фактически невозможно при пересчете денежных средств при приеме кассиром в банке. А впоследствии зафиксированы снятия Левченко И.В. денежных средств в размере 1410000 рублей, каких-либо доказательств соблюдения заявок по снятию и выдаче денежных средств не представлено.

При этом согласно ст. 928 ГК РФ страхование противоправных интересов не допускается, поскольку при дроблении вкладов участвующие в данной операции лица действуют с намерением обойти установленный законодательством о страховании вкладов и о банкротстве порядок удовлетворения требований кредиторов.

Поскольку согласованные действия лиц, участвующих в операции по дроблению, имеют целью необоснованное получение страхового возмещения из фонда обязательного страхования вкладов и получение незаконных преимуществ перед другими кредиторами банка, такие действия можно квалифицировать на основании статьи 10 ГК РФ как злоупотребление правом.

Действия, направленные на неправомерное получение права на страховое возмещение и изменение очередности в ходе процедур банкротства, содержат не только признаки злоупотребления правом, но и дают основания считать соответствующие сделки между банком и клиентами мнимыми.

Указанные недобросовестные действия клиентов банков нарушают защищаемые Конституцией РФ (ч. 3 ст. 17) права других лиц, поскольку в результате реализации вышеописанных схем страдают не только интересы клиентов банков, в том числе его вкладчиков, но и фонда обязательного страхования вкладов.

Учитывая вышеизложенное, суд первой инстанции, исходя из совокупности представленных в материалы дела доказательств, конкретных обстоятельств дела, пришел к обоснованному выводу о том, что Полуниной В.П. не представлены достоверные доказательства, свидетельствующие о действительном внесении денежных средств в кассу Банка в размере 1298000 рублей, в связи с чем, правомерно отказал ей в удовлетворении иска.

Доводы апелляционной жалобы направлены на переоценку доказательств и обстоятельств дела, исследованных судом первой инстанции, по существу сводятся к несогласию с выводами суда первой инстанции и решением об отказе в иске, не содержат обстоятельств, которые не были проверены и учтены судом при рассмотрении дела.

С учетом изложенного, судебная коллегия приходит к выводу о том, что юридически значимые обстоятельства судом первой инстанции установлены правильно, нарушений норм материального и процессуального права, влекущих отмену или изменение решения суда, по делу не установлено.

Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Красногорского городского суда Московской области от 28 сентября 2017 года – оставить без изменения, апелляционную жалобу Полуниной В. П. - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: