Решение по делу № 2-17/2017 (2-569/2016;) ~ М-513/2016 от 09.11.2016

Дело №2-17/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Знаменка 27 февраля 2017 года

Знаменский районный суд Тамбовской области в составе:

председательствующего судьи Дробышева Ю.А.,

при секретаре Евсикове А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Елагиной С.И. к ООО «Страховая компания Кардиф» о защите прав потребителя (взыскании страхового возмещения, штрафа и морального вреда),

установил:

Елагина С.И. обратилась в суд с исковым заявлением о защите прав потребителя (взыскании страхового возмещения, штрафа и морального вреда).

Елагина просит суд взыскать с ООО «Страховая компания Кардиф» в ее пользу: 1) сумму страхового возмещения по договору страхования от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 206 442 рубля 64 копейки; 2) штраф за неисполнение обязательства о выплате страхового возмещения, в размере 10 322 рублей 13 копеек; 3) компенсацию морального вреда в размере 100 000 рублей.

В соответствии с исковым заявлением ДД.ММ.ГГГГ между Елагиной С.И. и ОАО «Сбербанк России» в лице руководителя дополнительного офиса 8594/088 был заключен кредитный договор на цели личного потребления со сроком действия <данные изъяты> месяцев с процентной ставкой <данные изъяты>% годовых. Сумма кредита составила <данные изъяты> рублей и в соответствии с графиком погашения, истица ежемесячно, начиная с

ДД.ММ.ГГГГ должна перечислять на расчетный счет кредитора денежные суммы в размере <данные изъяты>.

Также ДД.ММ.ГГГГ между Елагиной С.И. и ООО «Страховая компания Кардиф» был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней. В соответствии с условиями страхования установлен выгодоприобретатель в лице ОАО «Сбербанк России». Период действия страхового полиса установлен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с договором страхования страховщик брал на себя обязательства по выплате страховой суммы выгодоприобретателю при наступлении в жизни застрахованного лица (Елагиной): инвалидности I или 2 группы, или смерти застрахованного лица. В соответствии с условиями договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ, страховая выплата по указанным страховым событиям страхового полиса установлена в размере 100% страховой суммы и является единой максимальной выплатой для всех страховых событий в совокупности. Этим же договором были предусмотрены условия о порядке действий застрахованного при наступлении страхового случая, о перечне документов необходимых для страховой выплаты и порядок перечисления страховой суммы.

При заключении ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора с ОАО «Сбербанк России» она, Елагина С.И.дала согласие на заключение договора страхования от несчастных случаев и болезней, и данный договор был оформлен в виде страхового полиса. В соответствии с данным договором одним из страховых рисков было указано установление застрахованному лицу, инвалидности 2 группы в результате болезни.

ДД.ММ.ГГГГ, то есть в период действия договора страхования ВК ТОГБУЗ «Знаменская ЦРБ» она, Елагина была направлена на первичное освидетельствование в бюро медико-социальной экспертизы, где по результатам освидетельствования

ДД.ММ.ГГГГ, она была признана инвалидом, а ДД.ММ.ГГГГ ей, Елагиной была установлена 2 группа инвалидности по общему заболеванию со сроком очередного освидетельствования ДД.ММ.ГГГГ. После наступления данного страхового случая, она, Елагина С.И. обратилась в ООО «Страховая компания Кардиф» с заявлением о выплате страхового возмещения ей, Елагиной. Однако ответчик не признал установление Елагиной инвалидность 2 группы, страховым случаем и посчитал, что в соответствии с условиями договора страхования, у ООО «Страховая компания Кардиф» не возникает обязанности провести страховую выплату. Ответчик посчитал, что как следует из его ответа, что Елагина С.И. до заключения договора страхования уже страдала заболеванием <данные изъяты>, что в последующем привело к установлению, а затем усилению группы инвалидности. Указал, что из выписки и амбулаторной карты ГБУЗ «Знаменская ЦРБ». <данные изъяты>. Ответчик считает, что инвалидность 2группы у нее Елагиной установлена по причине заболевания, диагностированного до заключения договора страхования, и по этому заболеванию она неоднократно получала лечение непосредственно, перед заключением договора страхования, с учетом чего и отказано в выплате страховой суммы.

Истца считает, что страховое возмещение по факту наступления страхового случая, ответчиком не выплачено без объективных на то причин, так как отсутствуют определенные законом и договором страхования основания для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения. Также истица считает несостоятельной ссылкой ответчика на то, что заболевание, диагностировано у нее до заключения договора страхования, в связи с чем, установленная 2 группа инвалидности по заболеванию не может быть признано страховым случаем. При этом, 2 группа инвалидности по заболеванию, которое у нее не было диагностировано до заключения договора страхования, у нее была установлена в мае 2016 года, по истечении более двух лет после заключения договора страхования. Учитывая, что требования о выплате страхового возмещения страховщиком не было удовлетворено в добровольном порядке, она. Елагина считает, что имеются все основания для взыскания в судебном порядке с ответчика в ее пользу суммы страхового возмещения по договору страхования от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 206 442 рубля 64 копейки путем ее перечисления на расчетный счет ОАО «Сбербанк России» в счет исполнения кредитных обязательств Елагиной С.И. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, штрафа за неисполнение обязательства о выплате страхового возмещения, в размере 10 322 рублей 13 копеек и компенсацию морального вреда в размере 100 000 рублей.

В судебном заседании Елагина С.И. и ее представитель адвокат Барсукова Е.А.., представившего удостоверение № и ордер №, заявленные исковые требования поддержали в полном объеме по основаниям указанным в исковом заявлении.

Представитель ответчика - ООО «Страховая компания Кардив» по письменной доверенности Савченко Э.А. своевременно извещенная о времени и месте рассмотрения исковых требований в судебное заседание не явилась. В письменном заявлении просит рассмотреть заявленные требования в отсутствии представителя страховщика, в удовлетворении исковых требований истца просит отказать в полном объеме. Возражения страховщика ООО «Страховая компания Кардиф» в отношении заявленных требований ЕлагиноЙ С.И. изложены в письменном виде и приложены к материалам дела.

Представитель третьего лица - ОАО «Сбербанк России» своевременно извещенный о времени и месте рассмотрения исковых требований Елагиной С.И. в судебное заседание не явился по неизвестным суду причинам.

Суд, заслушав истицу и ее представителя, изучив в судебном заседании письменные возражения представителя ответчика и материалы дела, считает заявленные требования Елагиной С.И к ООО «Страховая компания Кардиф» о защите прав потребителя - взыскании страхового возмещения, штрафа и морального вреда, не подлежащими удовлетворению.

Суд, при этом исходит из следующего:

Из материалов дела следует и это нашло свое подтверждение в судебном заседании, что при заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ «Потребительский кредит» на сумму <данные изъяты> рублей под <данные изъяты>% годовых сроком на <данные изъяты> месяцев, между заемщиком Елагиной С.И. и ЗАО «Страховая компания Кардиф», был заключен договор страхования. В соответствии с договором страхования страховщик брал на себя обязательства по выплате страховой суммы выгодоприобретателю, в случаи смерти застрахованного лица или установлении ему 1 или 2 группы инвалидности, в результате несчастных случаев или болезни. Выгодоприобретателем в соответствии с условиями страхования установлен ОАО «Сбербанк России». Истица была ознакомлена и собственноручно подписала заявление на страхование, в соответствии с которым согласилась выступать застрахованным лицом по договору страхования от несчастных случаев и болезней. Выгодоприобретателем и страхователем по указанному договору страхования указан ОАО «Сбербанк России». Программа страхования является добровольной, и подключение Заемщика к программе страхования осуществляется только на основании письменного волеизъявления Заемщика.

Елагина С.И., как это следует из заявления на страхования, была ознакомлена с условиями участия в программе страхования. Также она в заявлении подтвердила, что на момент подписания настоящего заявления у нее отсутствуют ограничения для участия в Программе страхования, и она может являться Застрахованным лицом в рамках Договора страхования заключаемых в отношении заемщиков, а в случае возникновения таких ограничений она обязуется незамедлительно уведомить об этом Банк. Далее она указала, что не является инвалидом I, II, III группы и не имеет действующего направления на медико - социальную экспертизу. Также она указала, что не имеет заболеваний психиатрических и онкологических и не состоит на учете с указанными заболеваниями. При этом, в соответствии с текстом заявления подписанным Елагиной говорится о том, что она понимает и согласна с тем, что ложные сведения, если они проведены ею выше, а также сокрытие фактов касающихся нарушения ее здоровья дают основания Страховщику право, отказать в страховой выплате. Истица при заключении с Банком договора о предоставлении потребительского кредита была застрахована на основании Правил страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков по кредитному договору №7 (утв. Приказом Генерального директора ООО «Страховая компания Кардиф № 92 от 12.05.2011 г.)

В соответствии с Правилами страхования под страховым случаем понимается совершение страхового события, предусмотренного Правилами страхования и

Договором страхования, с наступлением которого у Страховщика возникает обязанность произвести Страховую выплату.

В соответствии с ч.2 ст. 9 Закона РФ от 27 ноября 1992 года. Ns 4015 *1 ^Об организации страхового дела в Российской Федерации» (с изменениями на 03,07.2016 г.) страховым случаем является совершившее событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам

Страховым случаем в соответствии с п. 2.1.2 указанных выше Правил страхования признается установление I (первой) или II (второй) группы инвалидности Застрахованном улицу в результате Несчастного случая или болезни, произошедшей в течение Срока страхования, установленного для конкретного Застрахованного лица, за исключением случаев предусмотренных в разделе 4 «Исключение» настоящих Правил страхования (далее - Установление инвалидности Застрахованному лицу).

При этом, в соответствии с разделом 4 « Исключение» Правил страхования, п.4.1.16, события, указанные в п.2.1.1 и 2.1.2 Правил страхования не являются Страховыми случаями, если они произошли в результате, заболеваний, о которых Застрахованное лицо было осведомлено, по поводу которого лечилось или получало врачебные консультации, в течение 12 месяцев, непосредственно предшествующих дате начала страхования, за исключением сердечно сосудистых заболеваний.

Из материалов дела следует, что истице Елагиной С.И. с ДД.ММ.ГГГГ была установлена 3 (третья) группа инвалидности. С ДД.ММ.ГГГГ после повторного освидетельствования установлена 2 (вторая) группа инвалидности

В соответствии с имеющимися выписками из истории болезни Елагиной С.И. из Знаменской ЦРБ, следует, что начиная с ДД.ММ.ГГГГ, она изначально проходила лечение в <данные изъяты> ЦРБ с диагнозом <данные изъяты>.

Таким образом, суд считает, необходимым согласится с доводами ответчика о том, что заболевание, которое явилось причиной установления инвалидности Елагиной С.И., впервые было диагностировано до заключения Договора страхования, что является исключением в соответствии с условиями заключенного Договора страхования и Правилами страхования

С учетом указанных обстоятельств, правовых оснований для признания установлении. 2 (второй)группы инвалидности Елагиной С.И., страховым случаем не имеется, а следовательно исковые требования Елагиной С.И. в этой части не подлежат удовлетворению..

Неправомерные требования истицы, как считает суд, и требования ее в части выплаты страхового возмещения, как указано ею в заявлении именно в ее пользу.

Как следует из страхового соглашения от ДД.ММ.ГГГГ, выгодоприобретателем в случае наступления страхового случая указан ООО (ПАО) «Сбербанк России».

В соответствии с п.2 ч.1 ст. 934 ГК РФ право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Следовательно, при наступлении страхового случая, страховое возмещение подлежало бы выплате в пользу ООО (ПАО) «Сбербанк России».

В соответствии со ст. 956 ГК РФ Страхователь вправе заменить выгодоприобретателя, названного в договоре страхования, другим лицом, письменно уведомив об этом страховщика. Замена выгодоприобретателя по договору личного страхования, назначенного согласия застрахованного лица допускается лишь согласия этого лица.

Выгодоприобретатель не может быть заменен другим лицом после того, как он выполнил какую либо из обязанностей по договору страхования или предъявил страховщику требования о выплате страхового возмещения или страховой суммы.

С учетом указанных обстоятельств, замена выгодоприобретателя - ПАО «Сбербанк России истцом быть не может.

Таким образом, и по этим основаниям требования истицы не подлежат удовлетворению.

На основании изложенных обстоятельств, руководствуясь ст.194 — 198 ГПК РФ суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 206 442 ░░░░░░ 64 ░░░░░░, ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ №, ░░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ 10 322 ░░░░░░ 13 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 100 000 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 03.03.2017 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░.░.░░░░░░░░