Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-11279/2016 ~ М-4614/2016 от 01.04.2016

<данные изъяты>

№ 2-11279/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 ноября 2016 года г. Красноярск

Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Черновой Т.Л.,

при секретаре Онуфрейко А.А.,

с участием ответчика Плотниковой И.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «АК БАРС» Банк к Плотниковой И.Н. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «АК БАРС» Банк обратился в суд с иском к Плотниковой И.Н. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивированы тем, что между Банком «АК БАРС» (ПАО) и Плотниковой И.Н. заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому Плотниковой И.Н. предоставлен ипотечный кредит в сумме 3000 000 руб. сроком на 240 календарных месяца под 15,4% годовых для целей приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека в силу закона, предметом которой является указанное выше жилое помещение. Обязательства по ежемесячному гашению кредита заемщиком неоднократно нарушались, в связи с чем, образовалась задолженность, размер которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил 3836473 рубля 67 копеек, в том числе: 2963 679,66 руб. – сумма основного долга; 872794,01 руб. – сумма плановых процентов.

Просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между сторонами спора; взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 3836473,67 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом, начисляемым на сумму остатка основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу (включительно) по ставке, указанной в кредитном договоре – 15,4%; обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры в размере 80% от стоимости, определенной независимым оценщиком. Кроме того, просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в сумме 39382 рублей 37 копеек.

Представитель истца Банк «АК Барс» (ПАО) – Корабельников Д.С., действующий на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Плотникова И.Н. в судебном заседании наличие и размер задолженности не оспаривала, против удовлетворения заявленных истцом требований не возражала, суду пояснила, что задолженность образовалась в связи с тяжелым материальным положением.

В соответствие со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

В силу требований ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком «АК БАРС» (ОАО) (после переименования Банк «АК БАРС» (ПАО)) и ФИО4 Плотниковой И.Н. заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику для целей приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, был предоставлен ипотечный кредит в сумме 3 000000 руб. сроком на 240 месяца под 15,4% годовых.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека недвижимого имущества – квартиры общей площадью <данные изъяты> расположенной по адресу: <адрес> (п. 1.4.1. договора).

Права кредитора по договору удостоверены закладной, согласно которой предмет ипотеки на основании отчета оценщика ФИО5 № ДД.ММ.ГГГГ оценен в сумме 3 340 000 рублей (п. 5 закладной). Владельцем закладной является Банк «АК БАРС» (ПАО).

Согласно пункту 3.9.1. кредитного договора датой исполнения обязательств по уплате ежемесячных платежей и платежей в счет частичного досрочного возврата кредита является последний день процентного периода, независимо от даты уплаты платежа в данном процентном периоде при условии поступления денежных средств на счет кредитора не позднее последнего числа каждого календарного месяца (при безналичном перечислении), либо при условии внесения наличных денежных средств в кассу кредитора не позднее последнего числа календарного месяца (при наличном внесении).

В соответствии с пунктом 1.1. кредитного договора погашение кредита, уплата процентов и иных платежей производится заемщиком ежемесячно аннуитетнными платежами в размере 36 066 рублей в соответствии с Графиком платежей.

Согласно пункту 4.4.1. кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней в случае нецелевого использования заемщиком предоставленного кредита; при просрочке заемщика осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течении 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна; полной или частичной утраты или повреждения предмета залога; при грубом нарушении правил пользования квартирой, правил ее содержания и ремонта, обязанности принимать меры по сохранности квартиры; при необоснованном отказе кредитору в проверке квартиры; при обнаружении не заявленных обременений на квартиру; при нарушении обязанностей по страхованию квартиры, иных, предусмотренных законодательством случаях.

Кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество при неисполнении требований кредитора в случаях, установленных в п. 4.4.1. кредитного договора (4.4.2. кредитного договора).

Согласно договору купли-продажи жилого помещения от ДД.ММ.ГГГГ, свидетельству о государственной регистрации от ДД.ММ.ГГГГ – <адрес> общей площадью <данные изъяты>. кадастровый №, расположенная по адресу: <адрес>, принадлежит на праве собственности Плотниковой И.Н.

Судом установлено, что Банком обязательства по предоставлению кредита выполнены, кредит заемщиком Плотниковой И.Н. получен в полном объеме. Однако платежи по кредиту вносятся заемщиком Плотниковой И.Н. несвоевременно и не в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес заемщика Плотниковой И.Н. направлено требования о досрочном возврате кредита, которые ответчиком оставлены без удовлетворения (л.д. 28).

Согласно представленного истцом расчета, проверенного судом, признанного правильным и ответчиком не оспоренного, сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 3836473,67 руб., в том числе остаток неисполненных обязательств по займу (основному долгу) – 2963679,66 руб., 872794,01 руб. – сумма плановых процентов.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющими принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком в нарушение приведенной нормы права не представлено суду доказательств в подтверждение того, что обязательства по кредитному договору Плотниковой И.Н. исполняются своевременно и надлежащим образом в соответствии с условиями кредитного договора. Напротив, в судебном заседании Плотникова И.Н. подтвердила факт наличия задолженности, согласилась с ее размером.

Оценив по правилам ст. 67 ГПК РФ представленные в материалы дела доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к выводу, что ответчиком Плотниковой И.Н. обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность по возврату суммы кредита, уплате процентов по договору, а потому Банк «АК БАРС» (ПАО) вправе требовать с ответчика досрочного взыскания суммы долга по кредитному договору.

Учитывая установленные по делу обстоятельства, принимая во внимание, что срок и порядок возврата полученного кредита, размер и порядок уплаты кредитору процентов являются существенными условиями договора, были согласованы сторонами договора; при ненадлежащем исполнении Плотниковой И.Н. кредитного договора истец лишен возможности получить те суммы, которые он рассчитывал получить, заключая кредитный договор, суд находит нарушение кредитного договора Плотниковой И.Н. существенным, и приходит к выводу об удовлетворении исковых требований Банка «АК БАРС» (ПАО), расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании с ответчика Плотниковой И.Н. в пользу Банка «АК БАРС» (ПАО) задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3836473 рубля 67 копеек.

При этом суд признает несостоятельными доводы ответчика Плотниковой И.Н. со ссылкой на тяжелое материальное положение, препятствующее ей погасить задолженность по кредитному договору, поскольку они не имеют юридического значения при рассмотрении настоящего дела, данные обстоятельства не освобождают заемщика от исполнения принятых на себя обязательств по кредитному договору.

В соответствии с разъяснениями, данными в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ проценты за пользование чужими денежными средствами выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

При таких обстоятельствах требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом в размере 15,4% годовых начисляемых на сумму основного долга в размере 2963 679 рублей 66 копеек начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления в законную силу решения суда по настоящему делу, не противоречат требованиям действующего законодательства, в связи с чем, подлежат удовлетворению.

Разрешая заявленные истцом требования в части обращения взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора - ст. 334 ГК РФ.

В соответствии с п. 1, 3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с ч. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

В связи с тем, что стороной истца было заявлено ходатайство о назначении по делу оценочной экспертизы, с момента оценки спорной квартиры при составлении закладной прошел длительный промежуток времени (4 года), стоимость предмета залога значительно изменилась, в целях объективного и всестороннего рассмотрения дела, определением суда от ДД.ММ.ГГГГ по делу была назначена оценочная экспертиза, производство которой было поручено экспертам <данные изъяты>.

Согласно экспертного заключения № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 3545 627 рублей.

Учитывая приведенные выше нормы права, принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, условия закладной, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество - <адрес>, общей площадью <данные изъяты>, кадастровый № принадлежащую на праве собственности Плотниковой И.Н., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2836 501 рубль 60 копеек (3545 627 руб. х 80%), исходя из рыночной стоимости имущества, определенной экспертным заключением № от ДД.ММ.ГГГГ, изготовленного <данные изъяты>

Иных допустимых доказательств, свидетельствующих об иной стоимости заложенного имущества, суду представлено не было.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика Плотниковой И.Н. пользу истца Банка «АК БАРС» (ПАО) подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 39382 рубля 37 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199, 233, 235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «АК БАРС» Банк к Плотниковой И.Н. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество- удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «АК БАРС» Банк и Плотниковой И.Н..

Взыскать с Плотниковой И.Н. в пользу Публичного акционерного общества «АК БАРС» Банк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3836 473 рубля 67 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 39 382 рубля 37 копеек, а всего 3875 856 рублей 04 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество - <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кадастровый № принадлежащую на праве собственности Плотниковой И.Н., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2836 501 рубль 60 копеек.

Взыскать с Плотниковой И.Н. в пользу Публичного акционерного общества «АК БАРС» Банк начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения суда в законную силу, проценты за пользование кредитом в размере 15,4% годовых на сумму остатка основного долга в размере 2963 679 рублей 66 копеек.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г. Красноярска путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Судья Т.Л. Чернова

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>