Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1477/2021 ~ М-919/2021 от 30.06.2021

копия №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

<данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ г. г. Назарово

Назаровский городской суд Красноярского края в составе

председательствующего судьи Гуртовенко Т.Е.,

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску АО «Страховое общество газовой промышленности в лице Красноярского филиала АО «СОГАЗ» к Жуковой С.С. о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «Страховое общество газовой промышленности» в лице Красноярского филиала АО «СОГАЗ» обратилось в суд с исковым заявлением к Жуковой С.С. о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии, судебных расходов, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «СОГАЗ» и ответчиком был заключен договор страхования № №. Указанный договор страхования заключен на основании заявления на страхование при ипотечном кредитовании от 05.12.2019 и в соответствии с Правилами страхования при ипотечном страховании от 09.10.2012.

Согласно п. 4.1. договора страхования договор вступает в силу и действует с 00 часов 00 минут 06.12.2019 до момента полного исполнения обязательств заемщика по кредитному договору, а именно: 11.02.2044.

Согласно п. 4.1.2. договора страхования в процессе действия договора выделяются страховые периоды, равные одному календарному году. Начало первого страхового периода совпадает с датой вступления настоящего договора в силу и заканчивается в 24 часа 05.12.2020. Срок каждого последующего страхового периода начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего страхового периода.

Согласно п. 6.3. договора страхования страховая премия оплачивается страхователем ежегодно за каждый предстоящий период страхования.

Согласно п. 6.4. договора страхования размер страхового тарифа составляет 0,19%; 0,11 % - по страхованию рисков гибели (уничтожения) или повреждения квартиры.

Согласно п. 6.1 договора страхования страховая сумма для страхователя устанавливается в размере не менее суммы остатка ссудной задолженности увеличенной на 10%.

При заключении договора страхования страхователь оплатил страховую премию за первый год страхования в размере 5 641,14 руб. Срок оплаты очередного страхового взноса истек 06.12.2020. Истец направил ответчику письмо, предложил оплатить задолженность. Задолженность по настоящее время не оплачена, договор не расторгнут.

В соответствии с условиями заключенного договора страхования истец вправе требовать взыскания причитающейся страховой премии в сумме 5 558,92 руб. за период с 06.12.2020 по 05.12.2021, в течение которого действовал договор страхования.

За период с 06.12.2020 по 15.04.2021 размер задолженности по оплате страховой премии составил 1 995,11 рублей. Неуплата ответчиком страховой премии является существенным нарушением условий договора страхования.

С учетом изложенного истец просит расторгнуть договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика задолженность по страховой премии в сумме 1 995,11 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 400 рублей.

Представитель истца АО «СОГАЗ» в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, просили о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Жукова С.С. в судебное заседание не явился, о дне рассмотрения дела извещался судом, надлежащим образом. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат (п. 67 постановления Пленума ВС РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части 1 ГК РФ).

Представитель третьего лица Банк ВТБ (ПАО) в суд не явился, извещены о дне судебного заседания надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомили.

В соответствии со ст.233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства, если истец против этого не возражает.

Определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол судебного заседания.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу положений ст. 309 ГК Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422, п. 4 ст. 421 ГК РФ).

Правоотношения сторон в данном споре регулируются ФЗ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" от 27 ноября 1992 года N 4015-1, согласно которому добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и Правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются, и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК РФ и ФЗ "Об организации страхового дела в Российской Федерации".

Согласно п. 2 ст. 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае, вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии с п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Под страховой премией согласно п. 1 ст. 954 ГК РФ понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

В силу п. 3 ст. 954 ГК РФ, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

На основании заявления Жуковой С.С. от ДД.ММ.ГГГГ на ипотечное страхование между АО «СОГАЗ» (страховщик) и Жуковой С.С. (страхователь) был заключен договор страхования № (личного и имущественного страхования), предметом которого является причинение вреда жизни и здоровью застрахованного, страхование рисков гибели (уничтожения) или повреждения имущества, квартиры по адресу г. <адрес>.

Правила страхования при ипотечном кредитовании АО «СОГАЗ» от 09 октября 2012 г. являются неотъемлемой частью данного договора.

Договор страхования вступает в силу с 06 декабря 2019 г., и действует до момента полного исполнения обязательств заемщика, а именно, 11 февраля 2044 года (п. 4.1 Договора).

В процессе действия договора выделяются страховые периоды, равные одному календарному году. Начало первого страхового периода совпадает с датой вступления настоящего договора в силу и заканчивается в 24 часа 05.12.2020. Срок каждого последующего страхового периода начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего страхового периода. (п. 4.1.2. договора).

В силу п. 6.1 договора страхования страховая сумма для страхователя устанавливается в размере не менее суммы остатка ссудной задолженности увеличенной на 10%, но не более действительной стоимости недвижимого имущества, и на дату заключения договора страхования составляет 1880377,51 рублей. Размер страховой суммы на каждый период страхования устанавливается на основании информации Банка об остатке ссудной задолженности, предоставляемой страхователем страховщику, не позднее, чем за три недели до окончания очередного страхового периода.

Согласно п. 6.4. договора страхования размер страхового тарифа составляет 0,19%; 0,11 % - по страхованию рисков гибели (уничтожения) или повреждения квартиры.

Как следует из п.п. 6.5. договора страхования страховой взнос за первый год страхования в размере 5614,14 рублей уплачивается в течении пяти рабочих дней со дня подписания договора.

Согласно п. 6.3. договора страхования страховая премия оплачивается страхователем ежегодно за каждый предстоящий период страхования.

Согласно представленной истцом квитанции от 05 декабря 2019 г. при заключении договора страхования Жукова С.С. уплатила страховую премию за первый год страхования в размере 5614,14 рублей.

Иных платежей в счет оплаты страховой премии Жуковой С.С. не производилось. Доказательств обратного, ответчиком не представлено.

Срок оплаты очередного взноса в соответствии с условиями договора истек 06 декабря 2020 г.

Истец предъявляет ко взысканию размер задолженности по страховой премии за период страхования с 06.12.2020 по 15.04.2021. В соответствии с расчетом истца задолженность составляет 1 995,11 рублей: (1 684 520,38 сумма задолженности по кредитному договору + 10% п. 6.1 договора) х 0,19 % п. 6.4. договора = 3520,65 руб. (1 684 520,38 + 10%) х 0,11% = 2038,27 руб. 5558,92 /365 = 15,22 руб. в день х 131 день (с 06.12.2020 по 15.04.2021). Данный расчет судом проверен, является правильным, ответчиком не оспорен.

Истец направил ответчику претензионное письмо от 19 января 2021 г. по адресу регистрации ответчика с предложением о заключении соглашения о расторжении договора страхования и оплате имеющейся задолженности, что подтверждается списком внутренних почтовых отправлений № от 19 января 2021 года с оттиском штампа Почта России, которое осталось без ответа.

Пунктом 1 статьи 450 ГК РФ установлено, что изменение и расторжение договора возможны по общему правилу по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной или в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 года N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", обязательный досудебный порядок урегулирования споров до подачи искового заявления в суд предусмотрен в случае предъявления требований об изменении и расторжении договора добровольного страхования имущества.

Пунктом 6.6.5 Правил страхования предусмотрено, что вступивший в силу договор страхования прекращается в случае неуплаты страхователем (выгодоприобретателем) страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку). При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор считается прекращенным по письменному уведомлению страховщика.

Принимая во внимание, что внесение страховых премий оговорено сторонами при заключении договора, а их неуплата страхователем является нарушением условий договора, тогда как страховщик вправе рассчитывать на исполнение страхователем своих обязательств в установленный договором срок, изложенное свидетельствует о существенном нарушении ответчиком условий договора.

Исходя из системного толкования условий договора страхования, Правил страхования при ипотечном кредитовании АО «СОГАЗ» от 09 октября 2012 года, с учетом приведенных положений действующего законодательства, договор страхования в случае невнесения страхователем очередного страхового взноса автоматически не прекращает свое действие, продолжая действовать в новом периоде страхования. Однако страховщику предоставлено право отказаться от данного договора путем направления страхователю письменного уведомления. Данное право реализуется страховщиком по его собственному усмотрению.

Поскольку между истцом и ответчиком до настоящего времени не достигнуто соглашение об оплате задолженности по договору страхования и расторжении договора, договор страхования от 05 декабря 2019 г. является действующим, АО «СОГАЗ» в соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ вправе обратиться в суд с требованиями о расторжении договора страхования от 05 декабря 2019 г. в связи с существенным нарушением ответчиком условий договора.

С учетом изложенного суд приходит к выводу, что исковые требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 6 400 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. На основании ст. 98 ГПК Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма в размере 6 400 рублей, исходя из требований неимущественного характера 6 000 рублей, и имущественного 4% от суммы, но не менее 400 рублей.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ «░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░.░..

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 06.12.2020 ░░ 15.04.2021 ░ ░░░░░░░ 1 995 ░░░░░░ 11 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6 400 ░░░░░░.

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>