Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-67/2020 (2-665/2019;) ~ М-763/2019 от 30.12.2019

66RS0013-01-2018-001050-90

Дело №2-67/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

05 февраля 2020 года

Каменский районный суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Пономаревой О.В.

при секретаре Комаровой О.А.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Прокурора Кировского района г. Екатеринбурга, действующего в интересах Российской Федерации, к Кредитному потребительскому кооперативу «Семейная касса» о признании недействительным условий договора, взыскании денежных средств,

У С Т А Н О В И Л :

Прокурор Кировского района г. Екатеринбурга, действующего в интересах Российской Федерации, обратился с иском к Кредитному потребительскому кооперативу «Семейная касса» (далее КПК «Семейная касса», Кооператив)) недействительным условие договора займа №*** от <*** г.>, заключенного между Комаровой Е. В. и Кредитным потребительским кооперативом «Семейная касса» об уплате заемщиком кооперативу в случае досрочного возврата суммы займа одновременно с суммой займа процентов на сумму займа, исходя из фактического срока использования денежных средств, но не менее чем за сто восемьдесят шесть календарных дней, о применении последствий недействительности ничтожной сделки и взыскании с Кредитного потребительского кооператива « Семейная касса» в пользу федерального бюджета суммы в размере 43206рублей.

В обоснование заявленных требований прокурор указал, что Комаровой Е.В. <*** г.> выдан государственный сертификат о распоряжении средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала №***. <*** г.> между КПК «Семейная касса» и Комаровой Е.В. заключен договор займа №***(далее Договор №***), по условиям которого заемщику предоставлен заем в сумме 348000 рублей, на срок 7 месяцев, с уплатой процентов за пользование займом в размере 30% годовых. По условия договора займа заемщик имеет право досрочно возвратить сумму займа, при этом одновременно с суммой займа заемщик уплачивает Кооперативу проценты на сумму займа, исходя из фактического срока использования денежных средств, но не менее чем, за двести десять календарных дней. Срок погашения основного долга установлен до <*** г.>, процентов в размере 60065 рублей до <*** г.>, процентов в размере 7150 руб. – до <*** г.>. Порядок возврата денежных средств по договору займа досрочно или полностью установлен п. 2 ст. 810 ГК РФ, ч. 6 ст. 11 ФЗ от 21.12.2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», данные положения закона являются императивной нормой. Таким образом, условия договора, ущемляющие право заемщика на перерасчет процентов по договору займа в зависимости от периода фактического пользования займом, не соответствуют закону, сделка в такой части является ничтожной. Таким образом, условие договора займа без перерасчета процентов, предусмотренное п. 7 Договора займа, является ничтожным. Государственным учреждением – Управлением Пенсионного фонда РФ в Кировском районе г. Екатеринбурга, на основании решения об удовлетворении заявления Комаровой Е.В. о распоряжении средствами материнского (семейного) капитала от <*** г.> перечислило в пользу Кооператива сумму возмещения по Договору №*** основного долга в сумме 348000 рублей, процентов за пользование кредитом в сумме 60026 руб., а всего 408026 рублей. На момент полного погашения долга по Договору №*** <*** г.> перерасчет процентов не произведен. На основании ч. 2 ст. 167 ГК РФ считает, что проценты по пользование сумму займа исчисленные за период с <*** г.> по <*** г.> в размере 43206 рублей подлежат возврату Управлению Пенсионного фонда, как излишен начисленные. Обращение прокурора обусловлено интересами РФ, поскольку средства бюджета в оспариваемой части перечислены в пользу ответчика КПК «Семейная касса» необоснованно, установленная законом цель расходования данных денежных средств (улучшение жилищных условий) не достигнута, фактически излишен перечисленная сумма денежных средств явилась необоснованной и не соответствующей закону платой Кооперативу за оказанные услуги.

Представитель истца помощник прокурора Каменского района Байрамова Б.Б. иск поддержал в полном объеме.

Представители ответчика КПК «Семейная касса», третьего лица Государственного учреждения – Управления Пенсионного фонда РФ в Кировском районе г. Екатеринбурга, третье лицо Комарова Е.А., будучи извещены о дате и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились.

Судом, с учетом мнения сторон, принято решение о рассмотрении дела в отсутствие представителей ответчика, третьих лиц.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам:

Как следует из материалов дела, <*** г.> между КПК «Семейная касса» и Комаровой Е.В. заключен кредитный договор №*** (л.д. 20-25), по условиям которого Кооператив предоставил Комаровой Е.В. заем в сумме 348000рублей, на срок 7 месяцев, с уплатой процентов за пользование займом в размере 30% годовых, порядок и сроки оплаты по договору установлены Графиком платежей, представленном в таблице 2.

Согласно графику платежей (л.д. 22) сумма основного долга подлежит уплате в срок до <*** г.>, проценты за пользование заемными денежными средствами в размере 60065рублей в срок до <*** г.>, проценты за пользование заемными денежными средствами в размере 7150 рубля в срок до <*** г.>.

Из решения Государственного учреждения – Управления Пенсионного фонда РФ в Кировском районе г. Екатеринбурга от <*** г.> (л.д. 40) следует что, удовлетворено заявление Комаровой Е.В. о распоряжении средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала, на улучшение жилищных условий, а именно, на погашение основанного долга и уплату процентов по займу, заключенного с КПК «Семейная касса» в размере 408026 рублей.

Государственным учреждением – Управление Пенсионного фонда РФ в Кировском районе г. Екатеринбурга произведено перечисление средств материнского (семейного) капитала по кредитному договору №*** <*** г.>, что подтверждается платежным поручением (л.д. 41,42).

Согласно п. 7 Кредитного договора №*** пайщик имеет право досрочно возвратить сумму займа. В этом случае пайщик одновременно с суммой займа уплачивает Кооперативу проценты на сумму займа, исходя из фактического срока использования денежных средств, но не менее чем за двести календарных дней.

В силу ч. 1 ст. 11 Федерального закона от 21.12.2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее ФЗ №353-ФЗ) Заемщик вправе отказаться от получения потребительского кредита (займа) полностью или частично, уведомив об этом кредитора до истечения установленного договором срока его предоставления.

Заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа) (ч. 4 ст. 11 ФЗ №353-ФЗ).

На основании ч. 6 ст. 11 ФЗ №353-ФЗ В случае досрочного возврата всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части заемщик обязан уплатить кредитору проценты по договору потребительского кредита (займа) на возвращаемую сумму потребительского кредита (займа) включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского кредита (займа) или ее части.

При досрочном возврате заемщиком всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части в соответствии с частью 4 настоящей статьи кредитор в течение пяти календарных дней со дня получения уведомления исходя из досрочно возвращаемой суммы потребительского кредита (займа) обязан произвести расчет суммы основного долга и процентов за фактический срок пользования потребительским кредитом (займом), подлежащих уплате заемщиком на день уведомления кредитора о таком досрочном возврате, и предоставить указанную информацию. В случае, если условиями договора потребительского кредита (займа) предусмотрены открытие и ведение банковского счета заемщика у кредитора, кредитор предоставляет заемщику также информацию об остатке денежных средств на банковском счете заемщика (ч. 7 ст. 11 ФЗ №353-ФЗ).

В соответствии с пунктом 3 статьи 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу пункта 3 статьи 810 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его заимодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет заимодавца.

Согласно абз 2 ч. 2 ст. 810 ГК РФ Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления заимодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия заимодавца.

Пунктом 4 статьи 809 этого же кодекса предусмотрено, что в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 указанного кодекса, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Таким образом, действующее законодательство предусматривает право заемщика-гражданина, получившего сумму займа (кредит) для использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, на досрочный возврат заемных денежных средств и определяет, что проценты на них могут быть начислены включительно до дня фактического возврата суммы займа полностью или ее части.

По смыслу приведенных норм, проценты начисляются в порядке, предусмотренном договором, пропорционально сумме займа, находящейся в пользовании у заемщика, и подлежат уплате по день возврата займа включительно.

Данные нормы права являются императивными, и не предусматривают право кредитора, устанавливать период уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами, в случае досрочного возврата денежных средств, большего, чем фактическое пользование кредитом.

В настоящем случае срок возврата кредита установлен до <*** г.> (л.д. 22). Пунктом 7 кредитного договора №***, установлены условия досрочного возврата заемщиком суммы кредита с уплатой Банку процентов за срок фактическое пользования, но не менее чем, за двести десять дней, то есть договором не предусмотрена обязанность заемщика пользоваться суммой кредита до конца установленного договором срока, а также из условий договора следует, что уплата процентов может быть прекращена на будущее время.

Вместе с тем, условие кредитного договора о том, что в случае досрочного возврата всей суммы кредита, заемщик уплачивает кредитору проценты на сумму займа, исходя из фактического срока использования заемных денежных средств, но не менее чем за двести десять дней, фактически лишает права заемщика на перерасчет процентов, поскольку двести десять дней за которые подлежат начислению проценты за пользование займом, фактически соответствуют     периоду пользования займом, установленному кредитным договором с <*** г.> по <*** г.>, что соответствует 211 дням, а с учетом необходимого уведомления заимодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, вообще не предполагает перерасчет процентов за пользование займом.

С учетом изложенного, требования истца о признании недействительным условия кредитного договора об уплате заемщиком кооперативу в случае досрочного возврата суммы займа одновременно с суммой займа процентов на сумму займа, исходя из фактического срока использования денежных средств, в части указания периода не менее чем за двести десять календарных дней, являются обоснованными.

Согласно п. 1 ст. 10 ФЗ от 29.12.2006 N 256-ФЗ "О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей" средства (часть средств) материнского (семейного) капитала в соответствии с заявлением о распоряжении могут направляться: на приобретение (строительство) жилого помещения, осуществляемое гражданами посредством совершения любых не противоречащих закону сделок и участия в обязательствах (включая участие в жилищных, жилищно-строительных и жилищных накопительных кооперативах), путем безналичного перечисления указанных средств организации, осуществляющей отчуждение (строительство) приобретаемого (строящегося) жилого помещения, либо физическому лицу, осуществляющему отчуждение приобретаемого жилого помещения, либо организации, в том числе кредитной, предоставившей по кредитному договору (договору займа) денежные средства на указанные цели;

Правила направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий устанавливаются Правительством Российской Федерации (п. 5).

Средства (часть средств) материнского (семейного) капитала могут направляться на погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты, предоставленным гражданам по кредитному договору (договору займа), заключенному с организацией, в том числе кредитной организацией, независимо от срока, истекшего со дня рождения (усыновления) второго, третьего ребенка или последующих детей (п. 6).

Исходя из п. 3 Правил направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий", утвержденных Постановлением Правительства РФ от 12.12.2007 N 862 в случае предоставления лицу, получившему сертификат, или супругу лица, получившего сертификат, кредита (займа), в том числе ипотечного, на приобретение или строительство жилья либо кредита (займа), в том числе ипотечного, на погашение ранее предоставленного кредита (займа) на приобретение или строительство жилья средства (часть средств) материнского (семейного) капитала могут быть направлены на:

а) уплату первоначального взноса при получении кредита (займа), в том числе ипотечного, на приобретение или строительство жилья;

в) погашение основного долга и уплату процентов по кредиту (займу), в том числе ипотечному, на погашение ранее предоставленного кредита (займа) на приобретение или строительство жилья (за исключением штрафов, комиссий, пеней за просрочку исполнения обязательств по указанному кредиту (займу)), обязательства по которым возникли у лица, получившего сертификат, до возникновения права на получение средств материнского (семейного) капитала.

Проанализировав указанные положения законодательства о дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, суд приходит к выводу, что средства материнского капитала в силу прямого указания закона предоставляются только на оговоренные законом цели, к которым в том числе относится погашение основного долга и процентов, как единое основание.

В данном случае часть средств материнского капитала пошли на уплату процентов, начисленных на сумму кредита, за период, когда фактическое пользование кредитом не производилось.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что цель, на которую направлены часть средств материнского (семейного) капитала, не была достигнута, в связи с чем, имеются основания для признания условия кредитного договора от <*** г.>, об уплате заемщиком кооперативу в случае досрочного возврата суммы займа одновременно с суммой займа процентов на сумму займа, исходя из фактического срока использования денежных средств, но не менее чем за двести десять календарных дней является недействительным в силу пункта 2 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку он выполнен с нарушением требований пункта 1 части 3 статьи 7 Федеральным законом от 29.12.2006 N 256-ФЗ "О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей".

На основании п. 2 ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 80 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 года №25, по смыслу п. 2 ст. 167 ГК РФ взаимные предоставления по недействительной сделке, которая была исполнении обеими сторонами, считаются равными пока не доказано иное. При удовлетворении требований одной стороны недействительной сделки о возврате полученного другой стороной суд одновременно рассматривает вопрос о взыскании в пользу последней всего, что получила первая сторона, если иные последствия недействительности не предусмотрены законом.

Судом установлено обстоятельство выплаты кредитору денежной суммы 408026 рублей за счет средств материнского (семейного) капитала ГУ Управлением Пенсионного Фонда РФ в Кировском районе г. Екатеринбурга. Данное обстоятельство сторонами не оспорено, с учетом этого с Кредитного потребительского кооператива « Семейная касса»

в пользу ГУ Управление Пенсионного фонда Российской Федерации в Кировском районе г. Екатеринбурга Свердловской области излишне выплаченные средства государственного материнского (семейного) капитала в размере 43026 рублей.

Расчет излишне выплаченных денежных средств, представленный истцом (л.д. 15) судом проверен, является правильным.

На основании ст. 103 ГПК РФ с ответчика Кредитного потребительского кооператива «Семейная касса» подлежит взысканию государственная пошлина, от которой был освобожден истец при подаче иска.

Руководствуясь ст. 198-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Прокурора Кировского района г. Екатеринбурга, действующего в интересах Российской Федерации, к Кредитному потребительскому кооперативу « Семейная касса» о признании недействительным условий договора, взыскании денежных средств, удовлетворить.

Признать недействительным условие договора займа №*** от <*** г.>, заключенного между Комаровой Е. В. и Кредитным потребительским кооперативом « Семейная касса» об уплате заемщиком кооперативу в случае досрочного возврата суммы займа одновременно с суммой займа процентов на сумму займа, исходя из фактического срока использования денежных средств, в части указания периода не менее чем за двести десять календарных дней.

Взыскать с Кредитного потребительского кооператива « Семейная касса»

в пользу федерального бюджета излишне выплаченные средства государственного материнского (семейного) капитала в размере 43206 рублей.

Взыскать с Кредитного потребительского кооператива « Семейная касса» в местный бюджет государственную пошлину в размере 1496 рублей 18 коп.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Каменский районный суд.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 12.02.2020 года.

Председательствующий О.В. Пономарева