Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2840/2015 ~ М-2695/2015 от 05.06.2015

№ 2-2840/15

                 Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

29 июня 2015 года г. Владивосток

Советский районный суд г. Владивостока Приморского края в составе: председательствующего судьи Шульга Е.А., при секретаре Сысоевой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного Акционерного общества «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный экспресс банк») к Недашковской Я.М. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Восточный экспресс банк» обратился в суд с названным иском к Недашковской Я.М., указав, что <дата> между Открытым акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (Далее - Банк, Истец) и Недашковской Я.М. (далее - Клиент, Ответчик) было подписано Заявление на получение кредита № <номер> (далее - Кредитный договор), которое содержит все существенные условия кредитного договора и является офертой.

В соответствии с п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в лежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Пункт 3. ст. 434 ГК РФ предусматривает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК к совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

ОАО КБ «Восточный», открыв Недашковской Я.М. банковский специальный счет и перечислив заявленную сумму кредита, тем самым акцептировал оферту.

Таким образом, заявление является кредитным договором, заключенным в установленной законом форме.

Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер кредита -<данные изъяты> рублей; ежемесячный взнос -<данные изъяты> рублей; дата ежемесячного взноса - <дата> каждого месяца; окончательная дата - погашения – <дата>; проценты за пользование Кредитом - <данные изъяты> % годовых; неустойка за нарушение клиентом даты погашения кредитной задолженности - <данные изъяты> суммы просроченных обязательств;

<дата> ОАО КБ «Восточный» выдал кредит в соответствии с условиями кредитного договора в размере <данные изъяты> руб. Недашковской Я.М., что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с <дата> по <дата>.

Согласно условиям договора, клиент дает свое согласие на то, чтобы Банк зачислил всю сумму кредита, указанную в Разделе: Данные о кредите на открытый на имя клиента БСС (&apos;Банковский специальный счет) (с этого момента денежные средства предоставлены в кредит). Таким образом. ОАО

КБ «Восточный» обязательства по Кредитному договору исполнены в полном объёме.

    Ответчица не исполняет обязательства по Кредитному договору, поскольку в соответствии с условиями Кредитного договора ответчица обязалась возвратить Кредит, уплачивать проценты за пользование Кредитом согласно графику погашения кредита.

Однако начиная с <дата> года и по настоящее время, ответчица не надлежащим образом исполняет обязанности по оплате ежемесячных аннуитетных платежей, что подтверждается Выпиской по счету за период с <дата> по <дата>.

В связи с неисполнением ответчицей Кредитного договора в её адрес <дата> направлено Требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств. Право на предъявление требования возникло у Истца в связи с нарушением Ответчиком установленного для возврата очередной части кредита.

В требовании Ответчице предложено после получения требования досрочно исполнить обязательства по Кредитному договору и уплатить: остаток суммы Кредита в полном объеме, проценты и пени и расторгнуть Кредитный договор, однако до момента предъявления иска требования Ответчицей не исполнено.

Согласно прилагаемому расчету взыскиваемых денежных сумм, общая сумма задолженности ответчицы по Кредитному договору за период пользования кредитом на дату <дата> составляет <данные изъяты> рублей, из которой: <данные изъяты> руб. - задолженность по основному долгу; <данные изъяты>. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; <данные изъяты> руб. - задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг, <данные изъяты> руб.- задолженность по неустойке, начисленной на просроченные к уплате проценты пользование кредитными средствами.

ПАО «Восточный экспресс банк» задолженность по Кредитному договору № <номер> от <дата> в размере <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. - задолженность по основному долгу; <данные изъяты> руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; <данные изъяты> руб. - задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг, <данные изъяты> руб.- задолженность по неустойке, начисленной на просроченные к уплате проценты пользование кредитными средствами, расторгнуть кредитный договор № <номер> заключённый <дата> между ОАО «Восточный экспресс банк» и Недашковской Я.М., а также государственную пошлину в сумме <данные изъяты> руб.

.В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, от последнего в суд поступило ходатайство о рассмотрении данного дела в его отсутствие.

Ответчик Недашковская Я.М. также в судебное заседание не явилась, от последней в суд поступило заявление, в котором просит, рассмотреть данное дело в её отсутствие, исковые требования признаёт частично, просит снизить размер пени и иных штрафных санкций.

При таких обстоятельствах в силу ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть данное дело по существу в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд считает, что иск подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.ст.819, 809, 810 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Как установлено в судебном заседании, между истцом и ответчиком <дата> на основании заявления Недашковской Я.М. на получение кредита (л.д. 11-13) заключено Соглашение № <номер> о кредитовании на получение кредита в офертно-акцептной форме, в соответствии с условиями которого Недашковской Я.М. перечислены на текущий счет денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей (л.д.11-12).

Из материалов дела следует, что <дата> Банк акцептовал Заявление Клиента, открыл текущий счет № <номер>, на который были зачислены денежные средства в размере суммы кредита, указанной в разделе Заявления «Данные о кредите» - 1 <данные изъяты> рублей, что подтверждается выпиской по счету Клиента.

Из заявления на получение кредита № <номер> следует, что сумма кредита в размере <данные изъяты> рублей предоставлена ответчику на срок <дата> месяцев под <данные изъяты> годовых. Вид кредита – VIP Кредит. Окончательная дата погашения кредита – <дата>

По условиям заключенного Договора гашение задолженности по кредиту и уплата процентов производятся Клиентом ежемесячно равновеликими платежами, включающими часть основного долга и проценты (аннуитетные платежи).

Размер ежемесячного взноса составил <данные изъяты> рублей. Датой ежемесячного взноса установлено 20 число каждого месяца.

Согласно Заявлению за нарушение даты очередного погашения кредитной задолженности с Клиента взимается неустойка за нарушение клиентом даты погашения кредитной задолженности – <данные изъяты> % от суммы просроченных обязательств.

В соответствии с ч.1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения предусмотрен ч.3 ст. 438 ГК РФ.

Действия, совершенные Банком по перечислению денежных средств Заемщику, соответствуют требованиям ч.3 ст. 438 ГК РФ.

По всем существенным условиям между Банком и ответчиком достигнуто соглашение, в том числе сроки, порядок возврата полученного кредита, размеры и порядок уплаты процентов за пользование кредитом.

Предусмотренная статьей 820 ГК РФ письменная форма договора кредита соблюдена.

В соответствии со ст.ст. 819 и 807 ГК РФ кредитный договор считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Факт передачи денежных средств подтверждается выпиской по счету. Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.2 ст. 809, ч.2 ст. 819 ГК РФ начисление процентов за пользование кредитом осуществляется до дня возврата суммы кредита.

Судом установлено, что ответчица нарушила сроки очередного платежа, начиная с июня 2014 года и по настоящее время ответчица ненадлежащим образом исполняла обязанности по оплате ежемесячных аннуитентных платежей, что подтверждается в материалах данного дела выпиской по счёту за период с <дата> по <дата> (л.д.21-27).

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Нарушение ответчицей обязательства по кредитному договору дает право истцу в соответствии со ст. 811 ГК РФ взыскать с неё сумму задолженности по кредиту.

В защиту своих прав истец предоставил в суд расчёт задолженности по состоянию на <дата>, из которого следует, что у ответчицы перед Банком имеется задолженность в размере в размере <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. - задолженность по основному долгу; <данные изъяты> руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; <данные изъяты> руб. - задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг, <данные изъяты> руб.- задолженность по неустойке, начисленной на просроченные к уплате проценты пользование кредитными средствами (л.д. 6-8,9-10).

Суд, проверив представленный расчёт задолженности, не может согласиться с данным расчётом в части взыскиваемых неустоек по кредитному договору № <номер> от <дата>

    Суд также считает и обоснованными требования истца о взыскании с ответчицы <данные изъяты> руб. – задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг и <данные изъяты> руб. – задолженность по неустойке, начисленной на просроченные к уплате проценты за пользование кредитными средствами, однако полагает, что указанные суммы являются завышенными.

В силу ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Из смысла ст. 332 ГК РФ следует, что кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойки. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.

В соответствии с положениями главы 23 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойка является способом обеспечения исполнения обязательств должником, имеет компенсационный характер и по сути является для должника мерой ответственности, а не мерой наказания.

Таким образом, неустойка как один из способов обеспечения исполнения обязательства представляет собой меру, влекущую наступление негативных последствий для лица, в отношении которого она применяется, является средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств, и не должна служить способом обогащения лица, требующего ее уплаты.

Как указано в п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 6/8 от 01 июля 1996 г. "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", при решении вопроса об уменьшении неустойки необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Оценивая степень соразмерности неустойки при разрешении спора, суд исходит из действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком взятых на себя обязательств, принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая в том числе соотношение сумм неустойки и основного долга, длительность неисполнения обязательства, имущественное положение должника.

Учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, в то же время служит средством восстановления прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, суд приходит к выводу, что применением ст. 333 ГК РФ достигнут баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Таким образом, суд приходит к выводу о возможности удовлетворения требований ответчика об уменьшении размера неустойки начисленной на просроченный к возврату, основной долг до <данные изъяты>. и задолженности по неустойке, начисленной на просроченные проценты за пользование кредитными средствами до <данные изъяты> руб.

Таким образом, общая сумма подлежащая взысканию с ответчицы в пользу истца составляет сумму в размере <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. - задолженность по основному долгу; <данные изъяты> руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; <данные изъяты> руб. - задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг, <данные изъяты>

В силу ст. 450 ГК РФ требования истца о расторжении договора № <номер> от <дата> также подлежат удовлетворению.

Заемщик была ознакомлена с условиями кредитования и согласилась с ними, что подтверждено её подписями.

В силу п. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Судебные расходы подтверждаются платежным поручением № <номер> от <дата> (л.д.8).

Руководствуясь ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого Акционерного общества «Восточный экспресс банк» - удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № <номер>, заключенный <дата> между ОАО «Восточный экспресс банк» и Недашковской Яной Михайловной.

Взыскать с Недашковской Я.М. в пользу Публичного Акционерного общества «Восточный экспресс банк» сумму задолженности по договору № <номер> от <дата> общей сумме <данные изъяты> коп.

Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд через Советский районный суд г. Владивостока в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 02 июля 2015 года.

Судья                          Е.А. Шульга