Решение по делу № 33-4486/2016 от 29.06.2016

Дело № 33-4486/2016

Апелляционное определение

г. Тюмень                                     27 июля 2016 года

Судебная коллегия по гражданским делам Тюменского областного суда в составе:

председательствующего	Киселёвой Л.В.
судей	Петровой Т.Г., Шаламовой И.А.
при секретаре	Г.Ю.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе истца Г.О.В. на решение Ленинского районного суда города Тюмени от <.......>, которым постановлено:

«В удовлетворении исковых требований Г.О.В. к ОАО «АльфаСтрахование», ОАО «АльфаСтрахование-Жизнь» о расторжении договора страхования и взыскании денежных средств – отказать».

Заслушав доклад судьи Тюменского областного суда Шаламовой И.А.,

установила:

Истец Г.О.В. обратилась в суд с иском к ОАО «АльфаСтрахование», ОАО «АльфаСтрахование-Жизнь» о расторжении договоров добровольного страхования, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда (л.д.3-9).

Требования мотивированы тем, что <.......> между истцом и ОАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (ОАО «СКБ-Банк») был заключен кредитный договор на сумму <.......> руб. под <.......> % годовых на срок до <.......>. По договору страхования жизни и здоровья заемщиков от <.......>, заключенному между истцом и ОАО «АльфаСтрахование-Жизнь», страховая премия составила <.......> руб., была оплачена истцом в полном объеме в день подписания договора за счет кредитных средств. По договору добровольного страхования финансовых рисков клиентов финансовых организаций от <.......> между истцом и ОАО «АльфаСтрахование» страховая премия составила <.......> руб., была также оплачена истцом в полном объеме в день подписания договора за счет кредитных средств. Истец, не имея больше интереса в страховании, обратилась к ответчикам с заявлением о расторжении указанных выше договоров, просила в течение 10 дней с момента получения заявлений выплатить причитающуюся ей сумму, пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования. Ответа на данные заявления от ответчиков не поступило, в связи с чем истец обратилась в суд.

Истец Г.О.В. в судебное заседание суда первой инстанции не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, о причинах неявки суд не известила, её представитель В.А.В. исковые требования поддержал.

Представители ответчиков ОАО «АльфаСтрахование», ОАО «АльфаСтрахование-Жизнь», представитель третьего лица ОАО «СКБ-Банк» в судебное заседание суда первой инстанции не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, о причинах неявки суд не известили.

Суд постановил указанное выше решение, с которым не согласна истец Г.О.В.

В апелляционной жалобе просит решение суда отменить, принять по делу новое решение об удовлетворении исковых требований (л.д.75-79).

Указывает, что Условия страхования содержат положения о возврате страховой премии при досрочном погашении кредита или досрочном расторжении договора по инициативе страхователя, поэтому полагает, что страхователю возвращается часть страховой премии пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования.

Считает, что с ответчиков также подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами за уклонение от возврата страховой премии и компенсация морального вреда за неудовлетворение требований потребителя в десятидневный срок.

В судебное заседание суда апелляционной инстанции стороны и их представители не явились, о времени и месте судебного заседания извещены, о причинах неявки судебную коллегию не известили.

Суд апелляционной инстанции рассмотрел дело по апелляционной жалобе в отсутствие неявившихся лиц, которые в нарушение части 1 статьи 167 ГПК РФ не известили суд апелляционной инстанции о причинах своей неявки и не представили доказательства уважительности этих причин.

Проверив материалы дела в пределах доводов апелляционной жалобы, как это предусмотрено ч.1 ст.327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, оценив имеющиеся в деле доказательства, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для удовлетворения жалобы и отмены решения.

Как установлено судом и следует из материалов дела, между ОАО «СКБ-БАНК» и Г.О.В. <.......> заключен кредитный договор <.......>, в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику кредит в размере <.......> руб. со сроком возврата <.......> с уплатой процентов за пользование кредитом в размере <.......>% годовых (л.д.10-12).

Одновременно <.......> (п.8.2 полиса) истец Г.О.В. (раздел 2 полиса) заключила договор с ОАО «АльфаСтрахование» (раздел 1 полиса) договор добровольного страхования финансовых рисков клиентов финансовых организаций <.......> категория 1 на срок <.......> (п.8.3 полиса), в соответствии с условиями которого страховщик обязуется за обусловленную договором страховую премию в размере <.......> руб. (п.6.1 полиса) при наступлении предусмотренного в договоре события – увольнение (сокращении) страхователя с постоянного (основного) места работы в соответствии с пп.1,2 ст.81 Трудового кодекса РФ (п.3.1.1. полиса), выплатить страхователю (п.7.1. полиса) страховое возмещение в пределах суммы первоначально установленного кредита по кредитному договору <.......> (но не более одного миллиона руб.) единой и фиксированной на весь срок страхования и составляет сумму <.......> руб. (п.5.1 полиса) (л.д.13,66-68).

Кроме того, между истцом Г.О.В. и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» <.......> заключен договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов №<.......> по программе страхования потребительского кредитования Категория 1 Стандарт 3, на срок <.......> (п.8.3 полиса), в соответствии с условиями которого страховщик обязуется за обусловленную договором страховую премию в размере <.......> руб. (п.6.3 полиса) при наступлении предусмотренного в договоре события (смерть застрахованного в течение срока страхования; установление застрахованному инвалидности 1-й или 2-й группы в течение срока страхования; временная утрата застрахованным общей трудоспособности в течение срока страхования) выплатить выгодоприобретателю (по рискам п.3.1.1 – 3.1.2) или застрахованному (по риску 3.1.3) страховое возмещение по п.7.1 100% задолженности застрахованного по кредитному договору на дату наступления страхового случая (не включая платежи, связанные с несоблюдением застрахованным условий кредитного договора), но не более страховой суммы, установленной по полису-оферте на дату начала срока действия полиса-оферты; по п.7.2. – в полном объеме в соответствии с размером выплат (л.д.14,59-60,63).

Как усматривается из материалов дела, кредит в размере <.......> руб. Г.О.В. в ОАО «СКБ-БАНК» получила наличными <.......>г. (л.д.15), <.......> ей также была оплачена страховая премия ОАО «АльфаСтрахование» в размере <.......> руб. (л.д.16).

В материалах дела нет доказательств оплаты истцом страховой премии по договору страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов №<.......> по программе страхования потребительского кредитования Категория 1 Стандарт 3 с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» от <.......> в размере <.......> руб.; суд, указывая, что истец эту страховую премию уплатила, исходил из того, что это обстоятельство сторонами не оспорено.

<.......> истцом через отделение почтовой связи направлены в ОАО «АльфаСтрахование» и ОАО «АльфаСтрахование-Жизнь» ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ (░.░.17-21).

<.......> ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ (░.░.61,62).

░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░.2 ░░.958 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░░░░░░░░) ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░, ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ 1 ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ (░.2 ░░.450.1 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░).

░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ (░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░.32 ░░░░░░ ░░ ░░ <.......> «░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░».

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░-░░░░░», ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░.░. ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ (░.░.17-21).

░░░░░░░░ ░░░.2 ░.3 ░░.958 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░░░░░░░░) ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░.5.5. ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ №01, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░-░░░░░» ░░ 05.09.2014 ░. №97/01, ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░-░░░░░░░), ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░.░.55).

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ №03, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░» ░░ 20.01.2014 ░. №12 ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░.░.69-73).

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░-░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░), ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░.░.░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░,- ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 328 ░░░ ░░,

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ <.......> ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░.░.░. – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░ ░░░░░░░░: