Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3267/2019 ~ М-1998/2019 от 10.06.2019

Дело №

24RS0№-95

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 октября 2019 года                                                                                   г. Красноярск

        Ленинский районный суд г. Красноярска в составе:

        председательствующего судьи Гридасовой Т.Ю.

     с участием ответчика Климовой С.Г.

        при секретаре Васильевой В.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Климова С.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Климовой С.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что 12.10.2016 Климова С.Г. обратилась в банк с заявлением о рассмотрении возможности предоставления потребительского кредита в размере 277 550 руб. 60 коп., а также принять решение о заключении с ней договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия потребительского кредита, имеющие наименование «Условия по обслуживанию кредитов». В заявлении от 12.10.2016 клиент подтвердила, что полностью согласна с индивидуальными условиями договора потребительского кредита и условиями, понимает содержание обоих документов и их положения обязуется соблюдать, экземпляр указанных документов получила лично. 12.10.2016 банк рассмотрел предложение и сделал оферту заемщику о заключении договора потребительского кредита № на условиях, изложенных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита и Условиях облуживания кредитов, являющихся общими условиями договора потребительского кредита.12.10.2016 клиент принял предложение (оферту) банка заключить договор потребительского кредита на условиях, изложенных в индивидуальных условиях и условиях по обслуживанию кредитов. 12.10.2016 банк акцептовал предложение (оферту) клиента о заключении потребительского кредита, а именно открыл последнему счет № и предоставил кредит сроком на 2 557 дней, под 28,81% годовых. В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по полной оплате очередных платежей, банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 382 919 руб. 26 коп., направив в адрес ответчика заключительное требование сроком оплаты до 13.12.2017. Вместе с тем, сумма ответчиком в указанный срок не была оплачена. До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской по счету клиента и составляет 373 910 руб. 76 коп. Вследствие неисполнения ответчиком взятых на себя договорных обязательств, банк был вынужден обратиться с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Определением мирового судьи судебного участка № 89 в Центральном районе г. Красноярска от 13.03.2019 судебный приказ был отменен в связи с поступившими возражениями ответчика. С момента принятия искового заявления ответчиком производились выплаты, общий размер которых составил 12 066 руб. 25 коп., с учетом уточнений истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору № в размере 361 884 руб. 51 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 940 руб.

Представитель истца Лобанова А.С., действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, извещена своевременно и надлежащим образом, просила рассмотреть дело в отсутствии представителя Б.Р.С..

Ответчик Климова С.Г. в судебном заседании исковые требования не признала в полном объеме, просила в удовлетворении требований банка отказать, поскольку 25.03.2019 между ней и истцом был составлен график о рассрочке по договору, согласно которого с 10.03.2019 и по настоящее время она оплачивает ежемесячные платежи в сумме по 3000 рублей.

Суд, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца, надлежащим образом извещенного о времени и месте рассмотрения дела.

Заслушав ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статьей 434 ГК РФ предусмотрено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст.438 ГК РФ.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст.ст. 438, 441 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Когда в письменной оферте не определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами, а если такой срок не установлен, - в течение нормально необходимого для этого времени.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как следует из положений ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления заимодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия заимодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, 12.10.2016 Климова С.Г. обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о рассмотрении возможности предоставления ей потребительского кредита в размере 277 550 руб. 60 коп., а также принять решение о заключении с ней договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия потребительского кредита, имеющие наименование «Условия по обслуживанию кредитов».

Рассмотрев Заявление Клиента, Банк открыл Счёт Клиента №, т.е. совершил все действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенные в Заявлении, Условиях и Графике, тем самым заключив Кредитный договор № от 12.10.2016.

           В заявлении о предоставлении потребительского кредита ответчик Климова С.Г. указала, что она полностью согласна с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита и условиями, понимает содержание обоих документов и их положения обязуется соблюдать, подтвердила, что между ней и банком достигнуто согласие по всем условиям договора потребительского кредита и получение им одного экземпляра документов.

Акцептовав оферту Клиента, Банк во исполнение своих обязательств по Кредитному договору, зачислил на счет Клиента сумму предоставленного кредита в размере 277 550 руб.60 коп.

Согласно п.п. 2,4 индивидуальных условий кредит предоставлен на срок 2 557 дней и подлежит возврату в соответствии с графиком платежей до 13.10.2023, процентная ставка по кредиту составляет 28,81 % годовых.

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий количество платежей по договору составляет 84. Начиная с первого платежа по договору и по 12 платеж по договору в включительно в размере 4 300 руб., платеж, по договору начиная с 13 платежа и до последнего платежа составляет 8 540 руб., последний платеж по договору составляет 6 952 руб. 14 коп., периодичность платежей 13 числа каждого месяца с ноября 2016 по октябрь 2023.

Согласно п. 6.5 условиям в случае неоплаты заемщиком очередного платежа, повлекшее нарушение заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов за пользование кредитом продолжительностью более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, сформировав и направив заключительное требование. При этом банк с даты выставления заемщику заключительного требования вправе потребовать от заемщика уплатить банку неустойку, определенную в соответствии с индивидуальными условиями.

Согласно п. 12 индивидуальных условий до выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов кредитом Банка взымает с заемщика неустойку в размере 20 % годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченного основного долга или процентов либо до даты выставления заключительного требования.

В связи с неоплатой ответчиком с 13.07.2017 платежей по договору, 13.11.2017 в адрес ответчика было направлено заключительное требование об оплате обязательств по договору в полном объеме в срок до 13.12.2017, однако указанное уведомление оставлено заемщиком без исполнения.

12.02.2019 мировым судьей судебного участка № 89 в Центральном районе г. Красноярска вынесен судебный приказ о взыскании в пользу АО «Банк Русский Стандарт» с Климовой С.Г. задолженности по кредитному договору. 13.03.2019 мировым судьей того же участка указанный судебный приказ отменен, в связи с поступившими возражениями ответчика.

Судом проверен расчет задолженности ответчика по кредитному договору, представленный банком с учетом уточнений, согласно которому сумма задолженности составляет: 361 884 руб. 51 коп., из которых: основной долг- 277 550 руб. 60 коп., проценты - 37 771 руб. 79 коп., плата (штрафы) за пропуск платежей по графику - 46 522 руб. 12 коп., признан арифметически неверным, поскольку при сложении указанных сумм сумма задолженности составляет 361 844 руб. 51 коп. (277 550, 6 + 37 771, 79 + 46 522, 12), которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Ответчиком расчет не оспорен и свой расчет не представлен.

При таких обстоятельствах, учитывая, что Климова С.Г. свои обязательства перед истцом не исполнила, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании не только суммы основного долга по кредитному договору, но штрафных процентов по кредиту и просроченных процентов, являются законными и обоснованными.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Правовых оснований для освобождения ответчика от обязанности по исполнению принятых на себя обязательств, информацией об объеме которых ответчик обладал при заключении договора, не имеется.

Доводы ответчика о том, что Банком ей была предоставлена рассрочка по кредиту, представителем истца не подтверждены, ответчиком представлено её заявление о предоставлении рассрочки от 25.03.2019 с графиком оплаты, на котором проставлена отметка сотрудника банка о его принятии с регистрационным номером заявления, вместе с тем, каких – либо соглашений о предоставлении рассрочки, подписанных представителем истца и ответчиком, не представлено.

Кроме того, на основании ч.1 ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 6 940 руб. 00 коп., оплаченная платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, поскольку уточнение исковых требований в сторону уменьшения связано с добровольным удовлетворением ответчиком части требований в ходе производства по делу.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к Климова С.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Климова С.Г. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 361 844 руб. 51 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 940 руб. 00 коп., а всего 368 784 (триста шестьдесят восемь тысяч семьсот восемьдесят четыре) руб. 51 коп.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд с подачей жалобы через Ленинский районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

        Председательствующий                           Т.Ю. Гридасова

Мотивированное решение изготовлено 06.10.2019