Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1374/2019 ~ М-910/2019 от 14.02.2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> 25 апреля 2019 года

Ленинский районный суд <адрес> в составе

председательствующего судьи Космынцевой Г.В.

при секретаре Белюсевой В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению Банка ВТБ (ПАО) к Апалькову П. А. о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к Апалькову П.А. о взыскании задолженности по кредитным договорам, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ПАО) и Апальковым П.А. был заключен договор № о предоставлении и использовании банковской карты ВТБ24 путем присоединения заемщика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования Карты ВТБ 24 (ПАО)» и «Тарифов по обслуживанию карты ВТБ24», подписания «Анкеты-Заявления на получение кредита» и «Расписки в получении международной банковской карты ВТБ24». Ответчику был установлен лимит в размере 73000,00 руб. В соответствии с Тарифами проценты за пользование кредитом составляют 19% годовых. Ответчик обязался ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу задолженность и проценты за каждый месяц пользования кредитом. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Заемщик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ПАО) и Апальковым П.А. был заключен договор № о предоставлении и использовании банковской карты ВТБ24 путем присоединения заемщика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования Карты ВТБ 24 (ПАО)» и «Тарифов по обслуживанию карты ВТБ24», подписания «Анкеты-Заявления на получение кредита» и «Расписки в получении международной банковской карты ВТБ24». Ответчику был установлен лимит в размере 150000,00 руб. В соответствии с Тарифами проценты за пользование кредитом составляют 19% годовых. Ответчик обязался ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу задолженность и проценты за каждый месяц пользования кредитом. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Заемщик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ПАО) и Апальковым П.А. был заключен кредитный договор №, согласно которому банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1460000,00 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ со взиманием за пользование кредитом 15,50 % годовых. Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Апальков П.А. исполнял свои обязательства по возврату кредита ненадлежащим образом.

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ, а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ, Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО), в связи с чем Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником всех прав и обязанностей ВТБ 24 (ПАО).

До настоящего времени задолженность по кредитным договорам ответчиком не погашена, в связи с чем истец обратился в суд. Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просил суд взыскать с Апалькова П.А. в пользу ВТБ (ПАО) по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 84483,61 рублей, из которых: 72827,49 рублей - остаток ссудной задолженности; 9362,12 рублей - задолженность по плановым процентам, 2294,00 рублей - задолженность по пени; по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 176322,71 рублей, из которых: 149937,56 рублей - остаток ссудной задолженности, 21279,50 рублей - задолженность по плановым процентам, 5105,65 рублей - задолженность по пени; по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1276672,52 рублей, из которых: 1193370,43 рублей - остаток ссудной задолженности, 81978,89 рублей - задолженность по плановым процентам, 1323,20 рублей - задолженность по пени; а также расходы по оплате госпошлины в размере 15887,39 руб.

Представитель истца по доверенности Садыков М.Т. в судебном заседание требования поддержал по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик Апальков П.А. исковые требования не признал по основаниям, изложенным в отзыве, просил в удовлетворении требований банка отказать, пояснил, что кредитные договоры он не подписывал.

Суд, выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ч.1).

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (ч.2 ст.810 ГК РФ).

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (ч.1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч.2).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 1 статьи 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора, помимо составления единого документа, также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ПАО) и Апальковым П.А. был заключен договор № о предоставлении и использовании банковской карты ВТБ24 путем присоединения заемщика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования карты ВТБ 24 (ПАО)» и «Тарифов по обслуживанию карты ВТБ24», подписания «Анкеты-Заявления на получение кредита» и «Расписки в получении международной банковской карты ВТБ24». Ответчиком получена кредитная карта с лимитом в размере 73000,00 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 19% годовых. Заемщик обязался уплачивать платежи в погашение кредитной задолженности ежемесячно, 20 числа каждого месяца.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету. Апальков П.А. исполнял свои обязательства по возврату кредита ненадлежащим образом. Последний платеж ответчиком был произведен ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер просроченных заемщиком платежей по возврату кредита составил 72827,49 руб., задолженность по плановым процентам за пользование кредитом – 9362,12 руб., размер неустойки за просрочку платежей по договору составил 22939,99 руб. При этом, с целью недопущения нарушений имущественных прав ответчика, истцом к взысканию заявлено только 10% от суммы задолженности по пеням.

ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ПАО) и Апальковым П.А. был заключен кредитный договор № о предоставлении и использовании банковской карты ВТБ24 путем присоединения заемщика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования Карты ВТБ 24 (ПАО)» и «Тарифов по обслуживанию карты ВТБ24», подписания «Анкеты-Заявления на получение кредита» и «Расписки в получении международной банковской карты ВТБ 24». Ответчиком получена кредитная карта с лимитом в размере150000,00 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 19% годовых. Заемщик обязался уплачивать платежи в погашение кредитной задолженности ежемесячно, 20 числа каждого месяца.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету. Апальков П.А. исполнял свои обязательства по возврату кредита ненадлежащим образом. Последний платеж ответчиком был произведен ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер просроченных заемщиком платежей по возврату кредита составил 149937,56 руб., задолженность по плановым процентам за пользование кредитом – 21279,50 руб., задолженность по пени – 51056,46 руб. При этом, с целью недопущения нарушений имущественных прав ответчика, истцом к взысканию заявлено только 10% от суммы задолженности по пеням.

Согласно ст.428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Судом установлено, что Апальковым П.А. были поданы в адрес кредитора подписанные анкеты-заявления, получены карты ВТБ24, что подтверждается расписками в получении карт.

Подписав и направив кредитору анкеты-заявления, заемщик, в соответствии со ст.428 ГК РФ, заключил с Банком путем присоединения договоры о предоставлении и использовании банковских карт ВТБ24.

Условия договоров определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился ответчик путем направления анкет-заявлений и получением банковских карт.

Таким образом, правила, тарифы, анкета-заявление и расписка - являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты ВТБ24, заключенным между кредитором и заемщиком (п. 1.10. Правил, п.1. Расписки в получении международной банковской карты).

ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ПАО) и Апальковым П.А. был заключен кредитный договор №, согласно которому банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1460000,00 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ со взиманием за пользование кредитом 15,50 % годовых (л.д.41-43).

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету. Апальков П.А. исполнял свои обязательства по возврату кредита ненадлежащим образом. Последний платеж ответчиком был произведен ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер просроченных заемщиком платежей по возврату кредита составил 1193370,43 руб., задолженность по плановым процентам за пользование кредитом – 81978,89 руб., задолженность по пени – 13231,99 руб. При этом, с целью недопущения нарушений имущественных прав ответчика, истцом к взысканию заявлено только 10% от суммы задолженности по пеням.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п.12 кредитного договора №, размер неустойки, взимаемой с Заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, составляет 0,1 % в день от суммы невыполненных обязательств.

В соответствии с п.5.7 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24, непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а ответчик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом неустойку.

Представленные банком расчеты задолженности проверены судом и признаны арифметически верными. Контррасчет суду не представлен. Размер пени соразмерен размеру нарушенного обязательства, предусмотренных ст.333 ГК РФ оснований для снижения размера пени судом не установлено.

В соответствии условиями кредитных договоров, кредитору (истцу) предоставлено право досрочно взыскать сумму задолженности по договору, включая сумму кредита и начисленных процентов.

В адрес ответчика Банком направлялось уведомление о досрочном истребовании задолженности № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.50), однако никаких действий, направленных на погашение задолженности, ответчиком не предпринято.

Учитывая, что заемщик не исполняет свои обязательства надлежащим образом, в нарушение своих договорных обязательств не осуществил возврат предоставленных кредитов на вышеуказанных условиях, суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика в пользу банка сумм задолженности по кредитам, подлежат удовлетворению.

В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Если должник не был письменно уведомлён о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несёт риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признаётся исполнением надлежащему кредитору.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Согласно п.13 кредитного договора, Заемщик не запрещает (выражает согласие) Банку уступить права (требования), принадлежащие Банку по договору, а также передать связанные с правами (требованиями) документы и информацию третьему лицу, в том числе лицу не имеющему лицензии на осуществление банковских операций.

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ, а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ, Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО).

Таким образом, Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником всех прав и обязанностей ВТБ 24 (ПАО), в связи с чем, суммы задолженностей по кредитным договорам подлежат взысканию с ответчика с пользу Банка ВТБ (ПАО).

Довод ответчика о том, что он кредитные договоры не подписывал, суд признает необоснованным и не нашедшим своего подтверждения, поскольку в нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено допустимых доказательств указанному обстоятельству, от проведения экспертизы ответчик отказался.

Обращение ответчика с заявлениями в службу по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг ЦБ РФ, в Управление Роспотребнадзора по <адрес> не свидетельствует о не заключении ответчиком кредитных договоров, либо о надлежащем исполнении заемщиком своих обязательств перед банком. Напротив, в своем заявлении, адресованном в Управление Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по <адрес> Апальков П.А указывает, что между ним и ПАО «ВТБ 24» были заключены кредитные договоры № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе по кредитным картам № и №.

Представленная ответчиком выписка о банковских счетах, выданная МИФНС России № по <адрес> на дату ДД.ММ.ГГГГ также не может свидетельствовать о не заключении кредитных договоров ответчиком в силу следующего.

Согласно п. 7 ст. 10 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 134-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части противодействия незаконным финансовым операциям» банк обязан сообщить в налоговый орган по месту своего нахождения информацию об открытии или о закрытии счета, вклада (депозита), об изменении реквизитов счета, вклада (депозита) организации, индивидуального предпринимателя, физического лица, не являющегося индивидуальным предпринимателем, о предоставлении права или прекращении права организации, индивидуального предпринимателя использовать корпоративные электронные средства платежа для переводов электронных денежных средств, а также об изменении реквизитов корпоративного электронного средства платежа.

Из ответа МИФНС России № по <адрес> следует, что представлены сведения о счетах физического лица Апалькова П.А. с ДД.ММ.ГГГГ.

В рассматриваемом споре речь идет о счетах, открытых до ДД.ММ.ГГГГ, а именно – ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, сведения об указанных счетах отсутствуют в налоговом органе, поскольку они открыты ранее указанной в законе даты. Сведения о счете № выписка содержит, поскольку данный счет открыт после ДД.ММ.ГГГГ.

Довод ответчика о том, что в кредитных договорах не указана информация о предоставляемой услуге, подлежит отклонению, поскольку опровергается, представленными в материалы дела документами.

Доводы ответчика о непредставлении истцом запрашиваемых им документов в полном объеме не свидетельствуют о незаключении кредитного договора и неполучение ответчиком заемных денежных средств с обязательством их возврата.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 15887,39 (л.д.5).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к Апалькову П. А. о взыскании задолженности по кредитному договору имущество удовлетворить.

Взыскать с Апалькова П. А. в пользу Банка ВТБ (ПАО):

задолженность по кредитному договору № от 29.06.2013    по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 84 483,61 руб., из которых: 72 827,49 руб. - остаток ссудной задолженности, 9 362,12 руб. - задолженность по плановым процентам, 2 294,00 руб. - задолженность по пени;

задолженность по кредитному договору № от 08.11.2013    по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 176 322,71 руб., из которых: 149 937,56 руб. - остаток ссудной задолженности, 21 279,50 руб. - задолженность по плановым процентам, 5 105,65 руб. - задолженность по пени;

задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 276 672,52 руб., из которых: 1 193 370,43 руб. - остаток ссудной задолженности, 81 978,89 руб. - задолженность по плановым процентам, 1 323,20 руб. - задолженность по пени;

взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 887,39 руб.

Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Самарского областного суда через Ленинский районный суд <адрес> в течение одного месяца.

Судья             Г.В.Космынцева

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.