Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-309/2019 ~ М-257/2019 от 20.02.2019

                                                                                                                                                                    К делу №2-309/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Славянск-на-Кубани                                                            11 апреля 2019 года

Славянский городской суд г. Славянск-на-Кубани Краснодарского края в составе судьи                                                                          Диденко Д.Ю.,

при секретаре                                                                  Шестопал Н.С.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Тинькофф Банк» к Докучаеву А.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к Докучаеву А.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, согласно которому указало, что 29.11.2017 года, между Докучаевым А.В. и АО «Тинькофф Банк», заключён договор кредитной карты (...) с лимитом задолженности в размере 135000 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствие п.6.1 Общих условий (п.5.3. Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменён в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключённого договора являются: заявление - анкета, подписанная ответчиком по делу; тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете; общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк»), в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путём акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом, моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст.434 ГК РФ, считается момент активации кредитной карты. Заключённый между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Также ответчик по делу был проинформирован банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путём указания полной стоимости кредита в тексте заявления - анкете. При этом, в соответствие п.2.1. указаний банка России №2008-У от 13 мая 2008 года «О порядке расчёта и доведения до заёмщика - физического лица полной стоимости кредита», в расчёт полной стоимости кредита включаются платежи заёмщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. Полная стоимость кредита, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента. В настоящее время информация о полной стоимости кредита, согласно Федеральному закону от 21.12.2013 года, №353-ФЭ «О потребительском кредите (займе)» (настоящий Федеральный закон не применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключённым до дня вступления его в силу), предоставляется клиентам банка путём размещения её размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты. В соответствие условиям заключённого договора, банк выпустил на имя ответчика по делу кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Согласно п.1.8. положения банка России «Об эмиссии платёжных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» №266-П от 24 декабря 2004 года, предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчётов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счёта клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счёта клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку Банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковского счёта, подтверждением надлежащего исполнения банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика по делу, который, в свою очередь, при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заёмные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику по делу счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершённых по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствие тарифам банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако, ответчик Докучаев А.В. неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п.5.6 Общих Условий (п.7.2.1 Общих условий УКБО)). В связи с систематическим неисполнением ответчиком Докучаевым А.В. своих обязательств по договору, банк, в соответствие п.11,1 общих условий (п.9.1 общих условий УКБО) расторг договор 13.09.2018 года, путём выставления в адрес ответчика по делу заключительного счёта. На момент расторжения договора размер задолженности Докучаева А.В. был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов последний не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счёте. В соответствие 7,4 общих условий (п. 5.12. общих условий УКБО) заключительный счёт подлежит оплате ответчиком по делу в течение 30 дней после даты его формирования, однако, Докучаев А.В. не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика Докучаева А.В. перед банком составляет сумму в размере 169911 рублей 27 копеек, из которой: сумма основного долга в размере 127554 рублей 66 копеек - просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов в размере 38816 рублей 61 копейки - просроченные проценты; сумма штрафов в размере 3540 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте. Просит суд, взыскать с Докучаева А.В. в пользу АО «Тинькофф Банк» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 09.04.2018 года, по 13.09.2018 года, включительно, в размере 169911 рублей 27 копеек, состоящую из: суммы просроченной задолженности по основному долгу в размере 127554 рублей 66 копеек; суммы просроченных процентов в размере 38816 рублей 61 копейки; суммы штрафных процентов за неуплаченные в срок согласно договору суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере 3540 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4598 рублей 23 копеек.

Представитель АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлён надлежащим образом, предоставив суду заявление, согласно которому просит суд, рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объёме, просит суд, заявленные исковые требования удовлетворить в полном объёме.

Из адресной справки от 05.03.2019 года, выданной Отделом по вопросам миграции ОМВД России по Славянскому району по запросу суда, следует, что Докучаев А.В. значится зарегистрированным по месту жительства с 16.06.2008 года, по адресу: (...), по которому судом и была направлена заказная корреспонденция о слушании дела.

Докучаев А.В. в судебное заседание не явился. Судебные извещения, направленные Докучаеву А.В. судом, возвращены с отметкой почтового отделения - «истёк срок хранения».

Применительно к п.35 Правил оказания услуг почтовой связи, утверждённых приказом Минкомсвязи России от 31.07.2014 года, №234, и в соответствие ч.2 ст.117 ГПК РФ, отказ участвующих в деле лиц от получения почтовой корреспонденции, о чём свидетельствует возврат судебных повесток по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

Так как иное не предусмотрено гражданским процессуальным законодательством, суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в порядке, предусмотренном ст.167 ГПК РФ, в отсутствие не явившегося Докучаева А.В..

Суд, исследовав материалы дела, считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствие п.1 ст.160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

Согласно п.п.2 и 3 ст.434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

На основании п.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

29.11.2017 года, между АО «Тинькофф Банк» и Докучаевым А.В. заключён договор кредитной карты (...) с лимитом задолженности в размере 135000 рублей. Договор кредитной карты заключён в офертно - акцептной форме, в соответствие положениям ст.ст.432, 435, 438 ГК РФ.Составными частями заключённого договора являются заявление - анкета, подписанная ответчиком по делу, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора.Заключённый между сторонами по делу договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно: кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

В соответствие условиям заключённого договора, банк выпустил на имя ответчика по делу кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Согласно п.1.8. Положений Банка России «Об эмиссии платёжных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» №266-П от 24 декабря 2004 года, предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчётов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счёта клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счёта клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку банк при заключении договора не открыл счёт на имя ответчика по делу, подтверждением надлежащего исполнения банком его обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика Докучаева А.В., который при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заёмные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику по делу счета-выписки и документы, содержащие информацию об операциях, совершённых по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствие тарифам банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения, и иную информацию по договору. Однако, Докучаев А.В. неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п.5.6 общих условий (п. 7.2.1 общих условий УКБО)).

В соответствие ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствие условиям обязательства и требованиям закона, иным правовым актам. Надлежащие исполнение обязательства заключается в соблюдении, в первую очередь, его условий и требований законодательства.

      Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В связи с систематическим неисполнением Докучаевым А.В. своих обязательств по договору, банк в соответствие п.11.1 общих условий (п.9.1 общих условий УКБО) расторг договор 13.09.2018 года, путём выставления в адрес ответчика по делу заключительного счёта. На момент расторжения договора размер задолженности Докучаева А.В. был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял.

В соответствие п.7.4 общих условий (п.5.12. общих условий УКБО) заключительный счёт подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако, Докучаев А.В. не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

Согласно ст.810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

До подачи данного искового заявления АО «Тинькофф Банк» обращалось к Мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа. Расходы банка в виде уплаченной государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа составили сумму в размере 2299 рублей 11 копеек. Определением Мирового судьи судебного участка №85 г. Славянска-на-Кубани от 28 ноября 2018 года, судебный приказ №2-2470/2018 от 12.11.2018 года, о взыскании с Докучаева А.В. в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности по договору кредитной банковской карты (...) от 29.11.2017 года, за период с 09.04.2018 года, по 13.09.2018 года, в размере 169911 рублей 27 копеек, в том числе: основной долг по кредитному договору - 127554 рубля 66 копеек, проценты за пользование кредитом - 38816 рублей 61 копейка, штрафные проценты и комиссии - 3540 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2299 рублей, отменён. Сумма государственной пошлины за вынесение судебного приказа к возврату не предъявлялась.

На основании ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Суд считает необходимым взыскать с Докучаева А.В. в пользу АО «Тинькофф Банк» сумму уплаченной последним государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 4598 рублей 23 копеек.

Таким образом, в судебном заседании заявленные АО «Тинькофф Банк» исковые требования нашли своё подтверждение, в связи с чем, подлежат удовлетворению в полном объёме как законные и обоснованные, подтверждающиеся материалами дела.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Взыскать с Докучаева А.В. в пользу АО «Тинькофф Банк» сумму задолженности по договору кредитной карты (...) от 29.11.2017 года, за период с 09.04.2018 года, по 13.09.2018 года, включительно, в размере 169911 рублей 27 копеек, из которой: сумма просроченной задолженности по основному долгу в размере 127554 рублей 66 копеек; сумма просроченных процентов в размере 38816 рублей 61 копейки; сумма штрафных процентов за неуплаченные в срок согласно договору суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере 3540 рублей, а так же сумму расходов по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 4598 рублей 23 копеек, всего взыскать сумму денежных средств в размере 174509 рублей 50 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Краснодарского краевого суда через Славянский городской суд Краснодарского края в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Копия верна:

Согласовано: судья Диденко Д.Ю.