Решение по делу № 2-2801/2021 ~ М-1677/2021 от 30.03.2021

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(резолютивная часть)

11 мая 2021 года <адрес>

Советский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Шуаева Д.А.,

при секретаре судебных заседаний ФИО2,

с участием истца ФИО1, представителя ОАО КБ «ЭКСПЕРСС» по доверенности ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ОАО АКБ «ЭКСПРЕСС» о признании за ФИО1 право на вклад в ОАО АКБ «Экспресс» в размере 710 000 рублей и обязании ОАО АКБ «Экспресс» включить денежную сумму по вкладу ФИО1 в размере 710 000 рублей в реестр обязательств Банка перед вкладчиками,

руководствуясь ст. ст. 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ФИО1 к ОАО АКБ «ЭКСПРЕСС» удовлетворить частично.

Признать за ФИО1 право на вклад в ОАО АКБ «Экспресс» в размере 700 000 рублей.

Обязать ОАО АКБ «Экспресс» (Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов») включить денежную сумму по вкладу ФИО1 в размере 700 000 рублей в реестр обязательств Банка перед вкладчиками.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд РД в течение одного месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Составление мотивированного решения отложить на 5 дней

Судья Д.А. Шуаев

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Советский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Шуаева Д.А.,

при секретаре судебных заседаний ФИО2,

с участием истца ФИО1, представителя ОАО КБ «ЭКСПЕРСС» по доверенности ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ОАО АКБ «ЭКСПРЕСС» о признании за ФИО1 право на вклад в ОАО АКБ «Экспресс» в размере 710 000 рублей и обязании ОАО АКБ «Экспресс» включить денежную сумму по вкладу ФИО1 в размере 710 000 рублей в реестр обязательств Банка перед вкладчиками,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ФИО1 обратился в суд с вышеуказанным исковым заявлением

Требования мотивированы тем, что 12.11.2012г. в ОАО АКБ «Экспресс» ФИО1 открыл счет №. На данный счет им внесены денежные средства 07.12.2012г. в размере 700 000 руб. и 18.12.2012г. в размере 10 000 рублей. Зачисление данных денежных средств на счет подтверждается приходно-кассовыми ордерами от ДД.ММ.ГГГГ № и от 18.12.2012г. №.

Предписанием Национального Банка РД от 04.12.2012г. в отношении ОАО АКБ «Экспресс» было введено ограничение на привлечение денежных средств во вклады.

В нарушение данного предписания Банк, как оказалось, продолжал принимать деньги от физических лиц во вклады и на счета.

29.12.2012г. предписанием Национального Банка РД в отношении ОАО АКБ «Экспресс» введен запрет на привлечение денежных средств физических лиц во вклады и счета.

21.03.2013г. Приказом Банка России отозвана лицензия у ОАО АКБ «Экспресс» на осуществление банковских операций.

Отзыв лицензии у банка является страховым случаем, предусмотренным Федеральным законом от 23.12.2003г. №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Постановлением Советского районного суда <адрес> от 02.04.2013г. удовлетворено ходатайство старшего следователя СО УФСБ России по РД ФИО4 о наложении ареста на счета в виде запрета Агентству по страхованию вкладов выплачивать страховое возмещение из фонда обязательного страхования вкладов и осуществлять выплаты из конкурсной массы ОАО АКБ «Экспресс» в пользу лиц, обязательства перед которыми созданы в период с 08.11.2012г. по 29.12.2012г., и с 03.01.2013г. по 10.01.2013г.

В числе арестованных счетов оказался и его счет №, и счета членов его семьи. Он несколько раз обращался в Агентство о снятии ареста с моего счета, однако ему каждый раз отвечали, что вопрос о снятии ареста будет рассмотрен в ближайшее время.

В феврале 2019г. постановлением следователя УФСБ России снят арест с его счета и счетов членов его семьи. Все они получили страховое возмещение, однако ему ГК АСВ до настоящего времени не выплатило причитающееся страховое возмещение в размере 700 тыс. руб.

Им для выплаты страхового возмещения были представлены в Агентство имеющиеся документы для выплаты страхового возмещения. По истечении нескольких лет он не могу вспомнить, куда он отдавал оригинал заявления об открытии счета от 12.11.2012г. Он мог быть передан следователю при допросе в рамках возбужденного уголовного дела по факту преднамеренного банкротства, либо при подаче заявлений в 2013г. в ГК АСВ о выплате страхового возмещения.

В связи с тем, что ему было отказано в выплате страхового возмещения, 11.04.2019г. он обратился к представителю конкурсного управляющего с письмом, где пояснил, что утерян оригинал указанного заявления об открытии счета, в связи с чем нет возможности его представить для получения страхового возмещения в ГК АСВ.

На данное письмо он получил ответ от ГК АСВ от 24.04.2019г. с письменным отказом во включении меня в реестр обязательств Банка перед вкладчиками. Причиной отказа во включении в реестр обязательств Банка послужило то, что к его заявлению не было приложено заявление об открытии счета. Также ему предложено обратиться в суд в случае несогласия с ответом.

Таким образом, Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» ссылается на то, что в реестре обязательств ОАО АКБ «Экспресс» перед вкладчиками отсутствуют обязательства Банка перед ФИО1 по вкладу №.

Лицевой счет был открыт им до вынесения Предписания Банку об ограничении привлечения денежных средств физических лиц во вклады. В ходе следствия не установлено никаких неправомерных действий с его стороны, в связи с чем и был снят арест с их счетов Постановлением следователя.

Заключив договор банковского счета с ответчиком, он доверил деньги банку, являющемуся участником системы страхования вкладов, деньги внес в кассу дополнительного офиса банка, получил на руки приходно-кассовые ордера, то есть действовал максимально добросовестно, разумно и осмотрительно.

Внесение в реестр обязательств Банка перед вкладчиками обязательства перед ним является обязанностью Банка. На сегодняшний день у ПК АСВ нет оснований выплачивать ему страховое возмещение в связи с отсутствием его в данном Реестре.

По вине ОАО АКБ «Экспресс», который несмотря на Предписание Национального Банка РД от 04.12.2012г. о введении ограничения на привлечение денежных средств во вклады, принял денежные средства для внесения на счет, на который впоследствии судом был наложен арест, его права оказались нарушенными.

Приложенные к иску приходно-кассовые ордера от ДД.ММ.ГГГГ № и от 18.12.2012г. № составлены в точном соответствии с Приложением 4 к Указанию Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У "О формах документов, применяемых кредитными организациями на территории Российской Федерации при осуществлении кассовых операций с банкнотами и монетой Банка России, банкнотами и монетой иностранных государств (группы иностранных государств), операций со слитками драгоценных металлов, и порядке их заполнения и оформления" (код формы документа по ОКУД 0402008).

Все требования к оформлению приходного кассового ордера, подтверждающего внесение денежных средств на счет, соблюдены. Так, на приходно-кассовых ордерах от ДД.ММ.ГГГГ № и от 18.12.2012г. № имеются подписи вносителя, бухгалтерского работника, кассира-операциониста, скреплен печатью дополнительного офиса. Оснований сомневаться в его подлинности нет.

Согласно п.4 ст. 12 ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай.

Таким образом, реестр обязательств составляется Банком, а не ГК АСВ.

Учитывая, что Постановлением следователя УФСБ России снят арест с его счета, его требования Банк должен был включить в реестр обязательств Банка перед кредиторами, однако Банк не сделал этого.

ОАО АКБ «Экспресс» отказывается добровольно вносить обязательства перед ним в реестр обязательств Банка перед кредиторами, в связи с чем он вынужден обратиться в суд с таким требованием.

В судебном заседании истец ФИО1 поддержал исковое заявление, просил его удовлетворить.

Представитель ОАО КБ «ЭКСПЕРСС» (Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов») по доверенности ФИО5 иск не признала, просила отказать в его удовлетворении.

Суд, заслушав мнение сторон, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 57 ГПК РФ доказательства по гражданскому делу представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

На основании ст. ст. 56, 57 ГПК РФ каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, и суд принимает во внимание доказательства, представленные истцом и не оспоренные ответчиком, учитывая, что ответчики, не явившись в судебное заседание, не намерены воспользоваться предоставленным им правом опровержения доводов истца.

Согласно ч. 1 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Из содержания Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» следует, что его целями является защита прав и законных интересов вкладчиков банков Российской Федерации (ст. 1). Участниками системы страхования вкладов являются вкладчики, признаваемые выгодоприобретателями (ст. 4). Страхование вкладов осуществляется в силу закона и не требует заключения отдельного договора страхования (ст. 5). При этом, участие в системе страхования вкладов обязательно для всех банков.

Как разъяснил Верховный Суд РФ в постановлении Пленума от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами России, содержащими нормы гражданского права (в том числе договор страхования и договор банковского вклада), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

С учетом положений ст.39 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей в Российской Федерации» к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в том числе, об альтернативной подсудности (п. 2 ст. 17).

При этом, исходя из преамбулы Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей в Российской Федерации» и ст. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» правами, предоставленными потребителю Законом и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами, а также правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом РФ пользуется не только гражданин, который имеет намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий товары (работы, услуги), но и гражданин, который использует приобретенные (заказанные) вследствие таких отношений товары (работы, услуги) на законном основании.

Из представленных в суд документов не следует, что истец, заключая договор банковского вклада и, выступая выгодоприобретателем при страховании вкладов, действовал в целях, связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а, следовательно, к отношениям сторон, возникшим из указанных договоров, подлежат применению положения Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей в Российской Федерации».

Поскольку специальный Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» не регулирует вопросы подсудности споров, должны применяться общие положения Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей в Российской Федерации» об альтернативной подсудности (п. 2 ст. 17).

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, истец ДД.ММ.ГГГГ внес на свой банковский счет №, отрытый в ОАО АКБ «ЭКСПРЕСС», денежные средства в сумме 700 000 рублей (приходно-кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГг.) и 18.12.2012г. в размере 10000 рублей (приходно-кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГг.).

Согласно представленной суду выписке по операциям по счету № организации ОАО АКБ «ЭКСПРЕСС» выданной в отношении ФИО1 за период с 12.11.2012г. по 11.05.2021г. остаток по счету на конец периода составляет 709700-00 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ у ООО АКБ «ЭКСПРЕСС» отозвана лицензия.

Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (по тексту Агентство). На заявление истца, ГК «Агентство по страхованию вкладов» в письме № от 24.04.2019г. указал, что на текущий момент основания для внесения изменений в реестр обязательств Банка перед вкладчиками по прежнему отсутствуют.

С ответом ответчика суд согласиться не может по следующим основаниям.

Согласно статье 1 Протокола 1, Конвенции о защите прав человека и основных свобод «Каждое физическое или юридическое лицо имеет право на уважение своей собственности. Никто не может быть лишен своего имущества иначе как в интересах общества и на условиях, предусмотренных законом и общими принципами международного права».

Статьей 834 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, признается публичным договором (статья 426 ГК РФ).

К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45 ГК РФ), если не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада.

В силу статьи 840 ГК РФ возврат вкладов граждан банком обеспечивается осуществляемого в соответствии с законом обязательного страхования вкладов, а в предусмотренных законом случаях и иными способами.

Имущество, согласно статье 930 ГК РФ, может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества. Договор страхования имущества в пользу выгодоприобретателя может быть заключен без указания имени или основания выгодоприобретателя (страхование "за счет кого следует").

В соответствии с частью 4 статьи 12 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (далее -Федеральный закон) выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

Согласно статье 4 Федерального закона участниками системы страхования вкладов являются:

1)                                  вкладчики, признаваемые для целей настоящего Федерального закона выгодоприобретателями;

2)                                  банки, внесенные в установленном порядке в реестр банков, признаваемые для целей настоящего Федерального закона страхователями;

3)                                  Агентство, признаваемое для целей настоящего Федерального закона страховщиком;

4)                Банк России при осуществлении им функций, вытекающих из настоящего Федерального закона. Вкладчики имеют право получать возмещение по вкладам в порядке, установленном Федеральным законом.

Страховым случаем, в силу статьи 8 Федерального закона, признается одно из следующих обстоятельств:

1) отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций (далее - лицензия Банка России) в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности»;

2)                                  введение Банком России в соответствии с законодательством Российской Федерации моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

Страховой случай считается наступившим со дня отзыва (аннулирования) лицензии Банка России либо со дня введения моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

Право требования вкладчика на возмещение по вкладам, согласно статье Федерального закона, возникает со дня наступления страхового случая.

Согласно требованиям части 2 статьи 11 Федерального закона (в редакции на дату открытия банковского вклада) возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700 000 рублей.

Банк в установленном порядке выдал истцу (клиенту) книжку вкладчика подтверждение внесения суммы вклада и отразил в ней все операции по движению средств по вкладу.

При таких обстоятельствах страховая компания (Агентство) не имеет право не учитывать эту сумму в своих обязательствах перед вкладчиком.

Указанное подтверждается правовой позицией Конституционного Суда РФ, изложенной в Постановлении от ДД.ММ.ГГГГ №-П: «Вместе с тем подтверждение факта внесения вклада, по буквальному смыслу абзаца второго пункта 1 статьи 836 ГК Российской Федерации, допускается и иными, помимо сберегательной книжки, сберегательного или депозитного сертификатов, документами, оформленными в соответствии с обычаями делового оборота, применяемыми в банковской практике.

-внесение денежных средств на счет банка гражданином-вкладчиком, действующим при заключении договора банковского вклада разумно и добросовестно, может доказываться любыми выданными ему банком документами.

- суд не вправе квалифицировать, руководствуясь пунктом 2 ст. 836 ГК Российской Федерации во взаимосвязи с его статьей 166, как ничтожный или незаключенный договор банковского вклада с гражданином на том лишь основании, что он заключен неуполномоченным работником банка и в банке отсутствуют сведения о вкладе (об открытии вкладчику счета для принятия вклада и начисления него процентов, а также о зачислении на данный счет денежных средств».

Таким образом, отказ ответчика в выплате страховой суммы не основан на требованиях закона.

В результате заключения договора вклада с ООО АКТ «ЭКСПРЕСС» у истца появилось право требования, основанное на договоре к банку о возврате вклада, а также право требования к ГК «АСВ» о выплате страхового возмещения в связи с не возвратом банком вклада.

Поэтому истец вправе одновременно предъявить требование о включении испрашиваемой денежной суммы по вкладу в реестр обязательств Банка перед ним как вкладчиком, как к страховой компании, в порядке выполнения обязательств по заключенному договору вклада, так и непосредственно к самому банку, в порядке выполнения обязательств по тому же договору вклада.

Удовлетворение одним из ответчиков требований истца исключает заявленное требование к другому ответчику в объеме выполненных требований.

В ходе судебного разбирательства судом были запрошены у ответчика доказательства, подтверждающие выдачу ответчику денежных средств внесенных им в банк. Однако, ответчиком суду не представлены доказательства, подтверждающие данное обстоятельство.

В связи с тем, что в настоящий момент (после отзыва у банка лицензии), согласно частью 4 статьи 12 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» в выполнении обязательства перед истцом, основанном на договоре банковского вклада, совместно участвуют два лица: банк, который формирует реестр обязательств, и Агентство, которое в соответствии с этим реестром производит выплату возмещения, данные лица несут обоюдную ответственность.

Какие-либо другие доказательства, подтверждающие, что истцу указанная сумма выдана, ответчиком в суд не представлены.

По ст. 12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется любыми способами, предусмотренными законом.

При изложенных обстоятельствах, суд признает заявленные требования подлежащими частичному удовлетворению.

Суд считает необходимым удовлетворить требования истца в пределах 700000 рублей, поскольку согласно требованиям части 2 статьи 11 Федерального закона ДД.ММ.ГГГГ № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700 000 рублей, в остальной части иска в части суммы 10000 рублей следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ФИО1 к ОАО АКБ «ЭКСПРЕСС» удовлетворить частично.

Признать за ФИО1 право на вклад в ОАО АКБ «Экспресс» в размере 700 000 рублей.

Обязать ОАО АКБ «Экспресс» (Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов») включить денежную сумму по вкладу ФИО1 в размере 700 000 рублей в реестр обязательств Банка перед вкладчиками.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Дагестан через Советский районный суд <адрес> в течение десяти дней.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГг.

Судья Д.А. Шуаев