Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-226/2018 ~ М-41/2018 от 09.01.2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«28» февраля 2018 года Куйбышевский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего Мельниковой О.А.,

при секретаре Арсеньевой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-226/18 по иску ПАО «Промсвязьбанк» к А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Промсвязьбанк» (Истец) обратилось в суд к ответчику А.Н. с вышеуказанным исковым заявлением, в котором просит суд обратить взыскание на предмет залога - квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, состоящую из 1 жилой комнаты, общей площадью 31,4 кв. м, расположенную на 1 этаже 9 этажного жилого дома, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установить начальную продажную цену в размере <...>; взыскать с А.Н. сумму задолженности по Кредитному договору № от <дата> определенной на <дата> согласно Расчету цены иска в размере <...>., в том числе <...>. - сумма просроченной задолженности по основному долгу; <...>. - сумма просроченной задолженности по процентам; <...> - сумма неустойки (пени) за неисполнение обязательств по возврату основного долга, 3 <...>. - сумма неустойки (пени) за неисполнение обязательства по уплате процентов; взыскать госпошлину в размере в размере <...> обоснование заявленных исковых требований указали на то, что <дата> между ПАО «Промсвязьбанк» и А.Н. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил Ответчику денежные средства в размере <...> рублей, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 11,75% на приобретение в собственность А.Н. жилого помещения - квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из 1 жилой комнаты, общей площадью 31,4 кв. м., расположенной на 1 этаже 9 этажного жилого дома, - кадастровый №. Кредит был предоставлен путем единовременного перечисления всей суммы кредита на счет ответчика (счет №), что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с <дата> по <дата> А.Н. за счет предоставленных ей кредитных средств приобрела собственность квартиру по Договору купли-продажи квартиры (ипотека в силу закона) с использованием кредитных средств ПАО «Промсвязьбанк» №б/н от <дата>. с приложением передаточного акта от <дата>., право собственности зарегистрировано Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> <дата>. Одновременно была осуществлена государственная регистрация ипотеки в силу закона. Порядок и сроки внесения Ответчиком ежемесячных платежей по возврату кредита процентов должны осуществляться в порядке, предусмотренном Кредитным договором. Размер обязательного платежа (<...>.) и дата платежа («19» число каждого месяца устанавливаются в графике погашения (информационный расчет), подписанным Ответчиком. В соответствии с п. 6.1 Кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату основного долга и/или уплате процентов за пользование кредитом в сроки, установленные кредитным договором, или неисполнения обязательств задолженность в случае досрочного истребования задолженности, предусмотренной кредитным договором, на просроченную задолженность по процентам подлежат начислению пени в размере ключевой ставки Центрального Банка РФ, равной на дату заключения кредитного договора 9,75% годовых, - если проценты за пользование кредитом в период нарушения обязательств начислялись; 0,06% от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или просроченной задолженности по процентам за каждый календарный день просрочки с даты ее возникновения до даты фактического погашения (обе даты включительно), - если проценты за пользование кредитом за нарушения обязательств не начислялись. При этом в рамках Кредитного договора в части, касающейся залоговых правоотношений ответчик и Банк договорились о том, что Банк вправе обратить взыскание на предмет залога в следующих случаях (п. 5.2.5 кредитного договора): при просрочке Ответчиком осуществления ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней, если сумма неисполненного обязательства по кредитному договору к моменту обращения взыскания на предмет залога составит не менее 5 (пяти) процентов от стоимости предмета залога: при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательств трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительная; в иных случаях, предусмотренных законодательством РФ. Согласно п. 5.2.4. Кредитного договора, Банк вправе потребовать полного досрочного погашения задолженности и обратить взыскание на предмет залога (после оформления его пользу кредитора) при наступлении любого из случаев, указанных в кредитном договоре, в том числе при просрочке Ответчиком осуществления ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней. В соответствии с п. 5.2.6. Банк имеет право на досрочное истребование задолженности в случаях, установленных в пункте 5.2.4. кредитного договора, в течение срока действия кредитного договора. Принятие Банком исполнения обязательств по кредитному договору не является отказом Банка от права на досрочное истребование задолженности. Истец обязуется в случае досрочного истребования задолженности погасить задолженность не позднее даты, указанной в направленном Банком требовании (п. 5.3.2. кредитного договора). Ответчик с даты выдачи кредита (<дата>.) не осуществил ни одного платежа, направленного в счет погашения задолженности по кредитному договору, тем самым нарушил условия кредитного договора. Со стороны Банка <дата> в адрес ответчика А.Н. было направлено требование № о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору в срок до <дата>, что подтверждается п. 7 списка внутренних почтовых отправлений № от <дата>, однако указанное требование Ответчиком до подачи иска в суд исполнено не было. С момента предъявления кредитором требования о досрочном исполнении заемщиком своих обязательств при наличии к тому оснований согласованный сторонами при заключении Кредитного договора, график платежей аннулируется и на счет просроченной задолженности выносится вся сумма основного долга с процентами и начисленными штрафными санкциями. Следовательно, погашение заемщиком задолженности, которая существовала бы при условии продолжения действия графика платежей, не означает полного погашения просроченной задолженности по Кредитному договору. После предъявления указанного требования должник обязан погасить всю сумму задолженности, что следует из условий заключенного сторонами Кредитного договора (п. 5 Кредитного договора). По состоянию на <дата> задолженность по Кредитному договору Ответчика А.Н. перед Банком составляет <...>., в том числе: <...> - сумма просроченной задолженности по основному долгу<...>.- сумма просроченной задолженности по процентам; <...> руб.- сумма неустойки (пени) за неисполнение обязательств по возврату основного долга<...> руб. - сумма неустойки (пени) за неисполнение обязательства по уплате процентов. Согласно Отчету № от <дата>, составленному оценщиком Р.Л., являющейся членом Саморегулируемой организацией оценщиков общественной организации «Российское общество оценщиков», регистрационный №, рыночная стоимость квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из 1 жилой комнаты, общей площадью 31,4 кв. м., расположенной на 1 этаже 9 этажного жилого дома, кадастровый номер: №, составляет <...>. Ссылаясь на изложенные обстоятельства, просили суд удовлетворить исковые требования в полном объеме.

В судебное заседание представитель истца – ПАО «Промсвязьбанк» не явился, извещался надлежащим образом. Просили рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик А.Н. в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суд в известность не поставила, о рассмотрении дела в её отсутствие не просила. О дне слушания извещалась надлежащим образом.

В силу положенийст. 118ГПК РФ судебные извещения посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится. Учитывая, что бремя негативных последствий вследствие неполучения указанной корреспонденции лежит на лице, ее не получившем, суд признает уведомление ответчика надлежащим, и на основании ст. 167ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что <дата> между ПАО «Промсвязьбанк» и А.Н. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил Ответчику денежные средства в размере <...>, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 11,75% на приобретение в собственность А.Н. жилого помещения - квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из 1 жилой комнаты, общей площадью 31,4 кв. м., расположенной на 1 этаже 9 этажного жилого дома, кадастровый №.

Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету № за период с <дата> по <дата>

Как следует из материалов дела, А.Н. за счет предоставленных ей кредитных средств приобрела в собственность квартиру по Договору купли-продажи квартиры (ипотека в силу закона) с использованием кредитных средств ПАО «Промсвязьбанк» №б/н от <дата>

Право собственности и ипотека в силу закона зарегистрированы Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> <дата>

Порядок и сроки внесения Ответчиком ежемесячных платежей по возврату кредита процентов должны осуществляться в порядке, предусмотренном Кредитным договором.

В соответствии с условиями кредитного договора размер обязательного платежа составляет <...>., дата платежа «19» число каждого месяца, на что ответчик согласилась, удостоверив своей подписью.

Вместе с тем, судом установлено, что ответчиком не исполняются надлежащим образом обязательства по договору, в связи с чем, по состоянию на <дата>, образовалась задолженность перед банком в размере <...> руб., в том числе: <...> - сумма просроченной задолженности по основному долгу; <...> сумма просроченной задолженности по процентам; <...>. - сумма неустойки (пени) за неисполнение обязательств по возврату основного долга; <...> неустойки (пени) за неисполнение обязательства по уплате процентов.

Как предусмотрено п. 6.1 Кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату основного долга и/или уплате процентов за пользование кредитом в сроки, установленные кредитным договором, или неисполнения обязательств задолженность в случае досрочного истребования задолженности, предусмотренной кредитным договором, на просроченную задолженность по процентам подлежат начислению пени в размере ключевой ставки Центрального Банка РФ, равной на дату заключения кредитного договора 9,75% годовых, - если проценты за пользование кредитом в период нарушения обязательств начислялись; 0,06% от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или просроченной задолженности по процентам за каждый календарный день просрочки с даты ее возникновения до даты фактического погашения (обе даты включительно), - если проценты за пользование кредитом за нарушения обязательств не начислялись.

При этом в рамках Кредитного договора в части, касающейся залоговых правоотношений ответчик и Банк договорились о том, что Банк вправе обратить взыскание на предмет залога в следующих случаях (п. 5.2.5 кредитного договора): при просрочке Ответчиком осуществления ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней, если сумма неисполненного обязательства по кредитному договору к моменту обращения взыскания на предмет залога составит не менее 5 (пяти) процентов от стоимости предмета залога: при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательств трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительная; в иных случаях, предусмотренных законодательством РФ.

Согласно п. 5.2.4. Кредитного договора, Банк вправе потребовать полного досрочного погашения задолженности и обратить взыскание на предмет залога (после оформления его пользу кредитора) при наступлении любого из случаев, указанных в кредитном договоре, в том числе при просрочке Ответчиком осуществления ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору Банком в адрес ответчика направлено требование № о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору в срок до <дата>, которое до настоящего времени не удовлетворено.

Залоговые отношения сторон подтверждаются также Закладной № от <дата>, предметом которой является спорная квартира.

В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

При этом согласно статьям 349 и 350 Кодекса удовлетворение требований осуществляется путем продажи заложенного имущества с публичных торгов с направлением вырученной суммы в погашение долга.

Согласно ст.ст.348, 349, 350 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Статьей 349 ГК РФ установлено, что обращение взысканияна заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядокобращения взысканияна заложенное имущество.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора — самим судом; меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы.

На основании подпункта 4 и. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика и устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости.

Согласно Отчету № от <дата>, составленному оценщиком Р.Л., являющейся членом Саморегулируемой организацией оценщиков общественной организации «Российское общество оценщиков», регистрационный №, рыночная стоимость квартиры, находящейся по адресу: <адрес>. состоящей из 1 жилой комнаты, общей площадью 31,4 кв. м., расположенной на 1 этаже 9 этажного жилого дома, кадастровый номер: №, составляет <...>

Поскольку факт ненадлежащего исполнения обязательств ответчиком по кредитному договору установлен в судебном заседании, ответчиком не опровергнут, расчет задолженности не оспорен и доказательств ее погашения не представлено, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных исковых требований и их удовлетворении.

Разрешая исковые требования в части обращения взыскания на имущество, суд, исходя из рыночной оценки квартиры по адресу: <адрес> размере <...>, полагает установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1022400 рублей.

В соответствие со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 Кодекса.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию госпошлины в размере <...>, расходы по оплате которой истцом подтверждаются платежным поручением № от <дата>.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Промсвязьбанк» к А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с А.Н. в пользу Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» дата регистрации <дата>, <...> задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере <...> в том числе <...> - сумма просроченной задолженности по основному долгу; <...> - сумма просроченной задолженности по процентам<...>. - сумма неустойки (пени) за неисполнение обязательств по возврату основного долга, а всего взыскать <...>

Взыскать с А.Н. в пользу Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» расходы по оплате госпошлины в размере <...>

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, состоящую из 1 жилой комнаты, общей площадью 31,4 кв. м, расположенную на 1 этаже 9 этажного жилого дома, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере <...>

Решение может быть обжаловано Самарский областной суд через Куйбышевский районный суд г.Самары в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья:         О.А.Мельникова

Мотивированное решение изготовлено 05.03.2018

Судья: О.А.Мельникова