Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2065/2022 ~ М-1582/2022 от 04.07.2022

63RS0043-01-2022-003387-51

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 сентября 2022 года город Самара

Красноглинский районный суд г. Самары в составе председательствующего Волкова М.В.,

при секретаре судебного заседания Громовой А.А.,

с участием ответчика Савельчева А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2065/2022 по иску АО «Банк ДОМ.РФ» к Савельчеву А. А.чу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк ДОМ.РФ» обратилось в Красноглинский районный суд г. Самары с названным иском, мотивировав свои требования тем, что заемщик Савельчев А.А. ненадлежащим образом исполняет кредитные обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, предусмотренные заключенным между сторонами кредитным договором от <дата> №. В связи с чем, по состоянию на <дата> у заемщика образовалась задолженность в размере 396050,81 рублей, погасить которую в добровольном порядке он отказывается.

Ссылаясь на изложенные обстоятельства, АО «Банк ДОМ.РФ» просит суд расторгнуть кредитный договор от <дата> №, взыскать с ответчика задолженность по кредиту в размере 396050,81 рублей, из которых: 123937,54 рублей – просроченная ссуда, 44340,82 рублей - просроченные проценты, 89811,89 рублей – срочные проценты на срочную ссуду, 74139,42 рублей – неустойка на просроченную ссуду, 63821,14 рубль – неустойка на просроченные проценты, взыскать судебные расходы на уплату государственной пошлины в размере 13160,51 рублей, взыскивать проценты по ставке 23,9% годовых на сумму основного долга 123937,54 рублей с <дата> по дату вступления решения суда в законную силу.

Представитель АО «Банк ДОМ.РФ» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, ходатайств об отложении судебного заседания не заявлял, об уважительности причин неявки суду не сообщил, в ходатайстве просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.

В силу ст. 167 ГПК РФ и с учетом мнения явившихся в судебное заседание участников процесса, не возражавших относительно продолжения рассмотрения дела, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Ответчик Савельчев А.А. в суде иск признал частично, не оспаривал наличие долга перед банком, просил применить срок исковой давности к платежам до <дата>, уменьшить неустойку на основании ст. 333 ГК РФ, применить мораторий на взыскание неустойки за период с <дата> до <дата>.

Заслушав объяснения ответчика, исследовав имеющиеся в материалах гражданского дела доказательства в их совокупности и взаимной связи, суд находит иск АО «Банк ДОМ.РФ» подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Из материалов дела усматривается, что <дата> между АО «Банк ДОМ.РФ» и Савельчевым А.А. заключен кредитный договор № по условиям которого банк выдал заемщику кредит в размере 155 000 рублей под 23,9% годовых на срок 60 месяцев.

Выдача банком заемщику денежных средств по кредитному договору на приведенных условиях, подтверждается выпиской по счету заемщика и признается последним.

Заемщик Савельчев А.А. ненадлежащим образом исполняла кредитные обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им. В связи с чем, по состоянию на <дата> у него образовалась задолженность в размере 396050,81 рублей, из которых: 123937,54 рублей – просроченная ссуда, 44340,82 рублей - просроченные проценты, 89811,89 рублей – срочные проценты на срочную ссуду, 74139,42 рублей – неустойка на просроченную ссуду, 63821,14 рубль – неустойка на просроченные проценты, что подтверждается представленным банком расчетом задолженности.

Доказательства погашения спорной задолженности, либо соответствующей ее части, заемщик в нарушение требований ч. 1 ст. 56 ГПК РФ суду не представил, документально подтвержденные доводы истца о наличии такой задолженности не опроверг.

Представленный стороной истца расчет задолженности проверен судом, является арифметически верным и в полной мере соответствует условиям кредитного договора и хронологии кредитных отношений сторон.

Иной расчет задолженности, в том числе контррасчет заемщика, суду представлен не был.

В судебном заседании Савельчев А.А. признал наличие долга, размер задолженности и ее составляющие не оспаривал, свой расчет обусловил пропуском срока исковой давности, но с арифметической точки зрения признал.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса, в соответствии с которой если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу пп. 1 и 2 ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 14 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43"О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 ГК РФ), в том числе в случаях, когда суд счел подлежащими применению при разрешении спора иные нормы права, чем те, на которые ссылался истец в исковом заявлении, а также при изменении истцом избранного им способа защиты права или обстоятельств, на которых он основывает свои требования (часть 1 статьи 39 ГПК РФ и часть 1 статьи 49 АПК РФ).

Как следует из п. 24 указанного постановления по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (п. 1).

При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено (п. 2).

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (п. 3).

По условиям кредита в соответствии с графиком платежей, заемщик должен был вносить ежемесячно с <дата> по <дата> часть кредита и проценты в размере 4450,04 рублей, первый платеж 6200 рублей, последний платеж 4538,13 рублей.

Согласно выписке по счету заемщика и его письменным и устным объяснениям в суде он перестал оплачивать кредит с <дата>.

Определением мирового судьи судебного участка № 20 Красноглинского судебного района г. Самары Самарской области от 26.05.2022 отменен судебный приказ от 19.03.2021 о взыскании с Савельчева А.А. указанной задолженности.

Таким образом, период до <дата> выходит за срок исковой давности и задолженность, возникшая до указанной даты взысканию с заемщика не подлежит в связи с пропуском срока исковой давности о применении которого заявил ответчик и что является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Исходя из графика платежей, расчета банка и представленного ответчиком расчета задолженности, при исключении периода просрочки, выходящего за срок исковой давности, размер задолженности по основному долгу составит: 123 937,54 рублей – 1285,05 рублей – 2683,17 рублей – 2171,94 рубль – 356 рублей = 117441,38 рублей.

Размер задолженности по срочным процентам составит: 89 811,89 рублей – 17,64 рубля – 75,45 рублей = 89 718,80 рублей.

Размер задолженности по просроченным процентам составит: 44 340,82 рублей – 2706,38 рублей – 1766,87 рублей – 2278,10 рублей – 386 рублей = 37203,47 рублей.

Размер неустойки, начисленной за период, выходящий за срок исковой давности, составляет 93,15 рублей + 238,18 рублей = 313,33 рублей.

Суд принимает данный расчет задолженности, представленный ответчиком исходя из пропуска срока исковой давности, поскольку является арифметически верным, стороной истца не оспорен.

Постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 N 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами" в период с 01.04.2022 по 01.10.2022 введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

Согласно п. 3 ст. 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, в частности наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 настоящего Федерального закона, а именно не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.

В связи с чем, до окончания действия моратория требования кредитора о взыскании неустойки за каждый день просрочки с <дата> по <дата> удовлетворению не подлежат.

Кроме того начисленная банком неустойка на просроченную ссуду в размере 74 139,42 рублей и неустойка на просроченные проценты в размере 63 821,14 рубль по состоянию на <дата> явно не соответствует реальным (а не возможным) последствиям нарушенного обязательства и потому подлежит уменьшению судом на основании ст. 333 ГК РФ до 30000 рублей с учетом периода просрочки, ее размера, ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В связи с чем, суд взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору от <дата> № в размере 274 363,65 рубля (117 441,38 рублей + 89 718,80 рублей + 37 203,47 рублей + 30 000 рублей).

С учетом длительности просрочки, которая носит существенный характер, значительного размера просроченной задолженности, суд на основании ст. 450 ГК РФ расторгает кредитный договор от <дата> №, поскольку находит нарушения существенными, влекущими для истца такой ущерб, что он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении и исполнении договора.

Поскольку кредит не возвращен, кредитный договор продолжает свое действие до дня вступления решения суда в законную силу с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты по ставке 23,9% годовых на сумму основного долга 117441,38 рублей с <дата> по дату вступления решения суда в законную силу.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика пользу истца подлежат взысканию судебные расходы на уплату государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 10960,43 рублей (без учета уменьшения судом неустойки).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░ ░░ «░░░░ ░░░.░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░. ░.░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ <░░░░> №, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ «░░░░ ░░░.░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░. ░.░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░. ░.░░, ░░░░░░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> № ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░ ░░░.░░», ░░░ № ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ <░░░░> № ░ ░░░░░░░ 274363,65 ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 10960,43 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 285324,08 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░. ░.░░, ░░░░░░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> № ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░ ░░░.░░», ░░░ № ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ <░░░░> № ░░ ░░░░░░ 23,9 % ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 117441,38 ░░░░░░ ░ <░░░░> ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░ ░░░.░░» ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ 28.09.2022 ░░░░.