Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5/2021 (2-205/2020;) ~ М-218/2020 от 10.12.2020

Дело № 2-5 (2021)

УИД: 28RS0016-01-2020-000329-53

                     РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 января 2021 года                                                                                           <адрес>

    Ромненский районный суд <адрес> в составе:

Председательствующего судьи Ходкевич А.Б.,

при секретаре Кузнецовой А.Ю.,

с участием ответчика Кохно Р.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело

по иску ПАО «Сбербанк России» к Кохно Р.А., Макеровой Д.Н. о расторжении кредитного договора, о взыскании солидарно долга по кредитному договору умершего заемщика и обращении взыскания на заложенное имущество, расходов по оплате государственной пошлины, издержек,

установил:

Истец ПАО "Сбербанк" обратилось с исковыми требованиями к Кохно Р.А., Макеровой Д.Н. о расторжении кредитного договора № от 29.08.2014, о взыскании солидарно долга по кредитному договору умершего заемщика в размере 2 415 473, 10 руб. и обращении взыскания на заложенное имущество - жилой дом, кадастровый № и земельный участок, кадастровый №, расположенные по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 1 503 200 руб. (в том числе земельного участка – 196 000 руб., жилого дома – 1 307 200 руб.), о взыскании судебных издержек в размере 1 447, 89 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 26 277,37 руб.

В обоснование заявленных требований указало, что между ОАО «Сбербанк России» и Кохно Романом Алексеевичем, Кохно Юлией Николаевной был заключен кредитный договор № от 29.08.2014 в сумме 1 800 000 руб. под 13% годовых на срок 360 месяцев с даты фактического предоставления. Дополнительным соглашением от 19.12.2017 к кредитному договору заемщикам предоставлена отсрочка в погашении основного долга и начисленных процентов на 12 месяцев при ежемесячном погашении платежа в сумме не менее 10% от начисленных процентов на дату платежа с увеличением срока кредитования на 12 месяцев. Кредит предоставляется на цели приобретения объектов недвижимости: жилой дом, кадастровый № и земельный участок, кадастровый №, расположенные по адресу: <адрес>. Срок действия договора страхования предмета залога, заключенного 29.08.2014 со страховой компанией, истек 29.08.2015. Обязанность по предоставлению банку полиса/договора страхования предмета залога, заключенного на новый срок, заемщики не исполнили своевременно, предоставив новый полис страхования, заключенный на период с 11.09.2017 по 11.09.2018, в связи с чем банк начислил неустойку за период с 29.09.2015 по 11.09.2017. Срок действия договора страхования предмета залога, заключенного 09.10.2018 со страховой компанией, истек 09.11.2019. Обязанность по предоставлению банку полиса/договора страхования предмета залога, заключенного на новый срок, до настоящего времени не исполнена, в связи с чем банк начислил неустойку за период с 09.12.2019 по 25.06.2020. Согласно отчету об оценке от 27.05.2020 рыночная стоимость предмета залога составляет 1 879 000 руб. (в том числе земельный участок – 245 000 руб., жилой дом – 1 634 000 руб.) Начальная продажная стоимость предмета залога составляет 1 503 200 руб. (в том числе земельный участок – 196 000 руб., жилой дом – 1 307 200 руб. Просрочка образовалась в октябре 2019г., уже более 12 месяцев не осуществляется гашение задолженности по кредиту. ДД.ММ.ГГГГ созаемщик Кохно Ю.Н. умерла. По состоянию на дату подачи искового заявления размер полной задолженности составляет: задолженность по неустойке – 243 916,01 руб., в том числе на просроченные проценты – 11 479,72 руб., в том числе на просроченную ссудную задолженность – 477,04 руб., в том числе неустойка за неисполнение условий договора – 231 959,25 руб.; проценты за кредит – 396 072,21 руб., в том числе срочные – 0,00 руб., в том числе срочные на просроченный основной долг – 8 355,93 руб., в том числе просроченные – 387 716,28 руб.; ссудная задолженность 1 775 484,88 руб., в том числе срочная -0,00 руб., в том числе просроченная – 1 775 484,88 руб., итого задолженность по состоянию на 11.08.2020 составляет 2 415 473,10 руб. Согласно имеющейся информации у банка ближайшими родственниками созаемщика Кохно Ю.Н. являются супруг Кохно Роман Алексеевич, дочь Макерова Диана Николаевна, которые являются потенциальными наследниками. Правообладателем объектов недвижимости: жилым домом, кадастровый № и земельным участком, кадастровый №, расположенным по адресу: <адрес>, является Кохно Роман Алексеевич, собственность от 25.08.2014. Брак между Кохно Юлией Николаевной и Кохно Романом Алексеевичем был зарегистрирован ДД.ММ.ГГГГ. Банк понес расходы, связанные с оплатой организации-оценщика, в сумме 1 447,86 руб.

Ответчик Макерова Д.Н. в судебном заседание не явилась, о времени, дате и месте судебного заседания извещена надлежащим образом.

В судебное заседание представитель истца ПАО "Сбербанк России" не явилась, просила дело рассмотреть в отсутствие представителя истца.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд, с учетом мнения ответчика, считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

В судебном заседании ответчик Кохно Р.А. исковые требования не признал, полагает, что Макерова Д.Н. не может являться ответчиком по делу, так как договор кредитования с ней не заключался. Он постоянно с 2009г. работает в пожарной части № <адрес>. Макерова Д.Н. обучается в 11 классе Ромненской СОШ, проживает с ним по адресу: <адрес>. Он оформил над ней опеку. Когда умерла супруга Кохно Ю.Н., а он находился на лечении в связи с травмой, он неоднократно обращался в Сбербанк, и за отсрочкой погашения кредита, и за реструктуризацией, но ему отказали. Договор страхования не стал заключать с 2015г., так как не хватало денежных средств. С 2019 г. он не производил платежи по кредиту.

Выслушав доводы ответчика, исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Материалами в деле подтверждается, что ПАО "Сбербанк России" является правопреемником ОАО "Сбербанк России" с 04.08.2015. ОАО "Сбербанк России" изменил свое название, о чем внесена запись о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица. Новое название банка - публичное акционерное общество "Сбербанк России".

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. ст. 309 ГК ПФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона и иных правовых актов, и односторонний отказ от их исполнения не допускается.

Согласно положениям ст. 408 и 418 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со ст. ст. 1110, 1112 ГК РФ к наследникам умершего гражданина в порядке универсального правопреемства переходит в неизменном виде наследство, состоящее как из его имущества, так и из имущественных прав и обязанностей, принадлежавших наследодателю на день его смерти.

Наследство открывается со смертью гражданина (ст. 1113 ГК РФ).

Как указано в п. 1 ст. 1114 ГК РФ, днем открытия наследства является день смерти наследодателя.

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с п. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно не заключалось и где бы оно не находилось.

Согласно ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Таким образом, после смерти заемщика к его наследникам переходят вытекающие из договора кредита (займа) обязательства, однако объем таких обязательств, с учетом требований ст. 418, 1112, 1113, п. 1 ст. 1114, ч. 1 ст. 1175ГК РФ, за который отвечают наследники в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, подлежит определению на момент смерти наследодателя.

Пленумом Верховного Суда РФ в п. 60 Постановления от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Судом установлено, что 29.08.2014 между истцом и Кохно Романом Алексеевичем, Кохно Юлией Николаевной был заключен кредитный договор № от 29.08.2014, по которому истец передал ответчикам кредит в сумме 1 800 000 руб. под 13% годовых на срок 360 месяцев с даты фактического предоставления. Дополнительным соглашением от 19.12.2017 к кредитному договору заемщикам предоставлена отсрочка в погашении основного долга и начисленных процентов на 12 месяцев при ежемесячном погашении платежа в сумме не менее 10% от начисленных процентов на дату платежа с увеличением срока кредитования на 12 месяцев. Ответчики обязались возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Истцом исполнена обязанность, предоставлены ответчикам денежные средства в сумме 1 800 000 рублей.

Как следует из расчета, по состоянию на дату подачи искового заявления размер полной задолженности составляет: задолженность по неустойке – 243 916,01 руб., в том числе на просроченные проценты – 11 479,72 руб., в том числе на просроченную ссудную задолженность – 477,04 руб., в том числе неустойка за неисполнение условий договора – 231 959,25 руб.; проценты за кредит – 396 072,21 руб., в том числе срочные – 0,00руб., в том числе срочные на просроченный основной долг – 8 355,93 руб., в том числе просроченные – 387 716,28 руб.; ссудная задолженность 1 775 484,88 руб., в том числе срочная -0,00 руб., в том числе просроченная – 1 775 484,88 руб., итого задолженность по состоянию на 11.08.2020 составляет 2 415 473,10 руб.

Представленный истцом расчет задолженности по уплате основного долга, начисленных процентов и задолженности по неустойке ответчиками по существу не оспорен, является арифметически и методологически верным.

Ответчиком Кохно Р.А. не представлено доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора, соблюдения установленных договором сроков возврата кредита и процентов.

Судом установлено, что заемщик неоднократно нарушал сроки погашения кредита и уплаты процентов.

В связи с допущенной заемщиком просроченной задолженностью по кредитным договорам в адрес ответчика 19.05.2020 и 07.07.2020 банком направлены: требования (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, и расторжении договора не позднее 18.06.2020 и 06.08.2020. Срок, установленный для добровольного исполнения требований банка, истек. Обязательства остались неисполненными.

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую заемщик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения.

В силу ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которые влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Из паспорта гражданина Российской Федерации серии № следует, что Кохно Роман Алексеевич, ДД.ММ.ГГГГ г.р., зарегистрирован брак 20.01.2007г. с Макеровой Юлией Николаевной, ДД.ММ.ГГГГ г.р., отделом ЗАГС по <адрес> управления ЗАГС администрации <адрес>, который зарегистрирован и проживает по адресу: <адрес>, с 16.11.2016.

Как следует из паспорта гражданина Российской Федерации серии № Кохно Юлия Николаевна, ДД.ММ.ГГГГ г.р., зарегистрирован брак 20.01.2007г. с Кохно Романом Алексеевичем, ДД.ММ.ГГГГ г.р., отделом ЗАГС по <адрес> управления ЗАГС администрации <адрес>, с указанием в графе «дети» - Макерова Диана Николаевна, ДД.ММ.ГГГГ г.р., которая зарегистрирована и проживает по адресу: <адрес>.

Согласно свидетельству о смерти серии I-ОТ № Кохно Юлия Николаевна умерла ДД.ММ.ГГГГг.

Из сообщения нотариуса Белогорского нотариального округа от 18.12.2020 № следует, что в её производстве нет наследственного дела к имуществу Кохно Юлии Николаевны, ДД.ММ.ГГГГ г.р., умершей ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, наследниками первой очереди по закону после смерти заемщика Кохно Ю.Н. являются: её супруг Кохно Р.А., дочь Макерова Д.Н.

Как следует из справки о доходах и суммах налога физического лица Кохно Р.А. от 13.01.2021 за 2020г. доход составил <данные изъяты> руб., налог – <данные изъяты> руб.

Согласно выписки из Единого государственного реестра недвижимости о переходе прав на объект недвижимости имущества филиала ФГБУ "ФКП Росреестра" по <адрес> на Кохно Роман Алексеевич, ДД.ММ.ГГГГ г.р., зарегистрировано право собственности на объект недвижимого имущества – здание, кадастровый №, адрес: <адрес>, с датой 24.08.2014.

Из уведомления об отсутствии в ЕГРН запрашиваемых сведений от 24.12.2020 в отношении Кохно Юлии Николаевны, ДД.ММ.ГГГГ г.р., следует, что отсутствуют сведения о зарегистрированных правах на объекты недвижимости.

Согласно ст. 1150 ГК РФ, принадлежащее пережившему супругу наследодателя в силу завещания или закона право наследования не умаляет его права на часть имущества, нажитого во время брака с наследодателем и являющегося их совместной собственностью. Доля умершего супруга в этом имуществе, определяемая в соответствии со статьей 256 настоящего Кодекса, входит в состав наследства и переходит к наследникам в соответствии с правилами, установленными настоящим Кодексом.

В соответствии с п. 1 ст. 34 Семейного кодекса РФ имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью.

Согласно ст. 36 СК РФ, имущество, принадлежавшее каждому из супругов до вступления в брак, а также имущество, полученное одним из супругов во время брака в дар, в порядке наследования или по иным безвозмездным сделкам (имущество каждого из супругов), является его собственностью.

В силу п. 1 ст. 39 СК РФ, при разделе общего имущества супругов и определении долей в этом имуществе доли супругов признаются равными, если иное не предусмотрено договором между супругами.

Суд приходит к выводу, что жилой дом и земельный участок, являются совместно нажитым имуществом супругов Кохно Р.А. и Кохно Ю.Н.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (абз. 1 п. 61).

Поскольку ответчики Кохно Р.А., Макерова Д.Н. являются наследниками после смерти Кохно Ю.Н., то они отвечают по её долгам в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Как следует из цены имущества, указанной в отчете об оценке от 14.07.2014, в соответствии с которым рыночная стоимость предмета залога составляет 2 500 000 руб., в том числе стоимость земельного участка – 550 000 руб.

Пунктом 12 кредитного договора предусмотрено, что за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования) заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору.

Согласно п. 11 кредитного договора кредит предоставляется на цели приобретения объектов недвижимости: жилой дом, кадастровый № и земельный участок, кадастровый №, расположенные по адресу: <адрес>.

Из п. 10 кредитного договора следует, что в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору: залог объекта недвижимости: жилой дом, кадастровый № и земельный участок, кадастровый №, расположенные по адресу: <адрес> (далее – предмет залога).

В соответствии с п. 4.4.2 Общих условий кредитования заемщик обязуется застраховать в страховой компании предмет залога от рисков утраты (гибели) на сумму не ниже его оценочной стоимости и своевременно (не позднее даты окончания срока действия предыдущего страхового полиса/договора страхования) возобновлять страхование до полного исполнения обязательств по кредитному договору.

При возобновлении страхования заемщик обязан предоставить банку страховой полис/договор страхования, а также документы, подтверждающие факт полной оплаты страховой премии не позднее даты окончания срока действия предыдущего страхового полиса/договора страхования.

Согласно п. 12 кредитного договора за несвоевременное страхование/возобновление страхования объекта(ов) недвижимости, оформленных в залог (в соответствии с п. 4.4.2 Общих условий кредитования), заемщик обязан уплатить неустойку в размере ? процентной ставки, установленной п. 4 кредитного договора, начисляемой на остаток кредита за период, начиная с 31 календарного дня после даты, установленной договором для исполнения обязательств, по дату предоставления заемщиком документов, подтверждающих полное исполнение нарушенных обязательств.

Как установлено в суде, срок действия договора страхования предмета залога, заключенного 29.08.2014 со страховой компанией, истек 29.08.2015. Обязанность по предоставлению банку полиса/договора страхования предмета залога, заключенного на новый срок, заемщики не исполнили своевременно, предоставив новый полис страхования, заключенный на период с 11.09.2017 по 11.09.2018, в связи с чем банк начислил неустойку за период с 29.09.2015 по 11.09.2017.

Срок действия договора страхования предмета залога, заключенного 09.10.2018 со страховой компанией, истек 08.11.2019. Обязанность по предоставлению банку полиса/договора страхования предмета залога, заключенного на новый срок, заемщики не исполнили своевременно, предоставив новый полис страхования, заключенный на период с 11.09.2017 по 11.09.2018, в связи с чем банк начислил неустойку за период с 09.12.2019 по 25.06.2020.

В силу ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

Согласно ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Из ст. 340 ГК РФ следует, что стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога. Условия договора, которые предусматривают в связи с последующим уменьшением рыночной стоимости предмета залога, обеспечивающего обязательство гражданина по возврату потребительского или ипотечного кредита, распространение залога на иное имущество, досрочный возврат кредита или иные неблагоприятные для залогодателя последствия, ничтожны. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В силу ст. 13 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

К закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора, если иное не установлено настоящим федеральным законом.

Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без предоставления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой. Обязанными по закладной лицами являются должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель.

Представленная в материалы дела закладная от 25.08.2014 и соглашение о внесении изменений в закладную от 19.12.2017 оформлены надлежащим образом и в установленном порядке зарегистрированы в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> 25.08.2014 и 12.02.2018 соответственно.

Поскольку в судебном заседании установлено, что задолженность по кредитному договору № от 29.08.2014 истцу не возвращена, сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца, в соответствии со ст. 50, 51, п. 1 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд считает, что требования истца об обращении взыскания на предмет залога - жилой дом с земельным участком, расположенным по адресу: жилой дом, кадастровый № и земельный участок, кадастровый №, расположенные по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, подлежат удовлетворению.

Начальная продажная цена заложенного недвижимого имущества, указанная в отчете об оценке от 14.07.2014, составляет 2 500 000 руб., в том числе стоимость земельного участка – 550 000 руб.

Согласно п. 10 кредитного договора залоговая стоимость предмета залога устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке. Таким образом, начальная продажная цена предмета залога на момент заключения договора согласована сторонами в размере 2 250 000 руб. Однако с учетом того, что с момента заключения кредитного договора прошло более 6 лет, и рыночная стоимость предмета залога существенно изменилась, банк с учетом отчета об оценке от 27.05.2020 определил рыночную стоимость предмета залога в сумме 1 879 000 руб. (в том числе земельный участок – 245 000 руб., жилой дом – 1 634 000 руб.)

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В связи с чем, суд считает необходимым определить начальную продажную стоимость предмета залога в размере 1 503 200 руб. (в том числе земельный участок – 196 00 руб., жилой дом – 1 307 200 руб.)

Приходя к выводу об определении начальной продажной цены заложенного недвижимого имущества, исходя из его залоговой стоимости, суд исходит из того, что данная цена является рыночной, в то время, как доказательств иной рыночной стоимости предмета ипотеки сторонами суду представлено не было.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При таких обстоятельствах, суд считает, что исковые требования ПАО "Сбербанк" подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст.ст. 88, 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как следует из материалов дела, истцом ПАО "Сбербанк России" в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк по делу понесены расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 26 277,37 руб. и оплатой услуг организации-оценщика в сумме 1447,89 руб.

В подтверждение оплаты государственной пошлины истцом представлены платежное поручение N 179835 от 23.11.2020 на сумму 26277,37 руб. и в подтверждение издержек в виде оплаты услуг организации-оценщика на сумму 1 447,86 руб. в соответствии с п. 2.2 Договора об оказании услуг № от 31.10.2019.

Указанные судебные расходы подлежат взысканию с ответчиков солидарно в пользу истца в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

Иск ПАО «Сбербанк России» к Кохно Р.А., Макеровой Д.Н. удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 29.08.2014, заключенный между ОАО «Сбербанк России» и Кохно Р.А., Кохно Ю.Н.

Взыскать с Кохно Романа Алексеевича, Макеровой Дианы Николаевны в пользу публичного акционерного общества "Сбербанк России» солидарно долг по кредитному договору № от 29.08.2014 в размере 2 415 473 (два миллиона четыреста пятнадцать тысяч четыреста семьдесят три) руб. 10 коп., судебные издержки в размере 1 447 (одна тысяча четыреста сорок семь) руб. 86 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 26 277 (двадцать шесть тысяч двести семьдесят семь) руб. 37 коп.

Обратить взыскание в пользу ПАО «Сбербанк России» на предмет залога – жилой дом, кадастровый № и земельный участок, кадастровый №, расположенные по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену в размере 1 503 200 (один миллион пятьсот три тысячи двести) руб. 00 коп. (в том числе земельный участок – 196 000,00 руб., жилой дом – 1 307 200,00 руб.)

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Ромненский районный суд в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий                        А.Б. Ходкевич

Мотивированное решение изготовлено 29 января 2021г.