Решение по делу № 2-675/2015 ~ М-182/2015 от 19.01.2015

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 апреля 2014 года г. Иркутск

Свердловский районный суд г. Иркутска в составе:

председательствующего судьи Латыпова P.P., при секретаре Карёгиной А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-675/2015 по исковому заявлению Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

В Свердловский районный суд г. Иркутска обратилось ОАО «АЛЬФА-БАНК» (в настоящее время – АО «АЛЬФА-БАНК») с иском к ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины.

В обоснование иска истец указал, что <Дата обезличена> между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО5 заключено соглашение о кредитовании на получение потребительского кредита № <Номер обезличен> соответствии со ст.ст. 432, 435, 438 ГК РФ.

Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере .... рублей.

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) АО «АЛЬФА-БАНК», <Номер обезличен> от <Дата обезличена> года, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила .... рублей, проценты за пользование кредитом ....% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 12-го числа каждого месяца в размере .... рублей.

Согласно выписке по счету ФИО5 воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования, однако, ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Общими условиями предусмотрено, в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка.

Как видно из расчета задолженности и справки сумма задолженности ФИО5 по состоянию на <Дата обезличена> составляет .....

В связи с чем истец просил суд взыскать с ФИО5 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № <Номер обезличен> <Дата обезличена> в размере .... копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере .....

В ходе судебного разбирательства в соответствии со ст.44 ГПК РФ в связи со смертью ФИО5, умершей <Дата обезличена> года, к участию в деле в качестве ответчика в порядке универсального правопреемства привлечена наследник ФИО2, принявшая наследство в установленном законом порядке, о чем вынесено определение от <Дата обезличена> года.

Представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте извещен надлежащим образом, в адресованном суду заявлении просил о рассмотрении дела в их отсутствие, в том числе в порядке заочного производства.

Суд полагает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие представителя истца в соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом в соответствии со ст.14 Международного пакта от 16.12.1966 года о гражданских и политических правах, ст.ст.113, 117 ГПК РФ, ст.ст.20, 165.1 ГК РФ, п.35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 15.04.2005 года №221, путем направления судебной повестки заказным письмом с уведомлением о вручении, от получения которой ответчик уклонилась, не явившись за судебным извещением в организацию почтовой связи, что является ее надлежащим извещением, о причинах неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила.

В соответствии с п.1 ст.20 ГК РФ местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

По смыслу ст.14 Международного Пакта от 16.12.1966 года «О гражданских и политических правах» лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе, и, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

В силу ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Добросовестное пользование процессуальными правами отнесено к условиям реализации основных принципов гражданского процесса – принципов состязательности и равноправия сторон.

Таким образом, суд предпринял все необходимые меры для своевременного извещения ответчика о времени и месте судебного заседания. Однако, в нарушение ст.35 ГПК РФ, ответчик не получает почтовую корреспонденцию без уважительных причин.

В соответствии со ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В связи с чем, с учетом заявления представителя истца, суд полагает возможным рассмотреть настоящее дело в порядке заочного производства по имеющимся в материалах дела доказательствам.

Огласив исковое заявление, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.ст.808,810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой согласно п.1 ст.435 ГК РФ признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом, как установлено п.1 ст.438 ГК РФ, признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3).

Из анкеты-заявления на получение кредита от <Дата обезличена> года, подписанной ФИО3, следует, что ФИО5 просит АО «АЛЬФА-БАНК» рассмотреть возможность заключения с ней соглашения о кредитовании на условиях, изложенных в Общих условиях предоставления кредита наличными денежными средствами (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) в АО «АЛЬФА-БАНК», <Номер обезличен> от <Дата обезличена> года. Согласие ФИО5 с индивидуальными условиями кредитования, изложенными в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, будет означать заключение банком соглашения о кредитовании на условиях, указанных в Общих условиях кредитования и Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, с даты подписания предоставленного банком Уведомления об индивидуальных условиях кредитования. ФИО5 понимает и соглашается с тем, что акцептом ее предложения об открытии текущего кредитного счета является открытие ей данного текущего кредитного счета банком, подтверждает, что с Общими условиями кредитования и Тарифами АО «АЛЬФА-БАНК» для физических лиц по обслуживанию потребительского кредита ознакомлена и полностью согласна. ФИО5 просит АО «АЛЬФА-БАНК» предоставить ей кредит на следующих условиях: сумма кредита .... рублей, срок кредита .... месяцев, размер процентов за пользование кредитом – .... % годовых, полная стоимость кредита – ....%, сумма ежемесячного платежа в погашение задолженности – .... рублей.

Таким образом, учитывая требования ст.ст. 309, 310, 432, 435, 808, 809, 810, 819, 820 ГК РФ, оценивая представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что между ФИО5 и АО «АЛЬФА-БАНК» <Дата обезличена> был заключен кредитный договор № <Номер обезличен>, в соответствии с условиями которого АО «АЛЬФА-БАНК» (кредитор) предоставил ФИО5 (заемщик) в порядке и на условиях, предусмотренных договором, кредит в размере .... рублей, на срок .... месяцев, под .... % годовых, сумма кредита подлежит возврату путем внесения ежемесячно платежа в размере .... рублей, при это заемщику выдана кредитная карта. Денежные средства по кредитному договору были получены ФИО5 <Дата обезличена> в размере .... рублей, которыми она распорядилась по своему усмотрению.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

В силу ст.332 ГК РФ кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон. Размер законной неустойки может быть увеличен соглашением сторон, если закон этого не запрещает.

Согласно п.п.5.1, 5.2 Общих условий предоставления персонального кредита АО «АЛЬФА-БАНК» (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями), в случае неисполнения своих обязательств по кредитному договору клиент обязуется выплатить банку неустойку за нарушение срока возврата основного долга, за нарушение срока уплаты процентов за пользование кредитом в размере 1% от суммы основного долга, процентов за пользование кредитом.

Как видно из представленного истцом расчета задолженность ФИО5 по соглашению о кредитовании № <Номер обезличен> <Дата обезличена> по состоянию на <Дата обезличена> составляет .... рубля .... копейки: сумма основного долга – ...., проценты за пользование кредитом – ....,штрафы и неустойка – .....

Как усматривается из записи акта о смерти <Номер обезличен> от <Дата обезличена> ФИО5 умерла <Дата обезличена> года.

В ходе судебного разбирательства из материалов наследственного дела установлено, что наследником к имуществу ФИО5 является её дочь ФИО2, которая <Дата обезличена> обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства.

Статьей 1153 ГК РФ установлены способы принятия наследства, в том числе предусмотрено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства или заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу ст. 1114 ГК РФ днём открытия наследства является день смерти гражданина.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в п.34 Постановления от 29.05.2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия, считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и её момента (если такая регистрация предусмотрена законом) (пункт 34). Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, от возникших в связи с этим обязанностей, в том числе выплаты долгов наследодателя (пункт 49).

На основании п.1 ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Объём наследственного имущества должен быть определён в свидетельстве о праве на наследство, поскольку наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, и установление объёма наследственной массы и её стоимости имеет существенное значение для определения размера подлежащего удовлетворению требования кредитора.

Как следует из материалов наследственного дела <Номер обезличен> наследство ФИО5 состоит из 1/3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес обезличен> А <адрес обезличен>.

Таким образом, учитывая требования ст.ст. 1110, 1112, 1152, 1175 ГК РФ, ст.44 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что наследник ФИО2 несет ответственность по долгам наследодателя ФИО5 в переделах стоимости наследственного имущества.

Из представленных истцом доказательств следует, что ФИО5 в добровольном порядке приняла на себя обязательство по кредитному договору, получив денежные средства, однако ее правопреемник – ответчик ФИО2 доказательств исполнения обязательств в полном объеме по возврату суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, выплате неустойки в силу ст.ст.12, 55, 56, 59, 60 ГПК РФ суду не представила.

Таким образом, оценивая представленные доказательства, проверив расчет задолженности, суд приходит к выводу, что задолженность ФИО2 (наследника ФИО5, принявшей в установленном законом порядке наследство после смерти должника) перед истцом по кредитному договору составляет ...., которая подлежит взысканию с ответчика ФИО2

Оценивая представленные доказательства, каждое в отдельности и в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в размере .....

Суд, рассмотрев исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО2 о взыскании комиссии за ведение ссудного счета, приходит к выводу, что исковые требования в данной части не подлежат удовлетворению.

В соответствии с п.п.2.3, 3.3 Общих условий предоставления персонального кредита АО «АЛЬФА-БАНК» (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями), для учета полученного клиентом кредита банк открывает ему ссудный счет. Клиент обязуется погашать задолженность по кредиту и оплачивать комиссию за обслуживание текущего счета или текущего кредитного счета (в случае, если данная комиссия предусмотрена тарифами банка или анкетой-заявлением равными частями (кроме последнего платежа) в размере и даты, указанные в анкете-заявлении и графике погашения.

Как видно из анкеты-заявления от <Дата обезличена> ФИО6 обязуется оплачивать банку комиссию за обслуживание счета в размере ....% от суммы кредита ежемесячно.

Вместе с тем, суд приходит к выводу о том, что включение в договор условия о взимании комиссии за обслуживание счета (ссудного счета), обслуживание кредита противоречит закону, а именно, п.2 ст.3, п.1 ст.166, 168, ст.845 ГК РФ, ст.9 Федерального закона от 26.01.1996 года №15-ФЗ «О введении в действие части второй ГК РФ», преамбуле, п.1 ст.1, ст.16 Закона РФ от 07.02.1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей», ст.30 Федерального закона от 02.12.1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности», Положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утвержденного Банком России 16.07.2012 года №302-П (действующему на момент заключения кредитного договора), разъяснениям Пленума Верховного суда РФ, данных в п.1 Постановления от 28.06.2012 года №17 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей».

В силу п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с п.1 ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утвержденного Банком России 26.03.2007 года №302-П (действовавшего с 01.01.2008 года по 31.12.2012 года), Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 16.07.2012 года №385-П (вступившего в силу с 01.01.2013 года), следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению текущего расчетного, ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, а сам текущий расчетный счет не отвечает признакам договора банковского счета, определенным в п.1 ст.845 ГК РФ, поскольку не предусматривает возможности осуществления с его помощью всех указанных в данной норме операций.

Частями восьмой и девятой статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» (введена Федеральным законом от 08.04.2008 года №46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

При этом в силу указанной нормы, порядок открытия, ведения и закрытия банком счетов клиентов в рублях и иностранной валюте устанавливается Банком России в соответствии с федеральными законами.

Комиссия за открытие, ведение (обслуживание) текущих расчетных, ссудных счетов ни нормами ГК РФ, ни Законом РФ «О защите прав потребителей», ни другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено.

На основании статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» Банк России указанием от 13.05.2008 года №2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе, и комиссии за открытие, и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.

Сам по себе факт указания Банком России на необходимость включения комиссий за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика в полную стоимость кредитов не умаляет того факта, что возложение на заемщика обязанности оплатить эти комиссии противоречит закону.

Кроме того, необходимостью уплаты периодических (ежемесячно) платежей за обслуживание текущего кредитного счета обусловлена возможность предоставления истцу кредита, что противоречит положениям п.2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Следовательно, действия банка по взиманию платы за ведение (обслуживание) текущего кредитного счета применительно к п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей и являются нарушением закона.

Таким образом, условие договора о том, что кредитор за открытие и обслуживание текущего кредитного счета взимает периодические (ежемесячно) платежи не основано на законе и является нарушением прав потребителя.

В соответствии с п.п.3, 6 ст.3 Федерального закона от 07.05.2013 года №100-ФЗ «О внесении изменений в подразделы 4 и 5 раздела I части первой и статью 1153 части третьей Гражданского кодекса Российской Федерации» при рассмотрении настоящего дела подлежат применению подраздел 4 раздела I части первой ГК РФ в редакции до 01.09.2013 года.

Согласно п.1 ст.166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В силу ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии с пунктами 1, 2 ст.167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Согласно ст.180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

При этом суд исходит и того, что указанная комиссия не является платой за оказание самостоятельной финансовой услуги, а предусмотрена за стандартные действия, без совершения которых банк не смог бы заключить и исполнить кредитный договор.

Как установлено в судебном заседании, счет на имя ФИО5 открыт банком для привлечения и размещения на нем кредитных денежных средств заемщика, а также для погашения задолженности по кредиту, следовательно, указанный счет не является банковским счетом в смысле ст. 845 ГК РФ.

Из п.2 ч.1 ст.5 Федерального закона от 02.12.1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение кредитной организацией привлеченных средств физических и юридических лиц (предоставление кредитов) осуществляется от своего имени и за свой счет.

Возможность взимания комиссии за обслуживание текущего счета или текущего кредитного счета за предоставление денежных средств заемщику, как самостоятельного платежа, нормами ГК РФ, ст. 29, 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», иных нормативных правовых актов, в том числе Письмом Центрального банка РФ №77-Т от 26.05.2005 года «О рекомендациях по стандартам раскрытия информации при предоставлении потребительских кредитов», Письмом Центрального банка РФ №28-Т от 29.12.2007 года «По вопросу осуществления потребительского кредитования», не предусмотрена.

Кроме того, нормами ГК РФ предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия текущего счета (текущего кредитного счета) заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета.

Согласно ст.30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» открытие банковского счета является правом, а не обязанностью граждан.

Между тем комиссия за обслуживание счета установлена банком не в рамках обязательства по принятию и зачислению поступающих на счет, открытый владельцу счета денежных средств, а именно в рамках иного обязательства - по предоставлению денежных средств заемщику на условиях возвратности и платности (кредит). Взимая комиссию за обслуживание счета, банк тем самым обусловил приобретение одной платной услуги (предоставление кредита) обязательным приобретением иной платной услуги, что прямо запрещено ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей». Действия банка по взиманию комиссии за обслуживание счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Кроме того, в соответствии с п.3 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» исполнитель не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные услуги за плату.

Таким образом, указанные выше условия кредитного соглашения в силу ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст.168 ГК РФ являются ничтожными и не подлежат применению.

Принимая во внимание, что предусмотренное п.п.3.3, 5.3 Общих условий предоставления персонального кредита АО «АЛЬФА-БАНК» (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) <Номер обезличен> от <Дата обезличена> года, анкетой-заявлением ФИО4 от <Дата обезличена> (составными частями соглашения о потребительском кредите №<Номер обезличен> от <Дата обезличена> года), заключенного между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО4, условие, возлагающее на заемщика обязанность оплачивать ежемесячно комиссию за обслуживание ссудного счета, неустойку на неисполнение данной обязанности, не соответствует требованиям закона, а именно, ст.30 Федерального закона от 02.12.1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности», п.п.1, 2 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», суд приходит к выводу о том, что в данной части сделка - п.п.3.3, 5.3 Общих условий предоставления персонального кредита АО «АЛЬФА-БАНК» (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) <Номер обезличен> от <Дата обезличена> года, заявление ФИО4 от <Дата обезличена> года, является ничтожной, в связи с чем с учетом требований п.1 ст.166, ст.167 ГК РФ (в редакции до <Дата обезличена> года) не влечет юридических последствий, а именно обязанности ответчика выплатить истцу комиссию за ведение ссудного счета в размере .....

Оценивая представленные доказательства, каждое в отдельности и в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» о взыскании с ФИО5 задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению частично.

Как видно из платежного поручения <Номер обезличен> от <Дата обезличена> истцом АО «АЛЬФА-БАНК» уплачена государственная пошлина при обращении в суд с настоящим иском в размере .....

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, пп.1 п.1 ст.333.19 НК РФ с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере ....

Суд, оценивая представленные доказательства, каждое в отдельности и в их совокупности, приходит к выводу о том, что исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины, подлежат удовлетворению частично.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по кредитному договору № <Номер обезличен> от <Дата обезличена> по состоянию на <Дата обезличена> в размере ....

В удовлетворении исковых требований Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО2 о взыскании комиссии за обслуживание счета отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Иркутский областной суд через Свердловский районный суд г. Иркутска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: