Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-381/2017 ~ М-304/2017 от 04.04.2017

Дело №2-381/6 - 2017

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«15» мая 2017 года г. Курск

Кировский районный суд г. Курска в составе:

председательствующего судьи Чухраевой О.Б.,

при секретаре Дроздовой Т.И.,

с участием представителя истца по доверенности Ветровой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Семеновой <данные изъяты> к ОАО «Альфа-Банк» о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л :

Семенова О.В. обратилась в суд с иском к ОАО «Альфа-Банк» о защите прав потребителя. В обоснование иска указывает, что является заемщиком ОАО «Альфа-Банк» по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ. и № от ДД.ММ.ГГГГ. Ее обращение в Банк с требованием о выдаче выписок движения денежных средств по счетам, осталось без удовлетворения, чем были нарушены ее права потребителя, так как она лишена возможности получить существенную для исполнения сделки информацию. Поскольку Банком не соблюдены требования ст.10 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст.8 и п.2 ст.10 закона «О защите прав потребителей», тем самым нарушены ее права как потребителя. В связи с чем, просит суд обязать ответчика предоставить копии кредитных договоров, выписки движения денежных средств по счетам с момента открытия соответствующих счетов по настоящее время; взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб.; расходы по оплате услуг представителя в сумме 5 000 руб.; штраф за нарушение прав потребителя.

В судебном заседании представитель истца по доверенности Ветрова А.В. исковые требования поддержала по изложенным в иске основаниям.

Ответчик ОАО «Альфа-Банк», извещенный надлежащим образом, явку своего представителя не обеспечил. Согласно представленного отзыва, просил в удовлетворении иска отказать в полном объеме как необоснованном, рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

В силу ст.167 ГПК РФ, дело рассматривается в отсутствие не явившегося лица.

Выслушав объяснения и доводы представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п.1 ст.3 ГПК РФ, заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу статьи 9 Федерального закона РФ от 26.01.1996 г. N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Таким образом, охрана отношений в сфере оказания финансовых услуг, связанных с предоставлением кредитов, направленных на удовлетворение личных, семейных и, домашних и иных нужд потребителя-гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, регулируется законодательством о защите прав потребителей.

В соответствии с положениями п.1 ст.8 Закона РФ от 07.02.1992г. N 2300-1 «О защите прав потребителей» потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Согласно пункту 2 названной нормы закона, указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

В силу п.п.1,2 ст.10 Закона РФ "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Следовательно, законом РФ "О защите прав потребителей" установлена обязанность банка до заключения договора о предоставлении услуги/продажи товара предоставить полную информацию в целях обеспечения потребителю возможности ее правильного выбора.

Из содержания искового заявления следует, что между ОАО «Альфа-Банк» и Семеновой О.В. были заключены кредитные договора № от ДД.ММ.ГГГГ. и № от ДД.ММ.ГГГГ.

В обоснование исковых требований, как следует из иска Семеновой О.В. и ее представителя в суде, истец указывает, что по мере выплат сумма ее основного долга не уменьшалась, в связи с чем возникли сомнения в правильности расчетов Банка, однако на письменный запрос, претензию от 23.01.2017г. о предоставлении выписки движения денежных средств по счетам, копий кредитных договоров, Банк не ответил. Тем самым Банк нарушил ее права как потребителя, поскольку она лишена возможности получить существенную для сделки информацию.

В соответствии с частью 1 статьи 5, части 2 статьи 9 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" информация может свободно использоваться любым лицом и передаваться одним лицом другому лицу, если федеральными законами не установлены ограничения доступа к информации либо иные требования к порядку ее предоставления или распространения.

Обязательным является соблюдение конфиденциальности информации, доступ к которой ограничен федеральными законами.

В силу п.2 ст.857 ГК РФ, сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Аналогичное положение закреплено в абз.3 ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности". Кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов абз.1 ст.26 ФЗ "О банках и банковской деятельности".

Действующим законодательством Российской Федерации установлена ответственность кредитных организаций за разглашение банковской тайны.

Так, банковская тайна представляет собой один из законодательно установленных видов ограничения доступа к определенной категории сведений о клиентах, формирующихся в кредитной организации в процессе осуществления банковской деятельности. Таким образом, все сведения о клиентах банка, которые стали известны банку в процессе обслуживания клиентов, в том числе паспортные данные физического лица, сведения о семейном положении и т.п., хранящиеся в юридическом деле клиента, сведения о содержании и условиях кредитного договора и договора об обеспечении исполнения обязательств и т.д. составляют банковскую тайну, при этом не является исключением информация о клиенте, которая в соответствии с законодательством является общедоступной. Несмотря на открытый характер такой информации, ее нахождение в банке придает ей статус «информации о клиенте», и, следовательно, свободный доступ к такой информации ограничен режимом банковской тайны.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте банками, в том числе, в соответствии с "Положением об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (утв. Банком России 15.10.2015 N 499-П) кредитная организация обязана идентифицировать лицо, находящееся у нее на обслуживании.

Из изложенного следует, что адресованная банку посредством почты претензия не позволяла кредитной организации провести идентификацию клиента, в связи с чем, у банка не имелось оснований для выдачи истице запрашиваемых копий документов.

Надлежащих доказательств тому, что истец явилась по месту нахождения юридического лица, и ей было отказано в получении запрашиваемых документов, суду представлено не было.

Доводы представителя истца в суде со ссылкой на то обстоятельство, что истец Семенова О.В. лишена возможности личного обращения в банк, так как в настоящее время не проживает по адресу своей регистрации в г.Курске, а проживает и работает в другом городе, суд в данном случае находит несостоятельными и не имеющими юридического значения для разрешения данного спора.

Кроме того, в нарушение требований ст.56 ГПК РФ, истцом не представлены доказательства, достоверно свидетельствующие о получении ответчиком вышеуказанной претензии.

Таким образом, факта обращения истца к ответчику с требованием о предоставлении документов по вышеуказанным договорам, которое ответчик в действительности проигнорировал, не установлено.

Исходя из изложенного, суд считает, что доказательства нарушения ответчиком права истца на получение информации о задолженности, гарантированное положениями статьи 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», не представлены.

Кроме того, исходя из буквального толкования данной нормы материального права, законом установлена обязанность Банка, до заключения кредитного договора, предоставить потребителю полную информацию о финансовой услуге в целях обеспечения ему возможности правильного выбора этой услуги.

Доказательств тому, что Банк при заключении кредитного договора не предоставил Семеновой О.В. полную информацию о предоставляемой финансовой услуге, в том числе экземпляр кредитного договора для заемщика, материалы дела не содержат.

Часть 1 ст.10 ФЗ от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", на который ссылается истец в своем заявлении, предусматривает обязанность кредитора информировать заемщика о размере текущей задолженности заемщика перед кредитором по договору потребительского кредита (займа), о дате и размерах произведенных и предстоящих платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) и об иных сведениях, указанных в договоре потребительского кредита (займа) исключительно в таком порядке, который установлен договором потребительского кредита (займа).

Согласно ч.1 ст.5 ФЗ от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Так как порядок направления сведений и обеспечения доступа к сведениям относится к способу обмена информацией между кредитором и заемщиком, он должен согласовываться сторонами в индивидуальных условиях договора (ч. 9 ст. 5 Закона).

Доказательств наличия, в заключенных между Семеновой О.В. и банком (АО «Альфа-Банк») кредитных договорах, каких-либо индивидуальных условий о способе и порядке обмена информацией между кредитором и заемщиком, которые не соблюдает банк, материалы дела не содержат и суду представлено не было.

Само же по себе наличие у истца, как у заемщика, права на получение информации относительно заключенных с ней кредитных договоров основанием для возложения на ответчика обязанности по предоставлению истцу соответствующих документов, без возможности идентификации клиента, являться не может.

При этом, суд также учитывает то обстоятельство, что как следует из содержания иска и пояснений представителя истца в суде, банк извещает заемщика Семенову О.В. о размере образовавшейся кредитной задолженности и необходимости ее погашения. В свою очередь истец, в подтверждение доводов по иску, не представила доказательств о произведенных выплатах в погашение названных кредитов.

По смыслу ст. 11 ГК РФ основанием для судебной защиты прав является не факт наличия какого-либо права, а факт его нарушения или оспаривания. Между тем, такой факт истцом при обращении в суд не доказан.

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований об истребовании кредитных документов.

Поскольку права заемщика Семеновой О.В., как потребителя, банком не нарушены, то отсутствуют правовые основания для удовлетворения исковых требований о взыскании компенсации морального вреда и штрафа.

Согласно ст.98 ГПК РФ, судебные расходы подлежат возмещению стороне, в пользу которой состоялось решение.

При таких обстоятельствах, поскольку в удовлетворении исковых требований Семеновой О.В. о защите прав потребителя отказано, то и право на возмещение понесенных по делу судебных расходов по оплате услуг представителя в данном случае отсутствует.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований Семеновой <данные изъяты> к ОАО «Альфа-Банк» о защите прав потребителя отказать полностью.

Решение может быть обжаловано в Курский областной суд через Кировский районный суд г.Курска в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения, т.е. с 22.05.2017г.

Судья: О.Б. Чухраева