Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-6074/2017 ~ М-5517/2017 от 02.11.2017

Решение

Именем Российской Федерации

20 декабря 2017 г. Промышленный районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Бакаевой Ю.В.,

при секретаре Бугакове А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-6074/17 по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (АО «Банк Русский Стандарт») к Шрейбер Юлии Дмитриевне о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

Установил:

Истец, АО "Банк Русский Стандарт", обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчику Шрейбер Ю.Д., в котором просит взыскать с ответчика сумму задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № в размере 188 193 руб. 91 коп., а также сумму оплаченной госпошлины в размере 4 824руб.

В обоснование своих требований указал, что 25.07.2012 г. Шрейбер Ю.Д. обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в котором просила заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого выпустить на ее имя банковскую карту «Русский стандарт», указанную в разделе «Информация о Карте» Анкеты, открыть банковский счет и осуществлять его кредитование в рамках установленного лимита.

При подписании заявления клиент указала, что понимает и соглашается с тем, что составными и неотъемлемыми частями Договора о Карте наряду с Заявлением будут являться Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифы по картам «Русский Стандарт», с которыми она ознакомлена, понимает, согласна и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать, а с момента заключения Договора о Карте к его взаимоотношениям с банком в рамках указанного Договора будет применяться Тарифный план 83/2, являющийся составной частью Тарифов, который предоставлен клиенту под роспись.

Так же ответчик в заявлении подтвердила, что согласна с размером процентной ставки по кредиту, предоставляемой в рамках Договора о карте, а так же с размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных Договором о карте, предоставила банку право списывать со счета без ее распоряжения денежные средства в погашение ее денежных обязательств по заключенному Договору о карте.

На основании вышеуказанного предложения клиента Банк открыл ответчику счёт №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, условиях по картам и тарифах по картам, и тем самым заключил договор о карте №, выпустил на имя ответчика карту и предоставил возможность получения кредита с использованием карты в пределах лимита (установленный банком максимальный размер кредита, разрешенный банком для единовременного использования клиентом).

С использованием карты ответчиком были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счёту №. Всего за весь период пользования Картой ответчиком с учетом пополнения лимита была получена сумма денежных средств в размере 204063, 23 руб., внесено в счет погашения задолженности 182 900 руб.

За весь период пользования картой с 25.07.2012г. по 24.09.2015г. Банком в соответствии с Условиями и Тарифами по Картам были начислены проценты, платы и комиссии на общую сумму 167030, 68 руб.

Согласно условиям договора о карте клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку, уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами по картам (п. 9.11 Условий по картам).

Погашение задолженности клиентом должно осуществляться путём размещения денежных средств на счёте и их списания банком в безакцептном порядке (п. 6.16, п.6.25 Условий по картам). При этом в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался в соответствии с договором о карте размещать на счёте карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа, указанного в счете-выписке (п. 1.28, п. 6.17, 6.18 Условий по картам).

В соответствии с условиями по картам при отсутствии на счёте денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных банком за пользование кредитными средствами на основании заключённого договора о карте, банк по окончании каждого расчётного периода предоставляет клиенту кредит в соответствии со ст. 850 ГК РФ для погашения указанных плат, процентов и комиссий (п. 6.2. Условий).

Срок возврата задолженности по договору о карте определён моментом её востребования банком (что соответствует п. 1 ст. 810 ГК РФ), а именно выставлением заключительного счёта-выписки (п. 1.19., п.6.20, п. 6.22. Условий по картам).

В связи с тем, что ответчик не исполнила обязанность по оплате минимальных платежей, истец на основании п. 6.22 Условий по картам потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 188193,91 руб., выставив и направив ей заключительный счёт-выписку со сроком оплаты до 24.09.2015 г.

До настоящего момента требования, содержащиеся в заключительном счёте-выписке, ответчиком не исполнены. Невозможность списания всей суммы задолженности в безакцептом порядке, что подтверждается отсутствием денежных средств на лицевом счете ответчика №, о чем свидетельствует выписка по счету.

За обращение в суд с исковым заявлением банком уплачена государственная пошлина в размере 4 824руб., что подтверждается платежным поручением.

В судебном заседании представитель истца Исаева С.В., действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала, дала пояснения, аналогичные описательной части решения. Дополнительно пояснила, что за весь период пользования картой ответчик внесла 182900 руб., из которых на списание основного долга пошло 54256, 74 руб., комиссия за снятие наличных – 3914, 68 руб., комиссия за страхование 15307, 99 руб., неустойка за пропуск оплаты 1500 руб., плата за выпуск и обслуживание карты 9000 руб., проценты за пользование кредитными денежными средствами 98920, 79 руб. Ответчику была выпущена и предоставлена привилегированная карта, дающая преимущества по возврату денежных средств, скидки при оплате картой в магазинах. За обслуживание такой карты взимается комиссия.

Ответчик Шрейбер Ю.Д.. в судебное заседание не явилась, изведена судом надлежащем образом, о чем свидетельствует расписка в материалах дела, причину неявки суду не сообщила, об отложении судебного разбирательства не просила. В судебном заседании от 08.12.2017г. заявленные исковые требования не признала, при этом не отрицала факт заключения договора о карте и получения денежных средств, пояснила, что не согласна с суммой задолженности. Своего расчета суду не представила, расчет истца не оспорила.

Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с нормами ст. ст. 434, 435, 438 ГК РФ договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключённым после придания ему условленной формы. Офертой признаётся адресованное конкретному лицу предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

Судом установлено, что 25.07.2012 г. Шрейбер Ю.Д. обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в котором просила заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого выпустить на ее имя карту, открыть банковский счет и осуществлять его кредитование в рамках установленного лимита (л.д.7).

При подписании заявления клиент указала, что в рамках договора о карте она обязуется неукоснительно соблюдать условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт», Условия Программы АО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования клиентов, с которыми она ознакомлена, понимает, полностью согласна и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать.

В заявлении ответчик подтвердила, что согласна с размером процентной ставки по кредиту, предоставляемой в рамках Договора о карте, а так же с информацией о полной стоимости кредита, с размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных Договором о карте, предоставила банку право списывать со счета без ее распоряжения денежные средства в погашение ее денежных обязательств по заключенному Договору о карте.

Банк открыл ответчику счёт №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, условиях по картам и тарифах по картам, и тем самым заключил договор о карте №, выпустил на имя ответчика карту и предоставил возможность получения кредита с использованием карты в пределах лимита (установленный банком максимальный размер кредита, разрешенный банком для единовременного использования клиентом).

Кредитный договор № между истцом и ответчиком Шрейбер Ю.Д. был заключен в надлежащей письменной форме в соответствии с требованиями ст. ст. 434, 438 ГК РФ.

Согласно условиям договора о карте ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (возвращать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами по картам (п. 9.11 Условий по картам).

Погашение задолженности ответчиком должно осуществляться путём размещения денежных средств на счёте и их списания банком в безакцептном порядке ( п. 6.16, п.6.25 Условий по картам).

При этом в целях подтверждения права пользования картой ответчик обязался в соответствии с договором о карте размещать на счёте карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа, указанного в счете-выписке, направляемой клиенту ежемесячно ((п. 1.28, п. 6.17, 6.18 Условий по картам).

В соответствии с Условиями по картам при отсутствии на счёте денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных банком за пользование кредитными средствами на основании заключённого договора о карте, банк по окончании каждого расчётного периода предоставляет ответчику кредит в соответствии со ст. 850 ГК РФ для погашения указанных плат, процентов и комиссий (п. 6.2. Условий).

Срок возврата задолженности по договору о карте определён моментом её востребования банком (что соответствует п. 1 ст. 810 ГК РФ), а именно выставлением заключительного счёта-выписки ( п. 6.22. Условий по картам).

Из материалов дела следует, что с использованием карты ответчиком были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счёту №.

Всего ответчиком за период с 25.07.2012 г. по 24.09.2015 г. получена сумма кредитных средств в размере 204063, 23 руб.

Судом установлено, что ответчик не исполнила обязанность по оплате минимальных платежей. Истец на основании п.6.22 Условий по картам потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 188 193,91 руб. Истец 25.08.2015г. выставил заключительный счёт-выписку со сроком оплаты до 24.09.2015 г и направил ответчику заказным письмом по адресу регистрации и постоянного места проживания, указанного в анкете, что имеет свое подтверждение в материалах дела. До настоящего момента требования, содержащиеся в заключительном счёте-выписке, ответчиком не исполнены, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Сумма задолженности подтверждается представленным истцом расчетом. Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности ответчика перед кредитором по договору о карте № составляет 188 193,91 руб., а именно: сумма задолженности по договору на 24.09.2015г. – 149 806,49 руб. (204063, 23 руб. сумма использованных кредитных средств – 54 256, 74 руб. сумма внесенных ответчиком в погашение кредитных средств), сумма процентов – 27569, 50 руб. (126490, 39 руб. сумма начисленных процентов - 98920, 79 руб. сумма оплаченных процентов), неустойка за пропуск плат минимальных платежей – 7 700 руб., комиссия за снятие наличных – 117, 62 руб., платы за выпуск и обслуживание основной карты – 3000 руб.

Суд признает данный расчет правильным, ответчик в опровержение указанного расчета своего расчета не представила. У суда не имеется оснований сомневаться в верности произведенного расчета, поскольку он произведен арифметически правильно и основан на условиях заключенного между сторонами договора.

Ответчиком требования, содержащиеся в заключительном требовании, в нарушение возложенных на него кредитным договором обязательств по возврату полученных денежных средств в полном объеме, и уплате всех начисленных кредитором процентов за весь фактический период пользования кредитом, до настоящего момента не исполнены, что подтверждается выпиской по счету.

Учитывая изложенное, а также то, что доказательств в опровержение иска, а также расчет суммы долга, опровергающий расчет истца, стороной ответчика суду не представлены, суд приходит к выводу, что исковые требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по договору № обоснованы и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка (штраф) явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (штраф).

На основании п.6.28 Условий по картам банк за просрочку исполнения обязательств клиентом по оплате сумм, указанных в заключительном счете-выписке, начисляет неустойку в размере 0.2% от суммы выставленного заключительного требования за каждый день просрочки. Банк начислил ответчику неустойку за пропуск оплаты обязательного платежа в сумме 7700 руб.

Суд приходит к выводу, что требования истца в части взыскания неустойки, законны и обоснованны, однако, с учетом конкретных обстоятельств дела, сроков просрочки обязательств, суммы основного долга, материального положения ответчика, суд в соответствии со ст. 333 ГК РФ полагает необходимым уменьшить размер неустойки до 1000 руб.

Кроме того, согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 4 824 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» - удовлетворить частично.

Взыскать со Шрейбер Юлии Дмитриевны в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о карте № в размере 181 493 (сто восемьдесят одна тысяча четыреста девяносто три) руб. 91 коп, из них: сумма задолженности по договору на 24.09.2015г. – 149 806,49 руб. проценты – 27569, 50 руб., неустойка за пропуск плат минимальных платежей – 1000 руб., комиссия за снятие наличных – 117, 62 руб., платы за выпуск и обслуживание основной карты – 3000 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4824 руб., а всего взыскать денежные средства в размере 186317 (сто восемьдесят шесть тысяч триста семнадцать) руб. 91 коп.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Промышленный районный суд г. Самара в течении месяца, со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 27.12.2017 года.

Председательствующий: (подпись) Бакаева Ю.В.

Копия верна.

Судья: Секретарь: