Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-6824/2015 ~ М-5962/2015 от 08.07.2015

Дело №<данные изъяты>

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<данные изъяты> августа <данные изъяты> года <адрес>

Промышленный районный суд <адрес> в составе:

Председательствующего судьи Сподынюк Л.В.,

при секретаре Астежевой Л.Б.,

с участием представителя истца Григорьяна А. В. – Перегудова И.С., действующего на основании доверенности №<данные изъяты> от <данные изъяты> года,

представителя ответчика Открытому акционерному обществу Национальный Б. «ТРАСТ» по доверенности Турлюна Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Промышленного районного суда <адрес> материалы гражданского дела по исковому заявлению Григорьяна А. В. к Открытому акционерному обществу Национальный Б. «ТРАСТ» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Григорьян А. В. обратился в суд с исковым заявлением (впоследствии уточненным) к ОАО НБ «ТРАСТ» о защите прав потребителя.

В обосновании исковых требований указано, что <данные изъяты> года между Григорьян А. В. и Открытым акционерным обществом Национальный Б. «ТРАСТ» был заключен кредитный договор №<данные изъяты>, состоящий из Заяфвления о предоставлении кредита на неотложные нужды, Графика платежей, Тарифного плана с условием уплаты процентов за пользование кредитом <данные изъяты> % годовых и суммой кредита <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

В рамках заключения кредитного договора была предоставлена дополнительная услуга по подключению клиента к П. страхования жизни-здоровья в страховой компании ОАО «АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ».

В рамках заключения Кредитного договора, заемщиком было подписано заявление на добровольное присоединение к договору коллективного страхования, согласно которому ОАО Национальный Б. «Траст» выступает в качестве страхователя (агента) по договору коллективного страхования Заемщиков в страховой компании ОАО «АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ» по рискам потери жизни, здоровья и трудоспособности.

В соответствии с п. <данные изъяты> абз. <данные изъяты> условий кредитного договора перечисление суммы кредита (<данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек) производится Б. за вычетом суммы платы за участие в П. коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды, которая содержит в своем составе возмещение/компенсацию страховых премий по договору коллективного добровольного страхования Заемщика Б. и комиссию за участие в П. коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды.

Срок действия договора страхования установлен сторонами с <данные изъяты> по <данные изъяты> года, а именно сроком <данные изъяты> месяцев.

В силу п. <данные изъяты> абз. <данные изъяты> кредитного договора Б. осуществляет безакцептное списание со счета Заемщика платы за участие в П. коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды за весь срок страхования из расчета <данные изъяты> % за каждый месяц страхования от суммы выданного Кредита <данные изъяты> * <данные изъяты>% *<данные изъяты> = <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек), включающей возмещение/компенсацию страховых премий по договору коллективного добровольного страхования Заемщика Б. П. коллективного добровольного страхования по кредитам на неотложные нужды и комиссию Б. за участие в П. коллективного добровольного страхования по кредитам на неотложные нужды в соответствии с Тарифами страхования в размере <данные изъяты>% от суммы выданного Кредита за каждый месяц страхования (<данные изъяты>* <данные изъяты>% * <данные изъяты> = <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.

Таким образом, комиссия Б. за организацию услуги по присоединению заемщика (застрахованного лица) к П. коллективного добровольного страхования составляет <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, а сама плата за страхование составляет (<данные изъяты> – <данные изъяты>) = <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек за весь период действия договора.

<данные изъяты> года Б. произвел безакцептное списание денежных средств с ссудного счета Заемщика в счет платы за «услугу» по присоединению к П. коллективного добровольного страхования в размере в сумме <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.

Истец считает, что условия кредитного договора, на основании которых Б. была удержана сумма комиссии за услугу по присоединению к Договору коллективного страхования, противоречит законодательству и ущемляет права потребителя, соответственно являются ничтожными в силу закона.

Положения кредитного договора, предусматривающие условие о взимании комиссии за услугу по присоединению к Договору коллективного страхования с заемщика (застрахованного лица), являются ничем иным как дополнительной, но не предусмотренной каким-либо законом (нормой), и надлежащим образом не согласованной сторонами платой, которая содержит явно обременительные условия для Заемщика физического лица, не создающие для последнего никакого имущественного блага, оказывая данную услугу, Ответчик действует исключительно в собственных интересах.

Таким образом, Нормами ГК РФ, ФЗ «О Б. и банковской деятельности», ФЗ "Об организации страхового дела в Российской Федерации", иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссии, как самостоятельного платежа с заемщика (застрахованного лица), не предусмотрена, в связи, с чем условие кредитного договора об оплате комиссии за услугу по присоединению к Договору коллективного страхования ничтожно в силу закона.

Кроме того, на основании положений статьи <данные изъяты> и пункта <данные изъяты> статьи <данные изъяты> ГК РФ подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств. Проценты за незаконное пользование Б. денежными средствами Заемщика по кредитному договору на <данные изъяты> года составляют <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Также истец указывает, что действиями Б. ему был причинен моральный вред, который подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины согласно ст. <данные изъяты> Закона РФ от <данные изъяты> года №<данные изъяты> «О защите прав потребителей», и оценивается истцом в размере <данные изъяты> рублей.

В связи с тем, что истец не обладает юридическими познаниями, он был вынужден обратиться за помощью представителя своих интересов в суде. Стоимость услуг представителя по подготовке искового заявления и представительству ее интересов в суде составила <данные изъяты> рублей.

На основании изложенного, просит суд признать положения Кредитного договора №<данные изъяты>, заключенного <данные изъяты> года между Григорьяном А. В. и ОАО НБ «ТРАСТ» в части оплаты комиссии за Услугу по присоединению к П. страхования - недействительным (ничтожным) в силу закона, применить последствия недействительной сделки и взыскать в пользу Григорьяна А. В. с ОАО НБ «ТРАСТ» сумму оплаченной комиссии за Услугу по присоединению к П. страхования в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, взыскать с ОАО НБ «ТРАСТ» расходы на оплату услуг представителя в сумме <данные изъяты> рублей, взыскать проценты за незаконное пользование денежными средствами в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, взыскать компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, взыскать неустойку в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, взыскать штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки, а также расходы на оплату услуг нотариуса по изготовлению и удостоверению доверенности №<данные изъяты> от <данные изъяты> года в размере <данные изъяты> рублей.

Истец Григорьян А.В. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представил в суд заявление, в котором просит рассмотреть дело в его отсутствии, в связи, с чем суд, на основании ст. <данные изъяты> ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в его отсутствии.

Представитель истца Григорьяна А.В. – Перегудов И.С., действующий на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме, дал пояснения, аналогичные изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика ОАО НБ «ТРАСТ» по доверенности Турлюн Е.С. в судебном заседании предъявленные исковые требования не признал, просит суд отказать в их удовлетворении в полном объеме.

Выслушав представителя истца, представителя ответчика, исследовав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что <данные изъяты> года между Григорьян А. В. и Открытым акционерным обществом Национальный Б. «ТРАСТ» был заключен кредитный договор №<данные изъяты>, состоящий из Заяфвления о предоставлении кредита на неотложные нужды, Графика платежей, Тарифного плана с условием уплаты процентов за пользование кредитом <данные изъяты> % годовых и суммой кредита <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

В рамках заключения кредитного договора была предоставлена дополнительная услуга по подключению клиента к П. страхования жизни-здоровья в страховой компании ОАО «АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ».

В рамках заключения Кредитного договора, заемщиком было подписано заявление на добровольное присоединение к договору коллективного страхования, согласно которому ОАО Национальный Б. «Траст» выступает в качестве страхователя (агента) по договору коллективного страхования Заемщиков в страховой компании ОАО «АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ» по рискам потери жизни, здоровья и трудоспособности.

В соответствии с п. <данные изъяты> абз. <данные изъяты> условий кредитного договора перечисление суммы кредита (<данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек) производится Б. за вычетом суммы платы за участие в П. коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды, которая содержит в своем составе возмещение/компенсацию страховых премий по договору коллективного добровольного страхования Заемщика Б. и комиссию за участие в П. коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды.

Срок действия договора страхования установлен сторонами с <данные изъяты> по <данные изъяты> года, а именно сроком <данные изъяты> месяцев.

В силу п. <данные изъяты> абз. <данные изъяты> кредитного договора Б. осуществляет безакцептное списание со счета Заемщика платы за участие в П. коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды за весь срок страхования из расчета <данные изъяты> % за каждый месяц страхования от суммы выданного Кредита <данные изъяты> * <данные изъяты>% *<данные изъяты> = <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек), включающей возмещение/компенсацию страховых премий по договору коллективного добровольного страхования Заемщика Б. П. коллективного добровольного страхования по кредитам на неотложные нужды и комиссию Б. за участие в П. коллективного добровольного страхования по кредитам на неотложные нужды в соответствии с Тарифами страхования в размере <данные изъяты>% от суммы выданного Кредита за каждый месяц страхования (<данные изъяты>* <данные изъяты>% * <данные изъяты> = <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.

Таким образом, комиссия Б. за организацию услуги по присоединению заемщика (застрахованного лица) к П. коллективного добровольного страхования составляет <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, а сама плата за страхование составляет (<данные изъяты> – <данные изъяты>) = <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек за весь период действия договора.

<данные изъяты> года Б. произвел безакцептное списание денежных средств с ссудного счета Заемщика в счет платы за «услугу» по присоединению к П. коллективного добровольного страхования в размере в сумме <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.

Согласно части <данные изъяты> статьи <данные изъяты> Федерального закона от <данные изъяты> декабря <данные изъяты> года № <данные изъяты> «О Б. и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.         

Перечень банковских операций установлен в ст. <данные изъяты> Закона «О Б. и банковской деятельности», при этом такой банковской операции, как подключение к П. страхования Законом не предусмотрено, равно как не предусмотрено право кредитных организаций осуществлять производственную, торговую и страховую деятельность.

Закон предусматривает возможность получения комиссионного вознаграждения за предоставление кредитной организацией отдельной банковской услуги, совершение банковских операций, перечень которых содержится непосредственно в законе. Такие операции, как сбор, обработка и техническая передача информации в отношении заемщика, который является застрахованным лицом по договору страхования, заключенному Б. и страховой организацией, в этом перечне не поименованы.

Статья <данные изъяты> Федерального закона от <данные изъяты> № <данные изъяты> "О Б. и банковской деятельности" прямо запрещает кредитной организации заниматься страховой деятельностью. Понятие "страховая деятельность" согласно п. <данные изъяты> ст. <данные изъяты> Федерального закона от <данные изъяты> № <данные изъяты> "Об организации страхового дела в Российской Федерации" определяется как сфера деятельности страховщиков по страхованию, перестрахованию, взаимному страхованию, а также страховых брокеров, страховых актуариев по оказанию услуг, связанных со страхованием, с перестрахованием.

В соответствии с п. <данные изъяты> Обзора судебной практики по Гражданским делам, связанным с рассмотрением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного суда РФ от <данные изъяты> года Б. вправе заключать договоры страхования от своего имени и в интересах и с добровольного согласия заемщиков.

На основании Постановления Правительства РФ от <данные изъяты> N <данные изъяты> "О случаях допустимости соглашений между кредитными и страховыми организациями" допускается страхование рисков в любой страховой организации и Б. при заключении такого договора выступает в роли агента страховой компании по оформлению полисов страхования рисков, оформляя со страховой организацией агентский договор, являющийся возмездным. По данному договору Б. страховой компанией подлежит выплате комиссионное вознаграждение за оформленные полисы.

В соответствии с п. <данные изъяты> ст. <данные изъяты> Закона РФ от <данные изъяты> N <данные изъяты> "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховыми агентами являются физические лица, в том числе физические лица, зарегистрированные в установленном законодательством Российской Федерации порядке в качестве индивидуальных предпринимателей, или юридические лица, осуществляющие деятельность на основании гражданско-правового договора от имени и за счет страховщика в соответствии с предоставленными им полномочиями.

Согласно п. <данные изъяты> ст. <данные изъяты> Закона РФ от <данные изъяты> N <данные изъяты> "Об организации страхового дела в Российской Федерации" под деятельностью страховых агентов, понимается деятельность, осуществляемая в интересах страховщиков или страхователей и связанная с оказанием им услуг по подбору страхователя и (или) страховщика (перестраховщика), условий страхования (перестрахования), оформлению, заключению и сопровождению договора страхования (перестрахования), внесению в него изменений, оформлению документов при урегулировании требований о страховой выплате, взаимодействию со страховщиком (перестраховщиком), осуществлению консультационной деятельности.

Статьей <данные изъяты> ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации" напрямую регламентировано, что действия Страхователя по присоединению к договору страхования Застрахованного лица, не являются агентской услугой и не относятся к деятельности в качестве страхового агента.

В соответствии со ст. <данные изъяты> ГК РФ агент по агентскому договору обязуется за вознаграждение совершать по поручению другой стороны (принципала) юридические и иные действия от своего имени, но за счет принципала либо от имени и за счет принципала.

Закон позволяет кредитным организациям выступать в качестве страхового агента, действуя на основании (агентского соглашения) договора поручения.

Согласно выше приведенным нормам Гражданского законодательства отношения Агента и принципала, по поручению которого и в интересах которого оказывается агентская услуга, может предоставляться исключительно в рамках гражданско-правого договора, заключенного в установленной правовой форме. В данной ситуации гражданско-правовой договор (договор коллективного страхования) заключен между Страхователем (Б.) и Страховщиком (Страховой компанией). При этом данное соглашение не содержит в себе существенных условий Агентского соглашения, а сам договор страхования является коллективным договором страхования заключенным между Страхователем и Страховщиком и призван обеспечивать интересы сторон заключивших данное соглашение.

При этом сам Договор коллективного страхования заключенный между Страхователем (Б.) и Страховщиком (Страховой компанией) содержит в себе условия что, за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении страхового случая Страховщик обязуется осуществить страховую выплату в пользу Выгодоприобретателя, которым является Б., а Б. как Страхователь выполняет обязательства связанные с технической передачей данных о застрахованных лицах Страховщику, сбор, обработку и техническую передачу информации, связанную с организацией распространения на застрахованных лиц условий Договора страхования, документальное сопровождение при урегулировании страховых случаев.

Исходя из анализа кредитного договора обязанности по заключению договора страхования и всех последующих сопутствующих действий являются обязанностями Б., принятыми им на себя в рамках исполнения договора страхования, по которому выгодоприобретателем является Б..

Согласно п. <данные изъяты> ст. <данные изъяты> Гражданского кодекса Российской Федерации по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги. Кредитный договор не содержит указания на то, какие именно подлежащие оплате со стороны истца действия должен совершить Б., к какой именно П. страхования и на каких условиях Б. обязуется "подключить" истца.

При этом как было установлено в судебном заседании, согласие на присоединение к договору коллективного страхования, подписанное заемщиком (застрахованным лицом), по своей правой природе и содержанию не является договором поручения, в рамках которого Б. оказывает агентскую или, какую-либо возмездную услугу.

Таким образом, взимание платы Страхователем (Б.), действующем в интересах Страховщика (страховой организации) за оказание «Услуги» по присоединению Застрахованного лица (Заемщика) к договору коллективного страхования, не основано на законе и не является самостоятельной услугой, оказываемой Заемщику (застрахованному лицу) в смысле ст. <данные изъяты> Гражданского кодекса РФ.

Таким образом, ответчиком под видом платы за услугу присоединения к договору страхования берется плата за совершение действий, которые ответчик обязан совершить в рамках заключенного им договора страхования, то есть ответчик возлагает на истца обязанность по оплате своих действий, которые он и так обязан совершить в силу возникшего у него обязательства - договора страхования.

При этом необходимо учесть, что размер платы за подключение к П. страхования в отношении истца составляет десятую часть от суммы, фактически полученной истцом в качестве кредитных средств. Более того, расходы Б. по присоединению к договору страхования также входят в объем обязательств Б. по заключенному Б. договору страхования, то есть ответчик возлагает на истца обязанность по оплате своих действий, которые он и так обязан совершить в силу возникшего у него обязательства - договора страхования.

Таким образом, действия Б. по взиманию (комиссии) за услугу по присоединению к П. страхования, в рамках которой Б. оказывает «консультирование по условиям П. страхования, сбор, обработку и техническую передачу информации, связанную с организацией распространения на клиента условий Договора страхования, а также консультирование и документальное сопровождение при урегулировании страховых случаев» являются стандартными и обязательными для данного вида сделок.

В судебном заседании также было установлено, что оспариваемая комиссия не включает в себя страховую премию или компенсацию расходов, которые должен был уплатить Б. страховой организации.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу, что комиссия за услугу "Подключение к П. страхования" по своей правовой природе является ничем иным как дополнительной, но не предусмотренной каким-либо законом (нормой) и надлежащим образом не согласованной сторонами платойза пользование кредитом (скрытыми процентами).

О фактической природе спорной комиссии как плате за пользование кредитом (скрытыми процентами) свидетельствует и то обстоятельство, что Б., увеличивая сумму предоставляемого кредита на сумму комиссии за подключение к П. страхования, учитывает сумму такой комиссии в составе аннуитетного платежа, не устанавливает при этом в кредитном договоре возможность прекращения оказания услуги, за которую взимается данная комиссия, в случае досрочного исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита, настаивая на том, что такая услуга оказывается разово. Из этого следует, что даже при досрочном возврате фактически выданной заемщику суммы кредита она в любом случае должна будет производить погашение оставшейся суммы, которой и является комиссия за подключение к П. страхования. Таким образом, указанная комиссия искусственно увеличивает размер задолженности и приобретает характер обязательной платы за пользование заемными денежными средствами, что противоречит закону.

Более того, согласно части <данные изъяты> статьи <данные изъяты> Федерального закона от <данные изъяты> декабря <данные изъяты> года № <данные изъяты> «О Б. и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено Федеральным законом.         

В статье <данные изъяты> Федерального закона от <данные изъяты> N <данные изъяты> «О Б. и банковской деятельности» предусмотрен перечень банковских операций, которые вправе осуществлять кредитная организация и взимать за это определенную плату, такая операция, как сбор, обработка и техническая передача информации в отношении заемщика, который является застрахованным лицом по договору страхования, заключенному Б. и страховой организацией, в этом перечне не содержится.

В связи с чем суд приходит к выводу, что взимание указанной комиссии с заемщика (застрахованного лица) противоречит выше перечисленным нормам права, и обоснованной ее признать нельзя.

В соответствии со ст. <данные изъяты> Федерального закона от <данные изъяты> года №<данные изъяты>-ФЗ «О введении в действие части второй ГК РФ» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с ГК РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Согласно пункту <данные изъяты> постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <данные изъяты> года №<данные изъяты> «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов, открытие и ведение счетов клиентов - граждан, осуществление расчетов по их поручению, услуги по приему от граждан и хранению ценных бумаг и других ценностей, оказание им консультационных услуг; и других договоров, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Конституционным судом РФ в Постановлении от <данные изъяты> № <данные изъяты>-П указано, что гражданин в правоотношениях с Б. является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора кредитной организации (Б.).

Согласно ч. <данные изъяты> ст. <данные изъяты> ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с ч. <данные изъяты> ст. <данные изъяты> ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения (императивное регулирование гражданского оборота).

Под услугой действующее гражданское законодательство понимает совершение исполнителем определенных действий или осуществление определенной деятельности (п.<данные изъяты> ст. <данные изъяты> ГК РФ).

Согласно п.<данные изъяты> ст. <данные изъяты> ФЗ «О потребительском кредите (займе)» не допускается взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами Российской Федерации, а также за услуги, оказывая которые кредитор действует исключительно в собственных интересах и в результате предоставления которых не создается отдельное имущественное благо для заемщика.

В данном случае, в договоре, из которого возник спор, комиссии были установлены Б. за совершение таких действий, которые непосредственно не создают для клиента Б. какого-либо отдельного имущественного блага, не связанного с заключенным сторонами договором, или иного полезного эффекта, такие действия не являются услугой в смысле статьи <данные изъяты> ГК РФ.

Данная услуга не соответствует Закону, не порождает для заемщика – потребителя никаких отдельных имущественных благ, а напротив, является явно обременительной, незаконной услугой, ухудшающей его финансовое положение.

Вместе с тем, согласно ст. <данные изъяты> Закона РФ «О защите прав потребителей» исполнитель обязан своевременно представить потребителю необходимую и достоверную информацию об оказываемых услугах. Данная информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителя при заключении договоров об оказании услуг способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания.

В ч. <данные изъяты> ст. <данные изъяты> Закона РФ «О защите прав потребителей» указано, что отсутствие у потребителя специальных познаний предполагается. Следовательно, заемщик в силу отсутствия у него специальных познаний в области банковского и страхового законодательства, не мог знать о правомерности или неправомерности тех или иных условий кредитных договоров.

В силу пункта <данные изъяты> статьи <данные изъяты> ФЗ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, ФЗ «О Б. и банковской деятельности», ФЗ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссии за услугу по присоединению к договору страхования с заемщика (застрахованного лица), не предусмотрена, в связи с чем условия договора об оплате указанной комиссии ничтожны в силу закона, а денежные средства, уплаченные во исполнение этих условий договора, являются неосновательным обогащением в силу статьи <данные изъяты> Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно положению статьи <данные изъяты> ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В силу ст. <данные изъяты> ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение).

С учетом вышеприведенных норм права и установленных судом фактов суд пришел к выводу, о том, что, условия кредитного договора об уплате Заемщиком комиссии за услугу по присоединению к договору страхования нарушают установленные законом права потребителя и в силу статей <данные изъяты>, <данные изъяты> Гражданского кодекса Российской Федерации, статьи <данные изъяты> ФЗ «О защите прав потребителей» является недействительными (ничтожными). Соответственно, иск в данной части надлежит удовлетворить.

Таким образом, с ОАО НБ «ТРАСТ» в пользуГригорьяна А.В.подлежит взысканию сумма оплаченных комиссий за услугу по присоединению к П. страхования в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.

В соответствии с положениями ст. <данные изъяты>, п. <данные изъяты> ст. <данные изъяты> ГК РФ подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

Проценты за незаконное пользование Ответчиком денежными средствами Заемщика по кредитному договору по состоянию на <данные изъяты> года, согласно представленному истцом расчету, составляют <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. Данный расчет суд признает верным, в связи, с чем удовлетворяет исковые требования в данной части.

В силу п. <данные изъяты> ст. <данные изъяты> Закона РФ от <данные изъяты> февраля <данные изъяты> года №<данные изъяты> «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуг) или назначенных потребителем на основании п.<данные изъяты> настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказанию услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена – общей цены заказа.

Заявленные в настоящем исковом заявлении требования истца являются фактическими требованиями об устранении недостатков услуг, соответственно истец имеет право требовать с ответчика уплаты неустойки в размере трех процентов за каждый день просрочки выполнения требования потребителя. Истцом в адрес Ответчика <данные изъяты> года было предъявлено требование о возврате суммы уплаченной комиссии в срок до <данные изъяты> года.

Сумма неустойки согласно представленному истцом расчету, составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. Истец просит взыскать неустойку в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек. Данные расчеты ответчиком не оспариваются, суд считает их верными, но в силу положений ч.<данные изъяты> ст. <данные изъяты> ГК РФ суд считает размер неустойки, определенной истцом в исковом требовании, завышенным и полагает взыскать с ответчика неустойку в размере <данные изъяты> рублей.

В соответствии со ст. <данные изъяты> ГК РФ если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права, либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

В соответствии со ст. <данные изъяты> ГК РФ, при определении размера компенсации морального вреда, судом учитываются: характер причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, степень вины причинителя вреда, фактические обстоятельства при которых был причинен вред, индивидуальные особенности потерпевшего, а также разумность и справедливость.

Исходя из всех обстоятельств дела, суд приходит к выводу о законности и обоснованности требований о компенсации морального вреда, однако заявленный размер компенсации считает завышенным.

При определении размера компенсации суд учитывает степень вины причинителя вреда и его отношения к содеянному.

При таких обстоятельствах, учитывая принцип разумности и справедливости, а также применяя положения ст. <данные изъяты> ГК РФ суд считает необходимым взыскать с Ответчика в пользу Истца в счет компенсации морального вреда <данные изъяты> рублей. В удовлетворении требований о взыскании компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> рублей суд отказывает.

Кроме того, в соответствии с п. <данные изъяты> ст. <данные изъяты> Федерального закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

На основании пункта <данные изъяты> Постановления пленума Верховного суда Российской Федерации №<данные изъяты> от <данные изъяты> года при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

Исходя из удовлетворенных судом требований о взыскании суммы уплаченных комиссий в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, суммы неустойки в размере <данные изъяты> рублей, а также суммы процентов за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, сумма штрафа составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейка.

По общему правилу, предусмотренному ч. <данные изъяты> ст. <данные изъяты> ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны в а оплату услуг представителя.

В материалах дела имеется договор на представление се понесенные по делу судебные расходы, к числу которых, согласно ст. <данные изъяты> ГПК РФ, относятся и расходы н интересов в суде №<данные изъяты> от <данные изъяты> года, подтверждающий оплату Григорьяном А.В. представителю Перегудову И.С. денежных средств в сумме <данные изъяты> рублей за оказание юридической помощи.

Учитывая сложность дела, количество судебных заседаний, суд полагает возможным с учетом ст. <данные изъяты> ГПК РФ, взыскать с Ответчика в пользу Истца расходы на оплату услуг представителя в сумме <данные изъяты> рублей, поскольку находит данную сумму разумной и адекватной трудовым затратам представителя.

Также суд считает обоснованными требования истца о взыскании в его пользу с ответчика расходов по нотариальному удостоверению доверенности на представителя в размере <данные изъяты> рублей.

На основании ст. <данные изъяты> Закона РФ «О защите прав потребителей» и ст. <данные изъяты> Налогового кодекса РФ истец от уплаты государственной пошлины при подаче иска в суд освобожден.

В соответствии с ч.<данные изъяты> ст.<данные изъяты> ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований, таким образом, с Ответчика подлежит взысканию в местный бюджет государственная пошлина в размере <данные изъяты> рубля.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. <данные изъяты> ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Григорьяна А. В. – удовлетворить частично.

Признать положения Кредитного договора №<данные изъяты>, заключенного <данные изъяты> года между Григорьяном А. В. и ОАО НБ «ТРАСТ» в части оплаты комиссии за Услугу по присоединению к П. страхования - недействительным (ничтожным) в силу закона.

Применить последствия недействительной сделки и взыскать с ОАО НБ «ТРАСТ» в пользу Григорьяна А. В. сумму оплаченной комиссии за Услугу по присоединению к П. страхования в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.

Взыскать с ОАО НБ «ТРАСТ» в пользу Григорьяна А. В. проценты за незаконное пользование денежными средствами в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Взыскать с ОАО НБ «ТРАСТ» в пользу Григорьяна А. В. компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, в остальной части отказать.

Взыскать с ОАО НБ «ТРАСТ» в пользу Григорьяна А. В. неустойку в размере <данные изъяты> рублей, в остальной части отказать.

Взыскать ОАО НБ «ТРАСТ» в пользу Григорьяна А. В. с штраф в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейка.

Взыскать с ОАО НБ «ТРАСТ» в пользу Григорьяна А. В. расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей, в остальной части отказать.

Взыскать с ОАО НБ «ТРАСТ» в пользу Григорьяна А. В. расходы на оплату услуг нотариуса по изготовлению и удостоверению доверенности №<данные изъяты> от <данные изъяты> года в размере <данные изъяты> рублей.

Взыскать с ОАО НБ «ТРАСТ» в местный бюджет государственную пошлину в размере <данные изъяты> рубля.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в <адрес>вой суд через Промышленный районный суд <адрес>.

Судья Л.В. Сподынюк