Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1665/2021 ~ М-153/2021 от 13.01.2021

Дело №2-1665/2021

УИД 18RS004-01-2021-000357-95

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 ноября 2021 года                     г. Ижевск

Индустриальный районный суд города Ижевска Удмуртской Республики в составе

председательствующего судьи Петуховой О.Н.,

при секретаре судебного заседания Котовой Д.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» к Лошкареву М.Н. о взыскании задолженности по договору займа,

при участии ответчика Лошкарева М.Н.,

Установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» (далее – ООО «Югория») обратилось с иском к Лошкареву М.Н. о взыскании задолженности по договору займа.

В обоснование заявленных исковых требований указало, что -Дата- между ООО МФК «Мани Мен» и Лошкаревым М.Н. заключен договор потребительского займа №_2 на сумму 20 800 руб. в электронном виде. ООО МФК «Мани Мен» надлежащим образом выполнило свои обязательства по выдаче займа. -Дата- ООО МФК «Мани Мен» уступило ООО «Югория» права (требования) по договору займа, что подтверждается договором об уступке прав (требований) № №. Условие о передаче прав содержится в договоре займа и согласовано сторонами в момент его заключения, однако должник в нарушение условий договора ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства, в связи с чем, за период с -Дата- по -Дата- образовалась задолженность в размере 71 427,20 руб., из которых: 20 800 руб. - задолженность по основному долгу; 50 627,20 руб. – задолженность по процентам. Просили взыскать с Лошкарева М.Н. задолженность за период с -Дата- по -Дата- в размере 71 427,20 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2342,82 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «Югория» не явился, надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в заявлении просил о разрешении дела в их отсутствие.

В судебное заседание не явился представитель третьего лица ООО МФК «Мани Мэн», извещен о времени и месте рассмотренные дела надлежащим образом.

Дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц в порядке ст.167 ГПК РФ.

Ответчик Лошкарев М.Н. в судебном заседании исковые требования не признал, оспаривал факт заключения договора займа и получения денежных средств.

Суд, выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2 ст. 160 ГК РФ).

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. N 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Положениями п. 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Федеральный закон от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Федеральный закон № 353-ФЗ) регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

В соответствии с ч. 14 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Частью 15 статьи 7 Федерального закона № 353-ФЗ предусмотрена обязанность кредитора при заключении договора потребительского кредита (займа) предоставить заемщику информацию о суммах и датах платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядке их определения с указанием отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга по потребительскому кредиту (займу), и сумм, направляемых на погашение процентов, - в каждом платеже, а также общей суммывыплат заемщика в течение срока действия договора потребительского кредита (займа), определенной исходя из условий договора потребительского кредита (займа), действующих на дату заключения договора потребительского кредита (займа) (далее - график платежей по договору потребительского кредита (займа).

Как установлено в судебном заседании, а также следует из материалов дела -Дата- между ООО МФК «Мани Мен» и Лошкаревым М.Н. был заключен договор потребительского займа №_2 на сумму 20 800 руб. на срок 30 дней до -Дата-,под -Дата- % годовых.

В соответствии с п. 6 договора возврат займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в день возврата займа -Дата- в сумме 30 160 руб.

Договор подписан с использованием электронных технологий (простой электронной подписью) путем введения СМС-кода, полученного от ООО МФК «Мани Мен» на номер телефона заемщика, в поле заявки - оферты и подтверждения ознакомления и согласия с Индивидуальными условия договора займа и Общими условиямидоговора.

Договор действует с момента передачи клиенту денежных средств. Моментом предоставления денежных средств признается день получения клиентом денежного перевода в отделении платежной системыContact или отделении Международной платежной системы «Юнистрим» либо через сервис «Золотая Корона»...(п. 2 договора).

Денежные средства были отправлены Лошкареву М.Н., что подтверждается информацией о транзакциях, произведенных ООО «ЭсБиСи Технологии».

При этом, согласно заявлению Лошкарева М.Н. от -Дата-, он выразил свое желание быть застрахованным лицом по договору страхования между ООО МФК «Мани Мен» и ООО «Абсолют Страхование», за присоединение к указанному договору им вносится плата в размере 800 руб.

Ответчик принял на себя обязательства вернуть сумму займа и уплатить проценты за пользование заемными денежными средствами в срок и на условиях, установленных договором.

Однако в установленный договором срок заемщик сумму займа с процентами не возвратил.

Доводы ответчика о том, что вышеуказанный договор займа он не заключал, являются несостоятельными.

В материалы дела предоставлена оферта от -Дата-, согласно которой ООО МФК «Мани Мен» предложило заёмщику предоставить ему заем в размере 20 800 руб. на срок 30 дней в соответствии с прилагаемыми индивидуальными условиями потребительского займа. Оферта признается акцептованной заемщиком в случае, если в течение 5 рабочих дней со дня направления ему оферты, заемщик подпишет ее специальным кодом (простой электронной подписью), полученной в Смс-сообщении от кредитора.В случае акцепта Оферты кредитор в течение 5 рабочих дней перечисляет заёмщику сумму займа на указанные им банковский счет или банковскую карту, либо через платежную систему Contact, либо через международную платежную систему денежных переводов Юнистрим, либо через сервис «Золотая корона – Денежные переводы» РНКО «Платежный центр» (ООО), либо через обслуживаемое оператором платежного сервиса «Яндекс.Деньги» или с использованием предоплаченной банковской карты международной платежной системы, эмитированной РНКО «Платежный центр» (ООО), либо указывает реквизиты счета организации-партнера для приобретения товара у которой предоставляется заем).

Акцептуя оферту, заемщик обязуется возвратить сумму займа и начисленные проценты в размере и сроки, предусмотренные офертой.

Акцептуя оферту, заёмщик подтверждает, что ознакомлен, понимает полностью, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать Индивидуальные условия договора потребительского зама и Общие условия договора потребительского займа ООО МФК «Мани Мен».

При этом заемщик вправе не акцептовать оферту.

Принадлежность Лошкареву М.Н. номера абонента сотового оператора +№ ответчик не отрицал.

-Дата- в 17 час. 39 мин. на номер Лошкарева М.Н. поступило сообщение от «Мани Мен»: «Одобрено! Код согласия с условиями договора: №. Введите его в личном кабинете или отправьте СМС с кодом №, в ответ деньги скоро будут у Вас!».

-Дата- в 17 час. 40 мин. на номер Лошкарева М.Н. поступило сообщение от «Мани Мен»: «Деньги отправлены на Вашу карту. Время зачисления до 5 минут».

-Дата- на карту Лошкарева М.Н. в 17:40 час.по распоряжению ООО МФК «Мани Мен» переведены денежные средства в сумме 20000 руб., что подтверждается информацией о транзакциях, произведенных ООО «ЭсБиСи Технологии».Согласно разъяснениям, данным в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25 декабря 2018 года N 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса РФ о заключении и толковании договора» в силу пункта 3 статьи 154 и пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 ГК РФ), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 ГКРФ). Существенными условиями, которые должны быть согласованы сторонами при заключении договора, являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах существенными или необходимыми для договоров данного вида (например, условия, указанные в статьях 555 и 942 ГК РФ). Существенными также являются все условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (абзац второй пункта 1 статьи 432 ГК РФ), даже если такое условие восполнялось бы диспозитивной нормой.

Принимая во внимание указанные обстоятельства, суд приходит к выводу, что волеизъявление Лошкарева М.Н. было направлено на заключение договора займа от -Дата-. Ответчик, пользуясь услугами дистанционного обслуживания МФК и прошедший процедуры идентификации и аутентификации, своими последовательными действиями совершил все действия, необходимые для заключения указанного договора. Согласие сторон по всем существенным условиям договора было достигнуто. Договор заключен путем составления одного электронного документа, что полностью соответствует положениям статьи 434 ГК РФ.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Пунктом 13 индивидуальных условий предусмотрено право кредитора уступить полностью или частично свои права (требования) по договору только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика.

-Дата- между ООО МФК «Мани Мен» и ООО «Югория» заключен договор уступки прав требования (цессии) № №, по условиям которого цедент уступает, а цессионарий принимает в полном объеме права требования к должникам цедента.

Согласно приложению № к договору уступки прав (требований) № № от -Дата-, к ООО «Югория» перешло право требования взыскания задолженности с Лошкарева М.Н., в том числе: 20 800 руб. – задолженность по основному долгу; 50 627,20 руб. – задолженность по процентам.

Следовательно, ООО «Югория» является надлежащим истцом в соответствии с требованиями действующего законодательства.

Определением мирового судьи судебного участка № 4 Индустриального района г.Ижевска от -Дата- судебный приказ от -Дата- о взыскании с Лошкарева М.Н. задолженности по договору займа №_2 от -Дата- отменен.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ч. 1 ст. 14 Федерального закона № 353-ФЗ нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 ч. 1 ст. 2 закона микрофинансовой деятельности предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

С 28 января 2019 г. вступил в силу Федеральный закон от 27 декабря 2018 г. N 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в соответствии с которыми ограничивается начисление процентов по договорам потребительского микрозайма, заключенным на короткий срок.

Согласно ст. 12.1 закона о микрофинансовой деятельности после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

В силу п. 1 ч. 4 ст. 3 Федерального закона от 27 декабря 2018 г. N 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в период со дня вступления в силу настоящего Федерального закона до 30 июня 2019 г. включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период:

1) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа);

2) условие, содержащее запрет, установленный пунктом 1 настоящей части, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа);

3) процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1,5 процента в день.

Таким образом, законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявлены ко взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные реально компенсировать убытки кредитора.

Договор потребительского займа между сторонами заключен -Дата- после вступления в силу приведенного Федерального закона, следовательно, к нему должно применяться ограничение на начисление процентов по договорам потребительского микрозайма до достижения двух с половиной размеров суммы займа.

Согласно представленному истцом расчету, размер задолженности Лошкарева М.Н. по договору займа за период с -Дата- по -Дата- составляет 71 427,20 руб., из которых: 20 800 руб. - задолженность по основному долгу; 50 627,20 руб. – задолженность по процентам.

Истцом произведен расчет процентов за период с -Дата- по -Дата- исходя из установленного договором размера процентной ставки по займу – 547,5% годовых (что составляет 1,5% в день).

Истцом заявлено требование о взыскании процентов в сумме 50 627,20 руб., что не превышает 2,5-кратного размера суммы займа (52 000 руб.), установленные законом. Указанную сумму процентов надлежит взыскать с ответчика, также как и основной долг – 20800 руб.

Суд соглашается с представленным стороной истца расчетом, поскольку он в полной мере соответствует как условиям заключенного между сторонами договора займа, так и положениям действующего законодательства, регулирующим возникшие между сторонами правоотношения. Иного расчета стороной ответчика не представлено.

Поскольку судом было установлено и подтверждено исследованными доказательствами, что Лошкарев М.Н. свои обязательства, вытекающие из договора займа, не исполнил, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании в пользу истца образовавшейся задолженности. Доводы возражения ответчика проверены судом и не могут быть признаны обоснованными, поскольку опровергаются установленными по делу обстоятельствами.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2342,82 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» к Лошкареву М.Н. о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с Лошкарева М.Н. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» задолженности по договору займа №_2 от -Дата- в размере 71 427,20 руб., в том числе: основной долг – 20 800 руб., проценты за период с -Дата- по -Дата- в размере 50 627,20 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2342,82 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики (через Индустриальный районный суд г. Ижевска) в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 13 декабря 2021 года.

Судья                             О.Н. Петухова