Судебный акт #1 (Заочное решение) по делу № 2-7288/2013 ~ М-6906/2013 от 25.09.2013

Дело № 2-7288/13

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 ноября 2013 года г. Ставрополь

Промышленный районный суд г. Ставрополя Ставропольского края

в составе:

председательствующего судьи Бреславцевой И.А.

с участием:

представителя истца АКБ «РОСБАНК» (ОАО) – Прохорова П.А. по доверенности,

при секретаре Арутюнян В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Промышленного районного суда г. Ставрополя гражданское дело по исковому заявлению АКБ «РОСБАНК» (ОАО) к Остапенко И.Н., Чикальдиной О.П., Кузнецовой Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АКБ «РОСБАНК» (ОАО) обратилось в Промышленный районный суд г. Ставрополя с иском к Остапенко И.Н., Чикальдиной О.П., Кузнецовой Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование заявленных требований указав, что ДД.ММ.ГГГГг. Остапенко И.Н. путем акцепта заявления - оферты, подписанного и представленного в Банк о предоставлении кредита на неотложные нужды в сумме <данные изъяты> рублей 00 коп. под 17% годовых, с величиной ежемесячного взноса в счет погашения кредита, уплату начисленных на кредит процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> руб. 10 коп. не позднее 3 числа каждого месяца, вплоть до ДД.ММ.ГГГГ - дату полного возврата кредита и ОАО АКБ «РОСБАНК» заключен кредитный договор №.

В предъявленном в Банк заявлении Должник заявил, что заявление следует рассматривать как предложения о заключении следующих договоров:

- Договора о предоставлении кредита на неотложные нужды (Кредитный договор);

- Договора о выдаче и использования банковской карты MAESTRO неотложные нужды к банковскому специальному счету, открытому заемщику на основании заявления об открытии банковского специального счета.

Одновременно (Должником) были подписаны условия, предоставления кредита на неотложные нужды ОАО АКБ «РОСБАНК», которые содержат в себе условия кредитного договора и договора о выдаче и использовании банковской карты и, соответственно, определяют порядок:

- Предоставления и погашения нецелевых кредитов на неотложные нужды;

- Выдачи и использования банковской карты «MAESTRO-неотложные нужды».

ДД.ММ.ГГГГ истец перечислил на счет должника <данные изъяты> руб. 00 коп., чем выполнил свое обязательство по предоставлению кредита.

В обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита ДД.ММ.ГГГГ Чикальдиной О.П. и Кузнецовой Т.А. и ОАО АКБ «Росбанк» были заключены договора поручительства №, №, по условиям которого Поручитель - обязался солидарно отвечать перед банком за исполнение заемщиком своих обязанностей по кредитному договору до ДД.ММ.ГГГГг.

ДД.ММ.ГГГГ Остапенко И.Н. представлено в Банк заявление на реструктуризацию задолженности по кредиту под 23,57536% годовых, с согласия поручителей Чикальдиной О.П. и Кузнецовой Т.А. заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., с исполнением обязательств по договору.

Платежи по возврату кредита Ответчиком выполняются с нарушением, установленных кредитным договором сроков, чем по вине должника на ДД.ММ.ГГГГ Банку нанесен ущерб в размере <данные изъяты> руб. 03 коп., в том числе:

- <данные изъяты> руб. 00 коп. - сумма основного долга;

- <данные изъяты> руб. 13 коп. - проценты;

- <данные изъяты> руб. 90 коп. - комиссия за ведение ссудного счета.

Требование Банка о возврате кредита Ответчик и Поручители оставляют без исполнения.

Согласно п.4.4.2 раздела 4.4. условий Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета.

Просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между АКБ «Росбанк» и Остапенко И.Н..

Также просит суд взыскать солидарно с Остапенко И.Н., Чикальдиной О.П., Кузнецовой Т.А. в пользу Ставропольского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору <данные изъяты> руб. 03 коп., в том числе:

- <данные изъяты> руб. 00 коп. - сумма основного долга;

- <данные изъяты> руб. 13 коп. - проценты;

- <данные изъяты> руб. 90 коп. - комиссия за ведение ссудного счета.

Также просит суд взыскать солидарно с Остапенко И.Н., Чикальдиной О.П., Кузнецовой Т.А. в пользу Ставропольского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» судебные расходы в сумме <данные изъяты> руб.49 коп.

В судебном заседании представитель истца АКБ «РОСБАНК» (ОАО) – Прохоров П.А. по доверенности заявленные исковые требования поддержал в полном объеме, дал пояснения, аналогичные изложенным в иске, и просил суд их удовлетворить.

В судебное заседание ответчики Остапенко И.Н., Чикальдина О.П., Кузнецова Т.А., извещенные о месте и времени судебного заседания надлежащим образом, не явились, уважительной причины своей неявки в суд не представили, в связи с чем на основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть гражданское дело по существу в их отсутствие.

Как указано в п. 1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд признает неявку ответчиков неуважительной и с согласия представителя истца считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие по имеющимся в деле материалам в порядке заочного производства.

Суд, выслушав пояснения представителя истца, исследовав письменные материалы, оценив собранные доказательства и в их совокупности, полагает необходимым заявленные исковые требования удовлетворить частично по следующим основаниям.

В соответствие со ст. 55 ГПК доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Согласно ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным. Суд обосновывает решение лишь на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по внутреннему убеждению, основанному на беспристрастном, всестороннем и полном рассмотрении имеющихся доказательств в их совокупности.

На основании ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Как установлено в судебном заседании, что ДД.ММ.ГГГГг. Остапенко И.Н. путем акцепта заявления - оферты, подписанного и представленного в Банк о предоставлении кредита на неотложные нужды в сумме <данные изъяты> рублей 00 коп. под 17% годовых, с величиной ежемесячного взноса в счет погашения кредита, уплату начисленных на кредит процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> руб. 10 коп. не позднее 3 числа каждого месяца, вплоть до ДД.ММ.ГГГГ - дату полного возврата кредита и ОАО АКБ «РОСБАНК» заключен кредитный договор №.

Одновременно (Должником) были подписаны условия, предоставления кредита на неотложные нужды ОАО АКБ «РОСБАНК», которые содержат в себе условия кредитного договора и договора о выдаче и использовании банковской карты и, соответственно, определяют порядок:

- Предоставления и погашения нецелевых кредитов на неотложные нужды;

- Выдачи и использования банковской карты «MAESTRO-неотложные нужды».

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ истец перечислил на счет должника <данные изъяты> руб. 00 коп., чем выполнил свое обязательство по предоставлению кредита.

В обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита ДД.ММ.ГГГГ Чикальдиной О.П. и Кузнецовой Т.А. и ОАО АКБ «Росбанк» были заключены договора поручительства №, №, по условиям которого Поручитель - обязался солидарно отвечать перед банком за исполнение заемщиком своих обязанностей по кредитному договору до ДД.ММ.ГГГГг.

ДД.ММ.ГГГГ Остапенко И.Н., представлено в Банк заявление на реструктуризацию задолженности по кредиту под 23,57536% годовых, с согласия поручителей Чикальдиной О.П., и Кузнецовой Т.А., заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., с исполнением обязательств по договору.

Материалами дела установлено, что в нарушение исполнения принятых на себя обязательств по договору № от ДД.ММ.ГГГГ., должник и поручители обязательные платежи по возврату кредита и начисленных на него процентов осуществляют не вовремя и в неполном объеме, в результате чего, и в соответствии с расчетом задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в размере <данные изъяты> руб. 03 коп., в том числе:

- <данные изъяты> руб. 00 коп. - сумма основного долга;

- <данные изъяты> руб. 13 коп. - проценты;

- <данные изъяты> руб. 90 коп. - комиссия за ведение ссудного счета.

Требование Банка о возврате кредита Ответчик и Поручители оставляют без исполнения.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, п. 4.4.2 раздела 4.4. условий Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета.

Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст.ст. 329, 330, 331 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» (утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Ссылка представителя ответчика на письмо о применении пункта 5.1 Положения Банка России (действовавшего на момент заключения кредитного договора), в соответствии с которым взимание комиссий за открытие, ведение ссудных счетов включено в расчет эффективной процентной ставки по обслуживанию кредита неосновательна.

В силу пункта 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Ч. 9 ст. 30 ФЗ от 02.12.1990 № 395 – 1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредит, предоставляемого заемщику – физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика – физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

На основании ст. 30 ФЗ от 02.12.1990 № 395 – 1 «О банках и банковской деятельности», указанием от 13.05.2008 № 2008 – «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе, и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако, правомерность их взимания этим указанием не определяется.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. При таких обстоятельствах, требования истца по уплате комиссии удовлетворению не подлежат.

На основании ст.ст. 361, 362, 363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязуется перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Таким образом, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований ОАО АКБ «РОСБАНК» к Остапенко И.Н., Чикальдиной О.П., Кузнецовой Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору. В пользу истца подлежит взысканию сумма в размере <данные изъяты> рубля 12 копеек, из которых: <данные изъяты> руб. 00 коп. - сумма основного долга; <данные изъяты> руб. 13 коп. - проценты.

Указанные суммы подлежат взысканию солидарно с ответчиков Остапенко И.Н., Чикальдиной О.П., Кузнецовой Т.А. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК».

В части взыскании в солидарном порядке с ответчиков Остапенко И.Н., Чикальдиной О.П., Кузнецовой Т.А. комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> руб. 90 коп. суд полагает необходимым отказать.

Из материалов дела усматривается, что истцом при обращении в суд оплачена государственная пошлина в сумме <данные изъяты> руб.49 коп.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, в случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При таких обстоятельствах в пользу истца с ответчиков подлежит взысканию государственная пошлина в сумме <данные изъяты> рублей 92 копейки, а в удовлетворении оставшейся части искового требования отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АКБ «РОСБАНК» (ОАО) к Остапенко И.Н., Чикальдиной О.П., Кузнецовой Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ г., заключенный между АКБ «Росбанк» и Остапенко И.Н..

Взыскать солидарно с Остапенко И.Н., Чикальдиной О.П., Кузнецовой Т.А. в пользу Ставропольского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору <данные изъяты> рубля 12 копеек, в том числе:

- <данные изъяты> руб. 00 коп. - сумма основного долга;

- <данные изъяты> руб. 13 коп. – проценты.

В удовлетворении оставшейся части исковых требований о взыскании комиссия за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> руб. 90 коп. истцу АКБ «РОСБАНК» (ОАО) - отказать.

Взыскать солидарно с Остапенко И.Н., Чикальдиной О.П., Кузнецовой Т.А. в пользу Ставропольского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» судебные расходы в сумме <данные изъяты> рублей 92 копейки.

В удовлетворении оставшейся части исковых требований о взыскании судебных расходов в размере <данные изъяты> рублей истцу АКБ «РОСБАНК» (ОАО) - отказать.

Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в суд, принявший решение в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения путем подачи заявления об отмене этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд через Промышленный районный суд г. Ставрополя в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись

КОПИЯ ВЕРНА

Судья И.А. Бреславцева