Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2566/2015 ~ М-2318/2015 от 05.05.2015

Дело <номер> г.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 июня 2015 года г. Владивосток

Судья Советского районного суда г. Владивостока Приморского края Шульга Е.А., при секретаре Сысоевой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО «Роял Кредит Банк» к Романюк Н.Н. и Касьяновой А.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО «Роял Кредит Банк» обратился в суд с названным иском к Романюк Н.Н. и Касьяновой А.И., указав, что <дата> между Открытым акционерным обществом «Роял Кредит Банк» (ОАО «Роял Кредит Банк») и Романюк Н.Н. (заемщик) был заключен кредитный договор № <номер>

<номер>, ОАО «Роял Кредит Банк» предоставил заемщику денежные средства в сумме <данные изъяты> (двести тысяч рублей), а заемщик обязался возвратить ОАО «Роял Кредит Банк» такую же сумму денежных средств и проценты за пользование кредитом в срок не позднее <дата> путем ежемесячного внесения платежей в соответствии с установленным Приложением № 1 к кредитному договору графиком гашения суммы кредита.

<дата> между ОАО «Роял Кредит Банк» и Романюк Н.Н. (заемщик) был заключён кредитный договор № <номер>

В соответствии с п. 1.1 кредитного договора, ОАО «Роял Кредит Банк» предоставил заемщику денежные средства в сумме <данные изъяты>., а заемщик обязался возвратить ОАО «Роял Кредит Банк», а заемщик обязался возвратить ОАО «Роял Кредит Банк» такую же сумму денежных средств и проценты за пользование кредитом в срок не позднее <дата> путем ежемесячного внесения платежей в соответствии с установленным Приложением № 1 к кредитному договору графиком гашения суммы кредита.

В обеспечение обязательств ответчика по кредитному договору, <дата> с Касьяновой А.И. <номер> от <дата> был заключен договор поручительства № <номер>.

Согласно п. 1.1. договора поручительства Касьянова А.И. несёт солидарную с Романюк Н.Н. ответственность за нарушение условий кредитного договора № <номер> от <дата>

<дата> на основании Заявления (Оферты) о заключении договора банковского счёта, договора об оформлении и обслуживания личной банковской карты с установленным кредитного лимита (далее - Договор) на условиях, изложенных в Заявлении и Типовых условиях выпуска и обслуживании международных банковских карт ОАО «Роял Кредит Банк» с установлением кредитного лимита (далее –типовые условия между ОАО «Роял Кредит Банк» и Романюк Н.Н. (заемщик) был заключён Договор № <номер>

В соответствии с договором и согласно выписке по счёту № <номер> ОАО «Роял Кредит Банк» предоставил заемщику денежные средства в сумме <данные изъяты> руб., а Заемщик обязался возвратить ОАО «Роял Кредит Банк» такую же сумму денежных средств и проценты за пользование кредитом в срок не позднее <дата>.

Фактически Романюк Н.Н. имеет просрочку уплаты начисленных процентов и нарушил очередные сроки возврата кредита более чем на 30 дней.

Ответчику <дата> и <дата> были направлены уведомления с требованием о погашении задолженности в течение пяти рабочих дней с даты отправления уведомления. Однако до настоящего времени он не предпринял никаких действий по погашению задолженности.

По состоянию на <дата> размер задолженности Романюк Н.Н. перед ОАО «Роял Кредит Банк» составляет:

- по договору <номер> от <дата> в размере <данные изъяты> руб. руб., из них: сумма основного долга – <данные изъяты> руб.; пени – <данные изъяты> руб.; штрафы – <данные изъяты> руб.; просроченные проценты – <данные изъяты> руб.;

- по договору <номер> от <дата> в размере <данные изъяты> руб. из них: сумма основного долга <данные изъяты> руб.;    пени – <данные изъяты> руб.; штрафы – <данные изъяты>.; просроченные проценты – <данные изъяты> руб.;

-    по договору <номер> от <дата> в размере <данные изъяты> руб., из них: сумма <данные изъяты> руб.; просроченные проценты – <данные изъяты>.

В связи с чем, просит суд взыскать с Романюк Н.Н. в пользу ОАО «Роял Кредит Банк» сумму задолженности по кредитным договорам: № <номер> от <дата> и <номер> от <дата> в размере <данные изъяты> руб.

Взыскать с Романюк Н.Н. и Касьяновой А.И. солидарно в пользу ОАО «Роял Кредит Банк» сумму задолженности по кредитному договору № <номер> от <дата> в размере <данные изъяты> руб.

Взыскать с Романюк Н.Н. в пользу ОАО «Роял Кредит Банк» коп.

Взыскать с Касьяновой А.И. расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

В судебном заседании представитель истца по доверенности – Прокофьев А.Н. на заявленных требованиях настаивал по доводам, изложенным в исковом заявлении, просил суд удовлетворить данные требования полностью.

Ответчик Романюк Н.Н. в судебное заседание не явился о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом судебной повесткой по адресу указанному в копии паспорта по его месту регистрации по адресу <адрес> (л.д. 49), которая возвратились в адрес суда с отметкой «истёк срок хранения» (л.д.54).

При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой "за истечением срока хранения", следует признать, что в силу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

В соответствии с п.1 ст.6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, являющейся в силу ч.4 ст.15 Конституции РФ составной частью правовой системы РФ, каждый в случае спора о его гражданских правах и обязанностях имеет право на разбирательство дела в разумные сроки.

При таких обстоятельствах в силу ст. 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть данное дело по существу с учётом мнения представителя истца в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.ст.819, 809, 810 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

     Как было установлено в судебном заседании <дата> и <дата> между ОАО «Роял Кредит Банк» и Романюк Н.Н. были заключены договоры (на потребительские цели, без обеспечения) № <номер> (л.д.16-18) и № <номер> (л.д.21-24 оборотная сторона).

По условиям п.1 вышеуказанных договоров ОАО «Роял Кредит Банк» предоставил Романюк Н.Н. денежные средства на потребительские нужды по договорам: № <номер> от <дата> размере <данные изъяты> руб. и № <номер> от <дата> в размере <данные изъяты> с начислением <данные изъяты> % годовых за пользование кредитом, а Заёмщик обязался погасить кредит не позднее <дата> по договору № <номер> от <дата> и <дата> по договору № <номер> от <дата> путём ежемесячного внесения платежей согласно графикам гашения суммы кредита (л.д.18,23).

В соответствии с п. 1.3. этого же договора Банк открыл Заёмщику ссудные счёта: № <номер> по договору от <дата> (л.д.16) и № <номер> от <дата> (л.д. 21).

Согласно п.п. 2.4 - 2.6 кредитного договора погашение задолженности по кредиту производства в валюте кредита, ежемесячно, начиная со следующего месяца после выдачи кредита, в день каждого месяца, соответствующий дню выдачи кредита, аннуитетными платежами, до полного погашения основного долга. Ежемесячный аннуитетный платеж (за исключением последнего платежа) по договору № <номер> от <дата> составляет сумму в размере <данные изъяты>, последний платеж составляет <данные изъяты> руб. (л.д.16) и по договору № <номер> от <дата> составляет сумму <данные изъяты> руб., последний платеж составляет <данные изъяты> руб. (л.д. 21).

Проценты по выданному кредиту начисляются Банком ежедневно на остаток задолженности по основному долгу, учитываемому на соответствующем лицевом счете на начало операционного дня (п.2.6).

Согласно п. 2.7 Проценты за пользование кредитом уплачиваются одновременно с погашением части основного долга в составе аннуитетного платежа (л.д.16,21).

В ходе судебного заседание нашел свое подтверждение тот факт, что Романюк Н.Н. свою обязанность по погашению кредита и уплате процентов исполнял ненадлежащим образом, допустив просрочку очередного платежа более, чем на 30 календарных дней.

В силу п. 4.2. данных договоров за нарушение сроков погашения суммы кредита (его части), Заемщик уплачивает банку штраф в размере <данные изъяты> руб. по договору от <дата> и <данные изъяты> руб. по договору от <дата> при просрочке одного платежа, со следующего дня после возникновения указанной просроченной задолженности (л.д. 17,22).

В соответствии с п. 4.2.1, 4.4 кредитных договоров при наличии просроченной задолженности по оплате основного долга и неоплаты при этом второго и последующих платежей по основному долгу в сроки, установленные в п.2.4 настоящего договора, Заемщик уплачивает банку проценты в размере <данные изъяты> % в день, начисленные на просроченную задолженность по основному долгу, начиная со следующего дня после возникновения указанной просроченной задолженности второго платежа (его части) до его фактического возврата либо до даты, указанной в п. 4.3 настоящего договора (л.д.17,22).

На основании п. 4.3 этого же договора, в случае, когда Заемщик четвертый месяц подряд допускает просрочку погашения суммы основного долга (его части), Заемщик уплачивает банку штраф в размере <данные изъяты>% от суммы задолженности по основному долгу (л.д. 27).

Согласно п.4.4. этого же договора за непогашение начисленных процентов по кредиту в сроки, установленные настоящим договором, Заемщик, начиная со следующего дня после вынесения на просрочку второго и последующих платежей по процентам, уплачивает банку пеню в размере <данные изъяты> % в день от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки до погашения задолженности (л.д.17,22).

Также <дата> между ОАО «Роял Кредит Банк» и Романюк Н.Н. на основании заявления (Оферты) о заключении договора банковского счёта, договора об оформлении и обслуживания личной банковской карты с установлением кредита (лимита) на условиях, изложенных в Заявлении (л.д.28-29) и Типовых условиях выпуска и обслуживания международных банковских карт ОАО « Роял Кредит Банк» (л.д.30-35).

На основании указанного соглашения <дата> Романюк Н.Н. был открыт карточный счёт № <номер> в ОАО« Роял Кредит Банк» и выдан кредит с использованием банковской карты Master Card Standard по программе кредитования кредитная карта Роял-Классик на сумму с лимитом <данные изъяты> руб. (п.1.2.2), льготным периодом кредитования до 50 календарных дней (п.1.2.3),процентная ставка при льготном кредитовании 0% годовых (п.1.2.4), процентная ставка без льготного кредитования -<данные изъяты> годовых (п. 1.2.5); размер доли основного долга для расчёта минимального обязательного платежа <данные изъяты> (п. 1.2.6); со сроком оплаты минимального платежа до <дата> числа каждого календарного месяца, начиная со следующего месяца после выдачи кредита (1.2.7);, штрафом за просрочку одного платежа <данные изъяты> руб. (п. 1.2.8); процентной ставкой при просрочке второго и последующих платежей <данные изъяты> (п. 1.2.9); штрафом за просрочку платежа четвёртый месяц подряд 24 % от суммы задолженности по основному долгу (п. 1.210); пени по просроченным процентам <данные изъяты>% годовых ( п.1.2.11).

В данном договоре имеется личная подпись Романюк Н.Н. о том, что <дата> пин и карту № <номер> он получил лично (л.д. 28- оборотная сторона).

В соответствии с ч. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения предусмотрен ч. 3 ст. 438 ГК РФ.

Действия, совершенные Банком по перечислению денежных средств Заемщику, соответствуют требованиям ч.3 ст. 438 ГК РФ.

По всем существенным условиям кредитных договоров между Банком (Истцом) и Заемщиком (Ответчиком) было достигнуто соглашение, в том числе сроки, порядок возврата полученного кредита, размеры и порядок уплаты процентов за пользование кредитом, а также неустойки по процентам и по основному долгу, что подтверждается подписями сторон в заявлении-оферте на получение кредита (л.д.16-18,21-23).

Предусмотренная ст. 820 ГК РФ письменная форма договоров кредита соблюдена. В соответствии со ст.ст. 819 и 807 ГК РФ кредитный договор считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Факт передачи денег Романюк Н.Н. подтвержден материалами дела отчётом о движении денежных средств по счетам: № <номер> по договору №<номер> от <дата> (л.д.6-8) и № <номер> по договору № <номер> от <дата> (л.д.9-10), а также расходными кассовыми ордерами: № <номер> от <дата> (л.д.20); № 10738 от <дата> (л.д.27)

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Кроме того, согласно ст. 33 ФЗ «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по кредитному договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредит и начисленные по нему проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

Согласно п. 3.4.1 кредитных договоров от №<номер> от <дата> и <номер> от <дата> при нарушении условий кредитного договора в части своевременного возврата кредита, дает право ОАО «Роял Кредит Банк» требовать досрочного возврата суммы основного долга, процентов за пользование кредитом и штрафных санкций, предусмотренные настоящим договором, в том числе путём обращения взыскания на обеспечение (залог) в следующих случаях: просрочка уплаты начисленных процентов и /или нарушение Заёмщиком очередного срока возврата части кредита более, чем на 30 календарных дней (л.д. 16-18, 21-25).

<дата> и <дата> банком в адрес ответчика Романюк Н.Н. направлены уведомления с требованием о погашении задолженности в течение пяти рабочих дней с даты отправления уведомления (л.д. 47,48), а именно:

- по состоянию на <данные изъяты> по кредитному договору <номер> от <дата> в сумме <данные изъяты>., в том числе: сумма основного долга – <данные изъяты> руб.; проценты на срочную ссуду – <данные изъяты> руб.; проценты на просроченную ссуду <данные изъяты> руб.; пени – <данные изъяты> руб.; штрафы – <данные изъяты>.; (л.д.47).

- по состоянию на <дата> выписке по счёту № <номер> от <дата> в сумме <данные изъяты> в том числе: сумма основного долга – <данные изъяты> руб.; проценты на срочную ссуду – <данные изъяты> руб.; проценты на просроченную ссуду – <данные изъяты> руб.; пени – <данные изъяты> руб.; штрафы – <данные изъяты> руб. (л.д.48);

Однако, как установлено в судебном заседании, ответчик до настоящего времени не погасил задолженность перед Банком, что послужило основанием для истца обратиться с данным иском в судебном порядке.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ заемщик обязан уплатить предусмотренные договором проценты на сумму займа.

Ст. 330 ГК РФ гласит, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из смысла ст. 332 ГК РФ следует, что кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.

Суд признает верным представленные истцом расчёты, поскольку они подтверждается материалами дела, отчётом о задолженности в разрезе всех начислений, основного долга, просроченного основного долга процентов на основной и просроченный долг, комиссией и пени за период времени:

- по договору № <номер> от <дата> с <дата> по <дата> в сумме <данные изъяты> руб. в том числе: сумма основного долга – <данные изъяты> руб.; пени – <данные изъяты> руб.; штрафы – <данные изъяты> руб.; просроченные проценты – <данные изъяты> руб. (л.д.6-8),

- задолженность по банковской карте за период с <дата> по <дата> в сумме в размере <данные изъяты> руб., в том числе: сумма основного долга - <данные изъяты> руб., пени <данные изъяты>. штраф <данные изъяты> руб.; просроченные проценты – <данные изъяты> руб., а всего в сумме <данные изъяты> руб. (11-14);

а также по договору № <номер> от <дата> за период с <дата> по <дата> в сумме <данные изъяты> руб. в том числе: сумма основного долга-<данные изъяты> руб., пени- <данные изъяты> руб., штрафы- <данные изъяты> руб., просроченные проценты - <данные изъяты> руб. (л.д.9-10) в принудительном порядке.

Также в обеспечение исполнения обязательств по кредиту ОАО «Роял Кредит банк» заключил <дата> с Касьяновой А.И.., именуемая в дальнейшем Поручитель с одной стороны, и Романюк Н.Н., именуемый в дальнейшем Заемщик, с третьей стороны, далее совместно именуемые «Стороны» договор поручительства № <номер> (л.д.25-25- оборотная сторона).

По условиям п. 1.1 Поручитель обязуется отвечать перед кредитором за полное исполнение Заемщиком всех его обязательств по кредитному договору № <номер> от <дата> (далее кредитный договор), как существующих в настоящее время, так и тех, которые могут возникнуть в будущем, а также обязательств, связанных с неосновательным обогащением, возникшим в случае признания Кредитного договора недействительным (ничтожным) по иску любой из сторон договора (л.д.25).

В соответствии с п.1.3 этого же договора Поручитель отвечает перед Кредитором в том же объёме, что и Заёмщик за исполнение обязательств по кредитному договору, в том числе: уплату основного долга, процентов, штрафов, пени; возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащем исполнении обязательств Заёмщика (л.д.25)

Предусмотренная ст. 362 ГК РФ письменная форма договора поручительства соблюдена.

В соответствии с п. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

     В соответствии с ч. 2 ст.363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая оплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванного неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии со статьей 190 ГК РФ установленный сделкой срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

Поскольку заемщиком обязательство по уплате соответствующей суммы не исполнено, то у Банка, согласно условиям договора поручительства, возникло право требовать солидарного исполнения обязательства от заемщика и поручителя.

Согласно части 1 статьи 323 Гражданского кодекса Российской Федерации при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга

Поскольку по условиям договора поручительства № <номер> от <дата> Касьяновой А.И. обязалась отвечать перед кредитором солидарно с Заемщиком Романюк Н.Н. за исполнение обязательств по кредитному договору в том же объеме, как и Заемщик, включая возврат кредита, проценты за пользование кредитом, неустойки и другие расходы кредитора, связанные с неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств, суд находит обоснованными требования о солидарном взыскании суммы задолженности по кредитному договору с заемщика Романюк Н.Н. и поручителя Касьяновой А.И.

В связи с чем, с ответчиков подлежит взысканию в солидарном порядке сумма задолженности по кредитному договору <номер> от <дата> в размере <данные изъяты> руб., в том числе: сумма основного долга <данные изъяты> руб.;    пени – <данные изъяты> руб.; штрафы – <данные изъяты>.; просроченные проценты – <данные изъяты> руб.;

Установив факт невыполнения ответчиками обязательства по возврату денежных средств, в соответствии с условиями кредитного договора, суд удовлетворяет требования кредитора о взыскании с ответчиков задолженность по договорам займа в полном объёме.

    Требования истца о возмещении ему расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. также подлежат удовлетворению на основании ст. 98 ГПК РФ, поскольку размер судебных расходов подтверждается имеющегося в материалах данного дела платёжными поручениями № <номер> от <дата> (л.д.4) и № <номер> от <дата> (л.д.5).     

Взысканная судом госпошлина распределяется между ответчиками пропорционально удовлетворённым требованиям следующим образом: с Романюк Н.Н. в размере <данные изъяты> руб., с поручителя Касьяновой А.И. в размере <данные изъяты> руб.

Руководствуясь ст.ст. 194- 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░░» - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░: № <░░░░░> ░░ <░░░░> ░ <░░░░░> ░░ <░░░░> ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № <░░░░░> ░░ <░░░░> ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

    ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░