Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-113/2021 (2-2931/2020;) ~ М-2418/2020 от 10.09.2020

Дело № 2-113/2021

24RS0035-01-2020-003399-24

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 января 2021 года                         г. Минусинск

Минусинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего     Минкиной М.Т.             при секретаре                     Меляевой А.П.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к Толстенко К.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» (истец, банк) обратился в суд с иском к Толстенко К.С. (ответчик, заемщик) о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что между истцом и заемщиком Толстенко К.С. был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 199770 руб., сроком до востребования. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет 233455,74 руб. Учитывая, что ответчик не исполняет взятые на себя обязательства на основании ст. 309-310, 810-811, 819 ГК РФ просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 233455,74 руб., в том числе 171607,24 руб. задолженность по кредиту, 61848,50 руб. проценты, расходы по уплате госпошлины 5534,56 руб. (л.д.3-4).

В судебное заседание представитель истца, ответчик не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом (л.д.61-63), представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие (л.д.7).

ДД.ММ.ГГГГ от ответчика поступило возражение на исковое заявление (л.д.43-46) из которого следует, что ею по кредитному договору была выплачена сумма в размере 191550 руб. Считает, что сумма основного долга завышена, а также проценты за пользование чужими денежными средствами. Она надлежаще исполняла свои обязанности по кредитному договору до ДД.ММ.ГГГГ. При заключении договора не могла предвидеть, что через некоторое время ее финансовое положение станет очень тяжелым. На сегодняшний день у нее нет постоянного заработка, из-за отсутствия работы, получает пенсию по потере кормильца, воспитывает одна несовершеннолетнего ребенка. Просила ПАО КБ «Восточный» о реструктуризации долга, но ей было отказано. Она не отказывается от исполнения своих обязательств по кредитному договору... Истец не принял своевременных мер к расторжению договора, не потребовал возврата денежных средств, тем самым своим бездействием способствовал увеличению договорной неустойки,... Полагает, что имеются основания для применения ст. 333 ГК РФ и ст. 404 ГК РФ и снижения размера ответственности должника. Представленный в исковых требованиях расчет долга по кредитному оговору произведен истцом с нарушением требований ст.319 ГК РФ и является по ее мнению недостаточным и недостоверным доказательством для подтверждения ее задолженности перед истцом. По ее расчетам сумма долга по кредитному договору составляет 8500 руб., а также проценты по кредитному договору составляет 47600 руб. Просила в иске отказать в полном объеме.

Исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд полагает заявленные исковые требования удовлетворить частично.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, ч. 2 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии с требованиями ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В силу ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, и следует из материалов дела, что на основании анкеты-заявления от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.10,69) между Толстенко К.С. и ПАО КБ «Восточный» ДД.ММ.ГГГГ заключен договор кредитования №, по условиям которого банк предоставил Толстенко К.С. кредит в размере 200000 руб. на срок до востребования, с процентной ставкой за проведение безналичных операций- 23,8 % годовых, за проведение наличных операций- 50% годовых (л.д.10-14,70-79).

Пунктом 12 договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что штраф начисляется при каждом нарушении срока уплаты платежа в день, следующий за датой платежа и составляет: штраф за несвоевременное и/или неполное погашение кредитной задолженности: при сумме кредита до 50000 руб.: 590 руб. за каждое нарушение, но не более 20% от просроченный суммы текущего МОП. При сумме кредита от 50001 руб. до 10000 руб.: 600 руб. за нарушение 1 раз, но не более 20% от просроченный суммы текущего МОП; 1000 руб. за каждое нарушение 2 раза и более раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего МОП. При сумме кредита от 100001 руб. до 200000 руб.: 800 руб. за нарушение 1 раз, но не более 20% от просроченный суммы текущего МОП; 1300 руб. за нарушение 2 раза, но не более 20% от просроченной суммы текущего МОП; 1800 руб. за каждое нарушение 3 раза и более раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего МОП.

Поставив свою подпись в договоре, Толстенко К.С. подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на сайте банка www.vostbank.ru и в местах обслуживания клиентов (п.14 договора).

В соответствии с Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета (л.д.15) клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования (п.4.2). В случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вмесите с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым с момента направления клиенту соответствующего уведомления (п.5.1.10).

При заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Толстенко К.С. выразила согласие на: 1) заключение договора кредитования с выпуском кредитной карты и оплату комиссии за ее оформление в размере 800 руб.; 2) получение информации об исполнении кредитных обязательств в форме отчета, предоставляемого в отделении Банка и оплату услуги в размере 450 руб. единовременно; 3) оформление услуги юридической консультации от <данные изъяты> и оплату в размере 5000 руб. единовременно; 4) оформление услуги Получение информационно-консультационных услуг от <данные изъяты> и оплату в размере 600 руб. единовременно; 5) оформление услуги «выпуск дебетовой карты «Тарифный план «Суперзащита» Пакет № (RUR)»» и оплату услуги в размере 41000 руб. в рассрочку, ежемесячно в течение периода оплаты, равного 4 мес.

Из заявления в ПАО КБ «Восточный» на открытие текущего банковского счета от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.70) следует, что плата за выпуск карты составляет 41000 руб. Внесение платы осуществляется в рассрочку: ежемесячно в течение периода оплаты, равного 4 мес. Ежемесячный платеж составляет 12670 руб., за исключением платежа в последний месяц периода оплаты, составляющего 2990 руб.

Денежные средства зачислены на счет Толстенко К.С., что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.9).

Определением мирового судьи судебного участка №140 в г. Минусинске и Минусинском районе Красноярского края от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с Толстенко К.С. в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины на основании возражений ответчика (л.д.25,31-37).

В ходе судебного заседания нашли свое подтверждение доводы истца о том, что имеются основания для предъявления требования к ответчику о возврате задолженности по кредиту, процентам, предусмотренных кредитным договором, наличие задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждено в судебном заседании (л.д.9), поскольку банк исполнил свои обязательства, предоставив ответчику кредитную карту и зачислив на нее денежные средства, ответчик получил кредитную карту, пользовался имеющимися на карте денежными средствами, однако, в свою очередь, принятые на себя обязательства по погашению долга и уплате процентов за пользование кредитом исполняла ненадлежащим образом. Осуществление расходных операций по кредитной карте ответчика подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности, которые ответчиком не опровергнуты.

Расчет задолженности предоставленный банком (л.д.8,66-67), проверен судом, является верным и арифметически правильным, составлен с учетом ранее внесенных ответчиком платежей, соответствует условиям, на которых был предоставлен кредит, каких-либо доказательств в его опровержение, в том числе собственного расчета, ответчиком представлено не было.

Все суммы, поступающие от Толстенко К.С., в счет погашения кредита были учеты при произведении расчета задолженности, расчет задолженности соответствуют требованиям действующего законодательства, в том числе ст.319 ГК РФ, доказательств обратного сторонний ответчика непредставлено.

По ходатайству о снижении неустойки суд приходит к следующему.

Неустойка служит средством, обеспечивающим исполнение обязательства, о чем прямо указывается в ст.330 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с положениями ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. Неустойка по своей природе носит компенсационный характер и направлена, в частности, на возмещение кредитору убытков, причиненных в связи с нарушением обязательства (п.1 ст.330 ГК РФ). По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По общему правилу, соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства предполагается. Вместе с тем, неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежного обязательства позволяет ему неправомерно пользоваться чужими денежными средствами. Поскольку никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, условия такого пользования не могут быть более выгодными для должника, чем условия пользования денежными средствами, получаемыми участниками оборота правомерно (например, по кредитным договорам). Иными словами, снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Согласно определению Конституционного Суда Российской Федерации от 21.12.2000 № 263-О "предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения".

Право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной. При этом суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Истцом предъявлена ко взысканию неустойка за просрочку оплаты процентов 6275,86 руб., как следует из расчета задолженности (л.д.8), с представленным расчетом которой, суд полагает согласиться.

Вместе с тем, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца сумму неустойки, снизив её размер в порядке ст. 333 ГК РФ до 2000 руб., учитывая, что заявленная сумма неустойки явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства по выплате суммы задолженности за пользование кредитом, поскольку взыскание неустойки в заявленном истцом размере не соответствовало бы компенсационной природе неустойки, которая направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, и именно поэтому должна соответствовать последствиям нарушения.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, …, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Так как заемщиком было допущено существенное нарушение условий кредитного договора, учитывая размер задолженности по договору, суд полагает, требование о взыскании суммы задолженности, подлежащими удовлетворению.

На основании изложенного взысканию с Толстенко К.С. подлежит задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 229179,88 руб., в том числе 171607,24 руб. задолженность по кредиту, 55572,64 руб. проценты, 2000 руб. неустойку.

В силу ст. 98 ГПК РФ взысканию в пользу истца с ответчика подлежит сумма госпошлины в размере 5534,56 руб. (л.д.5).

Сторонам разъяснялись положения ст. 56 ГПК РФ, других доказательств суду представлено не было.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к Толстенко К.С. о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать в пользу ПАО КБ «Восточный» с Толстенко К.С. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 229179,88 руб., в том числе 171607,24 руб. задолженность по кредиту, 55572,64 руб. проценты, 2000 руб. неустойку, а также взыскать расходы по уплате госпошлины 5534,56 руб.

В удовлетворении остальной части требований - отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Минусинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: