Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3955/2016 ~ М-3408/2016 от 20.04.2016

Решение в окончательной форме изготовлено

30 мая 2016 года (с учётом выходных дней)

Дело № 2-3955/16

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 мая 2016 года           город Мурманск

Ленинский районный суд города Мурманска в составе:
председательствующего судьи                         Лобановой О.Р.,

при секретаре                                 Савичевой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к Мазманяну С.А. о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) (далее по тексту – Банк) обратился в суд с иском к И Мазманяну С.А. о взыскании задолженности по кредитным договорам. В обоснование заявленных требований истец указал, что 17.07.2012 между ОАО «ТрансКредитБанк» и Мазманяном С.А. заключен кредитный договор № на сумму 616 000 рублей, сроком на 60 месяцев под 19% годовых. Кроме того, 17.09.2012 между ОАО «ТрансКредитБанк» и Мазманяном С.А. заключен кредитный договор № на сумму 300 000 рублей, сроком на 60 месяцев под 20% годовых

В связи с реорганизацией ОАО «ТрансКредитБанк» в форме его присоединения к Банку ВТБ 24 (ПАО) на основании договора от 19.04.2013 о присоединении открытого акционерного общества «ТрансКредитБанк» к Банку ВТБ 24 (закрытое акционерное общество), Банк ВТБ 24 является правопреемником ОАО «ТрансКредитБанк» по всем правам и обязанностям с 01.11.2013.

Ответчик Мазманян С.А. неоднократно нарушал условия кредитного договора, допускал просрочку платежей по уплате процентов и основного долга, в результате чего задолженность по кредитному договору № от 17.07.2012 составила 924 165 рублей 45 копеек, из которых: 436 395 рублей 24 копейки – задолженность по основному долгу; 67 918 рублей 80 копеек – задолженность по процентам; 419 851 рубль 41 копейка – задолженность по пени. С учетом уменьшения Банком размера пени до 41 985 рублей 14 копеек, задолженность по договору № от 17.07.2012 составляет 546 299 рублей 18 копеек.

Кроме того, ответчик также надлежащим образом не выполнял условия кредитного договора № от 17.09.2012, в результате чего задолженность по кредитному договору составила 271 252 рубля 07 копеек, из которых: 243 180 рублей 50 копеек – задолженность по основному долгу; 21 771 рубль 57 копеек – задолженность по процентам; 6300 рублей – задолженность по пени. С учетом уменьшения Банком размера пени до 630 рублей, задолженность по договору № от 17.07.2012 составляет 265 582 рубля 07 копеек.

Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 17.07.2012 в размере 546 299 рублей 18 копеек; задолженность по кредитному договору № от 17.09.2012 в сумме 265 582 рубля 07 копеек а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 318 рублей 81 копейка.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Мазманян С.А. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещён надлежащим образом. В представленном письменном заявлении с исковыми требованиями согласился в полном объёме, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу требований статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Часть 2 данной статьи предусматривает возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со статьей 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 17.07.2012 Мазманян С.А. обратился в ОАО «ТрансКредитБанк» с анкетой-заявлением на получение потребительского кредита в сумме 616 000 рублей, сроком на 60 месяцев под 19% годовых, в соответствии с Общими условиями потребительского кредитования.

В соответствии с пунктом 1.1 Общих условий потребительского кредитования, настоящие условия являются приглашением делать оферты и определяют порядок предоставления и обслуживания кредита, запрашиваемого заемщиком в заявлении-анкете.

В силу пункта 1.3 Общих условий заявление-анкета является офертой заемщика кредитору, и в случае одобрения в установленный внутренними нормативными документами кредитора срок существенных условий, указанных в заявлении-анкете, и осуществления кредитором действий указанных ниже. Общие условия кредитования, а также все условия, изложенные в заявлении-анкете и графика платежей, совместно составляют кредитный договор, заключенный сторонами. Зачисление кредитором суммы кредита, указанной в заявлении-анкете, на счет заемщика, являются акцептом оферты заемщика и фактом заключения кредитного договора.

Таким образом, Мазманян С.А. направил Банку заявление на получение кредита на определенных условиях, указанных в данном заявлении, и в определенном порядке, установленном Общими условиями потребительского кредитования, то есть направил оферту.

Согласно статье 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В силу части 3 указанной статьи совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Пунктом 3.2 Общих условий предусмотрено, что кредит предоставляется заемщику в безналичном порядке путем единовременного зачисления суммы кредита на счет заемщика в рублях, открытый у кредитора.

Датой предоставления кредита считается дата зачисления суммы кредита на счет заемщика, указанный в п. 3.1 Общих условий кредитования (п. 3.2).

Процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в процентах годовых в размере, указанном в заявлении-анкете (п. 4.1).

Пунктом 4.2 Общих условий предусмотрено, что проценты начисляются кредитором на фактический остаток задолженности по кредиту (основному долгу) на начало операционного дня, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита и до дня возврата кредита в полном объеме включительно.

Погашение основного долга и уплата процентов производятся заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в размере, указанном в заявлении-анкете (п. 5.1.1).

Кроме того, 17.09.2012 Мазманян С.А. обратился в ОАО «ТрансКредитБанк» с аналогичной анкетой-заявлением на получение потребительского кредита в сумме 300 000 рублей, сроком на 60 месяцев под 20% годовых, в соответствии с Общими условиями потребительского кредитования.

Материалами дела подтверждено, что 18 июля 2012 года Банк перечислил на счет Мазманяна С.А. денежные средства в сумме 616 000 рублей на основании анкеты-заявления от 17.07.2012.

Таким образом, материалами дела подтверждается, что между сторонами фактически был заключен кредитный договор, которому присвоен номер №

Согласно графику платежей, прилагаемому к договору №, с которым ответчик был ознакомлен, что подтверждается его подписью, погашение кредита должно осуществляться заемщиком путем внесения ежемесячных платежей в сумме по 15980 рублей в месяц, сумма последнего платежа – 10 635 рублей 18 июля 2017 года.

Кроме того, 18.09.2016 Банк перечислил на счет Мазманяна С.А. денежные средства в сумме 300 000 рублей на основании анкеты-заявления от 17.09.2012, кредитному договору присвоен номер №

Согласно графику платежей, прилагаемому к договору №, с которым ответчик был ознакомлен, что подтверждается его подписью, погашение кредита должно осуществляться заемщиком путем внесения ежемесячных платежей в сумме по 7950 рублей в месяц, сумма последнего платежа – 4 332 рубля 49 копеек 18 сентября 2017 года.

Из материалов дела следует, что Мазманян С.А.. воспользовался предоставленными ему кредитами в суммах 616 000 рублей и 300 000 рублей, однако денежные средства в счёт погашения задолженности вносил с нарушением условий договора, фактически прекратив внесение ежемесячных платежей. Доказательств обратного ответчик не представил, возражений по иску в части доводов истца о неисполнения им условий договора не заявил, согласно представленному письменному заявлению с исковыми требованиями согласился в полном объёме.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу статьи 331 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Пунктом 9.1. Общих условий кредитования предусмотрено, что в случае просрочки уплаты основного долга и (или) процентов за пользование кредитом кредитор вправе взыскать с заемщика штраф. Размер штрафа устанавливается в зависимости от уровня просрочки платежа, который определяется как отношение суммы просроченного основного долга и просроченных процентов.

В силу статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со статьей 383 Гражданского кодекса Российской Федерации переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается. Случаи возврата денежных средств по кредитному договору не могут относиться к категории дел, по которым личность кредитора имеет определяющее значение для должника.

Согласно статье 387 Гражданского кодекса Российской Федерации права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона и наступления указанных в нем обстоятельств, в частности, в результате универсального правопреемства в правах кредитора.

При присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица в соответствии с передаточным актом (статья 58 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В связи с реорганизацией ОАО «ТрансКредитБанк» в форме его присоединения к Банку на основании договора от 19.04.2013 о присоединении открытого акционерного общества «ТрансКредитБанк» к Банку ВТБ 24 (закрытое акционерное общество), Банк ВТБ 24 является правопреемником ОАО «ТрансКредитБанк» по всем правам и обязанностям с 01.11.2013, в том числе и вытекающим из указанных кредитных договоров.

Материалами дела подтверждено, что Мазманян С.А., принятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом, денежные средства в счет погашения долга в установленное время не вносил, что привело к образованию задолженности.

В связи с неисполнением условий кредитного договора, 28 февраля 2016 года Банк ВТБ 24 (ПАО) направил в адрес ответчика уведомление о досрочном истребовании задолженности, однако требования банка о досрочном погашении кредитов и уплате причитающихся процентов Мазманяном А.С. до настоящего времени не выполнены. Доказательств обратному стороной ответчика суду не представлено.

Согласно представленным истцом расчетам, сумма задолженности по кредитному договору № от 17.07.2012 составляет 924 165 рублей 45 копеек, из которых: 436 395 рублей 24 копейки – задолженность по основному долгу; 67 918 рублей 80 копеек – задолженность по процентам; 419 851 рубль 41 копейка – задолженность по пени. При этом, в расчете задолженности для включения в исковое заявление учитывается 10% от суммы задолженности по пеням. В результате задолженность по пеням для включения в исковое заявление составляет 41 985 рублей 14 копеек. Таким образом, общая сумма задолженности кредитному договору № от 17.07.2012, которую Банк просит взыскать с ответчика составляет 546 299 рублей 18 копеек. Сумма задолженности по кредитному договору № от 17.09.2012 составляет 271 252 рубля 07 копеек, из которых: 243 180 рублей 50 копеек – задолженность по основному долгу; 21 771 рубль 57 копеек – задолженность по процентам; 6300 рублей – задолженность по пени. При этом, в расчете задолженности для включения в исковое заявление учитывается 10% от суммы задолженности по пеням. В результате задолженность по пеням для включения в исковое заявление составляет 630 рублей. Таким образом, общая сумма задолженности по кредитному договору № от 17.09.2012, которую Банк просит взыскать с ответчика составляет 265 582 рубля 07 копеек.

Общая сумма задолженности по кредитным договорам, заявленная Банком ко взысканию с ответчика, составляет 811 881 рубль 25 копеек.

Возражения по расчету задолженности либо доказательства ее погашения ответчиком суду не представлены.

Таким образом, задолженность по кредитным договорам всего в сумме 811 881 рубль 25 копеек подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска в суд Банк уплатил государственную пошлину в размере 11 318 рублей 81 копейка, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ 24 (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ 24 (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░
№ ░░ 17.07.2012 ░ ░░░░░ 546 299 ░░░░░░ 18 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 17.09.2012 ░ ░░░░░ 265 582 ░░░░░ 07 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 11 318 ░░░░░░ 81 ░░░░░░░, ░ ░░░░░ 823 200 ░░░░░░ 06 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                     ░.░. ░░░░░░░░