Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4856/2018 ~ М-4126/2018 от 24.08.2018

                                            Дело №2-4856/18

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 декабря 2018 года                                                                                              г. Воронеж

           Ленинский районный суд г.Воронежа в составе:

председательствующего - судьи                  Штукиной Н.В.,

    при секретаре                                                 Кутищевой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Дмитриевой Татьяны Сергеевны к АО «МАКС» об обязании внести изменения в автоматизированную информационную систему обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в части указания реального коэффициента страхования (КБМ), соответствующего значению 13, взыскании излишне уплаченной страховой премии, штрафа, компенсации морального вреда,

установил:

      Дмитриева Т.С. обратилась в Ленинский районный суд г. Воронежа с иском к АО «МАКС» об обязании внести изменения в автоматизированную информационную систему обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в части указания реального коэффициента страхования (КБМ), соответствующего значению 13, взыскании излишне уплаченной страховой премии, штрафа, компенсации морального вреда.

      В обоснование заявленных требований Дмитриева Т.С. указывает, что 25.08.2015 г. между ней и АО «МАКС» в лице филиала АО «МАКС» в г. Воронеже был заключен договор обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) принадлежащего ей автомобиля Volkswagen Golf Plus, г.н. Р400ОА, что подтверждается полисом ОСАГО серия ЕЕЕ №, со сроком действия с 25.08.2015 г. по 24.08.2016 г.

      При заключении договора ОСАГО ответчиком при расчете страховой премии неверно применен класс страхования (коэффициент «бонус-малус» КБМ), что подтверждено распечаткой с официального сайта РСА и, соответственно, истцом была уплачена страховая премия в размере 6671,16 руб. Вместе с тем, на момент заключения договора ОСАГО от 25.08.2015 г. и в период вождения с 2007 г. по настоящее время с участием истца не было совершено ни одного ДТП, виновником бы которого он являлся. Истец считает, что указанный период вождения необходимо характеризовать как безаварийный. Класс страхования соответствует КБМ 13 (0,5).

      Дмитриева Т.С. указывает, что 20.11.2017 г. обратилась к ответчику с претензией, в которой сослалась на неверный расчет КБМ, просила возвратить излишне уплаченную сумму страховой премии. На указанную претензию ответ не поступал. В ответ на направленную Дмитриевой Т.С. в Центральный Банк РФ жалобу АО «МАКС» письмом от 21.11.2017 г. уведомило ее о невозможности возврата излишне уплаченной страховой премии. Истец считает, что сумма страховой премии, подлежащей уплате при заключении договора ОСАГО от 25.08.2015 г., должна составлять 3706,20 руб., соответственно сумма излишне уплаченной страховой премии оставляет 2964,96 руб. (6671,16-3706,20), в связи с чем со ссылкой на нарушение Федерального закона № 40-ФЗ от 25.04.2002 г. «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», Закона РФ № 2300-1 от 07.02.1992 г. «О защите прав потребителей» просит суд обязать АО «МАКС» внести изменения в автоматизированную информационную систему обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в части указания реального коэффициента страхования (КБМ), соответствующего значению 13, взыскать с ответчика излишне уплаченную страховую премию в размере 2964,96 руб., компенсацию морального вреда в размере 1000 руб., штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований истца в размере 1982,48 руб., компенсацию морального вреда в размере 1000 руб., а всего 5947,44 руб.

       В судебном заседании истец Дмитриева Т.С. исковые требования поддержала, просила удовлетворить.

        Представитель ответчика АО «МАКС» по доверенности Степанищева Е.Н. исковые требования не признала по основаниям, указанным в письменных возражениях, просила в иске отказать, пояснила, что АО «МАКС» не является надлежащим ответчиком по заявленным требованиям, и после внесения скорректированных данных о КБМ предыдущим страховщиком в Автоматизированную информационную систему обязательного страхования (АИС РСА), ответчик готов во внесудебном порядке возвратить излишне уплаченную истцом сумму.

    Выслушав пояснения сторон, изучив материалы дела, исследовав доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

    В соответствии с п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса РФ устанавливается необходимость соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме (ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей").

В силу п. 1 ст. 8 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" регулирование страховых тарифов по обязательному страхованию осуществляется посредством установления Банком России в соответствии с настоящим Федеральным законом экономически обоснованных предельных размеров базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях) и коэффициентов страховых тарифов, требований к структуре страховых тарифов, а также порядка их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования.

В соответствии с пп. 1 и 6 ст. 9 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов.

Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов. Установленные в соответствии с настоящим Федеральным законом страховые тарифы обязательны для применения страховщиками. Страховщики не вправе применять ставки и (или) коэффициенты, отличные от установленных страховыми тарифами.

Согласно п. 2.1 Положения о Правилах ОСАГО, страховая премия рассчитывается страховщиком в соответствии со страховыми тарифами, определенными страховщиком с учетом требований, установленных Банком России.

В силу пп. "а" п. 2 ст. 9 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" один из коэффициентов, входящих в состав страховых тарифов, устанавливается в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев данного транспортного средства, а в случае обязательного страхования при ограниченном использовании транспортного средства, предусматривающем управление транспортным средством только указанными страхователем водителями, наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности каждого из этих водителей.

В соответствии с п. 2 приложения 2 к Указанию Банка России от 19 сентября 2014 г. № 3384-У "О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов" один из коэффициентов страховых тарифов находится в зависимости от наличия или отсутствия страховых возмещений при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования (коэффициент КБМ). Данным приложением утверждена таблица, состоящая из 15 страховых водительских классов, которые определяются началом годового срока страхования и концом годового срока страхования, начиная с "М", "0", "1", "2"... до "13", влияя ежегодно на размер страховой премии ОСАГО, увеличивая либо уменьшая ее размер.

В примечаниях к п. 2 приложения II Страховых тарифов ОСАГО предусмотрены правила и условия применения КБМ, согласно которым коэффициент КБМ применяется при заключении или изменении договора обязательного страхования со сроком действия один год (п. 1); для определения коэффициента КБМ произведенные страховщиком страховые возмещения по одному страховому случаю рассматриваются как одно страховое возмещение (п. 2); сведения о предыдущих договорах обязательного страхования (в том числе досрочно прекращенных), необходимые для определения класса собственника транспортного средства (водителя), могут быть получены из автоматизированной информационной системы обязательного страхования, созданной в соответствии со ст. 30 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", если иное не установлено Положением Банка России от 19 сентября 2014 г. N 431-П "О Правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств", зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 1 октября 2014 г. N 34204 (далее - сведения) (п. 3); по договору обязательного страхования, не предусматривающему ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, класс определяется на основании сведений в отношении собственника транспортного средства применительно к транспортному средству, указанному в договоре обязательного страхования, а также класса, который был определен при заключении последнего договора обязательного страхования. Класс присваивается собственнику транспортного средства, указанного в договоре обязательного страхования. При отсутствии сведений (ранее заключенных и окончивших свое действие (прекращенных досрочно) договоров) в отношении собственника транспортного средства применительно к транспортному средству, указанному в договоре обязательного страхования, собственнику данного транспортного средства присваивается класс 3 (п. 4); по договору обязательного страхования, предусматривающему ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, и управление этим транспортным средством только указанными страхователем водителями, класс определяется на основании сведений в отношении каждого водителя. Класс присваивается каждому водителю, допущенному к управлению транспортным средством. При отсутствии сведений указанным водителям присваивается класс 3. Если предыдущий договор обязательного страхования был заключен на условиях, не предусматривающих ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, то представленные сведения учитывается только в том случае, если водитель являлся собственником транспортного средства (п. 5), при представлении сведений в отношении водителя по нескольким договорам обязательного страхования класс определяется на основании суммирования количества страховых возмещений, содержащихся в сведениях о предыдущих договорах обязательного страхования, закончившихся не более чем за один год до даты заключения договора обязательного страхования, а также класса, который был определен при заключении последнего закончившегося договора обязательного страхования (п. 6), для договоров обязательного страхования, предусматривающих ограничение числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством, страховой тариф рассчитывается с применением максимального значения коэффициента КБМ, определенного в отношении каждого водителя, допущенного к управлению транспортным средством (п. 7); если представлены сведения по договору обязательного страхования, который был досрочно прекращен, то сведения о страховых возмещениях, произведенных в течение срока действия досрочно прекращенного договора обязательного страхования, учитываются при заключении договора обязательного страхования на новый срок (п. 8); в случае отсутствия страховых возмещений в течение срока действия досрочно прекращенного договора при заключении договора обязательного страхования на новый срок присваивается класс, который был присвоен собственнику (если договор обязательного страхования не предусматривает ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством) или водителю (если договор обязательного страхования предусматривает ограничение лиц, допущенных к управлению транспортным средством) при заключении досрочно прекращенного договора обязательного страхования (п. 9); для определения класса учитываются сведения по договорам обязательного страхования, прекратившим свое действие не более чем за один год до даты начала срока страхования по договору обязательного страхования (п. 10).

Согласно п. 3 ст. 30 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", автоматизированная информационная система обязательного страхования создается, в том числе, в целях применения коэффициента, входящего в состав страховых тарифов и предусмотренного пп. "б" п. 2 ст. 9 настоящего Федерального закона, взаимодействия со страховщиками, заключившими договоры страхования средств наземного транспорта с потерпевшими, и содержит сведения о договорах обязательного страхования, страховых случаях, транспортных средствах и об их владельцах и иные необходимые сведения об обязательном страховании. Оператором автоматизированной информационной системы обязательного страхования, организующим и (или) осуществляющим обработку формируемых в ней сведений, является профессиональное объединение страховщиков.

В целях применения коэффициента "бонус-малус" в соответствии с п. 3 ст. 30 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" создана и функционирует Автоматизированная информационная система обязательного страхования (АИС РСА), оператором которой является Российский Союз Автостраховщиков.

Согласно ст. 9 названного Закона страховщик обязан применять при расчете страховой премии действительные коэффициенты КБМ.

Страховщик не позднее одного рабочего дня со дня заключения договора обязательного страхования вносит сведения, указанные в заявлении о заключении договора обязательного страхования и (или) представленные при заключении этого договора, в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со ст. 30 настоящего Федерального закона. Бланк страхового полиса обязательного страхования является документом строгой отчетности (п. 7 ст. 15 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств").

При прекращении договора обязательного страхования страховщик предоставляет страхователю сведения о количестве и характере наступивших страховых случаев, об осуществленных страховых выплатах и о предстоящих страховых выплатах, о продолжительности страхования, о рассматриваемых и неурегулированных требованиях потерпевших о страховых выплатах и иные сведения о страховании в период действия договора обязательного страхования (далее - сведения о страховании). Сведения о страховании предоставляются страховщиками бесплатно в письменной форме, а также вносятся в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со ст. 30 настоящего Федерального закона. Сведения о страховании предоставляются владельцем транспортного средства страховщику при осуществлении обязательного страхования в последующие периоды и учитываются страховщиком при расчете страховой премии по договору обязательного страхования (п. 10 указанной статьи Закона об ОСАГО).

Согласно Положению Центрального Банка Российской Федерации от 19 сентября 2014 г. N 431-П "О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств", при заключении договора обязательного страхования страховщик проверяет соответствие представленных страхователю сведений о страховании и сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования, информации, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования (АИС РСА) и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра.

На основании п. 6 ст. 9 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" установленные в соответствии с настоящим Федеральным законом страховые тарифы обязательны для применения страховщиками. Страховщики не вправе применять ставки и (или) коэффициенты, отличные от установленных страховыми тарифами.

       Судом установлено и из материалов дела следует, что Дмитриева Т.С. (ранее Гончарова – свидетельство о перемене фамилии от 17.01.2018 г.) что 25.08.2015 г. заключила с АО «МАКС» в лице филиала АО «МАКС» в г. Воронеже договор обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) принадлежащего ей автомобиля <данные изъяты>, г.н. №, что подтверждается полисом ОСАГО серия ЕЕЕ № №, со сроком действия с 25.08.2015 г. по 24.08.2016 г. Страховая премия по договору страхования составила 6671,16 руб.

          При этом при заключении договора страхования с Дмитриевой (Гончаровой) Т.С. на начало его действия (25.08.2015 г.) ответчиком был применен КБМ, равный 0,9 (5 класс страхования), рассчитанный на основании сведений АИС РСА, выгруженных страховой компанией АО «Страховая бизнес группа» по последнему закончившемуся полису ССС № от 20.08.2014 г., в связи с чем ответчик не усмотрел оснований для возврата истцу излишне уплаченной страховой премии, о чем 21.11.2017 г. сообщил страхователю в ответ на его претензию.

          На дату окончания действия договора страхования в АО «МАКС» ЕЕЕ № 24.08.2016 г. ответчиком был применен коэффициент 6 (0,85) при наличии безаварийной страховой истории вождения истца в течение страхового периода, определенный ответчиком верно с учетом сведений АИС РСА по предыдущему договору страхования в АО «Страховая бизнес группа»(0,9 – 5 класс страхования).

          Ранее, 16.11.2017 г., Дмитриева (Гончарова) Т.С. обращалась в АО «Страховая бизнес группа» с заявлением о возврате излишне уплаченной страховой премии по договорам ОСАГО ЕЕЕ № от 17.06.2017 г. в размере 3459,12 руб. и ССС № от 20.08.2014 г. в размере 1496,88 руб., указанные денежные суммы были перечислены страхователю 30.11.2017 г. АО «СБГ» на счет получателя Гончаровой (Дмитриевой) Т.С. в ЦЧБ ПАО Сбербанк.

          В ответе на запрос суда от 14.12.2018 г. (исх. №) АО «Страховая бизнес группа» сообщило следующее: «страховые возмещения (выплаты) за период с 20.08.2014 г. по 19.08.2015 г. по договору ОСАГО ССС №, заключенному с Гончаровой (Дмитриевой) Т.С., АО «Страховая бизнес группа» не производило. Данные сведения содержатся в АИС РСА. В АИС РСА 29.01.2018 г. АО «Страховая бизнес группа» были переданы сведения в отношении Гончаровой (Дмитриевой) Т.С. о КБМ = 0,5 (13 класс) (по договору ОСАГО ССС №). 13.12.2018 г. вышеуказанные сведения были переданы повторно. С учетом того, что при заключении договора ОСАГО ССС № от 20.08.2014 г. Гончаровой (Дмитриевой) присвоен 13 класс (КБМ = 0,5), и данное значение является максимальным, на дату заключения договора от 25.08.2015 г. с АО «МАКС» и при условии безаварийности по ее вине будет применен также 13 класс (КБМ = 0,5)».

          Однако по данным АИС РСА от 17.12.2018 г. на дату 25.08.2015 г. корректные сведения в отношении Гончаровой (Дмитриевой) Т.С. о КБМ = 0,5 (13 класс) (по договору ОСАГО ССС №) АО «Страховая бизнес группа» не внесены, и КБМ в базе АИС РСА продолжает оставаться для Дмитриевой (Гончаровой) Т.А. 5 (0,9).

         При изложенных обстоятельствах, поскольку для определения класса учитываются сведения по договорам обязательного страхования, прекратившим свое действие не более чем за один год до даты начала срока страхования по договору обязательного страхования (п. 10 Положения Банка России от 19 сентября 2014 г. N 431-П "О Правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств", зарегистрированного Министерством юстиции Российской Федерации 1 октября 2014 г. N 34204), и АО «МАКС» исходило из буквального толкования таблицы водительских классов, приведенных в страховых тарифах ОСАГО о том, что водительский класс определяется моментом начала годового срока страхования и окончания годового срока страхования, оснований для удовлетворения требований истца об обязании АО «МАКС» внести изменения в автоматизированную информационную систему обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в части указания по договору страхования ССС № реального коэффициента страхования (КБМ), соответствующего значению 13, взыскании излишне уплаченной страховой премии, а также на основании Закона «О защите прав потребителей» штрафа, компенсации морального вреда, суд не усматривает.

         Доводы истца о произведенных АО «Страховая бизнес группа» выплатах истцу излишне уплаченной им страховой премии по договорам ОСАГО от 20.08.2014 г. и от 17.06.2017 г., фактически признающих передачу неверных сведений в базу АИС РСА, правового значения не имеют, поскольку обязанность по корректировке неверно представленных в АИС РСА по окончании срока действия договора ОСАГО от 20.08.2014 г. сведений лежит на страховщике АО «Страховая бизнес группа».

Кроме того, как следует из искового заявления, истец оспаривает условия вышеуказанного договора ОСАГО в части неправильного применения значения КБМ и неверного расчета страховой премии, т.е. фактически оспаривает в этой части сделку, а ответчик при рассмотрении дела заявил ходатайство о применении последствий пропуска исковой давности по требованиям, заявленным по договору ОСАГО.

В силу статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В соответствии со статьей 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно статье 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Срок исковой давности в соответствии с пунктом 2 статьи 181 ГК РФ по требованию о признании сделки недействительной составляет один год.

Договор ОСАГО ССС № был заключен 25.08.2015 г., исходя из этого истцу было известно о нарушении права, выразившемся в неверном применении коэффициента КБМ при расчете размера страховой премии при заключении договора, срок исковой давности по которому истек, что является самостоятельным основанием для отказа в иске.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

                                                                     РЕШИЛ :

       Дмитриевой Татьяне Сергеевне в иске к АО «МАКС» об обязании внести изменения в автоматизированную информационную систему обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в части указания реального коэффициента страхования (КБМ), соответствующего значению 13, взыскании излишне уплаченной страховой премии, штрафа, компенсации морального вреда, отказать.

       Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через Ленинский районный суд г. Воронежа в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

        Судья                                                                                                       Н.В. Штукина

Решение в окончательной форме

изготовлено 24.12.2018 г.