Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4733/2019 ~ М-4299/2019 от 30.10.2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23.12.2019 г. Октябрьский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи                        Митиной Е.А.,

при секретаре судебного заседания                      Ананикян А.Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4733/19 по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Козловой Г.В. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с указанным исковым заявлением, ссылаясь на то, что дата между АО «Банк Русский Стандарт» и Козловой Г.В. был заключен кредитный договор №..., путем акцепта банком оферты клиента, изложенной в заявлении от дата, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся неотъемлемой частью договора о карте. Факт обращения ответчика в банк с предложением (офертой) о заключении с ней договора о предоставлении и обслуживании карты, подтверждается заявлением, анкетой на получение карты, подписанными ответчиком дата Банк, во исполнение своих обязательств, выпустил банковскую карту, которую клиент получил, активировал, а банк установил лимит по карте, тем самым, предоставив ответчику возможность совершения расходных операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете. Факт кредитования банковского счета, открытого в рамках договора о карте, в порядке ст. 850 ГК РФ подтверждается выпиской из лицевого счета. В рамках договора о карте ответчиком совершались расходные операции по счету за счет кредита, предоставляемого банком в порядке ст. 850 ГК РФ, что подтверждается выпиской по лицевому счету по договору о карте. Ответчик минимальные платежи, предусмотренные договором о карте, производила ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской из лицевого счета, в связи чем, дата банк выставил ответчику заключительную счет-выписку и потребовал возвратить до дата полную сумму задолженности в размере 203 428,81 руб. Однако, ответчик требование, содержащееся в заключительном-счете выписке, не исполнила, задолженность не погасила.

На основании изложенного, истец просил взыскать с ответчика в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по кредитному договору №... в размере 529 323,67 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8493 рублей 24 копеек.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик -Козлова Г.В. в судебном заседании исковые требования признала частично, просила снизить штрафные санкции.

Суд, исследовав материалы дела, выслушав пояснения ответчика, считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Из материалов дела следует, что дата Козлова Г.В. обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в котором предлагала Банку заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого: выпустить на ее имя банковскую карту, открыть ей банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты.

При подписании указанного заявления клиент указал, что ознакомлен, полностью согласен с редакциями Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифов по картам «Русский Стандарт», действующими на дату подписания им заявления, их содержание понимает. Ответчиком при предъявлении данного заявления были получены на руки экземпляр Условий и Тарифов, о чем свидетельствует его подпись в заявлении.

Судом установлено, что согласно заявлению клиента Банком ответчику был открыт счет №..., выдана карта для совершения операций по данному счету.

Согласно представленной суду выписке из лицевого счета Козловой Г.В. №... за период с дата по дата ответчик воспользовался кредитными средствами банка.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Оценив представленный договор, суд, приходит к выводу, что между Козловой Г.В. и АО «Банк Русский Стандарт» посредством направления ответчиком заявления о заключении договора (оферты) и его принятия истцом (акцептом) заключен смешанный договор, содержащий в себе элементы договора банковского счета и кредитного договора.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполнять надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1. ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (п. 9.11 Условий по карте) клиент обязуется своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями, включая дополнительные условия, и/или Тарифами.

Согласно п. 10.8 Условий по карте Банк вправе взимать с клиента в порядке, предусмотренном договором, проценты за пользование кредитом, платы, комиссии, а также иные платежи, предусмотренные Условиями, включая дополнительные условия, и/или Тарифами.

В соответствии с п. 6.22 Условий по картам срок погашения задолженности, включая возврат клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком - выставлением заключительного счёта-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Из материалов дела следует, что истцом в адрес ответчика дата направлялся заключительный счет-выписка об оплате обязательств по договору в полном объеме в срок до дата

Доказательств исполнения указанного требования истца суду не представлено.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору размер задолженности по договору составляет: сумма основного долга – 143 934,68 рублей, комиссия за выдачу наличных денежных средств в банкоматах банка и комиссия за перевод денежных средств – 3 210 рублей, проценты за пользование кредитом – 36 188,17 руб., неустойка за неоплату обязательного платежа – 19 695 руб., плата за предоставление услуги оповещения об операциях – 400 рублей, неустойка за нарушение срока оплаты суммы указанной в заключительном счете-выписке – 325 894,86 руб.

Истцом заявлена к взысканию неустойка за неоплату обязательного платежа в размере 19 695,96 рублей.

Согласно статье 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с частью первой статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

На основании изложенного, суд считает возможным снизить неустойку за пропуск оплаты минимального платежа до 5 000 рублей.

Исковые требования о взыскании неустойки за нарушение срока оплаты суммы, указанной в заключительном счете-выписке – 325 894,86 рублей, суд оставляет без удовлетворения, поскольку в материалах дела отсутствуют доказательства направления истцом указанного заключительного счета ответчику. Ответчик факт получения заключительного счета-выписки оспаривал.

В силу п. 1 ст. 401 ГК РФ, лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Таким образом, суд считает обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №... в размере 188 732 рублей 85 копеек, состоящей из: суммы основного долга – 143 934,68 рублей, комиссии за выдачу наличных денежных средств в банкоматах банка и комиссия за перевод денежных средств – 3 210 рублей, процентов за пользование кредитом – 36 188,17 руб., неустойки за неоплату обязательного платежа – 5 000руб., платы за предоставление услуги оповещения об операциях – 400 рублей.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 5 234,30 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш ИЛ :

исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к Козловой Г.В. удовлетворить частично.

Взыскать с Козловой Г.В. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №... в размере 188 732 рублей 85 копеек, состоящей из: суммы основного долга – 143 934,68 рублей, комиссии за выдачу наличных денежных средств в банкоматах банка и комиссия за перевод денежных средств – 3 210 рублей, процентов за пользование кредитом – 36 188,17 руб., неустойки за неоплату обязательного платежа – 5000руб., платы за предоставление услуги оповещения об операциях – 400 рублей.

В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.

Взыскать с Козловой Г.В. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 234 рублей 30 копеек.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

В окончательной форме решение суда изготовлено 30.12.2019 г.

Судья /подпись/          Е.А. Митина

Копия верна.

Судья:                                Секретарь: