Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-70/2020 (2-1432/2019;) ~ М-1302/2019 от 24.10.2019

Дело № 2-70/2020

45RS0008-01-2019-001844-50

РЕШЕНИЕ

    Именем Российской Федерации    

Кетовский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Димовой Ю.А.,

при секретаре Поповой Д.Н.,

рассмотрев в с. Кетово Кетовского района Курганской области 17 февраля 2020 года в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Руиной Марины Сергеевны к страховому публичному акционерному обществу «РЕСО-Гарантия» о признании действий незаконными, расторжении договора, взыскании денежных средств, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Руина М.С. обратилась в Кетовский районный суд Курганской области с иском к страховому публичному акционерному обществу «РЕСО-Гарантия» (далее СПАО «РЕСО-гарантия») о признании действий незаконными, расторжении договора, взыскании денежных средств, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов. В обоснование иска указала, что 07.10.2019 она заключила с АО «ОТП Банк» кредитный договор № ПО№, согласно которому ей был предоставлен кредит на сумму 122970 рублей 98 копеек, сроком возврата до 07.10.2022 года по ставке 24, 290% годовых. При оформлении кредита кредитный менеджер сообщил ей, что оформление страхования жизни по кредиту является обязательным, иначе ей откажут в выдаче кредита. Таким образом, она вынуждена была приобрести дополнительную платную услугу по страхованию жизни в СПАО «РЕСО-Гарантия». Стоимость страхового полиса составила 12979 рублей 98 копеек и была включена в сумму кредита. Согласно страхового полиса «Заемщик» от 07.10.2019 года № №, в пункте «Особые условия» указано, что настоящий Полис может быть прекращен досрочно в любое время по требованию Страхователя на основании письменного заявления Страхователя. В случае отказа страхователя от настоящего Полиса в течении 14 календарных дней со дня его заключения Страховщик возвращает Страхователю уплаченную страховую премию в полном объеме в течении 10 рабочих дней; со дня получения Страховщиком заявления Страхователя об отказе наличными деньгами или в безналичном порядке. 08.10.2019 года она подала в адрес ответчика письменную претензию с просьбой о расторжении договора страхования и выплаты мне денежных средств в сумме 12970 руб. 98 коп. в течении 10 дней с даты получения указанной претензии на мой расчетный счет. Согласно официальному сайту «Почта России» ответчик получил ее документы 11.10.2019 года. Однако, денежные средства на ее счет от ответчика до настоящего времени не поступили. Также не поступил и письменный ответ на поданную ею в адрес ответчика претензию. Считает отказ страховой компании от выплаты денежных средств незаконным. Полисом № № от 07.10.2019 года установлен порядок и сроки выплаты страховой премии в полном объеме в течении 10 дней с момента получения отказа от страхования. Следовательно, ответчик обязан был 22.10.2019 произвести выплату денежных средств в размере 12970 руб. 98 коп. на ее счет указанный в претензии. В нарушении закона РФ «О защите прав потребителей» ответчик этого не сделал. За нарушения сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку в соответствии с п.5 ст.28 Закона РФ «О защите прав потребителей», неустойка будет составлять за каждый день просрочки 389 руб. 40 коп.; начиная с 22 октября 2019 года и по день вынесения судом решения ( 12 979 руб. 98 коп. * 3 % = 389 руб. 40 коп.) Также при нарушении прав потребителей с ответчика взыскивается компенсация морального вреда и штраф. На основании изложенного просит страховой полис «Заемщик» № № от 07.10.2019 года оформленный между Руиной Мариной Сергеевной (Страхователь) и СПАО «РЕСО-Гарантия» (Страховщик ) – расторгнуть, взыскать с ответчика в ее пользу денежные средства в размере 12 979 рублей 98 копеек, неустойку в размере 12 979 рублей 98 копеек, компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей, штраф в размере 50%, денежные средства в размере 333 руб. 36 коп. за отправку заказной корреспонденции в адрес ответчика.

В ходе судебного разбирательства истец изменила исковые требования, просила страховой полис «Заемщик» № № от 07.10.2019 года оформленный между Руиной Мариной Сергеевной ( Страхователь ) и СПАО «РЕСО-Гарантия» (Страховщик) – расторгнуть, взыскать с ответчика в пользу истца денежные средства в размере 12 979 рублей 98 копеек, неустойку в размере 12 979 рублей 98 копеек, компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей, штраф в размере 50%, денежные средства в размере 383 рубля 36 копеек за отправку заказной корреспонденции в адрес ответчика, признать действия ответчика по не предоставлению ответа на претензию о расторжении договора страхования и в отказе удовлетворения требований потребителя по возврату денежных средств - незаконными.

Истец в судебном заседании на заявленных требованиях настаивала по доводам, указанным в исковом заявлении.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, представил письменные возражения, согласно которым с предъявленными требованиями не согласился, пояснял, что 08.10.2019 истец посредством почтовой связи обратился в СПАО «РЕСО-Гарантия» по месту нахождения центрального офиса в г. Москве (125047, г. Москва, ул. Гашека, д. 12) с заявлением о расторжении договора страхования жизни (полис № от 07.10.2019) и возврате уплаченной страховой премии в размере 12 970,98 руб,. поступившим в адрес Ответчика 11.10.2019. В указанном заявлении Истец просила перечислить денежные средства на свой банковский счет, открытый в ПАО Сбербанк России №. Однако в своем заявлении истец не указала реквизиты банка, такие как: ИНН, КПП, БИК, кор.счет., на счет в котором было необходимо произвести возврат денежных средств, в связи с чем возврат уплаченной Истцом при заключении договора страхования страховой премии в размере 12 970,98 руб. на указанный в заявлении банковский счет не представился возможным. 18.10.2019 исх. № ОТР-ИС/2019-30242043 Руиной М.С. был направлен ответ на ее заявление, в котором сообщалось о расторжении договора страхования жизни (полис № от 07.10.2019) с 08.10.2019, а также о невозможности перечисления уплаченной Руиной М.С. страховой премии в сумме 12970,98 руб. на указанный в заявлении расчетный счет в связи с непредоставлением всех полных и необходимых для осуществления перевода банковских реквизитов. Также в указанном ответе Истцу было предложено любым удобным способом дополнительно предоставить в адрес СПАО «РЕСО-Гарантия» реквизиты банка, на счет в котором необходимо произвести возврат денежных средств, либо получить указанные денежные средства в наличном виде путем обращения в кассу филиала СПАО РЕСО-Гарантия» г. Курган по адресу: г. Курган, ул. К.Мяготина, 78. Однако Истцом указанный ответ СПАО «РЕСО-Гарантия» был проигнорирован, банковских реквизитов в адрес Ответчика представлено не было, за получением наличным денежных средств Руина М.С. не обращалась. Тем не менее, 29.10.2019 в адрес Ответчика от Истца поступило исковое заявление, рассматриваемое в настоящем судебном процессе. После этого, 31.10.2019 представитель СПАО РЕСО-Гарантия» посредством телефонной связи связался с Истцом и повторно предложил любым удобным способом дополнительно предоставить в адрес СПАО «РЕСО-Гарантия» реквизиты банка, на счет в котором необходимо произвести возврат денежных средств, либо получить указанные денежные средства в наличном виде путем обращения в кассу филиала СПАО РЕCO-Гарантия» г. Курган по адресу: г. Курган, ул. К.Мяготина. 78, о чем имеется соответствующая телефонограмма. В процессе данного телефонного разговора Руина М.С. пояснила, что не знала о нахождении филиала СПАО «РЕСО-Гарантия» в г. Кургане, и изъявила желание в течение 2-3 дней получить наличные денежные средства в кассе Ответчика. Однако, за получением денежных средств в кассу не обратилась, банковских реквизитов не предоставила, на звонки не отвечает, в связи с чем ответчик ни физически, ни технически не может осуществить Истцу возврат денежной средств в размере 12 970,98 руб. На основании заявления Руиной М.С. от 08.10.2019 полис № от 07.10.2019 расторгнут с 08.10.2019. Таким образом, на момент принятия судом искового заявления 30.10.2019 требования Истца о расторжении договора страхования жизни и возврате уплаченной страховой премии в размере 12 970, 98 руб. Ответчиком уже были исполнены в полном объеме и в установленный законом срок. Поскольку возможность взыскания штрафа, неустойки и морального вреда является производной от основного требования, а основное требование Истца не подлежит удовлетворению, то и требования Истца о взыскания штрафа, неустойки и морального вреда не подлежат удовлетворению. В случае, если судом будет принято решение об удовлетворении требований Истца в части взыскания указанной неустойки, учитывая обстоятельства дела, степень нарушенного права, принцип разумности, просят снизить размер взыскиваемой неустойки до разумных пределов, который оцениваем в размере 1 000 руб. В дополнительном отзыве пояснил, что 30.10.2019 представитель СПАО «РЕСО-Гарантия» посредством ip-телефонии с номера № связался с Истцом по указанному им при заключении договора номеру телефона +№ и повторно предложил любым удобным способом дополнительно предоставить в адрес СПАО «РЕСО-Гарантия» реквизиты банка, на счет в котором необходимо произвести возврат денежных средств, либо получить указанные денежные средства в наличном виде путем обращения в кассу филиала СПАО «РЕСО- Гарантия» г. Курган по адресу: г. Курган, ул. К.Мяготина, 78, о чем имеются соответствующая телефонограмма, а также детализация вызовов. В телефонограмме № ОТР-НС/2019-30242043, составленной представителем Ответчика 31.10.2019 из-за технической ошибки (опечатки) неверно указан номер Истца, по которому совершен звонок, вместо +№ указан номер +№, однако детализация вызовов, предоставленная оператором связи ОАО «МТТ», подтверждает совершение звонка 30.10.2019 в 15ч.08м.25с. (время московское) длительностью 1 мин. 30 сек. представителем Ответчика с номера +№ по номеру +№, указанному Истцом при заключении договора страхования. При заключении договора страхования в единой автоматизированной информационной системе СПАО «РЕСО-Гарантия» в отношении клиента заводится карточка партнера, в которой клиенту присваивается код партнера, вносятся все данные клиента, такие как: ФИО, адрес регистрации, дата рождения, паспортные данные, а также номер контактного телефона (со слов клиента). Таким образом, при заключении договора страхования жизни (полис № от 07.10.2019) Руиной М.С. был присвоен код партнера 35265843, внесены ее данные в соответствии с паспортом, а также с ее слов указан номер контактного телефона №. Ранее Руина М.С. также являлась клиентом СПАО «РЕСО-Гарантия», и в ее отношении также заводилась карточка партнера №. в которой был указан номер контактного телефона №, который также отражен в телефонограмме № ОТР-НС/2019-30242043, составленной представителем Ответчика 31.10.2019, и по которому представитель Ответчика также пытался связаться с Истцом. В связи с изложенным, отрицание Руиной М.С. как самого факта вышеуказанного телефонного разговора, так и факта принадлежности ей телефонного номера +№. указанного при заключении договора как контактного, является, злоупотреблением права, и опровергается материала дела.

Представитель третьего лица АО "ОТП Банк" в судебное заседание не явился, представил письменный отзыв, в котором указано, что 07.10.2019 на основании Заявления (Оферты) на получение потребительского кредита № ПО№ Банк предоставил Истцу кредит в размере 122970,98 рублей, сроком на 36 месяцев, под 24,35 %, денежные средства в размере 122970,98 рублей перечислены Банком на счет Клиента №, открытый согласно условиям кредитного договора, и в качестве оплаты за приобретенный Клиентом товар перечислены на счет Торговой организации, что соответствует условиям кредитного договора. Истцу было предложено присоединится к договору добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков. Выбор Истцом страховой компании представляется не возможным, поскольку заключенный договор страхования, по своей сути, является договором присоединения. Однако, в соответствии с п.5 Заявления - анкеты и со ст. 421 ГК РФ, истец имел возможность отказаться от заключения договора страхования, либо самостоятельно застраховать свою ответственность в любой другой страховой компании по своему усмотрению. В соответствии с волеизъявлением клиента, желающим застраховать свою жизнь и здоровье, а также ответственность на случай потери работы, истцом было подписано Заявление - анкета на получение нецелевого кредита ПО№, в п.5 которого истцом указанно «Согласие на оказание дополнительных услуг/заключение с ним иных договоров»: Согласие на участие в программе добровольного страхования жизни со страховой компанией СПАО «РЕСО Гарантия». Стоимость услуги составляет 12 979,98 руб. Данное заявление Истцом подписано собственноручно. Истец располагал на стадии заключения кредитного договора полной, достоверной, исчерпывающей информацией о предложенной ему услуге, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, так же имел право отказаться от его заключения в целом или в части включения условий страхования в кредитный договор. В соответствии с п.5 Заявления - анкеты, Истец был уведомлен, что страхование осуществляется на добровольной основе и не влияет на принятие Банком решения о предоставлении кредита. В ответ на претензию Истца, направленную в Банк, подготовлен ответ исх. № 06-03-03- 01/641431 от 28.10.2019, в котором указано, что по вопросу возврата страховой части истцу необходимо обращаться в СПАО «РЕСО-ГАРАНТИЯ», просил рассмотреть дело в отсутствие представителя АО «ОТП Банк».

Представитель третьего лица, Кетовского территориального отдела Управления Роспотребнадзора в Курганской области, в судебное заседание не явился, в письменном отзыве просил рассмотреть дело без участия представителя.

С учетом мнения истца, суд определил, рассмотреть дело в отсутствие неявившегося третьего лица.

Заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что 07.10.2019 между Руиной М.С. и АО «ОТП Банк» заключен договор потребительского кредита № ПО№ на сумму 122 970,98 рублей, сроком на 36 месяцев, под 24,35 %, при заключении кредита 07.10.2019 Руиной М.С. оформлен полис «Заемщик» (страхование от несчастных случаев и болезней – индивидуальные условия страхования) № № на основании устного заявления, Правил кредитного страхования от несчастных случаев и болезней от 07.05.2019 и Индивидуальных условий, изложенных в полисе, с оплатой страховой премии единовременно в сумме 12970 рублей 98 копеек.

Пунктом 9.13. Правил кредитного страхования от несчастных случаев и болезней от 07.05.2019 установлено, что в случае досрочного отказа Страхователя от Договора страхования при условии, что возможность наступления страхового случая не отпала, уплаченная Страховщику страховая премия не подлежит возврату, если Договором не предусмотрено иное. Из пункта 9.16. Правил следует, что в случае отказа Страхователя, являющегося физическим лицом, от Договора страхования в течение 14 (четырнадцати) календарных дней со дня его заключения (независимо от момента уплаты страховой премии) при условии отсутствия событий, имеющих признаки страхового случая, произошедших в данном периоде, возврату подлежит: уплаченная страховая премия в полном объеме, если Страхователь отказался от Договора до даты возникновения обязательств Страховщика по Договору (далее - до даты начала действия страхования); часть уплаченной страховой премии за не истекший срок действия Договора страхования, пропорционально сроку действия Договора, если Страхователь отказался от Договора после даты начала действия страхования. В этом случае Страховщик при возврате уплаченной страховой премии Страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия Договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действий договора Добровольного страхования. Для целей реализации настоящего пункта договор страхования считается прекратившим свое действие с даты получения Страховщиком письменного заявления Страхователя об отказе от Договора страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее 14 (четырнадцати) календарных дней со дня заключения Договора. Для целей реализации настоящего пункта возврат страховой премии (части страховой премии) осуществляется по выбору Страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 (десять) рабочих дней со дня получения письменного заявления Страхователя об отказе Договора.

Согласно ст. ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Положениями ст. 943 ГК РФ предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

В силу п. 1 ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и сроки, которые установлены договором страхования.

В соответствии с п. 2 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи.

На основании п. 1 Указания Центрального Банка РФ от 20.11.2015 "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", с 01.01.2018 при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящими Указаниями, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати дней со дня заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

На основании п. 7 вышеуказанных Указаний ЦБ РФ, страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с п. 1 настоящего Указания.

В соответствии с п. 8 Указаний ЦБ РФ, страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

08.10.2019 истец обратилась к ответчику с претензией, в которой просила расторгнуть и прекратить договор страхования немедленно, в течение 10 дней с даты получения претензии: возместить убытки, причиненные в результате навязывания услуг страхования (полис № № от 07.10.2019 года в страховой компании СПАО «РЕСО-Гарантия») в сумме 12970 рублей 98 копеек. Денежные средства перечислить на банковский счет в ПАО «Сбербанк России» № №, предоставить письменный ответ на данную претензию по вышеуказанному адресу. Указанная претензия получена СПАО «РЕСО-Гарантия» 11.10.2019.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доводы истца о навязывании услуг по страхованию при заключении кредитного договора суд находит необоснованными, поскольку в силу положений ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Подпись истца в полисе «Заемщик» свидетельствует о ее согласии с условиями договора. До подписания полиса, истец могла ознакомиться с правилами страхования и оценить для себя приемлемость указанных услуг.

Ответчиком в обоснование доводов о направлении ответа на претензию, представлено письмо № ОТР-НС/2019-30242043 от 18.10.2019 с указанием адреса направления Руиной М.С. <адрес>, <адрес> разрешении вопроса о расторжении кредитного договора и необходимости предоставления любым доступным способом реквизитов банка, на счет которого необходимо произвести возврат денежных средств либо получить денежные средства в кассе филиала.

Вместе с тем, согласно ответу № 3.5.18.2.1-29/1553 от 23.12.2019 УФПС Курганской области, по обращению относительно предоставления информации о поступлении в адрес Руиной Марины Сергеевны почтовых отправлений (<адрес>, <адрес>, 641310), проведена проверка, в ходе проверки поступление почтовых отправлений в адрес Руиной Марины Сергеевны, отправленных от CПAO «Ресо-Гарантия», в период с октября по 12.12.2019 не установлено.

Ответчиком также не подтверждено направление ответа в адрес Руиной М.С., указанный ею в претензии.

Кроме того, ответчиком представлена телефонограмма, согласно которой главный специалист Центра обслуживания клиентов филиала СПАО «РЕСО-Гарантия» г. Курган Панибратова Ю.В. передала Руиной М.С. информацию повторно о расторжении договора страхования жизни и возврате уплаченной страховой премии в размере 12970,98 руб., необходимости предоставления банковских реквизитов любым способом либо получить наличные денежные средства в кассе. Совершение вызова так же подтверждается детализацией вызовов от 07.02.2020, представленной ОАО «Межрегиональный ТранзитТелеком», что и не оспаривалось истцом в судебное заседание.

Между тем, номер телефона истца, на который производился вызов специалистом СПАО «РЕСО-Гарантия» не был указан как контактный номер в полисе «Заемщик» и № ПО№, в письме, в котором истец просила расторгнуть договор и выплатить денежные средства, также не указан номер телефона, а также указано на необходимость извещения по адресу места жительства истца.

Таким образом, допустимых и достоверных доказательств, отвечающих требованиям статей 55, 60, 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, подтверждающих предоставление ответчиком истцу ответа на претензию от 08.10.2019, материалы дела не содержат.

Следовательно, действия ответчика по не предоставлению ответа на претензию о расторжении договора страхования и выплате денежных средств признаются судом незаконными, а требования истца в этой части подлежат удовлетворению.

Истцом так же заявлено требование о расторжении страхового полиса «Заемщик» № № от 07.10.2019 года, оформленного между Руиной Мариной Сергеевной ( Страхователь ) и СПАО «РЕСО-Гарантия» (Страховщик), между тем, исходя и п. 9.16 Правил кредитного страхования от несчастных случаев и болезней от 07.05.2019, для целей реализации настоящего пункта договор страхования считается прекратившим свое действие с даты получения Страховщиком письменного заявления Страхователя об отказе от Договора страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее 14 (четырнадцати) календарных дней со дня заключения Договора, кроме того, ответчиком не оспаривается и добровольно установлена дата расторжения договора с 08.10.2019, что подтверждается представленной ответчиком информацией, суд считает договор страхования жизни по полису «Заемщик» № № от 07.10.2019, заключенный между Руиной Мариной Сергеевной и СПАО «РЕСО-Гарантия» расторгнутым с 08.10.2019.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки в размере 12 979 рублей 98 копеек, компенсации морального вреда в размере 10000 рублей, штрафа в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя

В соответствии с п. 3 ст. 31 Закона РФ "О защите прав потребителей" за нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.

Согласно абз. 5 п. 5 ст. 28 "Закона о защите прав потребителей" размер неустойки (пени) определяется, исходя из цены выполнения работы (оказания услуги), а если указанная цена не определена, исходя из общей цены заказа, существовавшей в том месте, в котором требование потребителя должно было быть удовлетворено исполнителем в день добровольного удовлетворения такого требования или в день вынесения судебного решения, если требование потребителя добровольно удовлетворено не было.

Между тем, обращаясь к СПАО «РЕСО-гарантия» с претензией Руина М.С. просила перечислить денежные средства на свой банковский счет, открытый в ПАО Сбербанк России №, не указав полные реквизиты для перечисления.

В соответствии с Положением о правилах осуществления перевода денежных средств, утвержденным Банком России 19.06.2012 383-П (зарегистрировано в Минюсте России 22.06.2012 N 24667), которым установлены правила осуществления перевода денежных средств Банком России, кредитными организациями на территории Российской Федерации в валюте Российской Федерации, банки осуществляют перевод денежных средств по банковским счетам и без открытия банковских счетов в соответствии с федеральным законом и нормативными актами Банка России (далее при совместном упоминании - законодательство) в рамках применяемых форм безналичных расчетов на основании предусмотренных пунктами 1.10 и 1.11 настоящего Положения распоряжений о переводе денежных средств (далее - распоряжения), составляемых плательщиками, получателями средств, а также лицами, органами, имеющими право на основании закона предъявлять распоряжения к банковским счетам плательщиков (далее - взыскатели средств), банками.

Перечень и описание реквизитов распоряжений - платежного поручения, инкассового поручения, платежного требования, платежного ордера приведены в приложениях 1 и 8 к настоящему Положению. Данные распоряжения применяются в рамках форм безналичных расчетов, предусмотренных пунктом 1.1 настоящего Положения. В реквизитах указывается Банк получателя (наименование и место нахождения банка получателя средств), банковский идентификационный код (БИК) банка получателя средств, присвоенный в соответствии с Положением Банка России N 595-П, номер счета банка получателя средств.

Таким образом, истцом указаны банковские реквизиты не в полном объеме, что не позволило ответчику произвести действия по возврату суммы страховой премии.

Вместе с тем, ответчиком представлена копия ответа ООО «Межрегиональный Транзит Телеком» (ОАО «МТТ» № 1014 от 07.02.2020 о том, что на телефонный номер Руиной М.С. 30.10.2019 в 15 часов 08 минут 25 сек был осуществлен звонок продолжительностью 1 мин 30 сек. Факт принадлежности данного телефонного номера истцу в судебном заседании Руиной М.С. подтвержден, однако она пояснила, что ей не поступали звонки от ООО «Ресо-Гарантия».

Поскольку факт осуществления звонка на момент истца подтвержден, суд полагает, что ответчиком предпринимались меры к выплате денежных средств, однако ответчик лишен был возможности добровольно исполнить данное обязательство своевременно, в связи с чем, суд полагает, что неустойка за неудовлетворение требований потребителя не подлежит взысканию с ответчика.

Учитывая, что ответчиком совершены действия по принятия мер к возврату уплаченной по договору суммы страхового возмещения (п. 1 ст. 31 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей"), а задержка возврата истцу суммы обусловлена исключительно действиями самого истца, не предоставлявшего своих банковских реквизитов в полном объеме, суд не находит оснований для взыскания неустойки.

Поскольку судом установлено, что ответчиком были нарушены права истца, выразившиеся в не предоставлении ответа на претензию на адрес истца, указанный в претензии в установленный законом срок, в соответствии со ст.15 Закона «О защите прав потребителей» с ответчика в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда, размер компенсации морального вреда суд определяет исходя из фактических обстоятельств дела, длительности неисполнения обязательства и степени вины ответчика, в сумме 1000 рублей.

В соответствии с п.6 ст.13 Закона «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с ответчика за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50 процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию штраф в сумме (12970 руб. 98 коп.+ 1000) * 50% = 6985 руб. 49 коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истец заявила требование о взыскании почтовых расходов за отправку заказной корреспонденции в адрес ответчика в размере 383 руб.36 коп., в доказательство представлены кассовый чек от 24.10.2019 на сумму 50 руб., кассовый чек от 08.10.2019 на сумму 314 руб. 36 коп, кассовый чек от 08.10.2019 на сумму 19 руб., в связи с тем, что указанные расходы признаны судом необходимыми, суд приходит к выводу об удовлетворении указанного требования в размере 383 руб.36 коп.

На основании ст. 103 ГПК РФ, пп. 1, 3 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, принимая во внимание, что истец от уплаты государственной пошлины был освобожден на основании положениями пп. 4 п. 1 ст. 333.36 Налогового кодекса РФ, суд приходит к выводу о взыскании с СПАО «РЕСО-Гарантия» в бюджет муниципального образования Кетовский район государственную пошлину в размере 1098 рублей 26 копеек.

РЕШИЛ:

Исковые требования Руиной Марины Сергеевны к страховому публичному акционерному обществу «РЕСО-Гарантия» о признании действий незаконными, расторжении договора, взыскании денежных средств, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов удовлетворить частично.

Признать незаконными действия страхового публичного акционерного общества «РЕСО-Гарантия» по непредставлению Руиной Марине Сергеевне ответа на претензию от 08.10.2019 о расторжении договора страхования (полис № № от 07.10.2019) и выплате денежных средств.

Считать расторгнутым с 08.10.2019 договор страхования жизни по полису «Заемщик» № № от 07.10.2019, заключенный между Руиной Мариной Сергеевной и СПАО «РЕСО-Гарантия».

Взыскать со страхового публичного акционерного общества «РЕСО-Гарантия» в пользу Руиной Марины Сергеевны в возврат уплаченной страховой премии сумму 12 970 рублей 98 копеек, компенсацию морального вреда в размере 1 000 рублей, штраф в размере 6 985 рублей 49 копеек, почтовые расходы в размере 383 рубля 36 копеек.

В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.

Взыскать со страхового публичного акционерного общества «РЕСО-Гарантия» в пользу муниципального образования Кетовский район сумму госпошлину в размере 1 098 рублей 26 копеек.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Кетовский районный суд Курганской области.

Судья                                     Ю.А. Димова