Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-347/2012 (2-3186/2011;) ~ М-2982/2011 от 08.11.2011

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИе

Именем Российской Федерации

08 июня 2012 года г. Красноярск

Ленинский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Южанниковой Л.Г.

с участием представителя истца Калашникова М.Н. (доверенность № 2403-01 №7718 от 06.10.2011 г.)

при секретаре Филипповой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество) к Назарбаевой Р.И., Назарбаевой С.И. о взыскании суммы кредита, начисленных процентов, неустоек и обращении взыскания на заложенное имущество.

установил:

«ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество) обратилось в суд с указанным иском к ответчикам, мотивируя свои требования тем, ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Красноярск Регион Ипотека» и Назарбаевой Р.И., Назарбаевой С.И. был заключен договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с условиями договора займа, ответчику был предоставлен кредит сроком на 240 месяцев, в размере <данные изъяты> руб. с целевым назначением - на приобретение в собственность Назарбаевой Р.И., квартиры состоящей из двух комнат, общей площадью 53,1 кв. м. жилой площадью 29,7 кв. м., находящейся по адресу: <адрес>. Квартира приобретена Назарбаевой Т.Х. на основании договора № купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, с использованием заемных денежных средств, в связи с чем зарегистрирована ипотека в силу закона в обеспечении исполнения обязательств заемщиков по указанному договору займа, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права собственности на квартиру от ДД.ММ.ГГГГ Первоначальным залогодержателем предмета ипотеки и кредитором по договору займа являлось ЗАО «Красноярск Регион Ипотека», права которого как залогодержателя предмета ипотеки и кредитора по договору займа удостоверены в соответствии с положениями ст. 13,14 Закона об ипотеки, закладной, оформленной заёмщиком и выданной 03.07.2008 г. 20.11.2008 г., ЗАО «Красноярск Регион Ипотека» на основании договора-купли продажи закладных от ДД.ММ.ГГГГ, № КП-ИП передало права по закладной Акционерному банку «ГПБ-Ипотека». (Закрытое акционерное общество). В соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров банка от ДД.ММ.ГГГГ, наименование банка изменено на Акционерный банк «ГПБ-Ипотека».

В соответствии с п.п. 3.1, 3.2, 4.1.1. договора займа заемщик обязался возвращать заем и уплачивать проценты из расчета процентной ставки в размере 16 % годовых, путем осуществления ежемесячных платежей. При этом уплата процентов производится по день окончательного возврата займа включительно. Вместе с тем заемщик не осуществлял взятые на себя обязательства, по возврату суммы займа и начисленных процентов п. 5.2., 5.3., Договора займа, п. 6.1. Закладной установлена неустойка в размере 0,2 %, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Кроме того, заемщик не надлежащим образом, исполнил свои обязательства по страхованию, установленные п.4.1.14 договора займа, не оплатив очередного страхового взноса. В связи с этим владелец закладной, в соответствии с п. 4.1.13 Договора уплатил за заемщика 11880 руб. 63 коп. В связи с просрочкой оплаты заемщиком очередного ежемесячного платежа по договору займа более чем на 30 календарных дней. Владелец закладной направил заемщику требование о полном досрочном исполнении обязательств по договору займа. При предъявлении такого требования заемщик в силу п. 4.1.13. договора займа был обязан досрочно вернуть всю сумму основного долга, начисленных процентов, пеней, в течении 30 календарных дней с даты предъявления требования, что не было исполнено и не исполнено до настоящего времени. Общая сумма задолженности заемщика перед истцом по состоянию на 05.09.2011 г., составила 2272658 руб. 11 коп., в том числе 2059742 руб. 88 коп. – основной долг, 201034 руб. 60 коп. – проценты за пользование займом. Кроме того, в силу п.3.2. договора займа, на сумму основного долга 2059742руб. 88 коп., после составления расчета, то есть с 05.09.2011г. и до полного возврата займа включительно, продолжают начисляться проценты в размере 16 % годовых, установленных договором займа.

Таким образом просил взыскать с ответчиков <данные изъяты>. – сумму основного долга, <данные изъяты>. – сумму процентов за пользование займом, 11880 руб. 63 коп. сумму страхового взноса уплаченного за заёмщика, расходы по оплате государственной пошлины в размере 23563 руб. 29 коп. Кроме того просил взыскать с ответчиков сумму процентов за пользование заемными средствами в размере 16 % годовых, начисляемых на сумму 2059742 руб. 88 коп., за период с 05.09.2011 г., по дату фактического возврата суммы займа включительно.

В связи с неисполнением заемщиком условий договора займа просит обратить взыскание на предмет ипотеки: квартиру состоящую из двух комнат, общей площадью 53,1 кв. м., жилой площадью 29,7 кв. м., находящейся по адресу: <адрес>, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость предмета ипотеки для его реализации с публичных торгов в сумме <данные изъяты>., для уплаты из стоимости предмета ипотеки указанной суммы задолженности ответчиками.

В судебном заседании представитель истца Калашников М.Н. исковые требования уточнил, просил также взыскать с ответчиков в пользу Акционерного банка «ГПБ-Ипотека», судебные издержки в сумме 3500 руб. за получение заключения об оценке квартиры, для определения начальной продажной стоимости заложенного имущества.

Ответчики Назарбаева Р.И., Назарбаева С.И., представитель ответчиков Шелегов А.В., в судебное заседание не явились по неизвестной суду причине, о времени и месте его проведения извещены своевременно и надлежащим образом, возражений по иску, встречного иска непредставили.

При указанных обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся ответчиков в порядке заочного производства, предусмотренного главой 22 ГПК РФ, против чего представитель истца не возражал.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению по следующим мотивам.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с положениями ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

На основании п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По правилам п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч.1 ст.77 ФЗ РФ «Об ипотеке» жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Статья 13 Закона «Об ипотеке» предусматривает, что права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, которая является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно ст.348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) взыскание может быть обращено на заложенное имущество.

Пункт 6 ст. 349 ГК РФ предусматривает, что взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда, в частности, когда предметом залога являются жилые помещения, принадлежащие на праве собственности физическим лицам. При этом по правилам п.3 ст.350 ГК РФ в случае обращения взыскания на заложенное имущество в судебном порядке в решении суда должна быть определена начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги.

Как видно из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Красноярск Регион Ипотека» и Назарбаевой Р.И., Назарбаевой С.И., был заключен договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с условиями договора займа, ответчику был предоставлен кредит сроком на 240 месяцев, в размере <данные изъяты> целевым назначением - на приобретение в собственность Назарбаевой Р.И. квартиры, что подтверждается договором займа и графиком платежей (л.д. 15-31). Из расходно-кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что данная сумма была получена заемщиком (л.д. 33).

Согласно п.1.5 договора займа с момента государственной регистрации права собственности заемщика, квартира находится в залоге у займодавца.

Согласно п. 3.1. п. 3.2. договора займа, за пользование займом заемщики уплачивают займодавцу проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 16 % годовых. Проценты по займу начисляются займодавцем на остаток суммы займа (ссудной задолженности, основного долга подлежащего возврату), ежемесячно, начиная со дня следующего за днем фактического предоставления займа, по день окончания займа включительно, заемщики погашают займ и начисляют проценты за пользование займом путем осуществления ежемесячных платежей.

Как следует из п.4.1.1. договора займа заемщики обязуются возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные займодавцем проценты за весь фактический период пользования займом.

Согласно п. 4.1.13 заемщики выражают безусловное согласие на уплату займодавцем очередных страховых взносов по договорам страхования и предоставляет займодавцу право заключить (продлить) на условиях и по своему усмотрению от имени заемщиков и за счет заемщиков или от своего имени и за счет заемщиков договоры страхования в случае неисполнения заемщиком таких обязательств.

Согласно п. 5.1. заемщики отвечают за неисполнение и ненадлежащее исполнение обязательств по договору всеми своими доходами и принадлежащим имуществом.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ по договору купли-продажи ответчик Назарбаева Р.И. приобрела квартиру, расположенную в <адрес> (л.д. 9-13), в этот же день был подписан акт приема-передачи этого жилого помещения (л.д. 14). Право собственности на данный объект недвижимости зарегистрировано в установленном порядке, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 15).

ДД.ММ.ГГГГ была оформлена закладная на жилое помещение, приобретенное Назарбаевой Р.И., где последняя указана в качестве залогодателя, первоначальным залогодержателем названо Закрытое Акционерное общество «Красноярск Регион Ипотека». Данной закладной были обеспечены обязательства Назарбаевой Р.И., по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 34-47).

На основании договора-купли продажи закладных от ДД.ММ.ГГГГ, № КП-ИП, ЗАО «Красноярск Регион Ипотека» передало права по закладной Акционерному банку «ГПБ-Ипотека». (Закрытое акционерное общество). В закладной имеется отметка о смене ее владельца.

Как следует из Устава Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество), в соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров банка от 19 января 2007 г., наименование банка изменено на: Акционерный банк «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество)

В соответствие со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Таким образом, право требования по договору займа № ИСЗ-09/08 от ДД.ММ.ГГГГ перешло к Акционерному банку «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество), что согласуется с положениями ст.48 ФЗ «Об ипотеке» и не противоречит ст. 382 ГК РФ, в соответствие с которой право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Ответчики Назарбаева Р.И., Назарбаева С.И., при осуществлении расчетов с истцом систематически нарушают свои обязательства в части сроков и размеров возврата займа и оплаты процентов по договору займа, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составила <данные изъяты>., в том числе <данные изъяты>. – основной долг, <данные изъяты>. – проценты за пользование займом.

Кроме того истец оплатил стоимость страхового взноса по договору в сумме 11880 руб. 63 коп., что подтверждается платежным поручением № 356 от 21 апреля 2011 г.

Как следует из отчета № об оценке рыночной и ликвидационной стоимости квартиры от ДД.ММ.ГГГГ оценочная стоимость квартиры составляет – <данные изъяты>. (л.д. 55-57)

В соответствии с п.4.4 договора займа наличие указанных обстоятельств является основанием для займодавца требовать от заемщика досрочного возвращения ему всей суммы займа в полном объеме, а также уплаты причитающихся процентов и неустойки.

Таким образом, сумма образовавшейся задолженности по заключенному между сторонами договору займа подлежит взысканию с ответчика в полном объеме. При этом суд принимает расчет задолженности, предоставленный истцом, подвергать сомнению правильность которого у суда оснований не имеется, поскольку расчет проверен судом и признан верным,

Удовлетворяя заявленные исковые требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из установленных в судебном заседании обстоятельств, согласно которым Назарбаева Р.И., Назарбаева С.И., ненадлежащим образом исполнили взятые на себя обеспеченные ипотекой обязательства по кредитному договору, допущенное ответчиком нарушение условий договора не может быть признано судом крайне незначительным, размер требований залогодержателя является соразмерным стоимости заложенного имущества, поэтому суд считает необходимым обратить взыскание на квартиру, расположенную в <адрес>, определив начальную продажную цену заложенного имущества, с которого начнутся торги в размере его оценочной стоимости – <данные изъяты>.

Кроме того, по смыслу законы нарушение заемщиком срока возврата очередной части долга дает займодавцу права требовать досрочного исполнения договора, которое в рассматриваемой ситуации сводится к возврату оставшейся части долга до установленного договором срока с уплатой процентов. При этом установленное п.2 ст.811 ГК РФ досрочное взыскание суммы займа не предусмотрено гл.26 ГК РФ в качестве основания для прекращения обязательств.

При таких обстоятельствах подлежат удовлетворению и требования истца в части определения подлежащих выплате ему ответчиком процентов за пользование кредитом в размере 16 % годовых, начисляемых на сумму <данные изъяты>., за период с 05.09.2011 года по день фактического исполнения решения суда (реализации заложенного имущества), поскольку указанные проценты определены сторонами по условиям заключенного договора.

С ответчиков в пользу истца в силу ст. 98 ГПК РФ., подлежат взысканию расходы по оценке квартиры, для определения её начальной продажной стоимости, в сумме 3500 руб., что подтверждается платежным поручением №1107 от 12 декабря 2011 г., счетом №17 от 09.12.2011 г.

Кроме того силу ст. 98 ГКП РФ и с учетом положений ч.1 ст.333.19 НК РФ с ответчика в пользу истца следует взыскать в пределах удовлетворенных исковых требований расходы по оплате государственной пошлины в размере 23563 руб. 29 коп.

Порядок взыскания с ответчиков указанных денежных средств, как с созаемщиков является солидарным.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество) к Назарбаевой Р.И., Назарбаевой С.И. удовлетворить.

Взыскать солидарно с Назарбаевой Р.И., Назарбаевой С.И. в пользу Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (открытое акционерное общество) сумму задолженности по договору займа в <данные изъяты> – сумму основного долга, 201034 рублей 60 копеек – сумму процентов за пользование займом, 11880 рублей 63 копеек – сумму страхового взноса, 23563 рублей 29 копеек - расходы по оплате государственной пошлины, 3500 рублей 00 копеек - расходы на проведение экспертизы стоимости объекта

Обратить взыскание на заложенное имущество в виде двухкомнатной квартиры, общей площадью 53, 1 кв. м., жилой площадью 29,7 кв. м., находящейся по адресу: <адрес>, посредством продажи с публичных торгов определив начальную продажную цену в размере <данные изъяты>. (два миллиона четыреста тысяч) рублей, для уплаты из стоимости предмета ипотеки суммы задолженности ответчиков.

Определить подлежащими выплате Назарбаевой Р.И., Назарбаевой С.И. в пользу Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (открытое акционерное общество) в солидарном порядке проценты за пользование заемными средствами в размере 16 % годовых, начисляемых на сумму <данные изъяты>., за период с ДД.ММ.ГГГГ, по дату фактического возврата суммы займа включительно.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд с подачей жалобы через Ленинский районный суд г.Красноярска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано,– в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Л.Г. Южанникова