Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-602/2020 (2-5252/2019;) ~ М-5008/2019 от 16.12.2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04.02.2020 года                             г. Самара

Октябрьский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи                Лещенко Л.А.,

при секретаре судебного заседания            Мченской К.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-602/20 по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Назаровой Н.Н. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с указанным исковым заявлением, ссылаясь на то, что дата Назарова Н.Н. обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением, в котором просила Банк рассмотреть возможность предоставления ей потребительского кредита с лимитом кредитования, а также принять решение о заключении с ней договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия, именуемые «Условия кредитования счета «Русский Стандарт»; предложила Банку заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях по банковским картам «Русский Стандарт» и Тарифах по банковским картам «Русский Стандарт», в рамках которого предоставить ей в пользование платежную (банковскую) карту «Русский Стандарт Классик»; открыть ей банковский счёт, в т.ч. для совершения операций с использованием карты. В Заявлении Клиент указала, что понимает и соглашается с тем, что Банк в случае принятия решения о заключении с ней договора потребительского кредита предоставит ей индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту); принятием Банком ее предложения о заключении договора о карте являются действия Банка по открытию ей счета. Рассмотрев Заявление Клиента, Банк направил ей оферту о заключении Договора потребительского кредита на условиях, изложенных в «Индивидуальных условиях договора потребительского кредита» и «Условиях кредитования счета «Русский Стандарт», являющихся общими условиями Договора потребительского кредита, указав, что договор будет считаться заключенным, если Банк получит от Клиент: подписанные ею Индивидуальные условия в течение пяти рабочих дней с дат и предоставления ей Индивидуальных условий. Клиент акцептовала оферту Банка о заключении Договора потребительского кредита путем передачи Банку подписанных ею Индивидуальных условий. Таким образом, между Банком и Клиентом был заключен Договор потребительского кредита №.... При передаче Банку подписанных Индивидуальных условий Клиент указала, что полностью согласна с Индивидуальными условиями и Условиями кредитования, понимает их содержание и их положения обязуется соблюдать, а также подтвердила получение по одному экземпляру Индивидуальных условий и Условий кредитования. Банк акцептовал оферту Клиента о заключении договора о карте, открыв лицевой счет №.... Таким образом, между Банком и Клиентом был заключен в письменной форме Договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт Классик» №.... В Заявлении Клиент указала, что ознакомлена, полностью согласна с Условиями и Тарифами по картам, содержание их понимает, их положения обязуется неукоснительно соблюдать, а также подтвердила получение на руки копий Заявления, Условий и Тарифов по картам. Во исполнение условий заключенного Договора о карте Банк выпустил на имя Клиента карту. С использованием карты Клиентом совершались расходные операции, что подтверждается выпиской из лицевого счета №.... Согласно условиям Договора ПК заемщик обязуется своевременно уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, вернуть Банку кредит. Согласно условиям Договора о карте Клиент обязуется своевременно погашать задолженность по Договору о карте, уплачивать Банку комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами по картам. Погашение задолженности Клиентом должно осуществляться путём размещения денежных средств на счёте и их списания Банком в безакцептном порядке. В связи с тем, что Клиент не исполнила обязанность по оплате минимальных платежей, Банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности выставив и направив ей Заключительный счёт-выписку. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту Клиентом не возвращена и составляет согласно предоставленному расчету 145 892,57 руб. Просит взыскать с Назаровой Н.Н. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по Договору потребительского кредита №..., Договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт Классик» №... в размере 145 892,57 руб., состоящей из: 111 158,62 руб. - основной долг; 23 608,49 руб. - проценты; 600,00 руб. - плата за выпуск и обслуживание карты; 794,00 руб. - плата за выдачу наличных денежных средств; 9 731,46 руб. - плата за пропуск минимального платежа; взыскать с Назаровой Н.Н. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4 118, 00 руб.

В судебное заседание представитель АО «Банк Русский Стандарт» не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении указал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Назарова Н.Н. в судебное заседание не явилась, о слушании дела на дата извещена надлежащим образом согласно имеющимся в материалах дела обратного уведомления, на судебное заседание дата извещена по почте, однако судебное извещение возвращено за истечением срока хранения, что суд расценивает как выраженное волеизъявление на рассмотрение дела в ее отсутствие.

В соответствии с абз.2 п.1 ст. 165-1 ГК РФ, сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно ч. 2 ст. 117 ГПК РФ, адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Таким образом, учитывая, что ответчик надлежащим образом извещен о дате судебного заседания по месту регистрации, суд приступил к рассмотрению дела по существу.

Изучив материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 1 ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810 ГК РФ если иное не предусмотрено законом и договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно абз. 1 ст. 30 ФЗ № 395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров с учетом особенностей, предусмотренных Федеральным законом РФ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и определении его условий кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ч. 6 ст. 7 Закона № 353-ФЗ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 Закона.

Из материалов дела следует, что дата Назарова Н.Н. обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением, в котором просила Банк рассмотреть возможность предоставления ей потребительского кредита с лимитом кредитования, а также принять решение о заключении с ней договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия, именуемые «Условия кредитования счета «Русский Стандарт»;

дата Назарова Н.Н. также предложила Банку заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях по банковским картам «Русский Стандарт» и Тарифах по банковским картам «Русский Стандарт», в рамках которого предоставить ей в пользование платежную (банковскую) карту «Русский Стандарт Классик»; открыть ей банковский счёт, в т.ч. для совершения операций с использованием карты.

В Заявлении о предоставлении потребительского кредита ответчик указала, что понимает и соглашается с тем, что Банк в случае принятия решения о заключении с ней договора потребительского кредита предоставит ей индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту).

В Заявлении о предоставлении и обслуживании карты ответчик также указала, что понимает и соглашается с тем, что принятием Банком ее предложения о заключении договора о карте являются действия Банка по открытию ей счета.Рассмотрев Заявление Клиента, Банк направил ей оферту о заключении Договора потребительского кредита на условиях, изложенных в «Индивидуальных условиях договора потребительского кредита» и «Условиях кредитования счета «Русский Стандарт», являющихся общими условиями Договора потребительского кредита, указав, что договор будет считаться заключенным, если Банк получит от Клиента подписанные ею Индивидуальные условия в течение пяти рабочих дней с дат и предоставления ей Индивидуальных условий.

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно ст. 160 ГК РФ «Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса».

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В свою очередь, п. 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 5 ФЗ РФ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита состоит из общих и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора; заемщик вправе сообщить кредитору о своем согласии на получение потребительского кредита на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, в течение пяти рабочих дней со дня предоставления заемщику индивидуальных условий договора, если больший срок не установлен кредитором (п.п. 6, 7 ст. 7 ФЗ РФ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно ч. 6 ст. 7 Закона № 353-ФЗ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 Закона.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту ее акцепта.

Назарова Н.Н. акцептовала оферту Банка о заключении Договора потребительского кредита путем передачи Банку подписанных ею Индивидуальных условий. Таким образом, между Банком и Клиентом был заключен Договор потребительского кредита №....

При передаче Банку подписанных Индивидуальных условий Клиент указала, что она полностью согласна с Индивидуальными условиями и Условиями кредитования, понимает их содержание и их положения обязуется соблюдать, а также подтвердила получение по одному экземпляру Индивидуальных условий и Условий кредитования.

Банк акцептовал оферту Клиента о заключении договора о карте, открыв лицевой счет №.... Таким образом, между Банком и Клиентом был заключен в письменной форме Договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт Классик» №....

В Заявлении Клиент указала, что ознакомлена, полностью согласна с Условиями и Тарифами по картам, содержание их понимает, их положения обязуется неукоснительно соблюдать, а также подтвердила получение на руки копий Заявления, Условий и Тарифов по картам.

Во исполнение условий заключенного Договора о карте Банк выпустил на имя Клиента карту. С использованием карты Клиентом совершались расходные операции, что подтверждается выпиской из лицевого счета №....

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Согласно условиям Договора потребительского кредита заемщик обязуется своевременно уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, вернуть Банку кредит (п.п. 10.3, 10.4 Условий кредитования). Погашение задолженности Клиентом должно осуществляться путём размещения денежных средств на счёте и их списания Банком в безакцептном порядке (п. 7.5 Условий кредитования).

При этом в целях подтверждения права на совершение расходных операций с использованием кредита Клиент обязалась размещать на счёте сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа, указанного в счете-выписке, направляемом Клиенту ежемесячно (п.п. 1.20, 6 Условий кредитования, п. 12 Условий по картам).

Согласно условиям Договора о карте (п. 18.9 Условий по картам) Клиент обязуется своевременно погашать задолженность по Договору о карте, уплачивать Банку комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами по картам.

Нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита, а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися по договору процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (п. 1 ст. 14 ФЗ РФ «О потребительском кредите (займе)».

Срок возврата задолженности по Договору потребительского кредита определён моментом её востребования Банком (что соответствует п. 1 ст. 810 ГК РФ), а именно выставлением Заключительного счёта-выписки. При этом Заемщик обязан в течение 30 дней со дня предъявления Банком требования об этом вернуть кредит и погасить иную задолженность в полном объеме (п. 2 Индивидуальных условий, п. 7 Условий кредитования).

В связи с тем, что Клиент не исполнила обязанность по оплате минимальных платежей, Банк на основании п. 2 Индивидуальных условий, п. 7 Условий кредитования потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 145 892,57 руб., выставив дата и направив ей Заключительный счёт-выписку со сроком оплаты до дата.

Однако, ответчиком требования, содержащиеся в заключительном счёте-выписке, исполнены не были и до настоящего момента задолженность по договору потребительского кредита, договору о карте ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Определением Мирового судьи судебного участка №... Октябрьского судебного района г. Самары от дата судебный приказ от дата о взыскании с Назаровой Н.Н. суммы задолженности по Договору потребительского кредита, Договору о карте отменен.

Согласно расчету истца задолженность ответчика составляет 145 892,57 руб., из которых: 111 158,62 руб. - основной долг; 23 608,49 руб. - проценты; 600,00 руб. - плата за выпуск и обслуживание карты; 794,00 руб. - плата за выдачу наличных денежных средств; 9 731,46 руб. - плата за пропуск минимального платежа

Суд принимает во внимание расчет банка и учитывает, что расчет задолженности, представленный истцом, является арифметически правильным и у суда сомнений не вызывает, ответчиком контррасчет в силу ст. 56 ГПК РФ не представлен и представленный расчет не опровергнут, доказательств оплаты в счет погашения задолженности ответчиком также не представлено, в связи с чем, исковые требования банка заявлены правомерно и обоснованно и подлежат удовлетворению.

В соответствии с требованиями ч.1 ст. 98, 103 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма госпошлины в размере 4 118,00 руб., оплаченной по платежному поручению №... от дата руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с Назаровой Н.Н. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по Договору потребительского кредита №..., Договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт Классик» №... в размере 145 892,57 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 4 118,00 руб., а всего 150 010 (сто пятьдесят тысяч десять) руб. 57 коп.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд г.Самары в течение месяца, со дня изготовления мотивированного решения суда, с 07.02.2020 года.

Мотивированное решение изготовлено 07.02.2020 года.

Судья            подпись                        Л.А. Лещенко

.

.

.

.