Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1941/2016 ~ М-1396/2016 от 15.03.2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 апреля 2016 года                                                                                               <адрес>

Ленинский районный суд г. Самары в составе

председательствующего судьи Грищенко Э.Н.,

при секретаре Гуровской А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску АО АКБ «ГАЗБАНК» к Товзеркаеву А. В. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

                                                    АО АКБ «ГАЗБАНК» обратилось в Ленинский районный суд <адрес> с иском к Товзеркаеву А.В. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Борзенко В. П. и ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» (в настоящее время именуется АО АКБ «ГАЗБАНК») был заключен договор о кредитовании и порядке осуществления операций с использованием кредитной карты №, в соответствии с условиями которого кредитор обязался предоставить заемщику кредитные средства (кредит) на следующих условиях: общая сумма предоставляемых кредитных средств – <данные изъяты>.; максимальный размер ежедневной ссудной задолженности на конец каждого операционного дня (лимит задолженности) – не более <данные изъяты>.; кредит предоставлен на проведение расчетных операций для целей, не связанных с предпринимательской деятельностью; окончательный срок возврата кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ, возврат кредита осуществляется частями согласно графику возврата кредита; заемщик уплачивает кредитору проценты на весь срок фактического пользования кредитом в размере 24% годовых. Согласно п. 4.2 договора проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно на фактическую ссудную задолженность заемщика и согласно п. 4.3 договора в редакции дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование кредитом, а также возврат части кредита уплачиваются заемщиком в период с 1 по последнее число месяца, следующего за расчетным. При этом согласно п. 4.4 договора срок по начислению процентов начинается со дня, следующего за днем предоставления кредитных средств, и заканчивается датой окончательного возврата кредита включительно. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с Товзеркаевым А.В. В соответствии с договором поручительства поручитель обязался отвечать перед кредитором в том же объеме, что и должник, в частности, за возврат суммы основного долга, за уплату процентов, иных платежей по кредитному договору, за возмещение убытков, за уплату неустойки при нарушении условий договора. Ответственность поручителя и заемщика перед кредитором является солидарной. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по договору банк обращался в суд. Решением Ленинского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ (с учетом определения от ДД.ММ.ГГГГ об исправлении описки в решении суда) в пользу АО АКБ «ГАЗБАНК» солидарно с Борзенко В.П., Товзеркаева А.В. взыскана задолженность по договору в размере <данные изъяты>., расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. Решением суда задолженность по договору взыскана по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. Поскольку основной долг по договору был погашен ДД.ММ.ГГГГ, АО АКБ «ГАЗБАНК» потребовало уплаты процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Как предусмотрено п. 6.1 договора, в случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двойной учетной ставки банковского процента (ставки ЦБ РФ) на день возврата кредита или его соответствующей части. В случае нарушения заемщиком сроков уплаты задолженности заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере: единовременно <данные изъяты>. в случае нарушения сроков уплаты от 1 (одного) до 15 (пятнадцати) дней с даты, следующей за днем наступления сроков уплаты; в случае нарушения сроков уплаты от 15 и более дней с даты, следующей за днем наступления сроков уплаты, - <данные изъяты> плюс <данные изъяты> за каждый календарный день просрочки, начиная с 15-ого дня просрочки. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ответчиком Товзеркаевым А.В. имеется перед истцом АО АКБ «ГАЗБАНК» задолженность по договору о кредитовании и порядке осуществления операций с использованием кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>. Ссылаясь на указанные обстоятельства, банк просит взыскать в свою пользу с ответчика-поручителя сумму задолженности по договору о кредитовании и порядке осуществления операций с использованием кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., в том числе: задолженность по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>.; неустойку за просрочку процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>.; неустойку за просрочку основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>. и расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В судебном заседании представитель истца по доверенности Москалева А.В. требования поддержала по изложенным в иске основаниям.

Ответчик Товзеркаев А.В. в судебном заседании исковые требования не признал, просил снизить размер неустойки.

Выслушав мнение представителя истца, ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Согласно п. 1 ст. 819 ГПК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как предусмотрено п. 2 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

В соответствии с п. 2 ст. 61 ГК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

Как следует из материалов дела и ранее принятого судом решения по данному кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ между Борзенко В. П. и ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» (в настоящее время именуется АО АКБ «ГАЗБАНК»), был заключен договор о кредитовании и порядке осуществления операций с использованием кредитной карты №, в соответствии с условиями которого кредитор обязался предоставить заемщику кредитные средства (кредит) на следующих условиях: общая сумма предоставляемых кредитных средств – <данные изъяты>.; максимальный размер ежедневной ссудной задолженности на конец каждого операционного дня (лимит задолженности) – не более <данные изъяты>.; кредит предоставлен на проведение расчетных операций для целей, не связанных с предпринимательской деятельностью; окончательный срок возврата кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ, возврат кредита осуществляется частями согласно графику возврата кредита; заемщик уплачивает кредитору проценты на весь срок фактического пользования кредитом в размере 24% годовых.

Согласно п. 4.2 договора проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно на фактическую ссудную задолженность заемщика и согласно п. 4.3 договора в редакции дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование кредитом, а также возврат части кредита уплачиваются заемщиком в период с 1 по последнее число месяца, следующего за расчетным. При этом согласно п. 4.4 договора срок по начислению процентов начинается со дня, следующего за днем предоставления кредитных средств, и заканчивается датой окончательного возврата кредита включительно.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с Товзеркаевым А. В.. В соответствии с договором поручительства поручитель обязался отвечать перед кредитором в том же объеме, что и должник, в частности, за возврат суммы основного долга, за уплату процентов, иных платежей по кредитному договору, за возмещение убытков, за уплату неустойки при нарушении условий договора. Ответственность поручителя и заемщика перед кредитором является солидарной.

    В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по договору банк обращался в суд. Решением Ленинского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ (с учетом определения от ДД.ММ.ГГГГ об исправлении описки в решении суда) в пользу АО АКБ «ГАЗБАНК» солидарно с Борзенко В.П., Товзеркаева А.В. взыскана задолженность по договору в размере <данные изъяты>., расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. Решением суда задолженность по договору взыскана по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. Решение суда вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку основной долг по договору был погашен ДД.ММ.ГГГГ, АО АКБ «ГАЗБАНК» вправе требовать уплаты процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Как предусмотрено п. 6.1 договора, в случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двойной учетной ставки банковского процента (ставки ЦБ РФ) на день возврата кредита или его соответствующей части. В случае нарушения заемщиком сроков уплаты задолженности заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере: единовременно <данные изъяты>. в случае нарушения сроков уплаты от 1 (одного) до 15 (пятнадцати) дней с даты, следующей за днем наступления сроков уплаты; в случае нарушения сроков уплаты от 15 и более дней с даты, следующей за днем наступления сроков уплаты, - <данные изъяты>) рублей плюс <данные изъяты> за каждый календарный день просрочки, начиная с 15-ого дня просрочки.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору о кредитовании и порядке осуществления операций с использованием кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ имеется задолженность в размере <данные изъяты>., в том числе: <данные изъяты>. – задолженность по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты>. – неустойка за просрочку процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты>. – неустойка за просрочку основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из вышеперечисленных правовых норм, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

Глава 26 Гражданского кодекса Российской Федерации, устанавливающая основания прекращения обязательств, не включает в число таких оснований сам по себе факт вынесения судебного решения о взыскании денежных сумм.

Таким образом, если решение суда не исполняется, то заимодавец вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму займа, предусмотренную договором, начиная со дня, по который решением суда были взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы займа.

Поскольку указанный кредитный договор не был исполнен до ДД.ММ.ГГГГ, обязательства сторон не прекращены, кредитор вправе требовать с заемщика и поручителя уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами до дня фактического возврата суммы займа.

Согласно ст. 56 ГК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    Ответчик доказательств, подтверждающих отсутствие кредиторской задолженности, и иной расчет суду не предоставил, ссылался на погашение им (поручителем) за основного заемщика всей суммы долга по решению суда.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как указал Конституционный Суд РФ в определении от № именно законодатель устанавливает основания и пределы необходимых ограничений прав свобод конкретного лица в целях защиты прав и законных интересов других лиц (ч. 3 ст. 55 Конституции РФ).

Представленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательства является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства, связанные с погашением кредита и процентов по нему, суд считает, что требования истца о взыскании неустойки являются обоснованными. Однако, учитывая компенсационную сущность института гражданско-правовой ответственности, а также принимая во внимание размер неисполненных заемщиками обязательств, продолжительность периода просрочки, суд приходит к выводу, что заявленные истцом суммы неустойки за просрочку уплаты процентов и за просрочку возврата кредита явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства, поскольку являются завышенными.

    Учитывая конкретные обстоятельства дела, принцип соразмерности, суд считает возможным уменьшить размер неустойки за просрочку основного долга с <данные изъяты>., размер неустойки за просрочку процентов за пользование кредитом с <данные изъяты>.

Таким образом, общая сумма взыскания по договору о кредитовании и порядке осуществления операций с использованием кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>.

Согласно п. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью. Учитывая изложенное, кредитор вправе предъявить требования о взыскании задолженности с Товзеркаева А.В. как солидарного должника.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поскольку согласно разъяснений, содержащихся в п. 21 постановления Пленума Верховного Суда №1 от 21 января 2016 года «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении, в частности, требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ), с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО АКБ «ГАЗБАНК» удовлетворить частично.

Взыскать в пользу АО АКБ «ГАЗБАНК» с Товзеркаева А. В. солидарного с Борзенко В. П. должника сумму задолженности по договору о кредитовании и порядке осуществления операций с использованием кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>. (в том числе: <данные изъяты>. – задолженность по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты>. – неустойка за просрочку процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты>. – неустойка за просрочку основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) и сумму государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Самарского областного суда через Ленинский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня изготовления решения в мотивированной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья                               (подпись)                                                              Э.Н.Грищенко

Копия верна:

Судья

Секретарь