Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1364/2016 ~ М-569/2016 от 19.02.2016

Дело №2-1364/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 мая 2016 года г.Ижевск

Устиновский районный суд г.Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Хохлова И.Н.,

при секретаре судебного заседания Ивановой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Ипотечная корпорация Удмуртской Республики» к Стрелкову О.С., Стрелковой О.А. о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Ипотечная корпорация Удмуртской Республики» обратился в суд с иском к ответчикам Стрелкову О.С., Стрелковой О.А., которым просит взыскать с ответчиков солидарно <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. – остаток задолженности по основному долгу, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование займом – <данные изъяты> руб., начисленные пени в размере <данные изъяты> руб.; а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения обязательств по договору займа, определить подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере <данные изъяты>% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу – <данные изъяты> руб. и пени за нарушение сроков возврата займа в размере <данные изъяты>% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа, а также пени в размере <данные изъяты>% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа; обратить взыскание на квартиру, принадлежащую ответчикам по адресу: <адрес> путем реализации с публичных торгов назначив первоначальную продажную цену <данные изъяты> руб.; расходы по оплате госпошлины в солидарном размере в сумме <данные изъяты>.

Требования мотивированы тем, что в соответствии с условиями договора займа №№ от ДД.ММ.ГГГГ. заемщикам – залогодателям Стрелкову О.С., Стрелковой О.А. истец представил заем в сумме <данные изъяты> руб. сроком на <данные изъяты> месяцев на приобретение в собственность ответчиков <данные изъяты> квартиры, расположенной по адресу: <адрес> Заем в сумме <данные изъяты> руб. зачислен ДД.ММ.ГГГГ на счет ответчика, что подтверждается платежным поручением. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. квартира была оценена в <данные изъяты> руб., что подтверждается отчетом независимого оценщика ООО <данные изъяты> и указано в закладной. Права первоначального залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиками как должниками и залогодателями и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по УР первоначальному залогодержателю ДД.ММ.ГГГГ Запись об ипотеке в ЕГРП произведена ДД.ММ.ГГГГ за №№. Условия и порядок возврата займа, начисление и уплата процентов за пользование займом определены в разделе 3 договора, разделе 1 закладной. Ответчикам также был предоставлен информационный расчет ежемесячных платежей, размер ежемесячного аннуитетного платежа составил <данные изъяты> руб. Ответчики обязались возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить начисленные проценты за фактический период пользования займом и надлежащим образом исполнить обязательства, установленные в договорах (полисах) страхования, производить регулярную оплату всех платежей, предусмотренных вышеуказанными договорами, не допуская просрочек и задолженностей. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ. ежемесячные платежи по возврату займа и уплате процентов за пользование им, в нарушение условий закладной и договора займа, а также ст.309 ГК РФ ответчиками не производятся надлежащим образом. В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату займа и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение корпорацией причитающихся денежных средств, предусмотренных договором и закладной. Письмом от ДД.ММ.ГГГГ. в адрес ответчиков направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по договору займа, оставленное ответчиками без внимания.

Протокольным определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне ответчиков привлечена Емельянова Н.М.

В судебном заседании представитель истца Радиков К.И., действующий на основании доверенности №№ от ДД.ММ.ГГГГ на исковых требованиях настаивал в полном объеме по обстоятельствам, изложенным в исковом заявлении.

В судебном заседании ответчик Стрелкова О.А. исковые требования о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество признала в полном объеме, о чем представила соответствующую расписку, согласно которой положения ст.ст.39, 173 ГПК РФ ей разъяснены и понятны.

В судебное заседание ответчик Стрелков О.С. не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, об уважительности причин неявки суду не сообщил.

В судебное заседание третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне ответчиков, Емельянова Н.М. не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, об уважительности причин неявки суду не сообщила.

На основании ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие ответчика Стрелкова О.С. и третьего лица Емельяновой Н.М.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, выслушав пояснения представителя истца и явившегося ответчика, на основании анализа совокупности доказательств, исследованных в судебном заседании, считает установленными следующие обстоятельства:

ДД.ММ.ГГГГ. между истцом (займодавец) и ответчиками Стрелковым О.С., Стрелковой О.А. заключен договор займа №№, согласно разделу 1 которого займодавец предоставляет заемщику заем, а заемщик обязуется возвратить займодавцу заем и уплатить проценты за пользование займом на условиях договора, в том числе: сумма займа – <данные изъяты> руб., срок пользования займом – с даты фактического предоставления займа по ДД.ММ.ГГГГ. (обе даты включительно) при условии исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных договором. Процентная ставка по займу – <данные изъяты> процентов годовых, действующая со дня, следующего за днем предоставления займа, по дату фактического возврата займа (включительно), если договором не предусмотрено иное. В соответствии с п.1.1.3.2. стороны пришли к соглашению о том, что в период надлежащего исполнения заемщиком обязательства по страхованию имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью, в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (личное страхование) заемщика, согласно п.п.4.1.5 и 4.1.7 в части п.4.1.5.2 договора, процентная ставка по займу, определяемая в соответствии с п.1.1.3.1 договора, уменьшается на <данные изъяты> процентных пунктов.

На дату заключения договора процентная ставка по займу составляет <данные изъяты> процентов годовых (п.1.1.3.5.). В соответствии с п.1.1.4 размер ежемесячного платежа на дату заключения договора составляет <данные изъяты> рубля. Заем предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения в целях постоянного проживания залогодателей в общую долевую собственность Стрелкова О.С. – <данные изъяты> доли, Стрелковой О.А. – <данные изъяты> доли жилого помещения, находящегося по адресу: <адрес>, состоящего из <данные изъяты> комнат, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенного на <данные изъяты> этаже <данные изъяты>-ти этажного дома стоимостью <данные изъяты> руб., кадастровый номер № (п.1.2). Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека недвижимого имущества в силу закона, в соответствии со ст.77 ФЗ от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (п.1.3.1). Права займодавца по договору подлежат удостоверению Закладной, составляемой заемщиком (залогодателем) в предусмотренном договором порядке и в соответствии с действующим законодательством РФ (п.1.4.).

Заем предоставляется заемщику по заявлению в безналичной форме путем перечисления всей суммы займа на банковский счет №№ в Ижевский филиал ОАО <данные изъяты> открытый на имя Стрелкова О.С. (п.2.1). Согласно п.2.2.-2.4 заем предоставляется заемщику на следующих условиях: 1) предъявление заемщиком займодавцу Государственного сертификата на материнский (семейный) капитал с указанием размера МСК; 2) после оплаты заемщиком разницы в размере <данные изъяты> руб. между стоимостью недвижимого имущества, указанной в п.1.2 договора, и суммой предоставляемого займа и предоставления документа, подтверждающего получение продавцом указанных денежных средств. Предоставленная согласно п.1.1.1 договора сумма займа по распоряжению заемщика перечисляется в счет оплаты по договору купли-продажи недвижимого имущества путем безналичного перечисления на счет №№ в Ижевский филиал ОАО «АК БАРС» Банк, открытый на имя продавца (гр.<данные изъяты>.) (п.2.3). Датой фактического предоставления займа в рамках договора является дата зачисления суммы займа на корреспондентский счет кредитной организации, в которой на имя заемщика открыт счет (п.2.4).

В соответствии п.3.1.1 договора проценты за пользование займом начисляются на остаток суммы займа, исчисляемый на начало соответствующего процентного периода, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления займа, и по дату фактического возврата займа либо по дату вступления в силу соглашения сторон о расторжении настоящего договора в предусмотренных договором случаях включительно в зависимости от того, какая из дат наступит раньше, по процентной ставке, указанной в п.1.1.3 договора, и с учетом положений п.п.3.1.9.1 и 3.1.9.2 договора. Базой для начисления процентов за пользование займом является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно) (п.3.1.3.). Согласно п.3.1.4 заемщик возвращает заем и уплачивает проценты путем осуществления платежа за первый процентный период, ежемесячных платежей, разового планового платежа и платежа за последний процентный период. Часть-1 займа в размере <данные изъяты>. подлежит возврату не позднее ДД.ММ.ГГГГ. (п.3.2.1). Заемщик погашает часть-1 займа и уплачивает проценты, начисленные за пользование частью-1 займа, путем осуществления ежемесячных платежей в сроки, установленные в графике платежей, с учетом положений п.п.3.1.7 и 3.1.10 договора, способом, установленным в п.3.1.5 договора (п.3.2.2). В случае недостаточности денежных средств, поступивших от заемщика, для исполнения им обязательств по части-1 займа в полном объеме устанавливается следующая очередность удовлетворения требований займодавца: в первую очередь - издержки займодавца по получению исполнения обязательств по договору; во вторую очередь - требование по уплате просроченных платежей в счет уплаты процентов, начисленных на часть-1 займа; в третью очередь - требование по уплате процентов, начисленных на просроченные платежи в счет возврата части-1 займа; в четвертую очередь - требование по уплате просроченных платежей в счет возврата части-1 займа; в пятую очередь - требование по уплате плановых процентов, начисленных на часть-1 займа; в шестую очередь – требование по плановому возврату части-1 займа; в седьмую очередь – требование по уплате пеней за просроченные платежи в счет уплаты процентов, начисленных на часть-1 займа; в восьмую очередь – требование по уплате пени за просроченные платежи в счет возврата части-1 займа (п.3.2.9 договора). Часть-2 займа в размере <данные изъяты>. подлежит возврату в срок не позднее <данные изъяты> календарных дней, начиная с даты фактического предоставления займа (п.3.3.1). Заемщик погашает часть-2 займа и уплачивает проценты, начисленные за пользование частью-2 займа, путем осуществления РПП за счет перечисления средств МСК и/или за счет собственных средств (п.3.3.3). В случае наличия у заемщика просрочки исполнения обязательств по части-2 займа устанавливается следующая очередность погашения требований займодавца, в зависимости от источника поступления средств: а) из средств МСК: 1) в первую очередь – требование по уплате просроченных платежей в счет уплаты процентов за пользование частью-2 займа; 2) во вторую очередь – требование по уплате процентов, начисленных на просроченный платеж в счет возврата части-2 займа; 3) в третью очередь – требование по уплате просроченных платежей в счет возврата части-2 займа; б) из собственных средств заемщика: 1) в первую очередь - издержки займодавца по получению исполнения обязательств по договору; 2) во вторую очередь - требование по уплате просроченных платежей в счет уплаты процентов за пользование частью-2 займа; 3) в третью очередь - требование по уплате процентов, начисленных на просроченный платеж в счет возврата части-2 займа; 4) в четвертую очередь - требование по уплате просроченных платежей в счет возврата части-2 займа; 5) в пятую очередь - требование по пеням за просроченные выплаты в счет уплаты процентов за пользование частью-2 займа; 6) в шестую очередь – требование по пеням за просроченные выплаты в счет возврата части-2 займа (п.3.3.8). Очередность погашения требований займодавца, в зависимости от источника поступления средств, в случае наличия у заемщика одновременно просрочки исполнения обязательств по части-1 займа и части-2 займа, установлена п.3.3.10 договора.

Согласно п.4.1.1., 4.1.2. заемщик обязуется возвратить полученный заем и уплатить проценты, начисленные за пользование займом, а также уплатить сумму неустойки (при наличии). Осуществлять платежи в счет возврата займа и уплаты процентов в порядке и сроки, предусмотренные разделом 3 договора.

При просрочке заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа, на срок более чем на 30 календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна, займодавец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы займа, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование займом и суммы неустойки (п.4.4.1 Договора).

Согласно п.п.5.1 -5.5 заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору всеми своими доходами и всем принадлежащим заемщику имуществом в соответствии с действующим законодательством РФ. При нарушении сроков возврата части-1 займа заемщик уплачивает по требованию займодавца неустойку в виде пеней в размере <данные изъяты>% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы части-1 займа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет займодавца (включительно). При нарушении сроков уплаты начисленных за пользование частью-1 займа процентов заемщик уплачивает по требованию займодавца неустойку в виде пеней в размере <данные изъяты>% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет займодавца (включительно). При нарушении сроков возврата части-2 займа заемщик уплачивает займодавцу неустойку в виде пеней в размере <данные изъяты>% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы части-2 займа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет займодавца (включительно). При нарушении сроков уплаты начисленных за пользование частью-2 займа процентов заемщик уплачивает займодавцу неустойку в виде пеней в размере <данные изъяты>% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за пользование частью-2 займа, за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет займодавца (включительно).

Приложением к договору займа от ДД.ММ.ГГГГ №№ является информация об условиях предоставления займа по состоянию на дату заключения договора. Так, сумма части-1 займа составляет <данные изъяты> руб., сумма части-2 займа составляет <данные изъяты> руб., процентная ставка <данные изъяты>% годовых, срок возврата части-1 займа <данные изъяты> мес., срок возврата части-2 займа <данные изъяты> дней, полная стоимость займа <данные изъяты>% годовых, способ погашения части-1 займа – аннуитетные платежи, размер ежемесячного платежа – <данные изъяты> руб., способ погашения части-2 займа – разовый плановый платеж, размер разового планового платежа – <данные изъяты> руб.

Сторонами договора подписан график ежемесячных платежей по договору займа.

Права залогодержателя ОАО «Ипотечная корпорация УР» удостоверены закладной. Разделом 5 Закладной, установлена денежная оценка залогового имущества – квартиры по адресу: <адрес> в размере <данные изъяты> руб. на основании отчета оценщика <данные изъяты> ООО <данные изъяты> №№ от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно договору купли-продажи квартиры № от ДД.ММ.ГГГГ. Стрелков О.С., Стрелкова О.А. (покупатели) приобрели у <данные изъяты> (продавцы) квартиру по адресу: <адрес>. Квартира приобретается в общую долевую собственность Стрелкова О.С. – <данные изъяты> доли и Стрелковой О.А. – <данные изъяты> доли (п.1.1.). Квартира продается по цене <данные изъяты> руб. (п.1.4). Согласно п.2.4 квартира в обеспечение обязательств, принятых по вышеуказанному договору займа, считается находящейся в залоге у займодавца в силу закона с момента государственной регистрации права собственности покупателя на квартиру. При этом Стрелков О.С. и Стрелкова О.А. становятся солидарными залогодателями. Согласно п.2.5 на момент подписания договора квартира как предмет ипотеки в силу закона оценивается в <данные изъяты> руб. Согласно п.2.6. права займодавца по договору займа и право залога на квартиру, обременяемую ипотекой в силу закона, удостоверяются закладной.

Право собственности ответчиков на квартиру по адресу: <адрес> подтверждено свидетельствами о государственной регистрации права, выданными ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по УР №, №.

Аналогичные сведения содержатся в выписке из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним о переходе прав на объект недвижимого имущества №№ от ДД.ММ.ГГГГ

Из копии поквартирной карточки от ДД.ММ.ГГГГ. следует, что в квартире по адресу: № зарегистрированы Стрелкова О.А., Стрелкова С.О. и Емельянова Н.М.

Перечисление истцом суммы займа в размере <данные изъяты> руб. на счет Стрелкова О.С. подтверждается платежным поручением №№ от ДД.ММ.ГГГГ

Ответчиками платежи по возврату кредита и уплате процентов производились не надлежащим образом, что подтверждается расчетом суммы задолженности с указанием в них учтенных платежей по договору займа.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчиков Стрелковых направлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств.

Указанное требование получено Стрелковой О.А. ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается копией почтового уведомления о вручении, и ответчиками до настоящего времени не исполнено. Доказательств обратного суду не представлено. Данные обстоятельства подтверждаются материалами дела и сторонами не оспариваются

В силу ч.3 ст. 123 Конституции РФ судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно разъяснений, содержащихся в п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 31.10.1995 N 8 "О некоторых вопросах применения судами Конституции Российской Федерации при осуществлении правосудия", при рассмотрении гражданских дел следует исходить из представленных истцом и ответчиком доказательств.

Разрешая настоящее гражданское дело, суд руководствуется положениями ст.ст.12, 56, 57 ГПК РФ согласно которым правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом; доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст.814 ГК РФ если договор займа заключен с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели (целевой заем), заемщик обязан обеспечить возможность осуществления займодавцем контроля за целевым использованием суммы займа. В случае невыполнения заемщиком условия договора займа о целевом использовании суммы займа, а также при нарушении обязанностей, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Как установлено в судебном заседании, в соответствии с условиями договора займа от ДД.ММ.ГГГГ. истцом предоставлен заемщикам (ответчикам) заем в размере <данные изъяты> руб. сроком по ДД.ММ.ГГГГ на приобретение в собственность ответчиков квартиры по адресу: <адрес>. Денежные средства получены ответчиками в полном объеме, о чем свидетельствует представленное платежное поручение. Истцом надлежащим образом исполнены обязательства по предоставлению займа. Ответчиками свои обязательства по договору займа исполнялись не надлежащим образом. Требование, направленное ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчиков, и полученное ими ДД.ММ.ГГГГ оставлено ими без внимания.

Договор в установленном законом порядке незаключенным или недействительным не признан, не расторгнут и не изменен, соответственно, обязательства сторон должны исполняться в соответствии с его условиями.

В силу ст. 314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При этом если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.п.1, 2 ст.809 ГК РФ).

    Из положений п.2 ст.811 ГК РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с ч. 1, ч. 2 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. На основании ч.2 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты на сумму займа выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч.1 ст.322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Из изложенного следует, что истец вправе требовать досрочного возврата предоставленного займа вместе с причитающимися процентами за пользование им в солидарном порядке с ответчиков.

В нарушение условий договора возврат денежных средств надлежащим образом не осуществлялся и по расчету истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года составляет <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. – остаток задолженности по основному долгу, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование займом – <данные изъяты> руб., а также начисленные пени в размере <данные изъяты> руб.

Проанализировав представленный истцом расчёт задолженности, суд пришел к выводу о том, что применённый в нем порядок и механизм расчёта соответствует положениям ст.319 ГК РФ определяющим очередность погашения требований по денежному обязательству.

В силу п.2 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Поскольку в соответствии с условиями договора (п.3.1.1) проценты подлежат начислению до фактического возврата займа ответчиком, суд удовлетворяет требования истца в части взыскания процентов за пользование займом в размере <данные изъяты>% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу в размере <данные изъяты> руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ г. и по день полного погашения обязательств по договору займа.

Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчиков начисленных пени в размере <данные изъяты> руб., а также пени за нарушение сроков возврата займа в размере <данные изъяты>% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа за каждый календарный день просрочки и пени в размере <данные изъяты>% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

Ненадлежащее исполнение заемщиками обязательств по возврату займа и уплате процентов является основанием для начисления пени за нарушение сроков возврата займа и нарушение сроков уплаты процентов в соответствии с п.п.5.2 -5.5 договора займа.

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пени) признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", при взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

С учётом компенсационного характера гражданско-правовой ответственности под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства Гражданский кодекс Российской Федерации предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

Снижение неустойки судом возможно только в одном случае - при явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения права. Явная несоразмерность неустойки должна быть очевидной.

Иные фактические обстоятельства (финансовые трудности должника, его тяжелое экономическое положение и прочее) не могут быть рассмотрены судом в качестве таких оснований.

При этом, как следует из разъяснений, содержащихся в п.73 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика.

Кроме того, согласно разъяснениям, содержащимся в п.75 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Ответчиками ходатайство о снижении размера ответственности за нарушение обязательств по возврату долга и уплате процентов в порядке ст.333 ГК РФ не заявлено, о наличии оснований для снижения неустойки суду не сообщено.

Учитывая размер основного долга, характер нарушенного заемщиками обязательства и период просрочки исполнения ими обязательств, принимая во внимание соотношение сумм неустойки и основного долга, отсутствие ходатайства ответчиков о снижении неустойки, суд приходит к выводу, что заявленные истцом требования о взыскании неустойки соответствуют последствиям нарушения заемщиками обязательств и не противоречат её компенсационной правовой природе, в связи с чем, оснований для её снижения не усматривает.

Таким образом, задолженность ответчиков перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. – остаток задолженности по основному долгу, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование займом – <данные изъяты> руб., а также начисленные пени в размере <данные изъяты> руб.

Согласно условиям договора займа пени начисляются на сумму просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа, а также на сумму просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа. На момент рассмотрения дела основной долг и проценты по кредитному договору не погашены. Следовательно, пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов в размере <данные изъяты>% от суммы просроченного платежа подлежат начислению начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения обязательств по возврату суммы займа и уплате процентов по договору займа.

Разрешая требование истца об обращении взыскания на квартиру, принадлежащую ответчикам по адресу: <адрес> путем реализации с публичных торгов с назначением начальной продажной цены <данные изъяты> руб., суд приходит к следующим выводам.

Обязательства ответчиков по займу обеспечены залогом квартиры по адресу: <адрес>. Право собственности ответчиков на квартиру по адресу: <адрес> подтверждено свидетельствами о государственной регистрации права, выданными Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по УР. Аналогичные сведения содержатся в выписке из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним о переходе прав на объект недвижимого имущества.

Исходя из Закладной рыночная стоимость квартиры составляет <данные изъяты> руб. В соответствии с п.4.4.2 договора займа, займодавец вправе обратить взыскание на заложенное имущество при неисполнении требований займодавца в случаях, установленных в п.4.4.1 договора, в том числе, при просрочке осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна.

Ответчиками возражений относительно требований истца не представлено. Ответчиком Стрелковой О.А. исковые требования признаны в полном объеме.

Согласно ч.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ч. 1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу статьи 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно ч.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.351 ГК РФ залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства в случаях: 1) выбытия предмета залога, оставленного у залогодателя, из его владения не в соответствии с условиями договора залога; 2) гибели или утраты предмета залога по обстоятельствам, за которые залогодержатель не отвечает, если залогодатель не воспользовался правом, предусмотренным пунктом 2 статьи 345 настоящего Кодекса; 3) иных случаях, предусмотренных законом или договором.

Согласно ст.54.1 п.5 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года №102 ФЗ если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Учитывая, что ответчиками обязательства исполняются не надлежащим образом, нарушение сроков внесения платежей допускалось более чем три раза в течение 12 месяцев, истцом обоснованно заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество, а именно квартиру по адресу: <адрес>

Общая сумма задолженности ответчиков по договору займа соразмерна стоимости заложенного имущества, что позволяет суду обратить взыскание на заложенное имущество в счет погашения требований истца.

Согласно п.1 ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п.1 ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с п.2 ст.54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона); 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона; 5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы; 6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона.

Сторонами в закладной определена стоимость недвижимого имущества в размере <данные изъяты>. согласно отчету оценщика <данные изъяты>., ООО <данные изъяты> №№ от ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика и устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Оснований, при которых обращение взыскании на заложенное имущество не допускается, предусмотренных ст.348 ч.2 ГК РФ, судом не установлено.

В ходе рассмотрения дела установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиками обеспеченного ипотекой (залогом недвижимости) обязательства, а также факт неисполнения ответчиками требования о досрочном исполнении обязательств по договору займа, что является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество для удовлетворения требований истца (залогодержателя, кредитора). Возражений относительно указанного требования стороной ответчика не представлено.

Таким образом, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению, начальная продажная стоимость определена судом в размере <данные изъяты> руб. (<данные изъяты>% от стоимости недвижимого имущества, указанного в закладной), определив способ реализации недвижимого имущества – квартиры, находящейся по адресу: <адрес> путём продажи с публичных торгов.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят, в том числе, из государственной пошлины.

Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>. (<данные изъяты> руб. за требование имущественного характера, <данные изъяты> руб. за требование об обращении взыскания на заложенное имущество), что подтверждается платежным поручением №№ от ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с постановлением Пленума Верховного суда Российской Федерации от 21.01.2016г. №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» при предъявлении иска совместно несколькими истцами или к нескольким ответчикам (процессуальное соучастие) распределение судебных издержек производится с учетом особенностей материального правоотношения, из которого возник спор, и фактического процессуального поведения каждого из них (статья 40 ГПК РФ). Если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, статьи 323, 1080 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В связи с удовлетворением исковых требований, с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке подлежат расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Ипотечная корпорация Удмуртской Республики» к Стрелкову О.С., Стрелковой О.А. о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать солидарно со Стрелкова О.С., Стрелковой О.А. в пользу Акционерного общества «Ипотечная корпорация Удмуртской Республики» задолженность по договору займа №№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп., в том числе: <данные изъяты> коп. – остаток задолженности по основному долгу; <данные изъяты>. - сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование займом; <данные изъяты> – пени.

Взыскать солидарно с со Стрелкова О.С., Стрелковой О.А. в пользу Акционерного общества «Ипотечная корпорация Удмуртской Республики» проценты за пользование займом из расчета <данные изъяты>% годовых, начисляемых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу – <данные изъяты>., начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения обязательств по договору займа.

Взыскать солидарно со Стрелкова О.С., Стрелковой О.А. в пользу Акционерного общества «Ипотечная корпорация Удмуртской Республики» пени за нарушение сроков возврата суммы займа, начисление которых производить из расчета <данные изъяты>% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа за каждый календарный день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день исполнения обязательств по возврату суммы займа.

Взыскать солидарно со Стрелкова О.С., Стрелковой О.А. в пользу Акционерного общества «Ипотечная корпорация Удмуртской Республики» пени за нарушение сроков уплаты процентов за пользование займом, начисление которых производить из расчета <данные изъяты>% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за пользование займом за каждый календарный день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день исполнения обязательств по уплате процентов за пользование займом.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) номер №, принадлежащую на праве собственности Стрелкову О.С. (<данные изъяты> доля в праве), Стрелковой О.С. (<данные изъяты> доля в праве).

Определить способ реализации квартиры по адресу: <адрес> в виде продажи с публичных торгов.

Определить начальную продажную цену заложенного имущества – квартиры по адресу: <адрес> в размере <данные изъяты>

Взыскать солидарно со Стрелкова О.С., Стрелковой О.С. в пользу Акционерного общества «Ипотечная корпорация Удмуртской Республики» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Устиновский районный суд г.Ижевска Удмуртской Республики.

Мотивированное решение изготовлено 31 мая 2016 года.

Судья                             И.Н. Хохлов