Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-152/2016 ~ М-71/2016 от 19.02.2016

Дело №

Решение

Именем Российской Федерации

город Шарыпово 14 апреля 2016 года

Шарыповский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Корнева И.А.,

при секретаре судебного заседания Прохоренко Т.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Сенють ФИО6 к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» об истребовании документов,

Установил:

Истец Сенють П.В. обратилась в суд с иском к ответчику Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» (далее ПАО «Сбербанк России») об истребовании документов.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк открыл ответчику текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец в свою очередь обязался возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. У истца на руках не имеется никаких документов для перерасчета ранее уплаченных денежных средств. Выписка по лицевому счету необходима для выявления незаконно удержанных штрафов, неустоек, комиссий, а также для расчета процентов по ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ). ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика истцом была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу, однако, до настоящего времени ответа на претензию и запрашиваемых копий документов, истцом не получено.

При таких обстоятельствах, истец, просит возложить обязанность на ПАО «Сбербанк России» предоставить копии документов по кредитному делу заемщика Сенють П.В., а именно: копию кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, копию приложений к кредитному договору, копию графика платежей, расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора от ДД.ММ.ГГГГ и на момент подачи искового заявления в суд.

В судебное заседание истец Сенють П.В. не явилась, о времени и месте судебного заседания была извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие и выслать ей копию решения суда (л.д. 3 оборотная сторона, 12).

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

    Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

При таких обстоятельствах, суд в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие истца Сенють П.В.

В соответствии с ч. 2 ст. 48 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) дела организаций ведут их представители.

В судебном заседании представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» Тютюнников О.В., действующий по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, уточнил, что в соответствии с решением Общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ наименование Банка (ОАО Сбербанк России) изменены на Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (ПАО Сбербанк), и пояснил, что в соответствии с абз. 1, 2 ст. 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990г. кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют <данные изъяты> об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить <данные изъяты> об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону. Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Таким образом, перед тем, как выдать заемщику выписку по счету, банк должен идентифицировать клиента, для чего последнему необходимо лично явиться в отделение банка и предоставить документ, удостоверяющий личность. Доказательства личного обращения Сенють П.В. в банк для предоставления копии документов из кредитного дела, не представлены. Просил в иске отказать.

Заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему:

В соответствии со статьей 9 Федерального закона от 26 января 1996 г. № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» и с пунктом 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами Российской Федерации.

    В подпункте «д» пункта 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей, следует учитывать, что, под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Поскольку ответчик является банком, то к отношениям сторон, возникшим из кредитного договора, применимы положения Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей».

    В соответствии с положениями п. 1 ст. 8 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» потребителю гарантировано предоставление необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

    Согласно п. 2 ст. 8 названного закона, указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

    В силу п. 1 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

    Пунктом 2 данной статьи предусмотрено, что информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

    Следовательно, Законом РФ «О защите прав потребителей» установлена обязанность банка до заключения договора о предоставлении услуги предоставить полную информацию в целях обеспечения потребителю возможности правильного выбора этой услуги.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок расторжения и другие существенные условия договора.

Статьей 420 ГК РФ установлено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности (п. 3 ст. 67 ГПК РФ).

Доказательства наличия договорных правоотношений с ответчиком истец Сенють П.В. в суд не предоставила, вместе с тем, представителем ответчика данные обстоятельства не оспариваются.

Как следует из текста искового заявления, истец Сенють П.В. в обоснование заявленных требований указывает на то, что у нее не имеется никаких документов по кредитному договору, которые ей необходимы для перерасчета ранее уплаченных денежных средств.

Как установлено в судебном заседании истцом ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика была направлена претензия о предоставлении ей копий документов, а именно: копии кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, приложений к кредитному договору, копии графика платежей, расширенной выписке по лицевому счету, также истец просила произвести фактический перерасчет по сумме основного долга и начисленных процентов без учета комиссий и страховых премий (взносов); денежные средства, незаконно удержанные и перечисленные со счета заемщика, в виде комиссий, страховых премий (взносов) перечислить в счет погашения основной суммы долга; расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 4).

В соответствии с ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 149-ФЗ (в ред. от 13 июля 2015 года) «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» (далее по тексту Закон об информации) информация может являться объектом публичных, гражданских и иных правовых отношений. Информация может свободно использоваться любым лицом и передаваться одним лицом другому лицу, если федеральными законами не установлены ограничения доступа к информации либо иные требования к порядку ее предоставления или распространения.

Согласно ч. 2 ст. 9 Закона об информации, обязательным является соблюдение конфиденциальности информации, доступ к которой ограничен федеральными законами.

В силу п.п. 1, 2 ст. 857 ГК РФ, банк гарантирует <данные изъяты> банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую <данные изъяты>, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Как следует из ч.ч. 1, 4 ст. 26 Федерального закона от 02 декабря 1990 года №395-1 (в ред. от 29 декабря 2015 года) «О банках и банковской деятельности», кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют <данные изъяты> об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить <данные изъяты> об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Банковская <данные изъяты> представляет собой один из законодательно установленных видов ограничения доступа к определенной категории сведений о клиентах, формирующихся в кредитной организации в процессе осуществления банковской деятельности. Таким образом, все сведения о клиентах банка, которые стали известны банку в процессе обслуживания клиентов, в том числе паспортные данные физического лица, сведения о семейном положении и т.п., хранящиеся в юридическом деле клиента, сведения о содержании и условиях кредитного договора и договора об обеспечении исполнения обязательств и т.д. составляют банковскую <данные изъяты> при этом не является исключением информация о клиенте, которая, в соответствии с законодательством, является общедоступной. Несмотря на открытый характер такой информации, ее нахождение в банке придает ей статус «информации о клиенте», и, следовательно, свободный доступ к такой информации ограничен режимом банковской <данные изъяты>

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии <данные изъяты> банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте банками, в том числе, в соответствии с Положением Центрального Банка России от 19 августа 2004 года № 262-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» кредитная организация обязана идентифицировать лицо, находящееся у нее на обслуживании.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии <данные изъяты> банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте действующее законодательство определяет объем предоставляемой информации и устанавливает круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц, а также предусматривает ответственность за разглашение банком (т.е. передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу с. 857 ГК РФ банковскую <данные изъяты>

Таким образом, соблюдение предусмотренной законом процедуры проверки обращения о выдачи соответствующих документов, позволяющей идентифицировать заявителя, является необходимым условием обеспечения сохранности и гарантии банковской <данные изъяты>.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что претензия истца, в случае получения ее банком, не позволяла кредитной организации провести идентификацию клиента.

Кроме этого, суд также полагает, что во избежание несанкционированной передачи информации третьим лицам, банк не может осуществлять пересылку документов финансового характера с использованием незащищенных каналов связи, в связи, с чем предоставление документов в ответ на претензию, направленную по почте лицом, назвавшимся имением клиента, могла бы повлечь нарушение банковской <данные изъяты>.

Кроме того, как следует из претензии от ДД.ММ.ГГГГ, представленной истцом в материалы дела, претензия истца в адрес кредитной организации носит иной характер, нежели просто предоставление запрашиваемых истцом Сенють В.П. документов, поскольку содержит требование о проведении перерасчета.

Вместе с тем, в нарушение ст. 56 ГПК РФ истцом Сенють В.П. не представлено доказательств, достоверно свидетельствующих о направлении и вручении указанной претензии в адрес ответчика ПАО «Сбербанк России». Доказательств личного обращения истца к ответчику за предоставлением информации, составляющей банковскую <данные изъяты>, и об отказе в предоставлении указанной информации.

Представленный истцом Сенють В.П. в качестве доказательства вручения ответчику претензии, реестр почтовых отправлений (л.д. 5-6) не отвечает признакам относимости и достоверности доказательств по делу, поскольку данные документы представлены в копиях, не заверенных надлежащим образом, что не соответствует требованиям ч. 2 ст. 71 ГПК РФ, предъявляемым к письменным доказательствам. Из представленных копий листов почтового реестра не усматривается, по каким кредитным договорам направлялась претензия в ПАО «Сбербанк России» от имени Сенють В.П., претензия направлена не ответчиком, а ООО «Эскалат», доверенность на представление интересов истца указанным обществом не представлена, отсутствует расшифровка подписи почтового работника, составившего реестр, оттиск печати почтового отделения не читаемый. Факт составления почтового реестра не подтверждает факт направления ответчику претензии посредством почтовой корреспонденции, поскольку доказательств оплаты отправки почтового отправления истцом не представлено.

При таких обстоятельствах, суд не принимает в качестве доказательства по делу обращение Сенють В.П. в ПАО «Сбербанк России» с требованием о предоставлении копий документов по кредитному делу.

Учитывая прямое требование закона, договор о предоставлении банком финансовой услуги и приложения к нему, копия графика платежей, выписка по лицевому счету, содержащие информацию о банковском счете, операциях по нему и сведения о клиенте, могут быть предоставлены банком только самой Сенють П.В., либо ее представителю при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия (в случае обращения представителя заемщика), что предполагает непосредственное обращение указанных лиц в отделение банка.

Истцом надлежащих доказательств того, что она явилась в отделение банка, и ей было отказано в предоставлении документов, суду представлено не было, на данное обстоятельство истец не ссылается.

Доказательств, свидетельствующих о совершении ответчиком действий, нарушающих права Сенють П.В., как потребителя банковских услуг, и повлекших для истца неблагоприятные последствия, в материалах дела не содержится.

Таким образом, поскольку истцом Сенють В.П. не представлено допустимых доказательств в подтверждение доводов о нарушении ответчиком ПАО «Сбербанк России» ее прав, а именно о том, что истица лично обращалась к ответчику с заявлением об истребовании документов по заключенному между сторонами кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, равно как и доказательств, свидетельствующих о непредставлении ответчиком при заключении договора полной и достоверной информации об условиях кредитования, суд приходит к выводу об отсутствии предусмотренных законом оснований для возложения в судебном порядке на ответчика ПАО «Сбербанк России» обязанности по предоставлению истцу копий документов по кредитному делу заемщика, следовательно, исковые требования Сенють В.П. об истребовании документов, не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Решил:

В удовлетворении исковых требований Сенють ФИО7 к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» об истребовании документов, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда через Шарыповский районный суд Красноярского края в течение месяца со дня его принятия.

Председательствующий:                  И.А. Корнев