Решение по делу № 2-1705/2017 ~ М-1626/2017 от 28.08.2017

Дело № 2-1705/2017

Р Е Ш Е Н И Е С У Д А

Именем Российской Федерации

20 ноября 2017 года город Электросталь

Электростальский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Самсоновой А.О., при секретаре Мариночкиной С.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Чистякова Андрея Александровича к ООО СК "ЭРГО Жизнь" о защите прав потребителя,

у с т а н о в и л :

28.08.2017 в суд поступило исковое заявление Чистякова А.А. к ООО "ЭРГО Жизнь" о выплате части страховой премии в размере 80062,50 руб. по договору страхования от 06.12.2016, компенсации морального вреда в размере 20000 руб. и штрафа в размере 50% от суммы, присужденной судом, в соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей".

В обоснование иска указано, что 06.12.2016 между КБ "ЛОКО Банк" и Чистяковым А.А. заключен кредитный договор № 2016/АК/1329 на сумму 1461102,43 руб., сроком исполнения до 06.12.2021, который досрочно исполнен 06.07.2017. Также 06.12.2016 Чистяковым А.А. с ООО СК "ЭРГО Жизнь" заключен договор страхования № 25600-10149717, срок действия которого поставлен в зависимость от срока действия кредитного договора. Единовременно уплачена страховая премия за весь период страхования в размере 106737,52 руб. В связи с досрочным погашением потребительского кредита истец обратился в ООО СК "ЭРГО Жизнь" с заявлением о возврате части страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовал договор страхования. Ответчик 26.06.2017 истцу направил ответ за вх. № 2316 об отказе в выплате части страховой премии. Истец, основываясь на п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителя", а также п. 46 Постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012 № 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", в иске просил суд взыскать в его пользу с ответчика штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, а также на основании ст. 151 ГК РФ компенсацию морального вреда, которую он оценивает в 20000 рублей.

В судебное заседание истец Чистяков А.А. не явился, извещен судом о слушании дела надлежащим образом, направил в суд своего представителя по доверенности Бех А.А.

Представитель истца – Бех А.А. в судебном заседании поддержал исковые требования, изложенные в описательной части решения суда, просил суд их удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика ООО СК "ЭРГО Жизнь" в суд не явился, извещен судом надлежащим образом о дне, месте и времени слушания дела.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца и представителя ответчика, извещенных надлежащим образом.

Выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридически лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с пунктом 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Согласно пункту 2 указанной статьи страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

Согласно пункта 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Судом установлено, что 06.12.2016 между КБ "ЛОКО Банк" и Чистяковым А.А. заключен кредитный договор № 2016/АК/1329.

По условиям договора КБ "ЛОКО Банк" выдал Чистякову А.А. кредит в размере 1461102,43 руб. сроком до 06.12.2021 года.

В этот же день, 06.12.2016 между Чистяковым А.А. и ООО СК "ЭРГО Жизнь" заключен Договор добровольного страхования от несчастных случаев и болезней, на случай дожития до утраты работы, номер договора 25600-10149717, вариант Максимальный, дополнительный пакет Безработица, срок действия договора установлен с 06.12.2016 г. по 05.04.2019 г. Размеры страховой суммы установлены по каждому страховому риску: 12.1 Временная нетрудоспособность в результате несчастного случая и 12.4 потеря работы в размере 195016.25 на весь срок действия договора страхования; 12.2 Инвалидность 1 или 2 группы в результате болезни, 12.3 Инвалидность 1 или 2 группы в результате несчастного случая; 12.5 смерть в результате болезни, 12.6 смерть в результате несчастного случая – в соответствии с Приложением страховых величин.

В соответствии с Приложением № 2 Договора добровольного страхования от несчастных случаев и болезней, на случай дожития до утраты работы № 25600-10149717 выгодоприобретателем по рискам, определенным п.п. 12.1 и 12.2 Договора страхования является КБ "ЛОКО Банк" (АО). По остальным рискам в рамках данного договора – Чистяков Андрей Александрович.

Страховая премия в сумме 106737,52 руб. оплачена истцом полностью, что подтверждено платежным поручением № 308 от 06.12.2016.

Из Договора добровольного страхования от несчастных случаев и болезней, на случай дожития до утраты работы № 25600-10149717, заключенного между сторонами 06.12.2016 года не следует его зависимость от условий выполнения истцом договора потребительского кредита и срока действия договора потребительского кредита.

Свои обязательства по кредитному договору Чистяков А.А. исполнил досрочно, погасив задолженность по кредитному договору 06.07.2017 г.

Истец направил ответчику заявление с просьбой вернуть страховую премию в связи с досрочным погашением кредита.

Письмом от 26.06.2017 ответчик сообщил истцу об отсутствии оснований для возврата требуемой суммы со ссылкой на ст. 958 ГК РФ, которой предусмотрено, что при досрочном отказе страхователя от договора страхования, уплаченная страховщику премия не подлежит возврату.

Согласно Правил добровольного страхования от несчастных случаев и болезней на случай дожития до утраты работы № 3 (в новой редакции от 18 августа 2016 года), договор страхования прекращается в случаях, указанных в пункте 6.8. И досрочное погашение кредита не является основанием прекращения договора страхования. В силу п. 6.9 Правил, при досрочном отказе Страхователя от договора страхования уплаченная страховщику Страховая премия не подлежит возврату, если Договором страхования не предусмотрено иное.

В данном случае Договором страхования не предусмотрен возврат страховой премии при досрочном отказе страхователя от договора страхования.

Суд полагает несостоятельной ссылку истца на положения ст. 16 Закона РФ от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей", поскольку условия договора страхования не противоречат каким-либо специальным правилам, не ущемляют права истца как потребителя по сравнению с правилами установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации.

Добровольность страхования подтверждена собственноручной подписью страхователя на договоре страхования. Оплата страховой премии произведена не в рамках правоотношений, возникших между истцом и Банком, а в рамках правоотношений, возникших между истцом и ООО «СК «ЭРГО Жизнь». Как исполнение обязательства страхователя по договору личного страхования (ст. 934, 345 ГК РФ).

Истцом Чистяковым А.А. не представлено доказательств, что ответчик навязал ему дополнительные услуги.

Как видно из материалов дела Договор добровольного страхования от несчастных случаев и болезней, на случай дожития до утраты работы, № 25600-10149717 от 06.12.2016 года был заключен на случай наступления следующих страховых событий:

12.1 Временная нетрудоспособность в результате несчастного случая,

12.2 Инвалидность 1 или 2 группы в результате болезни,

12.3 Инвалидность 1 или 2 группы в результате несчастного случая,

12.4 Потеря работы,

12.5 Смерть в результате болезни,

12.6 смерть в результате несчастного случая

Таким образом, отказ истца от страхования не относится к обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК Российской Федерации для досрочного прекращения договора страхования, и, соответственно, для применения последствий такого прекращения, изложенных в п. 3 указанной статьи, поскольку не свидетельствует о том, что возможность наступления страхового случая (временная нетрудоспособность, инвалидность 1 или 2 группы, потеря работы, смерть) отпала, и существование страхового риска прекратилось.

В силу абзаца второго п. 3 ст. 958 ГК Российской Федерации при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Иных условий для возврата страховой премии договором не предусмотрено.

При таких обстоятельствах, суд полагает исковые требования Чистякова А.А. о взыскании с ООО СК «ЭРГО Жизнь» 80062 руб. 50 коп. необоснованными, не подлежащими удовлетворению, и необоснованными требования о компенсации морального вреда и взыскании штрафа.

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований Чистякова Андрея Александровича к ООО СК "ЭРГО Жизнь" о защите прав потребителя, взыскании 80062 рублей 50 копеек, компенсации морального вреда в размере 20000 рублей и штрафа, отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Московский областной суд через Электростальский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: подпись. Самсонова А.О.

В окончательной форме решение судом принято 28 декабря 2017 года.

Судья: подпись. Самсонова А.О.