Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-289/2019 ~ М-221/2019 от 21.05.2019

Решение

именем Российской Федерации

13 июня 2019 г. п. Тюльган

Тюльганский районный суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Сычева А.П.

при секретаре Семещенко Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Сидорову Сергею Петровичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с вышеназванным иском. В обоснование заявленных требований указали, что 03.03.2018 года с ответчиком заключен кредитный договор №, согласно которого банк предоставил Сидорову С.П. кредит в сумме 450542,39 рублей под <данные изъяты> годовых, сроком на 60 месяцев, на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки). Обеспечением кредитных обязательств явился залог, предметом которого является квартира, площадью <данные изъяты>., расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №, принадлежащая ответчику на праве собственности. В случае нарушения обязательства по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик обязался выплатить предусмотренную договором неустойку.

Сидоров С.П. ненадлежащим образом исполнял условия кредитного договора, допуская систематические просрочки в погашении основанного долга и уплате процентов. По условиям заключенного договора залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору. Просроченная задолженность по ссуде возникла 04.05.2018 года, на 15.05.2019 года суммарная задолженность просрочки составляет 183 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 04.05.2018 года, на 15.05.2019 года суммарная продолжительность просрочки составляет 182 дня.

По состоянию на 15.05.2019 года общая задолженность Сидорова С.П. перед банком составляет 388312,18 рублей, из них: просроченная ссуда – 378330,75 рублей, проценты по просроченной ссуде – 1995,09 рублей, неустойка по ссудному договору – 7199,70 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 786,64 рублей.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договор. Данное требование ответчик не выполнил, задолженность не погасил.

После уточнения иска просят суд:

- расторгнуть кредитный договор № между Сидоровым С.П. и ПАО «Совкомбанк»;

- взыскать с Сидорова С.П. в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 376141,34 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 13083,12 рублей;

- взыскать с Сидорова С.П. в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке <данные изъяты> годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 358330,75 рублей, с 14.06.2019 года по дату вступления решения суда в законную силу;

- взыскать с Сидорова С.П. в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга в размере 358330,75 рублей, за каждый календарный день просрочки с 14.06.2019 года по дату вступления решения суда в законную силу;

- обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: квартира, жилое помещение, общая площадь <данные изъяты>м., этаж 5, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 901000 рублей, принадлежащую на праве собственности Сидорову С.П.

Истец ПАО «Совкомбанк» для участия в деле своего представителя не направили, письменно ходатайствовали о рассмотрении дела без их участия.

Ответчик Сидоров С.П. в судебное заседание не явился. В письменном заявлении просит суд рассмотреть дело в его отсутствие, иск признает.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Из материалов дела следует, что 03.03.2018 года между ПАО «Совкомбанк» и Сидоровым С.П. заключен кредитный договор №, на основании которого банк предоставил ответчику кредит в размере 450542,39 рублей под <данные изъяты> годовых сроком на 60 месяцев, на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), а заемщик обязался возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, штрафы и неустойки в размере и порядке, установленном договором.

По правилам ст.ст. 309, 310 ГК РФ Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил, перечислив денежные средства на счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету Сидорова С.П.

Сидоров С.П. надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору не исполняет, образовалась задолженность.

По состоянию на 15.05.2019 года задолженность по кредиту составляет 388312,18 рублей, из них: просроченная ссуда – 378330,75 рублей, проценты по просроченной ссуде – 1995,09 рублей, неустойка по ссудному договору – 7199,70 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 786,64 рублей.

В связи с уплатой ответчиком в счет кредитной задолженности 20000 рублей, истцом уточнен иск. По состоянию на 13.06.2019 года сумма задолженности составляет 376141,34руб., из которых просроченная ссуда 358330,75руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 7603,77руб., неустойка по ссудному договору 7199,70руб., неустойка на просроченную ссуду 3007,12руб.

По правилам ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (ч.2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с положениями ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В данном случае размер просроченных платежей и период просрочки являются существенными для истца.

В соответствии с ч. 2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

02.04.2019 года банк направил Сидорову С.П. уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчиком не исполнено.

При таких обстоятельствах требования истца о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В качестве обеспечения надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору выступила ипотека (залог недвижимости), предметом которого является квартира, жилое помещение, общая площадь <данные изъяты>., этаж 5, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Согласно п. 5 ст. 54.1 названного закона, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Кроме того, согласно п. 8.1 договора залога (ипотеки), залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим договором, кредитным договором и/или действующим законодательством Российской Федерации, в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем требования залогодержателя о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору.

Статья 337 ГК РФ устанавливает, что если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Часть 1 статьи 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Поскольку Сидоров С.П. ненадлежащим образом исполняет обеспеченное залогом обязательство, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество в счет погашения задолженности путем продажи с публичных торгов подлежит удовлетворению.

В силу п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Пунктом 3.1 договора залога (ипотеки) № ДЗ от 03.03.2018 года предусмотрено, что по соглашению сторон оценочная стоимость предмета залога составляет 901000 рублей.

Принимая во внимание, что ответчиком не оспорена указанная стоимость заложенного имущества, суд считает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 901000 рублей.

На основании ч. 1 ст. 330 ГК РФ нарушение обязательства является основанием для уплаты должником неустойки, если такая ответственность предусмотрена законом или договором.

Согласно п. 8.2 кредитного договора, в случае нарушения обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик обязан уплатить кредитору неустойку, установленную договором.

В соответствии с п. 4.1.6 договора залога (ипотеки), в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки. Штраф в размере 0,01% от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленной кредитным договором.

Подпись заемщика в указанных документах подтверждает, что Сидоров С.П. до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

В силу требований Гражданского кодекса РФ договорные проценты уплачиваются по день фактического возврата основного долга, если иное не установлено договором (ч. 1 ст. 809 ГК РФ).

Таким образом, имеются правовые основания для взыскания процентов по дату вступления решения суда в законную силу.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно платежного поручения №27 от 16.05.2019г. при подаче искового заявления в суд истец оплатил госпошлину 13083,12 рублей.

Исходя из положений ст. 98 ГПК РФ, указанные судебные расходы полежат возмещению банку ответчиком.

Руководствуясь ст.ст. 194 -198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Сидорову Сергею Петровичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный 03.03.2018 года между ПАО «Совкомбанк» и Сидоровым Сергеем Петровичем.

Взыскать с Сидорова Сергея Петровича в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 03.03.2018 года в сумме 376141 рубль 34 копейки, расходы по уплате госпошлины в сумме 13083 рубля 12 копеек.

Взыскать с Сидорова Сергея Петровича в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 20,4 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 358330 рублей 75 копеек, с 14.06.2019 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с Сидорова Сергея Петровича в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленную на сумму остатка основного долга в размере 358330 рублей 75 копеек, за каждый календарный день просрочки с 14.06.2019 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: квартира, жилое помещение, общая площадь <данные изъяты> этаж 5, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 901000 (девятьсот одна тысяча) рублей, принадлежащую на праве собственности Сидорову Сергею Петровичу.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Тюльганский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий судья А.П. Сычев