Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3704/2022 ~ М-3507/2022 от 12.10.2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 декабря 2022 года                    г. Сызрань

Сызранский районный суд Самарской области в составе: председательствующего судьи Мосиной С.В.

при секретаре судебного заседания ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № *** по исковому заявлению Банк ВТБ (Публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Банк ВТБ (Публичное акционерное общество) обратилось в суд к ФИО1 с иском о взыскании задолженности по кредитному договору №КК-651071834853 от <дата> по состоянию на <дата> включительно в размере 292909,53 рублей; по кредитному договору № *** от <дата> по состоянию на <дата> включительно в размере 913315,15 рублей; а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 14231 рублей.

В обоснование заявленных требований указал, что <дата> Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Заемщика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ (публичное акционерное общество) с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт. В соответствии с условиями кредитного договора – Правила, Тарифы, Анкета –Заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил путем подачи Анкеты-Заявления и Расписки в получении карты. Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена Банковская карта № *** с установленным лимитом в размере 250000 рублей. Сумма задолженности на <дата> составляет 301816,65 рублей. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени), предусмотренных договором до 10% от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на <дата> общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 292909,53 рублей, из которых: 249858,51 рублей - основной долг, 42061,34 плановые проценты за пользование кредитом, 989,68 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Также, <дата> Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор № *** Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере 896633,55 рублей, на срок до <дата> с взиманием за пользование кредитом 9,90% годовых, также ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме Заемщику были переведены денежные средства в размере 896633,55 рублей. Заемщик исполнял свои кредитные обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата Кредита. При этом, по состоянию на <дата> включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 927256,58 рублей. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени), предусмотренных договором до 10% от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на <дата> включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 913315,15 рублей, из которых: 858993,92 рублей – основной долг, 52772,19 рублей – плановые проценты, 225,34 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 1323,70 рублей – пени по просроченному долгу.

Представитель истца Банк ВТБ (ПАО), в судебное заседание не явился, в заявлении просил рассмотреть дело без своего участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Требования, предъявляемые к судебному извещению, его содержанию и порядку вручения, предусмотренные ст.ст.113-116 ГПК РФ, при извещении ответчика соблюдены. Об уважительных причинах своей неявки суду не сообщил и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

В силу ст. 233 ГПК в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. Учитывая мнение представителя истца, не возражавшего против заочного рассмотрения дела, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Рассмотрев исковое заявление, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования Банк ВТБ (ПАО) о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пунктами 1,4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по соглашению сторон.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (п.3 ст. 421 ГК РФ).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу п. 1, п. 3 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

    Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о Займе.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 2 статьи 811 ГК РФ предусмотрено: если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (статья 331 ГК РФ).

Судом установлено, что <дата> Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор №КК-651071834853 на предоставление и использование банковских карт Банк ВТБ (ПАО), согласно которому ФИО3 была выдана кредитная карта с лимитом 250000 рублей, под 23,9 % сроком действия до <дата>.

В соответствии с п.6 индивидуальных условий, минимальный платеж составляет 3% от суммы задолженности по овердрафту и сумме начисленных банком процентов за пользование овердрафтом, которые необходимо внести на счет не позднее 20 числа месяца, следующего за отчетным.

С Общими условиями при подписании кредитного договора ФИО4 ознакомлен (п.14 Договора) и обязался их выполнять, информация о полной стоимости кредита по кредитному договору была доведена до ответчика в полном объеме.

Кроме того, <дата> между ФИО1 и Банк ВТБ (ПАО) заключен договор № *** с лимитом кредитования – 896633,55 рублей, под 9,9% годовых, на срок 60 месяцев, со сроком возврата до <дата>, размер ежемесячного платежа составляет 19006,73 рублей, размер первого платежа 19006,73 рублей, размер последнего 15069,90 рублей, дата ежемесячного платежа 22 число каждого месяца, цель кредита – на погашение ранее предоставленного кредита по кредитному договору от <дата> № ***.

В соответствии с п.12 за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,10 % на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

С Общими условиями при подписании кредитного договора ФИО4 ознакомлен (п.14 Договора) и обязался их выполнять, информация о полной стоимости кредита по кредитному договору была доведена до ответчика в полном объеме.

Истец исполнил свои обязательства по договору в полном объеме. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, банк на основании ч.2 ст.811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленных кредитов, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитами, а также иные суммы, предусмотренные кредитными договорами.

До настоящего времени задолженности в добровольном порядке не погашены.

Таким образом, по состоянию на <дата> включительно общая сумма задолженности по кредитному договору №КК-651071834853 от <дата> составила 292909,53 рублей, из которых: 249858,51 рублей - основной долг, 42061,34 - плановые проценты за пользование кредитом, 989,68 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов (с учетом снижения суммы штрафных санкций до 10%).

По кредитному договору № *** от <дата> по состоянию на <дата> включительно общая сумма задолженности составила 913315,15 рублей, из которых: 858993,92 рублей – основной долг, 52772,19 рублей – плановые проценты, 225,34 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов (с учетом снижения суммы штрафных санкций до 10%), 1323,70 рублей – пени по просроченному долгу.

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела, и не оспорено сторонами по существу.

Суд полагает, что расчет по кредитному договору произведен арифметически верно, так как в материалы дела представлен полный расчет задолженности с выпиской по счету, обратного суду ответчиком не представлено.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При этом, применительно к абз. 2 п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> № *** «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», ввиду того, что ответчиками по делу являются физические лица, то при взыскании неустойки правила ст.333 ГК РФ могут применяться не только по их заявлению, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ).

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Вместе с тем, оснований считать, что заявленная ко взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд не усматривает. Доводы ответчика о необоснованно завышенной неустойки ничем объективно не подтверждены, напротив, истец, воспользовавшись своим правом самостоятельно снизил размер неустойки до 10% от суммы начисленных штрафных санкций.

При таких обстоятельствах, суд полагает, что требование о взыскании образовавшейся задолженности ФИО1 перед Банком ВТБ (ПАО) в сумме 292909,53 рублей по кредитному договору № КК-651071834853 от <дата> и в сумме 913315,15 рублей по кредитному договору № *** от <дата> подлежит удовлетворению, поскольку подтверждается доказательствами, представленными истцом.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд полагает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца Банк ВТБ (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 14231 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Банк ВТБ (ПАО) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, уроженца <адрес>, паспорт серия 3615 <адрес>, <адрес> пользу Банка ВТБ (ПАО) сумму задолженности по кредитному договору №КК-651071834853 от <дата> по состоянию на <дата> включительно в размере 292909,53 рублей.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, уроженца <адрес>, паспорт серия <адрес>, <адрес> пользу Банка ВТБ (ПАО) сумму задолженности по кредитному договору № *** от <дата> по состоянию на <дата> включительно в размере 913315,15 рублей.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, уроженца <адрес>, паспорт серия <адрес>, <адрес> пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по оплате государственной пошлины в размере 14231 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                    С.В. Мосина

Решение в окончательной форме изготовлено <дата>.

Судья                    С.В. Мосина