Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-112/2012 (2-897/2011;) ~ М-844/2011 от 27.12.2011

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Североуральск                                                                                    21 февраля 2012 года

Североуральский городской суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Сосниной Л.Н.,                                                                                     

с участием представителя истца Фролова Л.Н., действующего на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ,

ответчиков Хохловой Е.А., Мансуровой С.А., Репенёк А.И.,

при секретаре Кулагиной Н.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Североуральского отделения №. 7192 к Хохловой Елене Анатольевне, Мансуровой Светлане Анатольевне, Репенек А.И. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,

у с т а н о в и л:

ОАО «Сбербанк России» в лице Североуральского отделения № обратился в суд с иском к Хохловой Елене Анатольевне, Мансуровой Светлане Анатольевне, Репенек А.И. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (открытое акционерное общество)(далее - Банк) и Хохлова Елена Анатольевна (далее - Заемщик) заключили кредитный договор № (далее - кредитный договор) на сумму <данные изъяты> копеек, на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 17 % (семнадцать) процентов годовых. ДД.ММ.ГГГГ в Банк от Заемщика поступило заявление о выдаче ей кредита наличными деньгами. Согласно данному заявлению, ДД.ММ.ГГГГ Заемщику было выдано наличными денежными средствами в счет предоставления кредита по кредитному договору <данные изъяты> копеек, о чем свидетельствует копия расходного кассового ордера от ДД.ММ.ГГГГ В соответствии со срочным обязательством, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора и п. 4.1. кредитного договора, погашение кредита Заемщиком должно производиться не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем, а согласно п. 4.3. кредитного договора, периодичность уплаты процентов должна осуществляться одновременно с погашением основного долга по кредиту (т.е. ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем). Пунктом 4.4. кредитного договора установлено, что при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом, Заемщик уплачивает неустойку в размере двукратной процентной ставки по кредитному договору с суммы просроченного платежа за период просрочки. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору Заемщиком было предоставлено поручительство физических лиц: Репенёк А.И, Мансуровой С.А. с которыми Банком были заключены договоры поручительства №, 51803 от ДД.ММ.ГГГГ (далее - поручители).

В соответствии с п.п. 2.1., 2.2. договоров поручительства, поручители обязуются отвечать перед кредитором, за выполнение Заемщиком, условий кредитного договора в том же объеме, как и Заемщик, а при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по кредитному договору, нести перед кредитором солидарную ответственность. В соответствии с п. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручители и должник отвечают перед кредитором солидарно. При этом, в силу п. 1 ст. 323 ГК РФ, кредитор вправе требовать исполнения как от всех солидарных должников совместно, так и от каждого из них в отдельности, при том, как полностью, так и в части долга. В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требования закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. На основании п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами, закрепленными в параграфе 2 главы 42 ГК РФ, и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, п. 1 ст. 819 ГК РФ, основная обязанность заемщика возвратить полученную сумму кредита (займа) и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором (договором займа). Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, в случае, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В настоящее время обязательства по кредитному договору (обязанность по ежемесячному погашению задолженности по кредитному договору и процентов за пользование кредитом) возникшие у заемщика надлежащим образом не исполняются. Обязательства, возникшие у поручителей, из вышеуказанных договоров поручительства, не исполняются. Нарушение сроков и размеров платежей в счет погашения задолженности по кредиту и уплаты процентов за пользование им, заемщиком носят регулярный характер. Из лицевого счета по кредитному договору видно, что в нарушение условий кредитного договора Заемщиком систематически не исполняются обязательства по кредитному договору по внесению платежей. Так, с июля 2010 по октябрь 2010 года, с декабря 2010 года по апрель 2011 года, с апрель 2011 года и по настоящее время ответчиками (более 8 месяцев подряд) не произведено ни единого платежа в счет погашения задолженности по кредиту. Также регулярно осуществлялись платежи не в полном объеме, т.е. в размере не достаточном для гашения просроченной задолженности по кредиту, в связи с чем, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ и подпункта «а» п. 5.2.4. кредитного договора Банк вправе потребовать от Заемщика возвращения всей оставшейся суммы кредита, вместе с причитающимися процентами. Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ, расторжение договора в судебном порядке по требованию одной из сторон возможно при существенном нарушении договора другой стороной. Так, нарушение кредитного договора Заемщиком, как указано ранее, носит регулярный характер и является существенным, т.к. в результате данного нарушения кредитор в значительной степени лишился, того, на что он в праве был рассчитывать при заключении кредитного договора, а в частности и на своевременный возврат суммы основного долга по кредиту и на получение от Заемщика процентов за пользование кредитными денежными средствами. Банком в адрес ответчиков были направлены требования о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. После получения данных требований ответчики гашения задолженности по кредиту не осуществили, в связи с чем, вся сумма задолженности по кредиту (в том числе срочная) была переведена в разряд просроченной задолженности (пп. «а» п. 5.2.4. кредитного договора, п. 2 ст. 811 ГК РФ). Задолженность Заемщика перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> копеек, в том числе:

просроченная ссудная задолженность <данные изъяты> копеек;

просроченные проценты за кредит <данные изъяты> копеек;

неустойка за несвоевременное погашение кредита <данные изъяты> копейки;

неустойка за несвоевременное погашение процентов <данные изъяты> копеек.

В досудебном порядке вопрос об исполнении ответчика своих обязательств разрешить не удалось (истцом в адрес ответчиком направлялись извещения, совершались телефонные звонки о необходимости выполнения должниками своих обязательств и обеспечения погашения образовавшейся по кредитному договору задолженности, на что ответчики не отреагировали). Согласно п. 4.12. кредитного договора и п. 2.1. договоров поручительства, Заемщик и поручители возмещают все расходы кредитора, связанные с взысканием задолженности по кредитному договору. Просит кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ расторгнуть и взыскать с ответчиков Хохловой Е.А., Мансуровой С.А., Репенёк А.И. в пользу ОАО «Сбербанк России» в лице Североуральского отделения № солидарно сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> копеек; взыскать солидарно с ответчиков Хохловой Е.А., Мансуровой С.А., Репенёк А.И. в пользу ОАО «Сбербанк России» в лице Североуральского отделения № сумму государственной пошлины уплаченной при подаче искового заявления в размере <данные изъяты> копейки.

В судебном заседание представитель истца Фролов Л.Н. исковые требования поддержал в полном объеме, дополнительно пояснил, что нарушение сроков и размеров платежей Хохловой Е.А. по кредитному договору носили систематический характер, т.е. обязательства должным образом не исполнялись, а обязательства, возникшие у поручителей, из договоров поручительства, также не исполнялись.

Ответчики Хохлова Е.А., Мансурова С.А., Репенёк А.И. в судебном заседании исковые требования признали, с расчетом задолженности согласны, просили суд при вынесении решения применить отсрочку по выплате долга по кредитному договору.

Суд, выслушав представителя истца, ответчика, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами

Согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ предоставлен кредит на неотложные нужды в сумме <данные изъяты> рублей Заемщику Хохловой Е.А. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 17% годовых Заемщику открыт ссудный счет №.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование им заемщик предоставляет кредитору поручительство физических лиц: Репенек А.И. договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, Мансуровой Светланы Анатольевны договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части (ст. 361 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ Репенёк А.И. обязуется перед кредитором (Открытый акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ) отвечать за неисполнение Заемщиком Хохловой Е.А. её обязательств перед кредитором по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ Мансурова С.А. обязуется перед кредитором (Открытый акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ) отвечать за неисполнение Заемщиком Хохловой Е.А. её обязательств перед кредитором по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ

Договорами поручительства №№ предусмотрена солидарная ответственность поручителей и заемщика перед кредитором (п. 2 п.п. 2.2 договора).

Согласно ст. 367 Гражданского кодекса Российской Федерации поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.

Договоры поручительства с Репенёк А.И., Мансуровой С.А. совершены в письменной форме, в данных договорах отражено содержание, предусматривающее ответственность поручителя перед кредитором. Объем ответственности поручителя равен ответственности основного должника.

В соответствии со ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации права кредитора при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Согласно заявлению от ДД.ММ.ГГГГ и распорядительной надписи Хохловой Е.А.. выдан кредит наличными деньгами в сумме <данные изъяты> рублей.

Согласно выписке из лицевого счета и расчета цены иска за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по договору № Хохловой Е.А. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, долг составляет <данные изъяты> копеек, в том числе просроченная ссудная задолженность <данные изъяты> копеек; просроченные проценты за кредит <данные изъяты> копеек; задолженность по неустойке за несвоевременное погашение кредита <данные изъяты> копейки; задолженность по уплате неустойки за несвоевременное погашение процентов <данные изъяты>

Суд согласен с представленным расчётом, принимает его, поскольку он подробный и произведен в соответствии с условиями кредитного договора, не противоречит действующему законодательству. В расчёте указаны конечные даты выплат, периоды в днях, остатки задолженности, процентные ставки и начисленные суммы. Из этого видно, что Хохловой Е.А, условия кредитного договора не выполнены, в результате чего образовалась задолженность перед банком по кредитному договору.

Поскольку обязанность Заемщик Хохлова Е.А. перед банком не исполняет, а ответчики Репенёк А.И. и Мансурова С.А. выступают поручителями по указанному кредитному договору и несут солидарную ответственность перед кредитором за неисполнение заемщиком своих обязательств по договору, то исковые требования истца подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерациипо требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В силу ст. 453 Гражданского кодекса Российской Федерации при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора. Если основанием для изменения или расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных изменением или расторжением договора.

Как установлено в судебном заседании ответчиком Хохловой Е.А. платежи в счет погашения задолженности производились несвоевременно и не в полном объеме с нарушением сроков, установленных кредитным договором - данное обстоятельство суд признаёт существенным нарушением кредитного договора со стороны Заёмщика, истцом в адрес ответчиков направлялось требование о возврате суммы кредита в связи с неоднократным нарушением существенных условий кредитного договора. Предложено в срок не позднее 30 календарных дней со дня получения требования возвратить всю оставшуюся сумму кредита вместе с причитающимися процентами и оплатить неустойку. Однако ответа в установленный срок от ответчиков не поступило, в связи с чем требование истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ суд считает обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Оснований для применения отсрочки исполнения решения суда, суд не усматривает.

Согласно платёжного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ истцом оплачена государственная пошлина в сумме <данные изъяты> коп.

Ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований. В связи с этим в пользу истца подлежат взысканию солидарно с ответчиков судебные расходы за уплату государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░     ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░     ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

     ░░░░░:                                          ░░░░░░░ ░.░.