Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-221/2021 ~ М-145/2021 от 31.03.2021

Дело № 2-221/2021

25RS0022-01-2021-000294-28

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Покровка                                            27 апреля 2021 года

    Октябрьский районный суд Приморского края в составе:

председательствующего судьи                                        Кандыбор С.А.,

при секретаре                                                    Онопко О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к Мусихину А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с исковым заявлением к Мусихину А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 84038,62 рублей и расходов по уплате госпошлины в сумме 2721,16 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Мусихиным А.В. и АО «Тинькофф Банк» заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 70000 рублей. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации. Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, Тарифный план, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В соответствии с Общими условиями банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения (ненадлежащего исполнения) обязательств по договору. ДД.ММ.ГГГГ ответчику был направлен заключительный счет, в котором банк информировал о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования спора. ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ и актом приема-передачи прав требований от ДД.ММ.ГГГГ к договору уступки прав (требований). После передачи прав требования гашение задолженности ответчиком не производилось. Истец просит взыскать с Мусихина А.В. в пользу ООО «Феникс» задолженность по кредитному договору, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 840388,62 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2721,16 рублей.

Истец уведомлен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом. Представитель истца в судебное заседание не явился. В исковом заявлении и представленном суду ходатайстве просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Мусихин А.В. в судебном заседании заявил о пропуске истцом срока на обращение в суд с указанными исковыми требованиями. Пояснил, что при образовании задолженности обращался в Тинькофф Банк, сообщал, что задержка платежей может иметь место на 1-2 дня в связи с несвоевременной выплатой заработной платы. Ему навстречу не пошли, насчитывали огромные проценты в суммах, превышающих размер ежемесячного платежа, в связи с чем, а также при значительном ухудшении материального положения он был лишен возможности гасить кредит. Последние платежи по кредиту производил в 2014, может быть и в 2015 году. С того времени Тинькофф Банк себя никак не проявлял. В 2017 году стали звонить из ООО «Феникс», сообщили устно о выкупе долга, письменных уведомлений о передаче долга этой компании не получал. В 2020 году с его банковской карты было удержано 30000 рублей, выяснил, что имеется судебный приказ о взыскании с него денежных средств в пользу ООО «Феникс», который был им отменен. Поддержал доводы своих письменных возражений, поступивших в адрес суда одновременно с исковым заявлением и направленных истцу, согласно которым просил отказать в удовлетворении исковых требований, указал, что договор, заключенный между ответчиком и АО «Тинькоф Банк» необходимо признать недействительным в связи с истекшим сроком исковой давности. В порядке подготовки дела к рассмотрению истцу предложено изложить свое мнение относительно заявления ответчика о пропуске исковой давности. На дату рассмотрения дела по существу, каких-либо заявлений, ходатайств от истца, получившего судебное извещение ДД.ММ.ГГГГ, которым он был проинформирован о заявлении ответчика об истечении срока исковой давности, не поступило.

Оценив заявленные требования, выслушав доводы ответчика, письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.ст. 809-810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с ч. 2 ст. 810 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что на основании заявления Мусихина А.В. о выпуске на его имя кредитной карты для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставленного банком ДД.ММ.ГГГГ и АО «Тинькофф Банк», заключен кредитный договор с лимитом задолженности 70000 рублей, на условиях, изложенных в Заявлении - Анкете, Тарифах по кредитным картам (далее Тарифах) и Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт (далее Общих условий), которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Акцептом настоящей оферты, и соответственно, заключением договора, являются действия банка по активации кредитной карты.

Данным заявлением ответчик подтвердил, что был уведомлен о полной стоимости кредита для Тарифного плана, указанного в Заявлении – анкете, которая при полном использовании лимита задолженности в 21 000 рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 2,9 % годовых; при равномерном погашении кредита в течение двух лет – 53,3 % годовых. При полном использовании лимита задолженности, размер которого превышает 21 000 рублей, полная стоимость кредита уменьшается. Ответчик был ознакомлен и согласился с действующими Общими условиями и Тарифами, размещенными в сети Интернет на странице www.tcsbank.ru, понимал их и обязался соблюдать, что подтверждается подписью ответчика в Заявлении – анкете.

Банк выполнил перед ответчиком свои обязательства, что подтверждается выпиской по номеру договора 0011578697 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.4.6. и 4.7. Общих условий, клиент обязуется оплачивать все расходы, понесенные банком в результате использования кредитной карты в нарушение настоящих Общих условий. Оплата клиентом указанных расходов осуществляется за счет кредита. Клиент обязуется оплачивать все комиссии, платы, штрафы, предусмотренные Тарифами. Оплата осуществляется в порядке, предусмотренном настоящими Общими условиями и тарифами.

Из раздела 5 Общих условий следует, что банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку, в которой отражает все операции, совершенные по кредитной карте с момента составления предыдущего счета-выписки, размер задолженности по кредитной карте, лимит задолженности, а также сумму и дату минимального платежа. Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифами, однако не может превышать полного размера задолженности. Клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. При неоплате минимального платежа Банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по минимальному платежу. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за его неоплату согласно Тарифам. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с Тарифами. Клиент обязан контролировать все операции, совершаемые по его кредитным картам и сверять свои данные со счетом-выпиской. В случае несогласия с информацией, указанной в счете-выписке, клиент обязан в течение тридцати календарных дней с даты формирования счета-выписки заявить о своем несогласии в банк. По истечении вышеуказанного срока при отсутствии указанных заявлений от клиента информация в счете-выписке считается подтвержденной клиентом.

Согласно разделу 7 Общих условий, банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты комиссий, плат, штрафов, предусмотренных договором и Тарифами, за исключением: платы за обслуживание; платы за неоплату Минимального платежа, процентов по кредиту. Клиент соглашается, что банк предоставляет клиенту кредит в том числе и в случае совершения расходных операций сверх лимита задолженности. На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение тридцати календарных дней после даты его формирования.

Согласно п.п. 1,2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Актом приема-передачи прав требований к договору уступки прав (цессии) ДС № от ДД.ММ.ГГГГ к ГС № от ДД.ММ.ГГГГ от ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» ООО «Феникс» переданы (уступлены) права требования с Мусихина А.В. 110611,39 рублей по заключенному кредитному договору №.

Оценивая доводы ответчика о пропуске истцом срока на обращение с иском, суд исходит из следующего.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п. 4 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права и на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Статьей 201 ГК РФ закреплено, что перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В соответствии с изложенным выше разделом 7 Общих условий, срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования.

Как указано истцом в исковом заявлении, заключительный счет был направлен ответчику ДД.ММ.ГГГГ. Из заключительного счета усматривается, что он являлся досудебным требованием о погашении всей суммы задолженности по договору кредитной карты по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. С момента выставления заключительного счета банк приостановил начисление процентов, комиссий, плат и штрафа, а потому сумма 110611,39 являлась окончательной к оплате. Мусихину А.В. предлагалось погасить сумму задолженности в течение 30 дней с момента выставления заключительного счета.

Пунктом 2 ст. 200 ГК РФ установлено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Из заявления-анкеты усматривается, что определенный срок исполнения кредитного обязательства сторонами установлен не был. С учетом этого, исходя из содержания раздела 7 Общих условия договора, а также положений п. 2 ст. 200 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что трехлетний срок исковой давности для обращения с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному с Мусихиным А.В. исчисляется с ДД.ММ.ГГГГ (через 30 дней с момента выставления заключительного счета) и истекает ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (далее – Постановления) бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

В соответствии со ст. 205 ГК РФ в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца - физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства.

По смыслу указанной нормы, а также пункта 3 ст. 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

В соответствии с п. 15 Постановления истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Согласно п. 17 Постановления в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ООО «Феникс» и.о. мирового судьи судебного участка № 81 Октябрьского судебного района Приморского края вынесен судебный приказ о взыскании с Мусихина А.В. задолженности в размере 110611,39 рублей и государственной пошлины. ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка № 81 Октябрьского судебного района Приморского края судебный приказ был отменен в связи с поступлением возражений от Мусихина А.В. Исковое заявление ООО «Феникс» к Мусихину А.В. поступило в Октябрьский районный суд Приморского края ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из выше изложенного, суд приходит к выводу о том, что обращение ООО «Феникс» к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа и с исковым заявлением в районный суд имело место за пределами срока исковой давности, то есть после ДД.ММ.ГГГГ.

Судом не установлено обстоятельств для приостановления течения срока исковой давности (согласно выписке по номеру договора 0011578697 и доводам ответчика в судебном заседании уменьшение суммы задолженности после продажи долга не связано с действиями Мусихина А.В. по гашению долга, а следовательно – не указывает на признание им долга), ООО «Феникс» доказательств обратного не представлено, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленного иска о взыскании задолженности по кредитному договору в связи с пропуском истцом срока на обращение в суд.

В силу ст. 98 ГПК РФ связи с отказом в удовлетворении исковых требований требование о взыскании судебных расходов в виде оплаченной государственной пошлины с ответчика в пользу истца удовлетворению не подлежит.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

    Отказать в удовлетворении иска ООО «Феникс» к Мусихину А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и Мусихиным А.В..

Решение суда первой инстанции, не вступившее в законную силу, может быть обжаловано в апелляционном порядке в Приморский краевой суд через Октябрьский районный суд Приморского края в течение месяца со дня вынесения.

Мотивированное решение (с учетом праздничных и выходных дней) составлено 05 мая 2021 года.

Судья                                                                                            С.А. Кандыбор