Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2303/2014 ~ М-1459/2014 от 18.04.2014

Дело № 2-2303/2014

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Красноярск 18 ноября 2014 года

Кировский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Вдовина И.Н.,

при секретаре Мартюшевой Е.В.,

с участием истца Борисевича И.В. и его представителя Селиванова С.В.,

представителя ответчика ОАО «Сбербанк России» Кабышевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Борисевича И.В. к ОРГ о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Борисевич И.В. обратился в суд с иском (с учетом уточнений) к ОРГ о защите прав потребителя, с требованием взыскать денежную сумму в размере <данные изъяты> рублей, мотивируя требования тем, что в январе 2013 года истец заключил с ответчиком договор о ведении счета и ему выдана банковская карта <данные изъяты> за номером №, сроком действия до января 2016 года. На данной карте истец хранил денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей. При проведении транзакций по карте, истцу на сотовый телефон поступали СМС-сообщения. Последнее пополнение денежных средств на карту истец произвел 01.03.2014 года в банкомате г. Красноярска, после чего карту хранил в своем бумажнике и ею не пользовался. 01.03.2014 года истец на поезде поехал в <адрес>. При посадке в поезд он отключил телефон. Пин-код карты знал только истец, нигде его не записывал и хранил карту в бумажнике. 04.03.2014 года он прибыл в <адрес> и выходя на станции метро «<данные изъяты>» включил телефон. При включении телефона поступили СМС-сообщения о списании с его карты денежных средств в общей сумме <данные изъяты> рублей, хотя эти деньги он не снимал и не переводил. Истец сразу позвонил ответчику и попросил заблокировать карту, оператор пояснила, что обналичивание денег происходило в <адрес>, где он никогда не был. Прибыв в ближайшее отделение ОРГ, сотрудник ответчика ему пояснил, что такой лицевой счет, как у него в базе банка не числится, т.к. базы регионов разные. После этого, истец обратился в отделение полиции с заявлением о хищении у него указанных денежных средств. 07.03.2014 года линейным управлением МВД РФ на станции «<данные изъяты>» было вынесено постановление о передаче сообщения по территориальности в ОРГ. В настоящее время уголовное дело не возбуждено, а деньги, хранившиеся в банке, ему не возвращены. Он обратился к ответчику с заявлением о возврате денег, на что последний не дал ответ. В связи с этим, считает, что ответчик причинил вред его имуществу и должен возместить этот вред.

В судебном заседании истец Борисевич И.В. и его представитель Селиванов С.В. исковые требования поддержали по основаниям, изложенным в иске с учетом уточнений.

В судебном заседании представитель ответчика Кабышева Е.В., действующая по доверенности, возражала против удовлетворения исковых требований.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд находит требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. Правила настоящей главы, относящиеся к банкам, применяются также и к другим кредитным организациям при заключении и исполнении ими договора банковского счета в соответствии с выданным разрешением (лицензией).

В силу положений ст. 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета. Клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление. Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Согласно ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 160 ГК РФ законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и т.п.), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (пункт 1 статьи 162). Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В силу ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

В силу ст. 8 Закона о защите прав потребителей потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах). Указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

Согласно ст. 7 Закона о защите прав потребителей потребитель имеет право на то, чтобы товар (работа, услуга) при обычных условиях его использования, хранения, транспортировки и утилизации был безопасен для жизни, здоровья потребителя, окружающей среды, а также не причинял вред имуществу потребителя. Требования, которые должны обеспечивать безопасность товара (работы, услуги) для жизни и здоровья потребителя, окружающей среды, а также предотвращение причинения вреда имуществу потребителя, являются обязательными и устанавливаются законом или в установленном им порядке.

В судебном заседании установлено, что 09 января 2013 года Борисевич И.В. обратился в ОРГ с заявлением на получение международной карты ОРГ, которое в совокупности с Условиями использования международных карт ОРГ (Условия использования карт), Памяткой Держателя международных банковских карт (Памятка Держателя), Условиями и тарифами ОРГ на выпуск и обслуживание банковских карт (Тарифы), Руководства по использованию «Мобильного банка», является подтверждением заключения между истцом и ответчиком договора о выпуске и обслуживании международной карты.

Из указанного заявления следует, что истец получил от ответчика Условия использования карт, Памятку Держателя, Тарифы ОРГ, с ними согласен и обязуется их выполнять.

Данное заявление содержит подпись держателя Борисевича И.В. Свою подпись в заявлении истец не оспаривает.

На основании заявления Банком открыт Борисевичу И.В. текущий счет № и выдана международная карта <данные изъяты> с номером <данные изъяты>. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ на указанном счете истца находились денежные средства в размере 887050 рублей.

В соответствии с п. 2.4. Условий использования карт, карта может быть использована держателем для оплаты товаров и услуг, получения/взноса наличных денежных средств в кредитных организациях и через банкоматы, а также совершения иных операций.

Из п. 2.12 Условий использования карт следует, что расчетные (расчетно-кассовые) документы, оформляемые при совершении операций по карте, могут быть подписаны как лично подписью держателя, так и введением ПИН-кода, являющегося аналогом собственноручной подписи держателя карты.

Согласно п. 2.14 Условий использования карт, держатель обязуется не сообщать ПИН-код и контрольную информацию, не передавать карту (ее реквизиты) для совершения операций другими лицами, предпринимать необходимые меры для предотвращения утраты, повреждения, хищения карты, нести ответственность по операциям, совершенным с использованием ПИН-кода.

В соответствии с п. 2.21 Условий использования карт, если информация о ПИН-коде или реквизитах карты стала доступной третьим лицам, держатель должен немедленно сообщить об этом в Банк.

На основании п. 8.1, 8.2 Условий использования карт, Банк не несет ответственности в случаях невыполнения держателем условий Договора. Держатель соглашается с тем, что Банк не несет ответственности в ситуациях, находящихся вне сферы контроля Банка.

В разделах 2, 5 Памятки Держателя истцу было разъяснено, что вместе с картой он получает запечатанный конверт с персональным идентификационным номером (ПИН-кодом), который необходим при проведении операций в устройствах самообслуживания, в банковских учреждениях с использованием электронных терминалов. Во избежание использования карты другим лицом истцу разъяснено, что ПИН-код необходимо хранить отдельно от карты, …, не сообщать ПИН-код другим лицам, не вводить ПИН-код при работе в сети интернет. При проведении операции с вводом ПИН-кода необходимо прикрывать клавиатуру свободной рукой. В случае подозрений о том, что данные с карты или ПИН-код могли быть доступны другим лицам или скопированы, необходимо немедленно заблокировать карту. ПИН-код не может быть затребован ни банком, ни любой другой организацией, за исключением операций, проводимых в устройствах самообслуживания или электронных терминалах банка и торгово-сервисных учреждений. Хранить карту необходимо в недоступном для окружающих месте, не передавать ее другому лицу, за исключение продавца. В целях исключения возможности компрометации информации, нанесенной на банковскую карту, и ПИН-кода к ней при проведении операций в устройствах самообслуживания, истцу разъяснено, что устройства доступа по картам в специальные закрытые помещения, где установлены устройства самообслуживания, не должны требовать ввода ПИН-кода. Если обнаружено, что устройство требует вводы ПИН-кода, рекомендовано им не пользоваться, а если воспользовался, то необходимо срочно заблокировать карту. Перед началом проведения операции в устройстве самообслуживания необходимо осмотреть его лицевую часть, поверхность над ПИН-клавиатурой и устройство для приема карты в устройство самообслуживания, где не должно находиться прикрепленных посторонних предметов. Операцию с использованием карты для получения наличных в банкомате в данном случае не проводить.

В соответствии с выпиской по счету указанной карты, истец с момента получения данной карты неоднократно совершал различные операции по своему счету, в том числе по снятию наличных денежных средств через банкоматы, по оплате услуг и товаров, что также подтвердил истец в судебном заседании.

Согласно копий журнальных лент банкоматов №<данные изъяты>, <данные изъяты>, <данные изъяты>, <данные изъяты>, а также выписки по указанному счету истца в период с 01.03.2014 года по 03.03.2014 года через устройства самообслуживания – банкоматы ответчика, расположенные в <адрес>, с использованием международной карты <данные изъяты> с номером <данные изъяты>, со счета, открытого на имя истца в ОРГ», были сняты денежные средства в общем размере <данные изъяты> рублей, а также с этого же счета 01.03.2014 года с использованием указанной карты через банкомат <данные изъяты> были списаны денежные средства в размере <данные изъяты> рублей. Указанные денежные средства были выданы наличными через указанные банкоматы с использованием карты и ПИН-кода к ней.

Как видно из проездного документа №, истец приобрел билет на поезд «Красноярск-Москва» время отправления 16:39 часов 01.03.2014 года.

Согласно пояснений истца, при посадке в поезд он отключил сотовый телефон, в связи с чем не мог получать от ответчика СМС-сообщения, извещающие его об операциях по снятию с его счета денежных средств. По приезду 04.03.2014 года в <адрес>, когда он включил сотовый телефон, он был извещен ответчиком об указанных операциях с его счетом. В связи с этим, истец обратился в отделение ответчика с заявлением о списании с его счета денежных средств по операциям, которые он не совершал. Кроме того, истец обратился в отдел полиции с заявлением о хищении у него денежных средств со счета. Место нахождения материала проверки по указанному сообщению истца в настоящее время не известно.

Анализируя совокупность собранных по делу доказательств суд приходит к следующим выводам: 09 января 2013 года между истцом и ответчиком заключен договор о выпуске и обслуживании международной карты, Борисевичу И.В. открыт текущий счет по договору, выдана международная карта и ПИН-код к ней. Данный договор содержит признаки договора банковского счета. Существенные условия, обязанности, права и ответственности, а также порядок использования карты изложены в заявлении на получение международной карты ОРГ, Условиях использования карт, Памятке Держателя, Тарифах, Руководстве по использованию «Мобильного банка», которые в совокупности являются подтверждением заключения между истцом и ответчиком договора о выпуске и обслуживании международной карты.

Изложенные выше обстоятельства указывают на то, что истцом не приняты достаточные меры по сохранению в тайне от других лиц ПИН-кода карты и сведений, содержащихся на ней (карте).

Суд полагает, что действия Банка при указанных обстоятельствах соответствуют положениям договора о выпуске и обслуживании международной карты, действия Банка подтверждены выпиской по счету и копией журнальных лент банкоматов, согласно которым операции проведены клиентом с использованием карты и ПИН-кода к ней, являющегося аналогом собственноручной подписи истца, спорные денежные средства были выданы наличными через банкоматы, а карта возвращена держателю. Также, после того, как истец сообщил ответчику о совершении операций по счету без его ведома, последний карту заблокировал, после чего денежные средства со счета истца более не списывались.

Ссылка истца о том, что ему по вине банка, который не обеспечил безопасное использование услуги (по мнению истца), причинен ущерб в размере <данные изъяты> рублей не принимается судом, поскольку в указанном договоре до истца доведена информация о правилах использования международной карты и мерах безопасности при осуществлении операций с использованием карты и ПИН-кода к ней, при этом банком не совершено действий, повлекших нарушение прав истца. При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что неправильные действия клиента Борисевича И.В. при использовании международной карты, которые могли повлечь доступность информации о ПИН-коде карты другим лицам, также могли повлечь последствия, указанные в иске.

Таким образом, Банком обеспечен клиенту доступ к счету через банкомат с использованием международной карты, а также ответчик довел до истца информацию о мерах предосторожности при работе с устройством самообслуживания и банковских терминалах при расчетах за товары и услуги. Возможность совершения операций по счету с использованием устройств самообслуживания путем выдачи распоряжений Банку о переводе денежных средств (введение ПИН-кода) согласована сторонами, риски, связанные с использованием такого способа совершения операций по счету и ответственность сторон указаны в Договоре.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводам, что действиями ответчика имущественный вред истцу не причинялся, факт неправомерности совершения банком операций по снятию денежных средств со счета истца не доказан. Из материалов дела следует, что такой вред причинен третьими лицами, поскольку в настоящее время по заявлению Борисевича И.В. по факту хищения денежных средств с его счета проводится проверка, итогового решения по материалам проверки до настоящего времени не принято.

Кроме того, в силу ч. 3 ст. 845 ГК РФ банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета, ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. В связи с чем, ответчик не имел оснований для отказа в проведении оспариваемых операций, тогда как доказательства виновных действий ответчика по списанию денежных средств со счета истца не добыто, учитывая это, вина ответчика в нарушении прав истца не установлена.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что в удовлетворении исковых требований необходимо отказать в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Борисевича И.В. к ОРГ о защите прав потребителя - отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Красноярский краевой суд через Кировский районный суд г. Красноярска в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья              И.Н. Вдовин