Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-260/2015 ~ М-251/2015 от 09.06.2015

Дело №2-260/2015

мотивированное решение суда

изготовлено 24.08.2015г.

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

20 августа 2015г. с. Большие Березники

    Большеберезниковский районный суд Республики Мордовия в составе председательствующего судьи Анашкиной Н.А.,

    при секретаре Коробовой Е.М.,

    с участием в деле представителя истца Открытого акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» Б.Ю.Н., действующего на основании доверенности № 734/6 от 25 декабря 2012 года,

    ответчика Струёнкова М.В., его представителя К.А.А., действующего на основании доверенности № 13 АА 0444702 от 14 июля 2015 года,

    ответчицы Симоновой В.Б., представителя ответчика К.А.А., действующего на основании доверенности 13 АА 0444704 от 14 июля 2015 года,

    представителя ответчика – Сельскохозяйственного потребительского снабженческо-сбытового кооператива «Присурье», его председателя- Струёнкова М.В.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Струёнкову М.В., Симоновой В.Б. и Сельскохозяйственному потребительскому снабженческо-сбытовому кооперативу «Присурье» о возврате кредита и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

    Открытое акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» обратилось в суд с вышеуказанным иском. В обоснование требований указало, что открытое акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк», через своего представителя – Мордовский региональный филиал ОАО «Россельхозбанк» заключил с Сельскохозяйственным потребительским снабженческо-сбытовым кооперативом «Присурье» договор об открытии кредитной линии № от 05.12.2011 года, в соответствии с которым Сельскохозяйственный потребительский снабженческо-сбытовой кооператив «Присурье» именуемый в дальнейшем Заемщик, получил кредит в сумме 4 800 000 рублей на приобретение сельскохозяйственной техники и оборудования (п.п. 1.1.2.1. кредитного договора).

    В соответствии с условиями кредитного договора Заемщик обязался возвратить сумму выданного кредита, а также уплатить проценты за пользование. Размер процентов за пользование кредитом был установлен в размере 15% годовых, (п.п. 1.1, 1.2, 1.4, кредитного договора), срок возврата кредита в соответствии с кредитным договором (п.1.6. договора) - 02.09.2016 года, погашение кредита должно осуществляться в соответствии с графиком, содержащемся в приложении 1 кредитного договора.

    ОАО «Россельхозбанк» в лице Мордовского регионального филиала исполнил свои обязательства по указанному кредитному договору и предоставил кредит в полном объеме, что подтверждается банковскими ордерами № 590 от 06.12.2011 года, №255 от 27.12.2011 года.

    Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора.

    22.06.2013 года Заемщик вышел на просрочку по оплате процентов по кредитному договору.

    14.02.2014 года Заемщик вышел на просрочку по оплате процентов по кредитному договору.

    В соответствии с пунктом 4.7. кредитного договора банк имеет право в одностороннем порядке досрочно требовать возврата кредита и уплаты процентов за весь фактический срок пользования кредитом в связи с неисполнением заемщиком условия о погашении кредита, уплаты процентов, а также при наступлении ухудшения финансового состояния заемщика. В соответствии с пунктом 7.1 договора за неисполнение обязательств по уплате задолженности по кредиту банк вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени).

    По состоянию на 18.03.2015 год за Заемщиком числится задолженность по кредитному договору № от 05.12.2011 года:

    -остаток ссудной задолженности 4 800 000 руб.;

    - задолженность по процентам срочная в сумме 35 506,85 руб.;

    - просроченная задолженность по процентам в сумме 1 738 024,66 руб.;

    - пени по процентам в сумме 207 911,43 руб.;

    - пени по основному долгу 204 871,22 руб.;

    - неоплаченная комиссия 40 263,04 руб.

    Общая сумма задолженности Заемщика перед Банком по указанному договору составляет 7 026 577 рублей 20 копеек.

    В качестве обеспечения кредитного договора № от 05.12.2011 года были заключены договора:

    -№ от 05.12.2011 года «Поручительства физического лица» со Струёнковым М.В..

    Согласно пунктам 1.1, 1.2, 2.1, 2.2. договора поручительства физического лица, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязанностей по кредитному договору Поручитель отвечает перед Кредитором в том же объеме, как и должник, солидарно. Поручитель отвечает, в том числе и за досрочный возврат кредита в случае предъявления кредитором требования об этом по основаниям, установленным кредитным договором.

    -№ от 05.12.2011 года «Поручительства физического лица» с Симоновой В.Б..

    Согласно пунктам 1.1, 1.2, 2.1, 2.2. договора поручительства физического лица, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязанностей по кредитному договору Поручитель отвечает перед Кредитором в том же объеме, как и должник, солидарно. Поручитель отвечает, в том числе и за досрочный возврат кредита в случае предъявления кредитором требования об этом по основаниям, установленным кредитным договором.

    2. Открытое акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк», через своего представителя - Мордовский региональный филиал ОАО «Россельхозбанк» заключил с Сельскохозяйственным потребительским снабженческо-сбытовым кооперативом «Присурье» договор об открытии кредитной линии № от 26.12.2008 года, в соответствии с которым Сельскохозяйственный потребительский снабженческо-сбытовой кооператив «Присурье» именуемый в дальнейшем Заемщик, получил кредит в сумме 1 868 000 рублей на приобретение сельскохозяйственного оборудования (п.п. 1.1.2.1. кредитного договора).

    В соответствии с условиями кредитного договора Заемщик обязался возвратить сумму выданного кредита, а также уплатить проценты за пользование. Размер процентов за пользование кредитом был установлен в размере 18% годовых, (п.п. 1.1, 1.2, 1.4, кредитного договора), срок возврата кредита в соответствии с кредитным договором (п. 1.6. договора) - 15.11.2013 года, погашение кредита должно осуществляться в соответствии с графиком, содержащемся в приложении 1 кредитного договора.

    Дополнительным Соглашением к кредитному договору от 30.06.2014 года срок погашения кредита пролонгирован до 09.09.2014 года.

    ОАО «Россельхозбанк» в лице Мордовского регионального филиала исполнил свои обязательства по указанному кредитному договору и предоставил кредит в полном объеме, что подтверждается мемориальными ордерами № 0237 от 26.12.2008 года, №6966 от 30.01.2009 года, №522 от 03.03.2009 года.

    Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора.

    29.06.2013 года Заемщик вышел на просрочку по оплате процентов по кредитному договору.

    17.09.2013 года Заемщик вышел на просрочку по оплате основного долга по кредитному договору.

    В соответствии с пунктом 4.7. кредитного договора банк имеет право в одностороннем порядке досрочно требовать возврата кредита и уплаты процентов за весь фактический срок пользования кредитом в связи с неисполнением заемщиком условия о погашении кредита, уплаты процентов, а также при наступлении ухудшения финансового состояния заемщика. В соответствии с пунктом 7.1 договора за неисполнение обязательств по уплате задолженности по кредиту банк вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени).

    По состоянию на 18.03.2015 год за Заемщиком числится задолженность по кредитному договору № от 26.12.2008 года:

    -остаток ссудной задолженности 152 111,11 руб. из них:

    - задолженность по процентам срочная в сумме 1 350,25 руб.;

    -просроченная задолженность по процентам в сумме 51 342,76 руб.;

    - пени по процентам в сумме 5 927,94 руб.;

    -пени по основному долгу в сумме 24 280,67 руб.

    Общая сумма задолженности Заемщика перед Банком по указанному договору составляет 235 012 рублей 72 копеек.

    В качестве обеспечения кредитного договора № от 26.12.2008 года были заключены договора:

    -№ от 26.12.2008 года «Поручительства физического лица» со Струёнковым М.В..

    Согласно пунктам 1.1, 1.2, 2.1, 2.2. договора поручительства физического лица, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязанностей по кредитному договору Поручитель отвечает перед Кредитором в том же объеме, как и должник, солидарно. Поручитель отвечает, в том числе и за досрочный возврат кредита в случае предъявления кредитором требования об этом по основаниям, установленным кредитным договором.

    -№ от 26.12.2008 года «Поручительства физического лица» с Симоновой В.Б..

    Согласно пунктам 1.1, 1.2, 2.1, 2.2. договора поручительства физического лица, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязанностей по кредитному договору Поручитель отвечает перед Кредитором в том же объеме, как и должник, солидарно. Поручитель отвечает, в том числе и за досрочный возврат кредита в случае предъявления кредитором требования об этом по основаниям, установленным кредитным договором.

    -№ от 26.12.2008 года «о залоге имущества, которое Залогодатель приобретет в будущем» (в редакции дополнительного соглашения 23.04.2009 года) заключенным с СПСК «Присурье», именуемый в дальнейшем Залогодатель.

    Согласно пункту 1.1. договора залога Залогодатель передал в залог следующее обеспечение, принадлежащее ему на праве собственности:

    -Установка доения «летний лагерь» УДЛЛ-18, залоговой стоимостью 245 000 рублей.

    -Электроводонагреватель УАП-200 залоговой стоимостью 10 000 рублей. Местонахождение залога: Республика Мордовия, Большеберезниковский район, с.Большие Березники, ул. Ивановка.

    В соответствии с п.2.5 Договора залога, Залогодатель ознакомлен со всеми условиями кредитного договора и согласен отвечать за исполнение всех обязательств Заемщика по договору Предметом залога.

    3. Открытое акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк», через своего представителя - Мордовский региональный филиал ОАО «Россельхозбанк» заключил с Сельскохозяйственным потребительским снабженческо-сбытовым кооперативом «Присурье» договор об открытии кредитной линии № от 20.05.2010 года, в соответствии с которым Сельскохозяйственный потребительский снабженческо-сбытовой кооператив «Присурье» именуемый в дальнейшем Заемщик, получил кредит в сумме 11 200 000 рублей на приобретение сельскохозяйственного оборудования (п.п. 1.1.2.1. кредитного договора).

    В соответствии с условиями кредитного договора Заемщик обязался возвратить сумму выданного кредита, а также уплатить проценты за пользование. Размер процентов за пользование кредитом был установлен в размере 14% годовых, (п.п. 1.1, 1.2, 1.4, кредитного договора), срок возврата кредита в соответствии с кредитным договором (п. 1.6. договора) - 15.01.2015 года, погашение кредита должно осуществляться в соответствии с графиком, содержащемся в приложении 1 кредитного договора.

    Дополнительным Соглашением к кредитному договору от 30.06.2014 года срок погашения кредита пролонгирован до 31.03.2016 года.

    ОАО «Россельхозбанк» в лице Мордовского регионального филиала исполнил свои обязательства по указанному кредитному договору и предоставил кредит в полном объеме, что подтверждается платежными поручениями №577 от 25.05.2010 года, №616 от 11.06.2010 года, №994 от 10.09.2010 года, №650 от 20.09.2010 года.

    Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора.

    22.06.2013 года Заемщик вышел на просрочку по оплате процентов по кредитному договору.

    15.10.2013 года Заемщик вышел на просрочку по оплате основного долга по кредитному договору.

    В соответствии с пунктом 4.7. кредитного договора банк имеет право в одностороннем порядке досрочно требовать возврата кредита и уплаты процентов за весь фактический срок пользования кредитом в связи с неисполнением заемщиком условия о погашении кредита, уплаты процентов, а также при наступлении ухудшения финансового состояния заемщика. В соответствии с пунктом 7.1 договора за неисполнение обязательств по уплате задолженности по кредиту банк вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени).

    По состоянию на 18.03.2015 год за Заемщиком числится задолженность по кредитному договору № от 20.05.2010 года:

    -остаток ссудной задолженности 11 200 000 руб. из них:

    - задолженность по процентам срочная в сумме 77 326,03 руб.;

    -просроченная задолженность по процентам в сумме 3 789 659,05 руб.;

    - пени по процентам в сумме 450 989,88 руб.;

    - пени по основному долгу в сумме 1 058 306,84 руб.

    Общая сумма задолженности Заемщика перед Банком по указанному договору составляет 16 576 281 рубль 79 копеек.

    В качестве обеспечения кредитного договора № от 20.05.2010 года были заключены договора:

    -№ от 20.05.2010 года «Поручительства физического лица» со Струёнковым М.В..

    Согласно пунктам 1.1, 1.2, 2.1, 2.2. договора поручительства физического лица, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязанностей по кредитному договору Поручитель отвечает перед Кредитором в том же объеме, как и должник, солидарно. Поручитель отвечает, в том числе и за досрочный возврат кредита в случае предъявления кредитором требования об этом по основаниям, установленным кредитным договором.

    -№ от 20.05.2010 года «Поручительства физического лица» с Симоновой В.Б..

    Согласно пунктам 1.1, 1.2, 2.1, 2.2. договора поручительства физического лица, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязанностей по кредитному договору Поручитель отвечает перед Кредитором в том же объеме, как и должник, солидарно. Поручитель отвечает, в том числе и за досрочный возврат кредита в случае предъявления кредитором требования об этом по основаниям, установленным кредитным договором.

    -№ от 11.06.2010 года «О залоге транспортных средств» (в редакции дополнительного соглашения к договору залога от 13.04.2012 года), заключенным с СПССК «Присурье», именуемый в дальнейшем Залогодатель.

    Согласно пункту 1.1. договора залога Залогодатель передал в залог следующее обеспечение, принадлежащее ему на праве собственности:

    -Прицеп тракторный раздатчик кормов РКТ-10, год выпуска 2008, №рамы 1735, №ПСМ BE 466644, залоговой стоимостью 169 542 рублей. Местонахождение залога: Республика Мордовия, Большеберезниковский район, с.Большие Березники, ул. Ивановка.

    В соответствии с п.2.5 Договора № от 11.06.2010 года «О залоге транспортных средств», Залогодатель ознакомлен со всеми условиями кредитного договора и согласен отвечать за исполнение всех обязательств Заемщика по договору Предметом залога. На основании изложенного просит взыскать солидарно с ответчиков Струёнкова М.В.,
Симоновой В.Б., Сельскохозяйственного потребительского снабженческо-
сбытового кооператива «Присурье» в пользу Мордовского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» задолженность по договору об открытии кредитной линии № от 05.12.2011 года в сумме 7 026 577 рублей 20 копеек, задолженность по договору об открытии кредитной линии
№ от 26.12.2008 года в сумме 235 012 рублей 72 копеек, задолженность по договору об открытии кредитной линии № от 20.05.2010 года в сумме 16 576 281 рубль 79 копеек. Обратить взыскание в счет погашения задолженности перед Мордовским региональным филиалом ОАО «Россельхозбанк» по договору об открытии кредитной линии на следующее заложенное имущество:

    - по договору № от 26.12.2008 года «О залоге имущества, которое Залогодатель приобретет в будущем» (в редакции дополнительного соглашения 23.04.2009 года) заключенным с СПСК «Присурье»:

    - Установка доения «летний лагерь» УДЛЛ-18, залоговой стоимостью 245 000 рублей.

    - Электроводонагреватель УАП-200 залоговой стоимостью 10 000 рублей.

    - по договору № от 11.06.2010 года «О залоге транспортных средств» (в редакции дополнительного соглашения к договору залога от 13.04.2012), заключенным с СПССК «Присурье»:

    - Прицеп тракторный раздатчик кормов РКТ-10, год выпуска 2008, №рамы 1735, №ПСМ BE 466644, залоговой стоимостью 169 542 рублей. Местонахождение залога: Республика Мордовия, Большеберезниковский район, с.Большие Березники, ул. Ивановка. Установить начальную продажную стоимость имущества равной залоговой, а способ реализации - публичные торги. Расходы по уплате государственной пошлины возложить на ответчиков.

В судебном заседании представитель ответчиков Струёнкова М.В., Симоновой В.Б. – К.А.А. исковые требования не признал, просил в удовлетворении требований отказать в полном объеме, по основаниям, изложенным в отзыве на исковое заявление.

    В судебное заседание представитель истца ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» Б.Ю.Н. не явился, о дне, месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, о чем имеется соответствующее уведомление.

     В судебное заседание ответчики - представитель Сельскохозяйственного потребительского снабженческо-сбытового кооператива «Присурье» Струёнков М.В., Симонова В.Б. не явились, сведений об уважительности причин неявки не представили, об отложении судебного разбирательства не просили. Как следует из почтовых уведомлений о вручении судебных повесток, о времени и месте судебного заседания ответчики извещены своевременно и надлежащим образом.

    При таких обстоятельствах и на основании части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, согласно которой суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки уважительными, а также учитывая, что стороны не просили об отложении судебного разбирательства, суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие не явившихся лиц.

    Суд, обсудив доводы искового заявления, исследовав представленные сторонами доказательства, выслушав пояснения участвующих в деле лиц, приходит к следующим выводам.

    Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

    В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    Из статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации усматривается, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    В силу статьи 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

    Согласно пунктам 1 и 2 статьи 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
    Согласно материалам дела, 05 декабря 2011 года между ОАО «Россельхозбанк» и Сельскохозяйственным потребительским снабженческо-сбытовым кооперативом «Присурье» в лице председателя Струёнкова М.В. заключен договор № об открытии кредитной линии (т. 1 л.д. 9-24), в соответствии с которым Банк открывает Заемщику кредитную линию на общую сумму, не превышающую 4 800 000 рублей, а Заемщик обязался возвратить полученные деньги и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора (пункт 1.1). Процентная ставка по кредиту установлена в размере 15 % годовых (пункт 1.4 договора). Погашение (возврат) кредита (основного долга) осуществляется согласно графику, содержащемуся в приложении №1 к настоящему договору. Срок предоставления кредита Заемщику – до 13.01.2012 года (при соблюдении последним условий договора) (пункт 1.5). Окончательный срок возврата кредита 02.09.2016 года (пункт 1.6).

    В статье 4 Договора стороны согласовали порядок начисления и уплаты процентов за пользование кредитом и комиссии, порядок возврата кредита. Пунктом 4.7 Договора стороны установили, что Кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов, начисленных на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), за время фактического пользования кредитом и уплаты комиссий, предусмотренных договором в случаях, в том числе неисполнения, ненадлежащего исполнения Заемщиком обязанности по возврату кредита, начисленных процентов, а также при наступлении ухудшения финансового состояния Заемщика.

    В соответствии с пунктом 7.1 договора за неисполнение обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, комиссии и других денежных обязательств Банк вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки.

    Факт исполнения обязательства Банка по выдаче Сельскохозяйственному потребительскому снабженческо-сбытовому кооперативу «Присурье» кредита в размере 4 800 000 рублей подтверждается банковскими ордерами № 590 от 06.12.2011 года, №255 от 27.12.2011 года (т.1 л.д.77, 78) и не оспаривается ответчиками.

    В качестве обеспечения кредитного договора № от 05.12.2011 года были заключены договора:

    -№ от 05.12.2011 года «Поручительства физического лица» со Струёнковым М.В. (т.1 л.д. 25-32);

    -№ от 05.12.2011 года «Поручительства физического лица» с Симоновой В.Б. (т.1 л.д. 33-40).

    Согласно пунктам 1.1, 1.2, 2.1, 2.2. договора поручительства физического лица, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязанностей по кредитному договору Поручитель отвечает перед Кредитором в том же объеме, как и должник, солидарно. Поручитель отвечает, в том числе и за досрочный возврат кредита в случае предъявления кредитором требования об этом по основаниям, установленным кредитным договором.

    В судебном заседании установлено, что Сельскохозяйственный потребительский снабженческо-сбытовой кооператив «Присурье» ненадлежащим образом исполняет условия кредитного договора, предусматривающие возврат кредита и уплату процентов в размерах, и сроки, установленных договором и графиком погашения кредита.

    Согласно представленным истцом сведениям о задолженности Сельскохозяйственного потребительского снабженческо-сбытового кооператива «Присурье», а также расчету задолженности по кредитному договору № от 05.12.2011 года, по состоянию на 18.03.2015 года общая задолженность составляет 7 026 577рублей 20 копеек (т.1 л.д. 71-76).

    26 декабря 2008 года между ОАО «Россельхозбанк» и Сельскохозяйственным потребительским снабженческо-сбытовым кооперативом «Присурье» в лице председателя Струёнкова М.В. заключен договор № об открытии кредитной линии (т.1 л.д. 79-94), в соответствии с которым Банк открывает Заемщику кредитную линию на общую сумму, не превышающую 1 868 000 рублей, а Заемщик обязался возвратить полученные деньги и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора (пункт 1.1). Процентная ставка по кредиту установлена в размере 18 % годовых (пункт 1.4 договора). Погашение (возврат) кредита (основного долга) осуществляется согласно графику, содержащемуся в приложении №1 к настоящему договору. Срок предоставления кредита Заемщику – до 20.03.2009 года (при соблюдении последним условий договора) (пункт 1.5). Окончательный срок возврата кредита 15.11.2013 года (пункт 1.6).

    Соглашением об изменении порядка исполнения кредитного договора от 30.06.2014 года срок погашения кредита пролонгирован до 09.09.2014 года (т.1 л.д. 189-191).

    В статье 4 Договора стороны согласовали порядок начисления и уплаты процентов за пользование кредитом и комиссии, порядок возврата кредита. Пунктом 4.7 Договора стороны установили, что Кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов, начисленных на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), за время фактического пользования кредитом и уплаты комиссий, предусмотренных договором в случаях, в том числе неисполнения, ненадлежащего исполнения Заемщиком обязанности по возврату кредита, начисленных процентов, а также при наступлении ухудшения финансового состояния Заемщика.

    В соответствии с пунктом 7.1 договора за неисполнение обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, комиссии и других денежных обязательств Банк вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки.

    Факт исполнения обязательства Банка по выдаче Сельскохозяйственному потребительскому снабженческо-сбытовому кооперативу «Присурье» кредита в размере 1 868 000 рублей подтверждается мемориальными ордерами № 0237 от 26.12.2008 года, №6966 от 30.01.2009 года, №522 от 03.03.2009 года (т.1 л.д. 170, 171, 172) и не оспаривается ответчиками.

    В качестве обеспечения кредитного договора № от 26.12.2008 года были заключены договора:

    -№ от 26.12.2008 года «Поручительства физического лица» со Струёнковым М.В. (т.1 л.д. 96-102);

    -№ от 26.12.2008 года «Поручительства физического лица» с Симоновой В.Б. (т.1 л.д. 103-109).

    Согласно пунктам 1.1, 1.2, 2.1, 2.2. договора поручительства физического лица, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязанностей по кредитному договору Поручитель отвечает перед Кредитором в том же объеме, как и должник, солидарно. Поручитель отвечает, в том числе и за досрочный возврат кредита в случае предъявления кредитором требования об этом по основаниям, установленным кредитным договором.

    -№ от 26.12.2008 года «о залоге имущества, которое Залогодатель приобретет в будущем» (в редакции дополнительного соглашения 23.04.2009 года) заключенным с Сельскохозяйственным потребительским снабженческо-сбытовым кооперативом «Присурье», именуемый в дальнейшем Залогодатель (т.1 л.д. 110-119, 120-121).

    Согласно пункту 1.1. договора залога Залогодатель передал в залог следующее обеспечение, принадлежащее ему на праве собственности:

    -Установка доения «летний лагерь» УДЛЛ-18, залоговой стоимостью 245 000 рублей. Местонахождение залога: Республика Мордовия, Большеберезниковский район, с.Большие Березники, ул. Ивановка;

    -Электроводонагреватель УАП-200 залоговой стоимостью 10 000 рублей.

Местонахождение залога: Республика Мордовия, Большеберезниковский район, с.Большие Березники, ул. Ивановка.

    В соответствии с п.2.5 Договора залога, Залогодатель ознакомлен со всеми условиями кредитного договора и согласен отвечать за исполнение всех обязательств Заемщика по договору Предметом залога.
    В судебном заседании установлено, что Сельскохозяйственный потребительский снабженческо-сбытовой кооператив «Присурье» ненадлежащим образом исполняет условия кредитного договора, предусматривающие возврат кредита и уплату процентов в размерах, и сроки, установленных договором и графиком погашения кредита.

    Согласно представленным истцом сведениям о задолженности Сельскохозяйственного потребительского снабженческо-сбытового кооператива «Присурье», а также расчету задолженности по кредитному договору № от 26.12.2008 года, по состоянию на 18.03.2015 года общая задолженность составляет 235 012 рублей 72 копейки (т.1 л.д. 166-169).

    Кроме этого, 20 мая 2010 года между ОАО «Россельхозбанк» и Сельскохозяйственным потребительским снабженческо-сбытовым кооперативом «Присурье» в лице председателя Струёнкова М.В. заключен договор № об открытии кредитной линии (т.1 л.д. 173-188), в соответствии с которым Банк открывает Заемщику кредитную линию на общую сумму, не превышающую 11 200 000 рублей, а Заемщик обязался возвратить полученные деньги и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора (пункт 1.1). Процентная ставка по кредиту установлена в размере 14 % годовых (пункт 1.4 договора). Погашение (возврат) кредита (основного долга) осуществляется согласно графику, содержащемуся в приложении №1 к настоящему договору. Срок предоставления кредита Заемщику – до 12.08.2010 года (при соблюдении последним условий договора) (пункт 1.6). Окончательный срок возврата кредита 15.01.2015 года (пункт 1.7).

    Дополнительным Соглашением к кредитному договору от 30.06.2014 года срок погашения кредита пролонгирован до 31.03.2016 года (т.1 л.д. 95).

    В статье 4 Договора стороны согласовали порядок начисления и уплаты процентов за пользование кредитом и комиссии, порядок возврата кредита. Пунктом 4.7 Договора стороны установили, что Кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов, начисленных на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), за время фактического пользования кредитом и уплаты комиссий, предусмотренных договором в случаях, в том числе неисполнения, ненадлежащего исполнения Заемщиком обязанности по возврату кредита, начисленных процентов, а также при наступлении ухудшения финансового состояния Заемщика.

    В соответствии с пунктом 7.1 договора за неисполнение обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, комиссии и других денежных обязательств Банк вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки.

    Факт исполнения обязательства Банка по выдаче Сельскохозяйственному потребительскому снабженческо-сбытовому кооперативу «Присурье» кредита в размере 11 200 000 рублей подтверждается платежными поручениями №577 от 25.05.2010 года, №616 от 11.06.2010 года, №994 от 10.09.2010 года, №650 от 20.09.2010 года (т.2 л.д. 44, 45, 46, 47) и не оспаривается ответчиками.

    В качестве обеспечения кредитного договора № от 20.05.2010 года были заключены договора:

    -№ от 20.05.2010 года «Поручительства физического лица» со Струёнковым М.В. (т.1 л.д. 192-199);

    -№ от 26.12.2008 года «Поручительства физического лица» с Симоновой В.Б. (т. 1 л.д. 200-207).

    Согласно пунктам 1.1, 1.2, 2.1, 2.2. договора поручительства физического лица, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязанностей по кредитному договору Поручитель отвечает перед Кредитором в том же объеме, как и должник, солидарно. Поручитель отвечает, в том числе и за досрочный возврат кредита в случае предъявления кредитором требования об этом по основаниям, установленным кредитным договором.

    -№ от 11.06.2010 года «О залоге транспортных средств» (в редакции дополнительного соглашения от 13.04.2012 года) заключенным с Сельскохозяйственным потребительским снабженческо-сбытовым кооперативом «Присурье», именуемый в дальнейшем Залогодатель (т.1 л.д. 208-218, 219-222).

    Согласно пункту 1.1. договора залога Залогодатель передал в залог следующее обеспечение, принадлежащее ему на праве собственности:

    - Прицеп тракторный раздатчик кормов РКТ-10, год выпуска 2008, №рамы 1735, №ПСМ BE 466644, залоговой стоимостью 169 542 рубля. Местонахождение залога: Республика Мордовия, Большеберезниковский район, с.Большие Березники, ул. Ивановка.

    В соответствии с п.2.5 Договора № от 11.06.2010 года «О залоге транспортных средств», Залогодатель ознакомлен со всеми условиями кредитного договора и согласен отвечать за исполнение всех обязательств Заемщика по договору Предметом залога.

    В судебном заседании установлено, что Сельскохозяйственный потребительский снабженческо-сбытовой кооператив «Присурье» ненадлежащим образом исполняет условия кредитного договора, предусматривающие возврат кредита и уплату процентов в размерах, и сроки, установленных договором и графиком погашения кредита.

    Согласно представленным истцом сведениям о задолженности Сельскохозяйственного потребительского снабженческо-сбытового кооператива «Присурье», а также расчету задолженности по кредитному договору № от 20.05.2010 года, по состоянию на 18.03.2015 года общая задолженность составляет 16 576 281 рубль 79 копеек (т. 2 л.д. 31-43).

    В судебное заседание ответчики не представили сведений, оспаривающих обстоятельства образования задолженности по договорам об открытии кредитной линии, наличие таких задолженностей, обстоятельства не исполнения Заемщиком обязанности по оплате кредиторских задолженностей, а также размер таких задолженностей.

    В материалах дела отсутствуют доказательства (ответчиками их не представлено) исполнения требований о погашении задолженности по кредитам должником.

    Кроме того, по ходатайству представителя ответчика Струёнкова М.В. была проведена почерковедческая экспертиза.

На основании заключения эксперта № 1755/4-2 от 07 августа 2015г. следует, что подпись от Струёнкова М.В., расположенная в договоре № поручительства физического лица от 05 декабря 2011 года выполнена самим Струёнковым М.В.

Довод представителя ответчиков о том, что по данному делу истцом не соблюден претензионный порядок разрешения спора опровергается представленными к материалам гражданского дела уведомлениями, направленными истцом в адрес ответчиков об образовавшейся задолженности перед банком по заключенным кредитным договорам (Т.1 л.д.232- 244).

    Таким образом, судом установлено, что в связи с неисполнением Заемщиком обязательств по возврату заемных средств по договорам об открытии кредитной линии у Банка имеются основания для взыскания с него всей суммы кредитов, а также процентов за пользование кредитами, неустойки и комиссий, предусмотренных условиями указанных договоров с учетом последующих соглашений. Представленные истцом расчеты по иску сторонами не оспорены, а ответчиками не представлены собственные расчеты задолженности по договорам об открытии кредитной линии.

    Согласно статье 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
    В соответствии со статьей 334 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор по обеспеченному обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.

    Из статьи 335 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо.

    Согласно статье 339 Гражданского кодекса Российской Федерации в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество. Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме.
    Согласно статье 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

    Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
    1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;
    2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

    Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
    В соответствии со статьей 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке. Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного имущества во внесудебном порядке допускается на основании соглашения залогодателя и залогодержателя, если иное не предусмотрено законом.

    Согласно статье 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом. Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для покрытия требования залогодержателя, он имеет право (при отсутствии иного указания в законе или договоре) получить недостающую сумму из прочего имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге. Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.    

    Из материалов дела не следует, что заложенное имущество по договорам об открытии кредитной линии, с учетом заявленных исковых требований, выбыло из обладания залогодателей по вышеприведенным договорам залога.

    Препятствий для обращения взысканий на заложенное имущество по всем вышеприведенным договорам залога в обеспечение указанных договоров, не имеется.

    Определяя начальную продажную цену заложенного имущества, суд учитывает залоговую стоимость имущества по договорам залога, которая согласована сторонами и не оспорена ими в судебном заседании.
    Суд, принимая настоящее решение об удовлетворении заявленных исковых требований, в том числе об обращении взысканий на заложенное имущество, исходит из положений статьи 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, согласно которой суд принимает решение только по заявленным истцом требованиям.

    В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
    Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

    Исковое заявление оплачено государственной пошлиной в размере 60 000 рублей исходя из общей суммы искового требования материального характера, предъявленного к Струёнкову М.В., Симоновой В.Б. и Сельскохозяйственному потребительскому снабженческо-сбытовому кооперативу «Присурье» в размере 23 837 871 рубль 71 копейка, в отношении которой суд принимает решение об удовлетворении иска.

    Уплаченная истцом государственная пошлина в указанном размере соответствует размеру государственной пошлины, предусмотренному статьей 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.
    В связи с этим с каждого из ответчиков – Струёнкова М.В., Симоновой В.Б. и Сельскохозяйственного потребительского снабженческо-сбытового кооператива «Присурье» в равных долях в пользу истца подлежат взысканию расходы, понесенные им на уплату государственной пошлины в сумме 20 000 рублей с каждого ответчика.    

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» - ░░░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░-░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ 05.12.2011 ░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░-░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░», ░ ░░░░░ 7 026 577 (░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 20 ░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░-░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ 26.12.2008 ░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░-░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░», ░ ░░░░░ 235 012 (░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░) ░░░░░░ 72 ░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░-░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ 20.05.2010 ░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░-░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░», ░ ░░░░░ 16 576 281 (░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░ 79 ░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. 20 000 (░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░.░. 20 000 (░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░-░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░» 20 000 (░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ № ░░ 26.12.2008 ░░░░ «░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░» (░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 23.04.2009 ░░░░) ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░-░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░»:

    -░░░░░░░░░ ░░░░░░ «░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░-18, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ 245 000 ░░░░░░. ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░: ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░.░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░. ░░░░░░░░.

    -░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░-200, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ 10 000 ░░░░░░. ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░: ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░.░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░. ░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ № ░░ 11.06.2010 ░░░░ «░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» (░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 13.04.2012 ░░░░), ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░-░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░»:

    - ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░-10, ░░░ ░░░░░░░ 2008, №░░░░ 1735, №░░░ BE 466644, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ 169 542 ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░: ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░.░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░. ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░.░░░░░░░░