Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-863/2021 ~ М-575/2021 от 06.07.2021

Дело № 2-863/2021

УИД 24RS0054-01-2021-001056-48

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 сентября 2021 года                                                       г. Ужур

Ужурский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Френдака Р.В.,

при секретаре Михеевой Д.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Банка «Финансовая Корпорация Открытие» к Асташковой Людмиле Васильевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк «ФК Открытие» обратилось в суд с иском к Асташковой Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обосновании заявленных требований указано, что 18.08.2020 года между ПАО Банк «ФК открытие» и Асташковой Л.В. заключен кредитный договор <данные изъяты>. По условиям кредитного договора Асташковой Л.В. предоставлен кредит в размере 514 950 руб. сроком на 60 месяцев с процентной ставкой с 01 по 12 месяц пользования кредитом - 6,9% годовых, с 13 месяца пользования кредитом - 11,4% годовых. Банк исполнил обязательства по открытию банковского счета на имя ответчика и перечислению денежных средств на счет. Однако ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов, в связи с чем, за период с 18.12.2020 г. по 17.06.2021 г. образовалась задолженность в размере 516 388,85 руб. в том числе: 493 242,31 руб. - сумма основного долга; 17 592,63 руб. - проценты за пользование кредитом; 5 553,91 руб. - пени. Со ссылками на положения ст.ст. 307-328, 329, 334-356, 408, 428, 435, 438, 810, 811, 819 ГК РФ ПАО Банк «ФК Открытие» просит взыскать с Асташковой Л.В. сумму задолженности по кредиту в размере 516 388,85 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 364,00 рубля.

Представитель истца ПАО Банк «ФК Открытие» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В исковом заявлении представитель истца М.Н. Архипова, действующая на основании доверенности <данные изъяты> от 16.10.2019г., просила рассмотреть дело в отсутствие представителя ПАО Банк «ФК Открытие», в случае неявки ответчика не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик Асташкова Л.В. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. О времени и месте судебного разбирательства извещалась по известному месту жительства (регистрации), об уважительности причин неявки суду не сообщила, рассмотреть дело в ее отсутствие не просила, возражений по иску не представила. В адрес ответчика направлялось письмо с разъяснением процессуальных прав, в которых разъяснялись также последствия непредставления доказательств. Судебная повестка возвращена в суд за истечением срока хранения, однако, доказательства не проживания ответчиков по месту регистрации у суда отсутствуют. В случае возвращения почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения», неявка лица в суд по указанным основаниям признается его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

Исходя из обстоятельств спора, с учетом положений ст.233 ГПК РФ, суд рассматривает дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, против чего представитель истца не возражал.

Исследовав материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению ввиду следующего.

Согласно части 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно статьей 30 Закона Российской Федерации от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом, в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора.

В силу статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ч. 1 ст. 435 ГК РФ).

В соответствии с частями 2, 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч.3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно части 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ для договора займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу части 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу части 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статья 330 ГК РФ признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Судом установлено, что 18.08.2020 г. между ПАО Банк «ФК Открытие» и Асташковой Л.В. заключен кредитованный договор <данные изъяты>. Договор заключен в письменной форме посредством направления оферты одной стороной сделки и ее акцепта другой стороной. В соответствии с пунктами 1-4, 6 индивидуальных условий потребительского кредита (займа) договор заключен на следующих условиях: сумма кредита 514 950,00 руб.; процентная ставка с 1 по 12 месяц 6,9% годовых, с 13 месяца - 11,4% годовых; срок действия договора составляет 60 месяцев; срок возврата кредита - ежемесячно по частям в течение срока действия договора. Количество платежей за весь срок действия договора составляет 60 платежей. Размер первого платежа составляет 10 172,00 руб.; размер ежемесячного платежа (со 2 по 12 месяц) составляет 10 172,00 руб.; размер ежемесячного платежа (с 13 месяца (кроме последнего) составляет 11 083,00 руб.; размер последнего ежемесячного платежа составляет 11 204,89 руб. Платежи осуществляются 18 числа каждого календарного месяца.

Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, согласно которому неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячного платежа составляет 0,1% от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки исполнения обязательств (л.д.33-35), что также отражено в п. 12.1, 12.3 общих условий предоставления ПАО Банк «ФК Открытие» физическим лицам потребительских кредитов.

О рисках неисполнения обязательств по кредитному договору и применении штрафных санкций ответчик Асташкова Л.В. предупреждена, с индивидуальными условиями и графиком платежей ознакомлена под роспись.

В заявлении на получении банковской услуги в ПАО Банк «ФК Открытие» (л.д.33) Асташкова Л.В. дала согласие на предоставление дополнительной услуги «индивидуальное страхование от несчастных случаев, болезней, жизни и здоровья», в связи с чем, ответчику 18.08.2020г. выдан страховой полис лайт плюс <данные изъяты> (л.д.37,38), в котором указан перечень рисков, подлежащих страхованию, страховая сумма, лимит страхового возмещения - 514 590,00 руб., а также страховая премия - 40 166,00 руб., которую необходимо оплатить единовременно при заключении полиса (договора страхования). Асташкова Л.В. в заявлении выразила согласие на списание со счета <данные изъяты> и перевод денежных средств в сумме 40 166,00 руб. в пользу ПАО СК «Росгосстрах» (л.д.38).

Из выписки по лицевому счету за период с 18.08.2020г. по 17.06.2021г. усматривается, что на счет Асташковой Л.В. перечислены денежные средства в сумме 474 784,00 руб. и 40 166,00 руб., а также произведена оплата страхового взноса по договору страхования <данные изъяты> от 18.08.2020г. в сумме 40 166,00 руб.

В счет погашения основного долга поступило три платежа: 18.09.2020г. - 7 162,50 руб.; 19.10.2020 г. - 7 204,36 руб.; 18.11.2020 г. - 7 340,83 руб., в связи с чем, образовалась задолженность в размере 516 388,85 руб., том числе: сумма задолженности по основному долгу - 493 242,31 руб.; сумма долга по проценту 6,9% годовых на просроченный и непросроченный долг - 17 592,63 руб.; сумма неустойки (пени) - 5 553,91 руб., что отражено в расчете задолженности, справке о полной задолженности по кредиту (л.д.8-9, 23).

Представленный расчет произведен в соответствии с положениями договора о потребительском кредитовании, не противоречит закону, ответчиком не оспорен. Факты заключения договора и пользования денежными средствами, наличие просрочек по внесению ежемесячных платежей ответчиком не оспорены. Доказательств погашения задолженности по договору о потребительском кредитовании ответчиком не представлено.

Таким образом, Банк надлежащим образом исполнил свое обязательство по кредитному договору, перечислив на счет заемщика денежные средства в сумме 514 950,00 руб. Однако, с момента получения кредита на день вынесения решения заемщик нарушал условия Договора.

В соответствии с п. 5.11-5.13 общих индивидуальных условий предоставления кредита банк вправе по своему усмотрению потребовать от заемщика полного или частичного досрочного погашения задолженности при просрочке заемщиком уплаты ежемесячного платежа, его части и (или) уплаты процентов общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Требование о частичном или полном досрочном погашении задолженности направляется заемщику по почте заказанным письмом с уведомлением о вручении либо вручается лично заемщику. Направление требования не является обязательным досудебным порядком урегулирования спора. Банк вправе при наличии оснований, предусмотренных законодательством РФ или кредитным договором, обратиться в суд с требованиями к заемщику о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору вне зависимости от направления заемщику требования. Неполучение заемщиком требования по почте либо отказ от его получения не освобождает заемщика от обязанности погасить задолженность в сроки, предусмотренные в требовании.

В связи с тем, что заемщик не исполнял свои обязательства по кредитному договору, в частности, им не уплачивался основной долг, 06.05.2021 г. Асташковой Л.В. по трем адресам (<адрес>) направлено требование о досрочном истребовании задолженности. Однако добровольно исполнять обязанности по кредитному договору заемщик отказался.

Таким образом, требования истца о взыскании с Асташковой Л.В. задолженности по кредитному договору <данные изъяты> от 18.08.2020г. суд полагает обоснованными, подлежащими удовлетворению, с Асташковой Л.В. подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору <данные изъяты> от 18.08.2020г. за период с 18.12.2020 г. по 17.06.2021 г. в размере 516 388,85 руб., в том числе: сумма основного долга в размере 493 242,31 руб.; проценты за пользование кредитом в сумме 17 592,63 руб.; сумма пени в размере 5 553,91 руб.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 ГПК РФ. С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 364,00 рубля. Данные расходы подтверждены платежным поручением <данные изъяты> от 23.06.2021г.

Суд рассматривает спор на основании представленных сторонами доказательств, с учетом положений ст. 56 ГПК РФ и в пределах заявленных исковых требований

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества Банка «Финансовая Корпорация Открытие» удовлетворить.

Взыскать с Асташковой Людмилы Васильевны, 24 июня 1968 года рождения, уроженки пос. Юрты Тайшетского района Иркутской области, зарегистрированной по месту жительства: <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества Банка «Финансовая Корпорация Открытие» (<данные изъяты>) сумму задолженности по кредитному договору <данные изъяты> от 18.08.2020г. за период с 18.12.2020 г. по 17.06.2021 г. в размере 516 388 рублей 85 копеек, в том числе: сумма основного долга в размере 493 242 рубля 31 копейку, проценты за пользование кредитом в сумме 17 592 рубля 63 копейки, пени в размере 5 553 рубля 91 копейка, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 364 рубля, а всего 524 752 (пятьсот двадцать четыре тысячи семьсот пятьдесят два) рубля 85 (восемьдесят пять) копеек.

Ответчик вправе подать в суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий           Р.В. Френдак

Решение в окончательной форме изготовлено и подписано 1 сентября 2021 года.