Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-77/2022 (2-1340/2021;) ~ М-1221/2021 от 11.11.2021

Дело №2-77/2022

УИД 53RS0016-01-2021-002413-79

Решение

Именем Российской Федерации

г.Старая Русса

Новгородской области 11 мая 2022 года

    Старорусский районный суд Новгородской области в составе:

председательствующего судьи Голубевой З.Е.,

при секретаре Ивкиной В.Н.,

с участием представителей ответчика Смирнова В.С., Исламова Ф.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «АСВ» к Смирновой Т.П. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

    Общество с ограниченной ответственностью «АСВ» (далее – Общество) обратилось в суд с исковым заявлением к Смирновой Т.П., в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ (дата начала обязательства) по ДД.ММ.ГГГГ (дата перехода права требования) в размере <данные изъяты>., расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

    В обоснование заявленных требований Общество указало, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и Смирновой Т.П. в простой письменной форме был заключен договор № путем обращения ответчика в Банк с заявлением о выдаче кредита и акцепта Банком указанного заявления. За время действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал сроки возврата кредита и уплаты процентов. ДД.ММ.ГГГГ АО «ОТП Банк» уступил права (требования) по кредитному договору истцу. Общество просит взыскать с ответчика сумму, образовавшуюся за период с даты начала обязательства – ДД.ММ.ГГГГ по дату уступки прав (требования) - ДД.ММ.ГГГГ, в размере <данные изъяты> из которых: сумма задолженности по основному долгу – <данные изъяты>., сумма задолженности по процентам – <данные изъяты>., сумма задолженности по комиссиям – <данные изъяты>.

    Определениями суда от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены акционерное общество «ОТП Банк», ООО РНКО «Платежный центр».

    Истец извещен о времени и месте судебного заседания.

    От истца имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

    Ответчик Смирнова Т.П. извещена о времени и месте судебного заседания в соответствии с положениями п.3 ч.2 ст.117 ГПК РФ.

    Представители ответчика Смирновой Т.П. - Смирнов В.С., Исламов Ф.Ф. исковые требования не признали, суду пояснили, что Смирновой Т.П. не отрицается факт получения кредитной карты и использования денежных средств. Последний платеж по кредитной карте был внесен в <данные изъяты> года. Представители ответчика также сослались на пропуск истцом срока исковой давности.

    Третьи лица акционерное общество «ОТП Банк», ООО РНКО «Платежный центр» извещены о времени и месте судебного заседания.

    Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения от обязательства недопустим.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с частью 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1,2 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с п.1,2 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Из Отзыва АО «ОТП Банк» следует, что между Банком и Смирновой Т.П. был заключен договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ. При оформлении указанного договора клиент просил Банк заключить договор о выпуске и обслуживании банковской карты. Банк совершил акцепт оферты, полученной от клиента, а именно был заключен договор о выпуске и обслуживании банковской карты №, Банк выпустил банковскую карту на имя клиента, установил кредитный лимит по карте, открыл счет для отражений операции, совершаемых с использованием карты, карты была представлена клиенту. Банк уступил права по договору № в пользу ООО «АСВ», оригинал кредитного досье передал цессионарию.

Как следует из представленных документов, ДД.ММ.ГГГГ между акционерным обществом «ОТП Банк» (цедентом) и Обществом (цессионарием) был заключен договор № уступки прав (требований), в соответствии с которым цедент уступил, а цессионарий принял права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между цедентом и заемщиками, указанными в Реестре заемщиков (Приложение № к договору), а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, а том числе права на начисленные, но не уплаченные проценты и иные платежи в объеме, указанном в п.1.5 договора. В дате перехода уступаемых прав цедент передает цессионарию детальный реестр заемщиков (по форме Приложения № к договору).

Пунктом 3.1.1. договора № уступки прав (требований) предусмотрено, что цедент обязуется передать цессионарию документы (в бумажном и/или электронном виде) в порядке и в сроки, указанные в главе 4 договора. Документами, удостоверяющими конкретное уступаемое требование, являются: кредитный договор (оригинал или копия), выписка из ссудного счета (только в электронной форме).

Общество обратилось в суд с исковым заявлением о взыскании со Смирновой Т.П. задолженности по кредитному договору №, но не представило ни подлинник, ни копию кредитного досье. На запросы суда истец сообщил, что суду предоставлены все переданные от АО «ОТП БАНК» документы.

Однако, факт получения Смирновой Т.П. кредитной карты, использование ответчиком кредитных средств, не оспаривается самой Смирновой Т.П., подтверждается выписками по кредитной карте, предоставленными Обществом и АО «ОТП Банк», в которых отражены операции по карте.

Таким образом, установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и Смирновой Т.П. был заключен кредитный договор №.

Из реестра заемщиков от ДД.ММ.ГГГГ следует, что в него включен кредитный договор, заключенный со Смирновой Т.П. №; сумма просроченного долга - <данные изъяты>, сумма задолженности по процентам – <данные изъяты> просроченная плата за смс – <данные изъяты>., просроченный комиссии за сервисы по карте - <данные изъяты> общая сумма передаваемых прав – <данные изъяты>

Вместе с тем, представленными документами, в том числе, Тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» не подтверждается согласованный сторонами размер процентной ставки за пользование кредитом и размер различных комиссий, связанных с обслуживанием кредитной карты, поскольку заявление Смирновой Т.П. об ознакомлении с указанными Тарифами и согласии с ними не представлено.

Пунктом 1 ст.809 ГК РФ предусмотрено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Следовательно, на ответчике лежит обязанность уплатить проценты за пользование кредитными средствами в размере ключевой ставки Банка России.

Ответчиком Смирновой Т.П. через представителей заявлено о пропуске Обществом срока исковой давности.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст.195 ГПК РФ).

В соответствии с положениями п.1 ст.196, п.1 ст.200 ГПК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Пункт 2 ст.200 ГК РФ предусматривает, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (п.1 ст.207 ГК РФ).

АО «ОТП Банк» представлены Правила выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», действовавшие с 2012 года, приложением к которым является Порядок погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО «ОТП Банк» (далее – Порядок). В соответствии с данным Порядком минимальный платеж – сумма платежа, которую клиент должен уплатить в течение платежного периода в целях погашения задолженности, возникшей за соответствующий расчетный период. Расчетный период – период, за который и на дату окончания которого рассчитывается сумма платежа, подлежащая уплате; первый расчетный период начинается с даты активации клиентом банковской карты и заканчивается в предшествующее дню активации число следующего месяца (или последнее число текущего месяца, в случае активации карты <данные изъяты> числа). В связи с отсутствием иных доказательств, суд исходит из положений Тарифов по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», которыми размер минимального платежа установлен в размере <данные изъяты>% от суммы кредитного лимита, но не более полной задолженности (суммы задолженности по выданным кредитам, суммы всех начисленных процентов, плат и комиссии, иной задолженности).

Выпиской по счету кредитной карты, представленной АО «ОТП Банк» подтверждается, что Смирновой Т.П. ежемесячно вносились платежи в счет погашения кредита, следовательно, обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования, и исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Пункт 1 ст.204 ГК РФ предусматривает, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Согласно представленным документам (выписке по счету, расчетам) задолженность по основному долгу, предъявленная ко взысканию в размере <данные изъяты>., образовалась на ДД.ММ.ГГГГ.

Из выписки по счету кредитной карты, представленной АО «ОТП Банк», следует, что впервые выдача кредитных средств по карте произведена ДД.ММ.ГГГГ, что считается днем активации карты, следовательно, до ДД.ММ.ГГГГ должен был быть внесен минимальный платеж в размере <данные изъяты>% задолженности. Проценты за пользование задолженностью в размере <данные изъяты> за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составили <данные изъяты>., таким образом, полная задолженность на ДД.ММ.ГГГГ составляла <данные изъяты> Размер минимального платежа <данные изъяты>% от полной задолженности), который должен был быть внесен до ДД.ММ.ГГГГ составил бы – <данные изъяты> из которых – платеж в счет погашения основного долга <данные изъяты>. (<данные изъяты>. -<данные изъяты> О нарушении своего права кредитор должен был бы узнать ДД.ММ.ГГГГ.

С заявлением о выдаче судебного приказа Общество обратилось ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении срока исковой давности по платежу в сумме <данные изъяты>

Судебный приказ вынесен ДД.ММ.ГГГГ, отменен в связи с возражениями Смирновой Т.П. - ДД.ММ.ГГГГ; в Старорусский районный суд Новгородской области Общество направило исковое заявление ДД.ММ.ГГГГ, то есть в течение шести месяцев после отмены приказа.

В связи с истечением срока исковой давности по платежу в размере <данные изъяты>., со Смирновой Т.П. подлежит взысканию сумма основного долга <данные изъяты>. (<данные изъяты>. - <данные изъяты>.

Общество просит взыскать проценты за пользование займом в размере <данные изъяты> по ДД.ММ.ГГГГ (дату перехода права требования), вместе с тем в соответствии с расчетами АО «ОТП Банк» указанная задолженность по процентам рассчитана по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом положений п.1 ст.809 ГК РФ, п.2 ст.207 ГК РФ со Смирновой Т.П. следует взыскать проценты за пользование кредитными средствами (в сумме <данные изъяты>) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., исходя из ключевой ставки Банка России.

Всего с ответчика подлежит взысканию <данные изъяты>., из которых: основной долг – <данные изъяты>.; проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>

В остальной части исковые требования Общества, в том числе в части взыскания задолженностей по комиссиям, удовлетворению не подлежат.

Доводы представителя ответчика Смирнова В.С. в той части, что последний платеж был внесен Смирновой Т.П. в ДД.ММ.ГГГГ опровергаются выписками по счету кредитной карты, согласно которым после ДД.ММ.ГГГГ отражены платежи ответчика ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, 3 и ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ. Суд также не соглашается с доводами представителей ответчика в той части, срок исковой давности следует исчислять с даты последнего платежа в отношении всей предъявленной ко взысканию суммы, поскольку материалами дела подтверждается обязанность Смирновой Т.П. погашать задолженность по кредитному договору периодическими платежами.

Судебные расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию со Смирновой Т.П. в пользу Общества пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований (ч.1 ст.98 ГПК РФ).

    На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

    Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «АСВ» к Смирновой Т.П. о взыскании задолженности по договору кредитования удовлетворить частично.

    Взыскать со Смирновой Т.П. в пользу общества с ограниченной ответственностью «АСВ» задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>, в том числе основной долг – <данные изъяты>; проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>

Взыскать со Смирновой Т.П. в пользу общества с ограниченной ответственностью «АСВ» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

    В остальной части исковых требований общества с ограниченной ответственностью «АСВ» к Смирновой Т.П. о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

    Решение может быть обжаловано в Новгородский областной суд через Старорусский районный суд Новгородской области в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения – 18 мая 2022 года.

Судья (подпись) З.Е. Голубева