Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-669/2014 ~ М-686/2014 от 17.06.2014

                                    Дело № 2-669/2014

ЗАОЧНОЕ    РЕШЕНИЕ

       ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 июля 2014 года                                 город Ирбит

Ирбитский районный суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Глушковой М.Н.,

при секретаре Намятовой И.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к Калининой Е.С. о взыскании задолженности по договору кредитования, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «ЭОС» (далее ООО «ЭОС») обратилось в суд с иском к Калининой Е.С. о взыскании задолженности по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки, судебных расходов в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, мотивировав исковые требования следующим. ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Алтайэнергобанк» и Калининой Е.С. был заключен договор о предоставлении кредита № в размере <данные изъяты> рубля сроком на <данные изъяты> месяцев. По условиям договора предусмотрена процентная ставка - <данные изъяты>% годовых, а также пени за просрочку уплаты задолженности – <данные изъяты>% в день. Банк в соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации свои обязательства исполнил надлежащим образом и в полном объеме, ответчик до настоящего времени свои обязательства надлежащим образом не исполняет. Согласно графику платежей и выписке по лицевому счету за период с <данные изъяты> по <данные изъяты> ответчиком в счет основного долга погашено <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки, в связи с чем сумма основного долга составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; с <данные изъяты> по <данные изъяты> начислены проценты в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейка, ответчиком оплачено <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, итого задолженность по процентам составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. В соответствии с п. 4.1 договора банком начислены пени в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из которых ответчиком погашено <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, то есть, сумма задолженности по пени составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки. Всего сумма долга составляет <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки. <данные изъяты> ООО КБ «Алтайэнергобанк» и ООО «ЭОС» заключили договор уступки прав <данные изъяты>, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки было уступлено ООО «ЭОС». Представитель ООО «ЭОС» просит взыскать с ответчика Калининой Е.С. сумму задолженности по договору кредитования <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

В судебное заседание представитель истца Юшкова С.В., действующая на основании доверенности, не явилась, ходатайствует о рассмотрении дела в отсутствии ООО «ЭОС», требования поддерживает в полном объёме. В дополнении к исковому заявлению приведен расчет задолженности за период с <данные изъяты> по <данные изъяты> <данные изъяты>

В соответствии с ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчица Калинина Е.С. в судебное заседание не явилась, извещалась судебной повесткой о времени и месте рассмотрения данного дела, о причинах уважительности неявки суд не уведомила, об отложении дела не просила.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе и реализует объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе и реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, что не противоречит положениям ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст. 7, 8, 10 Всеобщей декларации прав человека.

В соответствии с ч.1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте рассмотрения судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

    С согласия представителя истца судом рассмотрено дело в порядке заочного производства в отсутствии ответчика.

Ознакомившись с материалами гражданского дела, оценив доказательства в их совокупности, суд находит требования истца законными и обоснованными, подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Согласно п.1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а так же из действий граждан и юридических лиц, в частности договоров и иных сделок, которые порождают гражданские права и обязанности.

    Положения ст. ст. 432-435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривают возможность заключения договоров в офертно – акцептной форме.

В соответствии с п. 1.5 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт (утв. Банком России 24.12.2004 N 266-П), кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица. Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.8 Положения конкретные условия предоставления денежных средств для расчётов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом. Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета.

Как видно, из заявления – анкеты Калинина Е.С. ДД.ММ.ГГГГ обратилась в московский филиал ООО КБ «АлтайЭнергобанк» с заявлением о предоставлении кредита с использованием банковской карты в размере <данные изъяты> рубля сроком на <данные изъяты> месяцев. При подаче заявления – анкеты Калинина Е.С. согласилась с тарифами и правилами получения и использования банковских карт для физических лиц и тарифами банка, действующими на момент дачи настоящего согласия, данные документы ей предоставлены, разъяснены и понятны, также согласна с тем, что моментом акцепта ее оферты является дата открытия ей банковского счета (<данные изъяты>

Согласно разработанных Правил получения и использования банковских карт московского филиала ООО КБ «АлтайЭнергобанк» для физических лиц (далее Правила) договор считается заключенным с момента принятия банком заполненного и подписанного держателем карты комплекта документов, составляющих договор (а именно: надлежащим образом заполненные и подписанные клиентом (держателем карты) заявление на получение карты; расчет полной стоимости кредита, выданный до заключения договора; правила, тарифы банка за осуществление расчетов по операциям с использованием карт (п. 2.8 Правил)), и акцепта данного комплекта документов банком. Акцептом банка является решение о выпуске карты, на основании которой держателю карты выпускается карта и открывается текущий счет для расчетов с использованием карты, а также устанавливается лимит кредита. Заполненный и подписанный держателем карты комплект документов является подтверждением полного и безоговорочного принятия держателем карты условий договора (п. 3.1 Правил). Аналогичное вытекает из п. 6.1 Правил, п. 1.9, п.2.1- п. 2.8 условий предоставления кредитов с использованием банковской карты (далее условия). Согласно тарифов банка кредит предоставлен под <данные изъяты> % годовых. В силу п. 8.1 условий заемщик обязалась вернуть банку кредит (основной долг), осуществлять погашение иной задолженности перед банком, включая уплату начисленных банком процентов за пользование кредитом, комиссий, плат за пропуск очередных платежей, а также возмещать все издержки, связанные с принудительным взысканием задолженности клиента в соответствии с калькуляцией фактических расходов банка (<данные изъяты> роком на <данные изъяты> месяцевз п. 6.1 Правил. т документов является подтверждением полного и безоговорочныого принятия держателем карты

Установлено, что договор кредитования заключен в офертно – акцептной форме, соответствует положениям ст. ст. 432-434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, а именно правила, регулирующие отношения по договору займа, поскольку в данном случае иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

Таким образом, к указанному договору кредитования применяются условия договоров займа.

На основании п.1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Из выписки по счету, расчета задолженности <данные изъяты> видно, что заемщиком за период с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время внесены денежные средства в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из которых в погашение процентов уплачено ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки и ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; в погашение пени <данные изъяты> – <данные изъяты> копеек и ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; в погашение основного долга направлено <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки. Иных перечислений денежных средств в погашение кредита заемщиком не производилось.

Следовательно, заемщик уклонилась от исполнения принятых на себя обязательств по кредитному договору, не исполняет обязанности по своевременному и полному внесению платежей по кредиту.

Таким образом, заёмщик Калинина Е.С. нарушила условия договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ

На основании п.2 ст. 819, п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором кредита предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами. Аналогичное содержится в п. 6.3.2, п. 9.7 условий. Погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в Графике платежей, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм других очередных платежей), состоит из части основного долга, суммы комиссии и процентов (п. 4.1 условий). Так, согласно представленному графику платежей, заемщик Калинина Е.С. обязалась ежемесячно, <данные изъяты> числа каждого месяца, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ уплачивать по <данные изъяты> рублей, а ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек (<данные изъяты>).

Учитывая наличие со стороны заёмщика нарушений условий кредитного договора, которые носят систематический характер, у кредитора в соответствии с действующим законодательством и условиями кредитного договора возникло право требования досрочного взыскания суммы задолженности по кредиту. У заёмщика в свою очередь возникла обязанность по их выплате.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ООО КБ «Алтайэнергобанк» и ООО «ЭОС» заключили договор уступки прав (требований), согласно которому ООО КБ «Алтайэнергобанк» уступил, а ООО «ЭОС» принял права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между Цедентом и заемщиками, указанными в реестре заемщиков (приложение №1 к настоящему договору, где под порядковым номером № значится Калинина Е.С.), а также права обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на начисление к дате перехода прав требования, но неуплаченные проценты, комиссии, штрафы, пенни. При этом, с даты перехода прав требования к цессионарию не переходит право начислять проценты и штрафные санкции по кредитным договорам. Калинина Е.С. уведомлена о состоявшейся уступке права требования <данные изъяты>).

Указанный договор заключен в соответствии с положениями ст. ст. 382- 390 Гражданского кодекса Российской Федерации, действовавшими на момент заключения договора уступки прав (требований) от 28.11.2012). Право ООО КБ «Алтайэнергобанк» заключить договор уступки прав (требований) предусмотрено и в условиях предоставления кредитов с использованием банковской карты (п. 9.6 условий).

При таких обстоятельствах, истец является надлежащим кредитором заемщика Калининой Е.С. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

    Учитывая представленные суду доказательства, суд находит требование истца о взыскании с ответчика основного долга по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению (ст. 307, 309, 310, 408, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации). Расчеты истца в данной части рассмотрены, признаны объективными и приняты судом (<данные изъяты>

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты в размере <данные изъяты> % годовых, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита (погашения основного долга), а в случае выставления клиенту заключительного требования – по дату оплаты заключительного требования. Проценты начисляются на сумму основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части (п. 2.9 условий)

    В соответствии с п.2 ст. 819, п.2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации проценты за пользование кредитом должны выплачиваться до дня возврата суммы кредита.

    Поскольку ответчик не выполнила свои обязательства, истец правомерно произвел начисление суммы процентов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (согласно договору уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ) в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, учитывая, что заемщик уплатила в погашение процентов <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейку, то к взысканию с Калининой Е.С. подлежит <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек (<данные изъяты>

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства должник обязан уплатить кредитору денежную сумму – неустойку (штраф, пени), что регламентировано ч.1 ст. 330 Гражданского кодека Российской Федерации. Из смысла нормы закона следует, что неустойка применяется за просрочку исполнения обязательства, она направлена на стимулирование своевременного исполнения обязательства, которая начисляется за каждый день просрочки возврата суммы займа, может начисляться в процентах.

В соответствии с кредитным соглашением, поскольку ответчик нарушила сроки возврата кредита и процентов за пользование чужими денежными средствами Калинина Е.С. обязана уплатить банку пени в размере <данные изъяты> % годовых (п. 7.5 правил, п. 6.2, 9.3 условий и тарифа по кредитованию физических лиц), которые начисляются на сумму просроченной задолженности, за каждый день просрочки, в виду чего, истцом обоснованно начислена неустойка с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (согласно договору уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ) в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, однако, поскольку ответчиком погашено <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки в счет штрафа, то к взысканию подлежит <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки (<данные изъяты>).

Таким образом, всего с ответчика подлежит взыскать <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки.

Ответчик не опровергла доводы истца, не предоставила суду возражений относительно заявленных исковых требований.

В соответствии со ст. 88, ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек (<данные изъяты>).

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

         РЕШИЛ

    Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к Калининой Е.С. о взыскании задолженности по договору кредитования, судебных расходов, - удовлетворить.

Взыскать с Калининой Е.С. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки.

Взыскать с Калининой Е.С. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

    Разъяснить ответчику о его    праве обратиться в Ирбитский районный суд с заявлением об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения копии решения суда с указанием обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и представить доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Свердловский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи жалобы через Ирбитский районный суд.

      Председательствующий (подпись)

ВЕРНО

Заочное решение вступило в законную силу 16.09.2014 года

    Судья                              М.Н.Глушкова

    Секретарь судебного заседания                И.Н.Намятова

<данные изъяты>