Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-414/2016 ~ М-348/2016 от 24.03.2016

Дело № 2-414/2016

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ         копия

Именем Российской Федерации

город Верхняя Салда                         25 апреля 2016 года

Верхнесалдинский городской суд Свердловской области в составе судьи Тороповой Н.Н.,

при секретаре Кислицыной А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску БАНКА СОЦИАЛЬНОГО РАЗВИТИЯ «РЕЗЕРВ» (акционерного общества) к Воробьеву А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

БАНК СОЦИАЛЬНОГО РАЗВИТИЯ «РЕЗЕРВ» (акционерное общество) обратился в суд с иском к Воробьеву А.В. и просит взыскать с него задолженность по кредитному договору № .... от д.м.г. в сумме <....>р., из которой: текущая задолженность по основному долгу – <....>р., просроченная задолженность по основному долгу – <....>р., срочные проценты – <....>р., просроченные проценты – <....>р., пени на просроченный основной долг – <....>р., пени на просроченные проценты – <....>р.

В обоснование исковых требований истец указал, что д.м.г. между ним и ответчиком был заключен кредитный договор № ...., в соответствии с условиями которого банк предоставил Воробьеву А.В. кредитные средства в сумме <....>р. под 21,9 % годовых на срок до д.м.г.. Кредитные средства по договору перечислены ответчику. С октября 2015 года ответчиком нарушаются сроки уплаты кредита и процентов за пользование кредитом. Направленное ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита не исполнено до настоящего времени. По состоянию на 22.03.2016 задолженность по кредитному договору составила указанную выше сумму.

Представитель истца в судебное заседания не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.5).

Ответчик Воробьев А.В. в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом. Судебное извещение, направленное по месту жительства ответчика, было возвращено в адрес суда с отметкой «истек срок хранения».

Согласно положениям ст.118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, при отсутствии сообщения лицом, участвующем в деле, о перемене своего адреса во время производства по делу, судебная повестка посылается по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считается доставленной, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Согласно имеющимся в деле данным, ответчик по месту жительства зарегистрирован в <адрес>, куда и было направлено судебное извещение.

Таким образом, по мнению суда, судебное извещение, направленное по последнему известному месту жительства Воробьева А.В., считается доставленным ответчику, его извещение о времени и месте рассмотрения дела является надлежащим, в связи с чем суд в соответствии с ч.4, ч.5 ст.167 и ч.1 ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, признал возможным рассмотрение дела в отсутствие представителя истца, а также ответчика, не сообщившего об уважительности причин неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, в порядке заочного производства.

Изучив доводы иска, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Таким образом, стороной по кредитному договору выступает лицо, наделенное специальной правоспособностью, - банк или иная кредитная организация.

В силу ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1, к банковским операциям относятся, в том числе, привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок) и размещение указанных привлеченных средств от своего имени и за свой счет.

Имеющаяся в материалах дела выписка из ЕГРЮЛ содержит сведения о выдаче истцу лицензии № 2364 от 26.07.2012 на осуществление банковских операций.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом первым главы о займе и кредите, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ).

На основании п.1 ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п.1 ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом исследован кредитный договор от д.м.г. № ...., заключенный между Банком «РЕЗЕРВ» (ОАО) и Воробьевым А.В., согласно которому Банк «РЕЗЕРВ» обязуется предоставить заемщику Воробьеву А.В. кредит в сумме <....>р. на потребительские цели на срок по д.м.г. включительно под 21,9 % годовых.

Таким образом, сторонами соблюдены требования закона о субъектном составе, письменной форме кредитного договора и существенных условиях кредитного договора.

Пунктом 3.2. кредитного договора предусмотрено, что кредит считается предоставленным заемщику в день перечисления денежных средств на текущий счет заемщика, указанный в п. 3.1. договора.

Сумма кредита предоставляется заемщику путем зачисления денежных средств на текущий счет заемщика, открытый в банке (п.3.1.).

Расходным кассовым ордером № .... от д.м.г. подтверждается выдача Воробьеву А.В. денежных средств в размере <....>р.

Таким образом, истец, перечислив денежные средства Воробьеву А.В., своевременно и надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору.

Согласно п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.3.4. кредитного договора, возврат кредита осуществляется заемщиком ежемесячно равными долями в соответствии с графиком платежей.

График платежей является приложением № 1 к кредитному договору и является неотъемлемой его частью, график подписан сторонами.

Согласно графика платежей, ответчик должен погашать кредит в конце каждого месяца, начиная с д.м.г., внося денежные средства в размере, установленном графиком. Как видно из текста кредитного договора и графика платежей, сумма ежемесячных платежей включает в себя часть суммы основного долга и сумму начисленных процентов за пользование кредитом.

В силу ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст.310 ГК РФ).

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч.2 ст.33 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 "О банках и банковской деятельности", при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

Пунктом 5.3 кредитного договора предусмотрено, что банк имеет потребовать от заемщика досрочного возврата выданного кредита в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств, вытекающих из договора, в том числе, при нарушении сроков возврата кредита.

Согласно пункта 3.5.1. договора, заемщик вносит на счет наличные денежные средства через кассу банка либо перечисляет на счет денежные средства в безналичном порядке таким образом, чтобы на дату каждого платежа, установленного графиком платежей к кредитному договору, на счете находилась сумма в размере не менее необходимого для совершения такого платежа.

В судебном заседании установлено и подтверждается письменными материалами дела, что заемщик Воробьев А.В. с октября 2015 года стал регулярно допускать просрочки по выплате основного долга и уплате процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным банком расчетом задолженности.

В связи с нарушением заемщиком взятых на себя обязательств по кредитному договору банком в адрес Воробьева А.В. было направлено письменное требование о досрочном возврате кредита в полном объеме. В требовании указан размер задолженности и срок по ее возврату, требование направлено по месту жительства заемщика.

Требование кредитора заемщик не исполнил, погашение кредита не произвел, в связи с чем требование истца о досрочном возврате кредита основано на законе и условиях кредитного договора.

Согласно представленного истцом расчета, на момент обращения истца с исковым заявлением ссудная задолженность по кредитному договору составляет <....>р., из которой текущая задолженность по основному долгу – <....>р., просроченная задолженность по основному долгу – <....>р.

В соответствии с п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно тексту заключенного между истцом и ответчиком кредитного договора, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 21,9 % годовых. Уплата процентов производится заемщиком ежемесячно за полный календарный месяц, а по первому и последнему процентному периоду – за фактическое время пользования кредитом, одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей (п.3.4. договора).

Представленный суду расчет процентов судом проверен, является правильным, соответствует условиям кредитного договора. По состоянию на 22.03.2016 размер задолженности по срочным процентам составляет <....>р., по просроченным процентам – <....>р. С учетом изложенного, требования истца о взыскании процентов обоснованы, законны и подлежат удовлетворению.

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика пени в сумме <....>р.

Понятие неустойки (штрафа, пеней) дано в статье 330 Гражданского кодекса Российской Федерации. Таковыми признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Требование о письменной форме соглашения о неустойке изложено в ст.331 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с п.3.6. кредитного договора, в случае несвоевременного возврата (невозврата) заемщиком задолженности по кредиту, процентов по кредиту, банк вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 0,1 % от суммы задолженности по кредиту за каждый день просрочки, начиная со дня, следующего за днем наступления срока исполнения обязательств.

Таким образом, соглашение о пенях за нарушение обязательств предусмотрено в кредитном договоре, подписано сторонами и соответствует требованиям действующего законодательства о письменной форме.

Расчет пеней за неисполнение обязательств по кредитному договору в сумме <....>р. обоснован и соответствует условиям кредитного договора.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в определении от 21.12.2000 № 263-О, суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Исходя из фактических обстоятельств дела, свидетельствующих о невысоком проценте неустойки, установленной кредитным договором, значительном превышении суммы возможных убытков над суммой заявленной неустойки, длительность неисполнения Воробьевым А.В. договорных обязательств и период допущенной им просрочки, отсутствие каких-либо доказательств о наличии у него уважительных причин неисполнения обязательств, учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, а также исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 ГК РФ), оснований для применения положений ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации и снижения пеней суд не усматривает.

При таких обстоятельствах исковые требования банка о досрочном взыскании с ответчика кредитной задолженности на общую сумму <....>р. основаны на законе, подтверждаются исследованными в судебном заседании доказательствами и подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере <....>р., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования БАНКА СОЦИАЛЬНОГО РАЗВИТИЯ «РЕЗЕРВ» (акционерного общества) к Воробьеву А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с Воробьева А.В. в пользу БАНКА СОЦИАЛЬНОГО РАЗВИТИЯ «РЕЗЕРВ» (акционерного общества) задолженность по кредитному договору № .... от д.м.г. в сумме <....>р., из которой текущая задолженность по основному долгу – <....>р., просроченная задолженность по основному долгу – <....>р., срочные проценты – <....>р., просроченные проценты – <....>р., пени на просроченный основной долг – <....>р., пени на просроченные проценты – <....>р., а также расходы по уплате государственной пошлины <....>р.

Ответчик вправе подать в Верхнесалдинский городской суд заявление об отмене настоящего решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда через Верхнесалдинский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

         Судья - подпись

Копия верна: судья                 Н.Н.Торопова